2020年银行从业资格考试个人理财题库1

2020年银行从业资格考试个人理财

题库1

共答题145道，答对2道，成绩为：1.这道题您答错了！

题号：1（单选题）进入本题》题型：计算题

李先生投资10。万元于项目A,预期名义收益率

页码：29

1。%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项

目有效年利率为（）。难易度：中

A、2.01%专家答案：C

B、12.50%解析内容

C、10.38%

有效年利率=（1+10%/4厂4--

D、10.20%

1=10.3813%

这道题您答错了！

共答题145道，苔对2道,成绩为：1»

题号：2（单选题）进入本题A题型：计算题

小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多

页码：30

少元（）。

难易度：易

A、年金终值为1438793.47元

专家答案：C

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元解析内容

D、年金终值为1738793.47元求年金终值问题，

r=6%/12=0.5%,期数为

120,年金为10000元

FV=C/r*[（l+r）*120-1]

=10000/0.5%*[（1-K）.5%）

"120T]=1638793.47（元）

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题号：3（单选题）进入本题〉题型：常识题

S是指股票价格的变动是随机且不可预则的。

页码：41

A、生命周期理论难易度：易

B、奥本资产定价理论

专家答案：C

C、随机漫步

解析内容

D、市场有效

随机漫步是指股票价格的

变动是随机且不可顺测

的。

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题号：4（单选题）进入本题A题型：计算题

张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助

页码：37

学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利

率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑难易度：易

利息税）

专家答案：C

A、le+006

解析内容

B、500000

永续年金是期限趋于无穷

C、100000

的普通年金，

D、无法计算

PV=C/r=5000/5%=100000

阮）

I▼▼

题号：5（单选题）进入本题》题型：分析题

以下关于理财目标弹性说法正确的是（〉。

页码：50

A、理财目标的弹性越大，可承受的风险擅低难易度：易

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险越高

专家答案：B

C、理财目标的弹性越小，可承受的风险越高

解析内容

D、理财目标的弹性大小与可承受风险之间没

有关系理财目标的弹性越大，可上

承受的风险越高。

题号：6（单选题）进入本题》题型：分析题

以下奥产结构中，哪种属于赌徒型的资产配置

页码：40

（）。

难易度：易

A、金字塔型

专家答案：

B、哑铃型D

C、纺锤型解析内容

D、梭镖型梭镖型的资产配置几乎将

所有的资产全部放在了高

风险、高收益的投资市场

与工具上，属于赌徒型的

资产配置。

题号：T（单选题）进入本题A题型：常识题

影响货币时间价值的主要因素不包括（）。

页码：27,28

K、时间难易度：易

B、货币实际价值

专家答案：B

C、收益率或通货膨胀率

解析内容

D、单利与复利

影响货币时间价值的主要

因素不包括是货币实际价

值。

题号：8（单选题）进入本题〉题型：常识题

引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。

页码：32

A、货市与财政政策难易度：易

B'金融市场发展状况

专家答案：D

C、战争

解析内容

D、操作风险

操作风险不属于系统风

险。

题号：9（单选题）进入本题》题型：计算题

张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还

页码：30

100。。。元，贷款的利息为10%，则等价于在第五

年年初一次性偿还（）元。难易度：中

A、500000专家答案：D

B、454545解析内容

C、410000

年金终值为：100000/10%*

D、379079

[（1+10%）A5-l]=610510

（元）等价于第一年年初一

次性偿还610510/（1+10%）

"5=379078.7阮）

题号：10（单选题）进入本题》题型：常识题

以下哪项不是高风险高收益产品组合中应酉i!置的

页码：43

产品（）。

难易度：易

A、货币基金

专家答案：A

B、基金

C、蓝筹股票解析内容

D、指数投资货币基金是低风险高流动

性产品组合中应配置的产

题号：11（单选题）进入本题＞题型：常识题

买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出

页码：31

售而得到的收益率为（）。

难易度：易

A、直接收益率

专家答案：C

B、到期收益率

C、持有期收益率解析内容

D、赎回收益率直接收益率又称当期收益

率，等于年利息除以市场

价格；到期收益率是指持

有到期所获得的收益率，

赎回收益率是指可赎回债

券的收益率。

题号：12（单选题）进入本题〉题型：常识题

弓I发金融产品系统性风险的因素不包括（）。

页码：32

A、货币与财政政策难易度：易

B'金融市场发展状况

专家答案：D

C、战争

解析内容

D、操作风险

操作风险不属于系统风

险。

题号：13（单选题）进入本题》题型：常识题

老张是下面工人，儿子正在上大学，且上有父母

页码：153

要瞻养，收入来源是妻子的工奥收入200。元。他

今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期难易度：易

限较长，其需支付的保险费高达每月1。0。元。走

张的保险规划主要违背了《）。专家答案：B

解析内容

A、转移风险原则

B、里力而行原则客户购买保险时，投保人

C、适应性原则必须要支付一定的费用。

D、客观性原则保险金额越高，保险期限

越长，需支付的保险费也

就越多。因此为客户需要

考虑到自己的经济实力量

力而行。

题号：14（单选题）进入本题A题型：计算题

王先生有ISO元现金'20。0元活期存款、25000元

页码：150

定期存款、价值8。。。元的股票、价值40。。。元的汽

车、价值800UQ0元的房产、价值20000元的古董字难易度：易

画。每月的生活费开消为2000元，每月需固定还

房货50。。元，则他的失业保障月数为（）个月。专家答案：C

解析内容

A、3.5

B、4失业保障月数=存款、可变二

C、5.1现资产或净资产/月固定支

D、7.6出。其中可变现资产包括

现金、活期存款、定期存三

款、股票、基金等，不包

括汽车、房地产、古董字

画等变现性较差的资产。

固定支出除生活费开销以

外，还包括房贷本息支

出、分期付款支出等已知.

<।«»」>

题号：15（单选题）进入本题》题型：常识题

单利和复利的区别在于（）。

页码：28

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能难易度：易

为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之专冢答案：D

分，而复利就有现值和终值之分

解析内容

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是单利和复利的区别在于单.

对本金及其产生的利息一并计算利仅在原有本金上计算利

息，而复利是对本金及其

产生的利息一并计算。

题号：16（单选题）进入本题〉题型：计算题

陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收

页码：28

益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次

利息，假设该段费人将每年获得的利息继续投难易度：中

资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为

（）元。专家答案：C

解析内容

A、13000

B、3000考核复利计算。10000*

C、13310（1+10%）*3=13310o

D、10300

题号：17（单选题）进入本题》题型：常识题

古玩投资的特点不包括（）。

页码：87

A、交易成本高、流动性低难易度：易

B、投奥古玩要有鉴别能力

专家答案：D

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济

实力解析内容

D、较为平民化

较为平民化是邮票收藏的.

特点。

题号：18（单选题）进入本题》题型：常识题

下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确

页码：191

的是（）°

难易度：易

A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清

算'交割等事宜是基金托管人的职责之一专家答案：C

B、托管人对基金财产具有保管权

解析内容

C、管理人对基金财产具有经营管理板，并承

担投资风险投资人承担投资风险。

D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收

益

题号：19（单选题）进入本题A题型：常识题

下列关于个人财务报表的表述错误的是（）。

页码：141

A、现金流里表用来说明在某个时点个人的现难易度：易

金收入和支出情况

B、个人现金流里表可以作为衡里个人是否合专家答案：A

理使用其收入的工具

解析内容

C、通过分析客户的个人资产负债表，银行从

业人员不仅可以了解客户的奥产和负债信现金流量表用来说明在过

息，而且能够了解客户的资产和负债结构

去一段时期内，个人的现

D、资产负债表和现金流里表是两类重要的个

人财务报表金收入和支出情况。

题骂：20（单选题）进入本题A题型：常识题

外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是

页码：80

难易度：易

A、商业银行与客户之间

专家答案：

B、商业银行同业之间D

C、商业银行与中央银行之间解析内容

D、客户与中央银行之间客户与中央银行间的外汇

交易不属于三个主要层次

题号：21（单选题）进入本题A题型：常识题

以下关于债券和股票说法错误的是O。

页码：68,69

A、收益率相互影响难易度：易

B、都属于有价证券

专家答案：D

C、都是筹奥手段

解析内容

D、都有规定的偿还期限

常识题，债券有偿还期

限，股票没有偿还期限。

题号：22（单选题）进入本题〉题型：常识题

根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承

页码：205

担支付信托利益的义务。

难易度：易

A、委托人固有财产

专家答案：C

B、受托人固有财产

C、信托财产解析内容

D、信托财产和受托人固有财产《中华人民共和国信托

法》第三十四条。

题骂：23（单选题）进入本题》题型：常识题

当人们预期某种标的资产的未来价格下趺时购买

页码：74

的期权叫做（）。

难易度：易

K、看张期权

专家答案：B

B、看映期板

C、美式期权解析内容

D、欧式期权看趺期权的定义。

题号：24（单选题）进入本题》题型：常识题

。是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

页码：121

A、前端收费难易度：易

B、后端收费

专家答案：A

C、终端收费

解析内容

D、初始收费

前端收费是指投资人在申

购基金时缴纳申购费用。

题号：25（单选题）进入本题》题型：常识题

金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的

页码：

平均数是（）。32

难易度：易

A、标准差

专家答案：A

B、期望收益率

C、方差解析内容

D、协方差金融资产的收益与其平均

收益的离差的平方和的平

均数是标准差。

题号：26（单选题）进久本题》题型：常识题

保险产品的功能不包括（）。

页码：81

K、增加流动性难易度：易

B、转移风险

专家答案：A

C、补偿损失

解析内容

D、融通奏金

保险产品的3大功能。

题号：27（单选题）进入本题》题型：常识题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，

页码：303

保证收益理财计划中的保证收益（）。

难易度：中

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付

浮动收益专冢答案：C

B、指商比银行根据约定条件和实际投费收益

解折内容

情况向客户支付收益，并不保证客户本金

安全的理财计划保证收益理财计划中的保

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付

证收益是固定收益；非保

最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配本浮动收益理财计划是指

商业银行根据约定条件和

实际投资收益情况向客户

支付收益，并不保证客户

本金安全的理财计划；保

证收益理财计划中的其他

投资收益由银行和客户按

照合同约定分配。

题号：28（单选题）进入本题A题型：常识题

商业银行消售的理财计划中包括结构性存款产品

页码：304

时，（）0

难易度：易

A、按照金融衍生品业务管理

专家答案：

B、根据客户需要，制定具体的管理办法C

C、基甜资产按储蓄存款业务管理，衍生交易解析内容

部分按照衍生产品业务管理

《商业银行个人理财业务

D、根据本银行需要，制定具体的管理办法

管理暂行办法》第二十二

条商业银行销售的理财计

划中包括结构性存款产品

的，其结构性存款产品应

将基础资产与衍生交易部

分相分离，基础资产应按

照储蓄存款业务管理，衍

生交易部分应按照金融衍

生产品业务管理。

题号：29（单选题）进入本题〉题型：常识题

保险产品的功能不包括（）。

页码：81

A、憎加流动性难易度：易

B、转移风险

专家答案：A

C、补偿损失

解析内容

D、融通费金

保险产品的3大功能。

题号：30（单选题）进入本题A题型：常识题

市场有效的三个层次关系正确的是（）。

页码：41

A、强型有效市场》半强型有效市场〉弱型有难易度：易

效市场

B、强型有效市场〉弱型有效市场＞半强型有专家答案：A

效市场

解析内容

C、半强型有效市场〉弱型有效市场,强型有

效市场强型有效市场包含半强型

D、弱型有效市场》半强型有效市场〉强型有

有效市场，半强型有效市

效市场

场包含弱型有效市场。

题号：31（单选题）进入本题》题型：常识题

持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格

页码：74

购买或出售一定额里的基础金融工具或基础金融

变里的权利的交易是（）交易。难易度：易

A、金融远期专家答案：C

B、金融期货解析内容

C'金融期权

金融期权的定义。

D、金融互换

题招：32（单选题）进入本题》题型：常识题

商业:银行甲作为商北银行乙境外理财投资的托管

页码：217

人为其保存费金往来记录，其保存的时间应当不

少于（）年。难易度：易

A、5专家答案：C

B、10解析内容

C、15

其保存的时间应当不少于

D、20

15年。

题号：33（单选题）进入本题A题型：常识题

如果投资者担心其购买的金融产品无法在需要费

页码：270

金的情况下卖出去，则该投资者所面临的风险是

（）。难易度：中

A、延期风险专家答案：B

B、流动性风险解析内容

C、操作风险

题干所述为流动性风险。

D、政策风险

题号：34（单选题）进入本题》题型：常识题

下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。

页码：158,159

A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、难易度：易

法规和不恶意钻法律扁洞的前提下进行

B、从注人员在制定税收规划时应该有很强的专家答案：C

为客户减轻税负、取得节税收益的动机

解析内容

C、合理调整受税财产的比例以延援纳税，获

得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律合理调整受税财产的比例,

后洞的行为

以延缓纳税，获得资金的

D、税收版划时必须综合考虑规划以使客户整

体税负水平降低时间价值的做法符合税收

的公平原则，不属于恶意

钻法律漏洞的行为。

题号：35（单选题）进入本题》题型：常识题

证券投,基金反映的是投资者和基金管理人之间

页码：188

的一种《）关系。

难易度：易

K、债权关系

专家答案：D

B、所有权关系

C、综合权利关系解析内容

D、委托代理关系根据对基金定义的理解，

基金反映的是一种委托代

理关系。\

题号：36（单选题）进入本题》题型：常识题

当事人互负俵务，有先后履行顺序，先履行一方

页码：172

未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先

履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有难易度：易

权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为

（）。专家答案：A

解析内容

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗善校这是先履行抗辩权的定

C、不安抗箝权义。

D、后履行抗籍权

题号：37（单选题）进入本题》题型：常识题

信托制度起源于（）。

页码：130

A、英国难易度：易

B、美国

专家答案：A

C、台湾

解析内容

D、日本

信托制度起源于英国。

题号：38（单选题）进入本题》题型：常识题

市场价格出现不利的变化而导致的风险属于

页码：270

（）。

难易度：易

A、市场风险

专家答案：A

B、流动性风险

C、消售风险解析内容

D、违约风险市场风险的定义。

题号：39（单选题）进入本题A题型：分析题

下列关于商北银行消售综合理财产品的要求的说

页码：277,278

法，正确的是（）。

难易度：易

A、建立消售理财产品的分级审核批准制度

专家答案：A

B、采用至少包含止陨限额的多重指标管理市

场风险限额解析内容

C、设置不低于3万元人民币的消售起点金额

应采用多重指标管理市场，

D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

风险限额；保证收益理财

计划的起点金额应为5万元

以上；应当建立必要的委

托投资跟踪审计制度。

题号：40（单选题