保险营销员管理办法

保险营销员管理办法一、总则（一）目的为加强保险营销员管理，规范保险营销员的营销活动，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构从事保险营销活动的个人。（三）定义本办法所称保险营销员，是指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。（四）基本原则保险营销员管理应当遵循依法合规、公平公正、诚实守信、专业胜任的原则。二、资格管理（一）资格考试1.报名条件报名参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。2.考试内容考试内容包括保险原理、保险实务、保险法规、职业道德等。3.考试组织中国保监会及其派出机构负责组织保险代理从业人员资格考试。（二）资格证书1.颁发参加保险代理从业人员资格考试成绩合格，且具备完全民事行为能力的人员，由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》。2.有效期《保险代理从业人员资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。3.换发与补发《保险代理从业人员资格证书》有效期届满，需要继续从事保险营销活动的，应当在有效期届满30日前申请换发。证书遗失，持有人应当向原发证机关申请补发。（三）执业登记1.登记主体保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。2.登记内容保险营销员执业登记内容包括：姓名、性别、身份证件号码、照片、学历、联系电话、执业地域、所属机构、执业证书编号等。3.登记变更保险营销员发生下列情形之一的，所属机构应当自该情形发生之日起5日内向中国保监会派出机构报告，并在信息系统中进行变更：与所属机构解除委托协议的；展业证未通过年度审核的；发生其他重大变更的。三、展业管理（一）执业证书1.颁发保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构向本机构的保险营销员发放《保险营销员展业证》。2.内容展业证应当包括下列内容：姓名、性别、身份证件号码、照片、资格证书编号、展业证编号、所属机构名称、业务范围、发证日期、有效期至。3.有效期展业证的有效期为3年，自颁发之日起计算。（二）业务范围1.一般规定保险营销员只能在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，不得超出授权范围从事保险营销活动。2.限制规定保险营销员不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。（三）营销活动1.告知义务保险营销员应当将保险合同中有关保险人责任免除、犹豫期、退保等重要事项向投保人明确说明。2.禁止行为保险营销员不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；伪造、擅自变更保险合同；挪用、截留、侵占保险费或者保险金；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险营销员的执业证书；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。四、培训与诚信管理（一）培训1.培训内容保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当对保险营销员进行业务培训和职业道德培训。培训内容应当符合中国保监会有关规定。2.培训要求保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当建立健全保险营销员培训制度，加强对培训计划、培训内容、培训师资、培训时间和培训效果等方面的管理。（二）诚信管理1.诚信档案保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当建立保险营销员诚信档案，记录保险营销员的基本信息、培训情况、业务情况、奖惩情况等。2.信息披露保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当在公司网站及营业场所显著位置披露本机构保险营销员的姓名、照片、资格证书编号、业务范围、投诉电话等信息。五、薪酬与奖励（一）薪酬1.构成保险营销员的薪酬由佣金、奖金、津贴等部分构成。2.支付方式保险公司应当按照保险代理合同约定，及时、足额向保险营销员支付薪酬。（二）奖励1.奖励标准保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构可以根据保险营销员的业务业绩、业务质量等情况，对保险营销员给予奖励。2.奖励方式奖励方式可以包括物质奖励、精神奖励等。六、监督管理（一）日常监管1.检查内容中国保监会及其派出机构依法对保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构的保险营销员管理情况进行监督检查，检查内容包括：资格管理、展业管理、培训与诚信管理、薪酬与奖励等方面。2.检查方式监督检查可以采取现场检查、非现场检查等方式。（二）投诉处理1.投诉渠道保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当建立健全投诉处理机制，设立专门的投诉电话、邮箱等投诉渠道，及时受理和处理投保人、被保险人或者受益人对保险营销员的投诉。2.处理程序保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当在接到投诉之日起10个工作日内，对投诉事项进行调查核实，并将处理结果告知投诉人。（三）违规处罚1.处罚种类对违反本办法规定的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构及其保险营销员，中国保监会及其派出机构可以采取警告、罚