新疆融资租赁管理办法

新疆融资租赁管理办法一、总则（一）目的与依据为规范新疆融资租赁业务活动，加强对融资租赁公司的监督管理，促进融资租赁行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《融资租赁公司监督管理暂行办法》等相关法律法规及行业标准，结合新疆实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在新疆维吾尔自治区行政区域内依法设立的融资租赁公司及其开展的融资租赁业务活动。（三）基本原则融资租赁公司应依法经营，诚实守信，稳健运营，履行反洗钱、反恐怖主义融资和反逃税义务，保障金融消费者合法权益，维护金融市场秩序。二、机构设立、变更与终止（一）设立条件1.股东要求融资租赁公司的股东应具有良好的信用状况和相应的出资能力。境内企业作为股东的，应符合国家有关法律法规规定，最近三年无重大违法违规记录。境外投资者作为股东的，应符合外商投资的相关规定。2.注册资本融资租赁公司的注册资本应符合《融资租赁公司监督管理暂行办法》规定的最低限额。注册资本应当为实缴货币资本，由股东按照章程规定的出资方式、出资时间足额缴纳。3.人员配备融资租赁公司应配备具有金融、贸易、法律、会计等专业知识和从业经验的高级管理人员。高级管理人员应具备相应的任职资格，熟悉融资租赁业务规则和风险管理要求。4.业务范围与设施明确拟开展的融资租赁业务范围，包括直接租赁、售后回租等。具备与业务经营相适应的营业场所、办公设施和信息管理系统等。（二）设立程序1.申请申请人向新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局提交设立融资租赁公司的申请材料，包括申请书、可行性研究报告、公司章程、股东资料、注册资本证明等。2.受理与审查新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局对申请材料进行受理，并组织相关部门进行审查。审查内容包括股东资格、注册资本、业务范围、人员配备等。3.批准与登记经审查符合条件的，由新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局予以批准，并颁发经营许可证。申请人凭经营许可证向市场监督管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。（三）变更与终止1.变更事项融资租赁公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所、经营范围等重大事项，应经新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局批准，并按照规定办理相关变更登记手续。2.终止情形融资租赁公司因解散、被依法撤销或被依法宣告破产等原因终止的，应按照法律法规规定进行清算，并妥善处理各项业务和债权债务关系。终止清算结束后，应向新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局办理注销手续，并交回经营许可证。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.业务范围界定融资租赁公司可以开展的业务包括但不限于：直接租赁业务，即出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动；售后回租业务，即承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。融资租赁公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款等金融业务，不得与其他融资租赁公司拆借或变相拆借资金，不得通过网络借贷信息中介机构融入资金。2.租赁物管理融资租赁公司应加强对租赁物的管理，确保租赁物真实、合法、有效。租赁物应权属清晰、真实存在，能够产生收益，并符合法律法规和合同约定。对租赁物的价值评估应合理、准确，防止租赁物价值高估或低估。在租赁期间，融资租赁公司应定期对租赁物进行检查和评估，确保租赁物的安全和正常使用。3.合同签订与履行融资租赁公司应与承租人、供货人签订规范、完备的融资租赁合同和买卖合同。合同内容应明确各方的权利义务、租赁物的名称、数量、规格、技术性能、检验方法、租赁期限、租金构成及支付期限和方式、租赁物的交付与验收、租赁物的所有权归属、租赁物的保险、违约责任等条款。在合同履行过程中，融资租赁公司应严格按照合同约定履行义务，及时处理承租人的违约行为，维护自身合法权益。同时，应关注供货人的履约情况，确保租赁物按时、按质交付。（二）风险管理1.风险管理制度融资租赁公司应建立健全风险管理体系，制定完善的风险管理制度，包括信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理等。风险管理制度应明确风险管理的目标、原则、流程和方法，以及各部门在风险管理中的职责分工。2.风险识别与评估融资租赁公司应定期对业务活动进行风险识别和评估，及时发现潜在风险。风险识别应涵盖信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各个方面。采用科学合理的风险评估方法，对风险的可能性和影响程度进行评估，确定风险等级，为风险应对提供依据。3.风险应对措施根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施。对于信用风险，应加强对承租人的信用调查和评估，合理确定租金支付方式和期限，建立有效的担保和抵押机制，及时跟踪承租人的经营状况和财务状况，防范信用违约风险。对于市场风险，应密切关注市场动态，合理调整业务结构和租金水平，采取套期保值等风险管理工具，降低市场波动对公司经营的影响。对于流动性风险，应合理安排资金来源和运用，确保资金流动性充足。建立流动性预警机制，及时发现和解决流动性问题。对于操作风险，应加强内部控制，规范业务操作流程，提高员工风险意识和业务水平，防范操作失误和违规行为导致的风险。四、监督管理（一）监管部门职责1.新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局负责对融资租赁公司的监督管理工作，制定监管政策和规范，组织实施现场检查和非现场监管。审核融资租赁公司的设立、变更、终止申请，颁发经营许可证，并对其业务活动进行监督检查，查处违法违规行为。监测融资租赁行业运行情况，统计分析行业数据，及时掌握行业动态，防范行业系统性风险。2.其他相关部门市场监督管理部门负责融资租赁公司的注册登记、营业执照颁发及相关市场监管工作。税务部门负责融资租赁公司的税收征管工作，依法征收相关税费。人民银行、银保监会派出机构等按照各自职责，协同做好融资租赁公司的监督管理工作。（二）监督检查方式1.现场检查新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局定期或不定期对融资租赁公司进行现场检查。现场检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、风险管理、财务状况等方面。检查人员应出示合法证件，检查过程中应严格遵守相关程序和规定，如实记录检查情况，形成检查报告。2.非现场监管融资租赁公司应定期向新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局报送业务经营情况、财务报表、风险管理状况等资料。监管部门通过对报送资料的分析和监测，及时掌握融资租赁公司的经营动态，发现潜在风险，采取相应的监管措施。（三）违规处理1.违规行为认定融资租赁公司如有违反本办法及相关法律法规规定的行为，如未经批准擅自设立或变更业务范围、从事违法违规金融业务、虚假宣传、欺诈客户等，将被认定为违规行为。2.处罚措施对于违规行为，新疆维吾尔自治区地方金融监督管理局将根据情节轻重，采取责令改正、警告、罚款、吊销经营许可证等处罚措施。对违规行为涉及的相关责任人员，依法追究其法律责任。构成犯罪的，依法移送司法机关处理。五、行业自律（一）行业协会职责新疆融资租赁行业协会应充分发挥行业自律作用，制定行业自律规范和标准，组织会员单位开展业务培训、交流合作等活动，加强行业诚信建设，维护行业公平竞争秩序。（二）会员自律要求1.遵守协会章程会员单位应遵守新疆融资租赁行业协会章程，履行会员义务，接受协会的自律管理。2.规范业务行为会员单位应严格按照法律法规和行业规范开展融资租赁业务，诚实守信，公平竞争，