青岛小贷管理办法

青岛小贷管理办法总则制定目的为规范青岛地区小额贷款公司的经营行为，加强监督管理，保障小额贷款公司稳健运营，促进小额贷款行业健康发展，更好地服务于地方经济，根据国家有关法律法规及行业监管要求，结合青岛实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在青岛市行政区域内依法设立的小额贷款公司。小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平公正的原则，自主经营，自负盈亏，自我约束，在法律、法规规定的范围内开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。机构设立、变更与终止设立条件1.股东资格：主发起人应是管理规范、信用良好、实力雄厚的企业法人，并具有较强的经济实力和社会责任感。其他股东应符合国家法律法规规定的条件。2.注册资本：有限责任公司的注册资本不得低于5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于1亿元。注册资本应为实缴货币资本。3.从业人员：应具备相应的专业知识和从业经验，高级管理人员应具备金融或相关经济管理专业大专以上学历，从事金融工作5年以上，或从事相关经济管理工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。4.营业场所：有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5.管理制度：具备健全的公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度。设立程序1.申请筹建：申请人向拟设地所在区（市）政府金融工作部门提交筹建申请材料，包括可行性研究报告、公司章程草案、股东名册及其出资额、出资比例、法定代表人及高级管理人员任职资格证明等。2.筹建审核：区（市）政府金融工作部门对筹建申请进行初审，初审通过后报青岛市金融工作办公室审核。青岛市金融工作办公室在收到申请材料后，会同相关部门进行审核，在规定时间内作出是否同意筹建的决定。3.开业申请：筹建工作完成后，申请人向青岛市金融工作办公室提交开业申请材料，包括开业申请书、筹建工作报告、验资报告、拟任高级管理人员任职资格证明、营业场所所有权或使用权证明等。4.开业审核：青岛市金融工作办公室对开业申请进行审核，审核通过后颁发《小额贷款公司经营许可证》。申请人凭《小额贷款公司经营许可证》到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。变更与终止1.变更事项：小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所、经营范围等事项，应经青岛市金融工作办公室批准，并按照规定办理相关变更手续。2.终止情形：小额贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产等原因终止的，应按照有关法律法规和本办法规定进行清算，并妥善处理债权债务关系。业务规则与监督管理业务范围小额贷款公司可经营下列业务：1.办理各项小额贷款；2.办理票据贴现；3.从事同业拆借；4.经批准的其他业务。小额贷款公司不得吸收公众存款，不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。贷款业务规则1.贷款对象：小额贷款公司的贷款对象应是符合国家产业政策、有一定还款能力、信用状况良好的自然人、个体工商户、小微企业等。2.贷款额度：小额贷款公司应根据借款人的实际需求、还款能力和风险状况合理确定贷款额度，单户贷款额度原则上不超过公司资本净额的5%。3.贷款利率：小额贷款公司的贷款利率应按照市场化原则自主确定，但不得超过国家规定的上限。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为贷款基准利率的0.9倍。4.贷款期限：小额贷款公司的贷款期限应根据借款人的生产经营周期、还款能力等因素合理确定，一般为1年以内（含1年），最长不超过3年。5.贷款担保：小额贷款公司发放贷款应要求借款人提供有效的担保，担保方式可采用保证、抵押、质押等。监督管理措施1.非现场监管：青岛市金融工作办公室应建立小额贷款公司非现场监管制度，定期收集、分析小额贷款公司的财务报表、统计数据等信息，监测小额贷款公司的经营状况、风险状况和合规情况。2.现场检查：青岛市金融工作办公室应定期或不定期对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况、风险状况等方面。3.信息披露：小额贷款公司应按照规定定期向社会披露公司基本情况、财务状况、贷款业务情况等信息，接受社会监督。4.违规处罚：小额贷款公司违反本办法规定的，青岛市金融工作办公室应责令其限期改正，逾期不改正的，可采取警告、罚款、责令停业整顿等处罚措施；情节严重的，吊销其《小额贷款公司经营许可证》。构成犯罪的，依法追究刑事责任。财务管理与风险控制财务管理1.财务制度：小额贷款公司应按照国家有关财务会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况。2.资本充足率：小额贷款公司应按照规定计算资本充足率，资本充足率不得低于8%。3.资产质量：小额贷款公司应加强贷款质量管理，定期对贷款进行风险分类，及时计提贷款损失准备，确保资产质量。风险控制1.风险管理制度：小额贷款公司应建立健全风险管理制度，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的风险识别、评估、监测和控制机制。2.内部控制：小额贷款公司应加强内部控制，建立健全内部监督机制，确保各项业务活动合规、稳健运行。3.风险预警：小额贷款公司应建立风险预警机制，及时发现和预警潜在的风险，采取有效措施防范和化解风险。行业自律与社会责任行业自律1.自律组织：青岛市小额贷款公司协会是小额贷款公司的自律组织，负责制定行业自律规范，组织会员单位开展业务培训、经验交流等活动，维护会员单位的合法权益，促进小额贷款行业健康发展。2.自律要求：小额贷款公司应加入青岛市小额贷款公司协会，遵守协会章程和自律规范，接受协会的自律管理。社会责任1.服务实体经济：小额贷款公司应积极服务于地方实体经济，加大对小微企业、个体工商户等的支持力度，促进就业和经济发展。2.扶贫助农：小额贷款公司应按照国家有关政策要求，积极开展扶贫助农贷款业务，支持贫困地区发展特色产