保监局出单点管理办法

保监局出单点管理办法一、总则（一）目的为加强保监局出单点的规范化管理，提高保险服务质量和效率，防范保险业务风险，依据相关法律法规和行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于保监局辖区内各保险公司及其分支机构设立的出单点，包括但不限于营销服务部、营业部、出单中心等从事保险出单业务的场所。（三）基本原则1.合规经营原则出单点的设立、运营必须符合国家法律法规、监管要求以及保险行业的相关规定，确保保险业务合法合规开展。2.风险可控原则建立健全风险管理制度，对出单点的业务操作、人员管理、财务管理等方面进行全面风险监控，有效防范各类风险。3.服务优质原则以客户为中心，优化出单流程，提高服务水平，为客户提供便捷、高效、优质的保险服务。4.统一管理原则保监局对辖区内出单点实行统一监督管理，各保险公司应加强对其出单点的集中管理，确保管理要求的有效落实。二、出单点设立与变更（一）设立条件1.符合保险公司发展战略和业务布局规划，具有明确的市场定位和业务发展目标。2.具备与业务规模相适应的营业场所，场所应符合安全、消防、环保等要求，且交通便利，便于客户办理业务。3.配备必要的办公设备和设施，包括但不限于电脑、打印机、复印机、档案柜等，确保出单业务的正常开展。4.拥有熟悉保险业务、具备相应专业知识和技能的工作人员，包括出单员、业务员等，人员数量应满足业务发展需要。5.建立健全内部管理制度，包括业务操作规程、财务管理制度、人员管理制度、档案管理制度等，确保各项工作有章可循。（二）设立程序1.申请保险公司分支机构拟设立出单点的，应向保监局提交书面申请材料，申请材料应包括：设立出单点的申请书，内容包括出单点名称、地址、负责人、业务范围、人员配备等情况。保险公司对设立出单点的授权书。出单点营业场所的租赁合同或产权证明。出单点内部管理制度文本。拟配备人员的简历及相关资质证明。保监局要求提交的其他材料。2.审核保监局收到申请材料后，将对申请事项进行审核。审核内容包括：申请材料的完整性、合规性；出单点设立条件的符合性；内部管理制度的健全性等。必要时，保监局将进行实地核查。3.批准经审核符合设立条件的，保监局将予以批准，并颁发相关许可证。保险公司分支机构应在获得批准后规定期限内完成出单点的设立工作，并向保监局报告设立情况。（三）变更管理出单点发生下列变更事项之一的，应提前向保监局提出书面申请，并提交相关证明材料：1.出单点名称、地址、负责人变更。2.业务范围调整。3.人员变更。4.内部管理制度重大修订。5.其他可能影响出单业务正常开展的重大变更事项。保监局将对变更申请进行审核，审核通过后方可进行变更。变更完成后，应及时向保监局报告变更情况。三、出单业务管理（一）业务操作规范1.出单员应严格按照保险合同条款和费率标准进行出单操作，确保保险合同内容准确无误。2.认真审核投保人提供的资料，包括身份证明、投保单、风险告知书等，确保资料真实、完整、有效。3.按照规定流程进行保费计算、核保、出单、收费等操作，确保各项业务环节紧密衔接，无差错发生。4.及时将保险合同送达投保人，并做好签收记录。对于电子保单，应确保投保人能够顺利获取并妥善保存。（二）核保管理1.建立健全核保制度，明确核保流程、核保标准和核保权限。2.核保人员应根据保险产品特点、投保人风险状况等因素进行全面、细致的核保评估，确保承保业务风险可控。3.对于高风险业务或特殊业务，应实行双人核保或上级核保制度，确保核保结论准确、合理。（三）收费管理1.严格执行保险费率政策，不得擅自提高或降低保险费率。2.规范收费方式，确保保费收取安全、及时、准确。对于现金收费，应严格执行现金管理制度，做到日清日结；对于非现金收费，应确保资金到账及时，并做好相关记录。3.建立收费台账，详细记录每笔保费的收取情况，包括投保人名称、保险单号、保费金额、收费日期等信息，以便于查询和核对。（四）单证管理1.加强保险单证的印制、领取、保管、使用、核销等环节的管理，确保单证安全。2.建立单证台账，详细记录单证的种类、数量、起止号码、领取时间、使用情况、核销时间等信息，做到账实相符。3.严格控制单证的使用范围，严禁将保险单证用于非保险业务活动。对于作废单证，应及时进行销毁处理，并做好记录。四、人员管理（一）人员配备1.出单点应根据业务发展需要，合理配备出单员、业务员等工作人员。出单员应具备相应的保险业务知识和操作技能，熟悉保险出单流程和相关法律法规。2.业务员应具备良好的沟通能力和销售技巧，能够为客户提供专业的保险咨询和服务。（二）培训与考核1.保险公司应加强对出单点工作人员的培训，定期组织业务知识、操作技能、职业道德等方面的培训，提高工作人员的综合素质。2.建立健全工作人员考核制度，对出单点工作人员的工作业绩、业务能力、服务质量等方面进行定期考核，考核结果与薪酬、晋升等挂钩。（三）职业道德与行为规范1.出单点工作人员应遵守国家法律法规和保险行业职业道德规范，诚实守信，勤勉尽责，不得从事损害保险公司和客户利益的行为。2.严格保守客户信息和商业秘密，不得泄露客户隐私和公司业务机密。五、财务管理（一）财务制度1.出单点应建立健全财务管理制度，明确财务职责、财务流程、财务审批等事项，确保财务管理规范有序。2.严格执行国家财务法规和税收政策，依法进行会计核算和纳税申报。（二）资金管理1.加强资金安全管理，确保保费资金及时、足额缴存上级公司或指定账户。严禁坐支保费、挪用保费等违规行为。2.合理控制费用支出，严格执行费用预算管理制度，确保各项费用支出符合规定标准和公司要求。（三）财务监督1.保险公司应加强对出单点财务工作的监督检查，定期进行财务审计，及时发现和纠正财务问题。2.保监局将对出单点的财务状况进行不定期抽查，对发现的违规行为依法进行严肃处理。六、档案管理（一）档案分类出单点档案分为业务档案、财务档案、人员档案等类别。业务档案包括投保单、保险合同、批改申请书、理赔资料等；财务档案包括会计凭证、账簿、报表、收费票据等；人员档案包括员工简历、培训记录、考核资料等。（二）档案整理与归档1.出单点工作人员应及时对业务活动中产生的各类文件资料进行整理，确保资料齐全、完整。2.按照档案分类标准，定期将整理好的档案进行归档，建立档案索引，便于查询和调阅。（三）档案保管与期限1.设立专门的档案保管场所，配备必要的档案保管设备，确保档案安全。2.各类档案应按照规定的保管期限进行保管，保管期限届满后，按照档案销毁程序进行销毁处理，并做好记录。七、监督检查与违规处理（一）监督检查1.保监局将定期或不定期对出单点的设立、运营、业务操作、人员管理、财务管理等情况进行监督检查。2.保险公司应加强对其出单点的日常管理和监督检查，及时发现和解决存在的问题。（二）违规处理1.对于违反本办法及相关法律法规、行业标准的出单点，