山东预售卡管理办法

山东预售卡管理办法一、总则（一）目的为加强对预售卡市场的规范管理，维护消费者合法权益，促进商业服务业健康有序发展，根据国家相关法律法规，结合本省实际，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在山东省行政区域内从事商业服务业经营活动的企业、个体工商户（以下统称经营者）发售、使用单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）的行为。（三）基本原则1.合法合规原则经营者发售、使用单用途卡应当遵守法律法规，诚实守信，履行法定义务，不得损害消费者和其他经营者的合法权益。2.保障权益原则以保障消费者合法权益为核心，加强对单用途卡发卡、充值、使用、退卡等环节的监管，确保消费者能够安全、便捷地使用单用途卡。3.规范有序原则建立健全单用途卡市场监管机制，规范经营者发卡行为，维护市场秩序，促进单用途卡市场健康有序发展。二、发卡主体资格与备案（一）发卡主体资格1.依法设立并取得营业执照的经营者，可以按照本办法规定发售单用途卡。2.从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人在境内设立的分支机构，符合下列条件的，可以作为发卡主体发售单用途卡：该分支机构具有独立的法人资格；有与其经营活动相适应的资金；有健全的财务管理制度；有完善的单用途卡发售、使用、退卡等内部管理制度。（二）备案要求1.发卡企业应自发卡之日起30日内，向其工商登记注册地的县级商务主管部门备案。2.备案时应提交以下材料：备案登记表；营业执照副本复印件；单用途卡章程（应包括发卡企业、售卡企业的名称、住所；单用途卡的名称、种类、功能、用途、使用范围；单用途卡的充值方式、充值金额起点；单用途卡的有效期及计算方法；单用途卡购买、使用、退卡的条件、程序、期限；发卡企业、售卡企业的义务和责任；处理单用途卡纠纷的方式等内容）；单用途卡业务、财务管理制度；单用途卡销售、充值、使用、退卡处理等情况的报告（包括发卡数量、交易金额、充值金额、消费金额、退卡金额等）；法律、法规、规章规定的其他材料。3.商务主管部门应在收到备案材料之日起15个工作日内，对符合条件的予以备案，并在商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”上公示备案信息；对不符合条件的，不予备案并书面说明理由。三、单用途卡发行与销售（一）发行规定1.单用途卡仅限于发卡企业、售卡企业及其所属集团、同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务。2.发卡企业应按照国家有关规定开具发票。发卡企业销售单用途卡，或者接受单用途卡持卡人充值取得的预收资金，不缴纳增值税，在实际发生消费行为时按照现行规定缴纳增值税。（二）销售要求1.经营者发售单用途卡，应当向购卡人公示、提供单用途卡章程，并签订购卡协议。2.单用途卡章程应当包括以下内容：发卡企业、售卡企业的名称、住所；单用途卡的名称、种类、功能、用途、使用范围；单用途卡的充值方式、充值金额起点；单用途卡的有效期及计算方法；单用途卡购买、使用、退卡的条件、程序、期限；发卡企业、售卡企业的义务和责任；处理单用途卡纠纷的方式等。3.购卡协议应当明确以下内容：双方的名称、地址、联系方式；单用途卡的名称、种类、数量、金额；购卡人的基本信息；购卡时间、使用期限、消费规则；退卡条件、程序、期限、退款方式等。4.经营者发售记名卡的，应当登记购卡人的姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式；发售不记名卡的，应当按照国家有关规定向购卡人一次性收取不超过1000元的现金，并登记购卡人的姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。5.单用途卡面值金额不得超过10000元。其中，采取磁条卡、芯片卡等介质形式的单用途卡，面值金额不得超过5000元。四、单用途卡充值与使用（一）充值规定1.经营者为单用途卡充值，应当按照购卡协议约定的方式进行充值。2.单用途卡充值资金应当直接存入发卡企业、售卡企业在银行开立的预收资金专用账户，不得使用现金充值，不得收取除购卡人以外的任何单位或个人的资金。3.发卡企业、售卡企业应当按照国家有关规定，对预收资金专用账户内的资金进行管理，确保资金安全。（二）使用规定1.单用途卡持卡人在发卡企业、售卡企业及其所属集团、同一品牌特许经营体系内的指定场所消费时，应当出示有效身份证件和单用途卡。2.经营者不得拒绝消费者使用单用途卡消费。3.单用途卡不得用于或变相用于提取现金，不得用于购买、交换非本企业或同一品牌特许经营体系内的商品或服务，不得用于投资、储蓄、抵押、担保等非消费领域。五、单用途卡退卡（一）退卡条件1.记名卡可挂失，可赎回，不得设定有效期；不记名卡不挂失，不赎回，有效期不得少于3年。2.消费者购买记名卡后，因自身原因要求退卡的，发卡企业、售卡企业应当按照购卡协议约定办理退卡手续，并在15个工作日内退还购卡金额。3.消费者购买不记名卡后，因自身原因要求退卡的，发卡企业、售卡企业应当自消费者要求退卡之日起15个工作日内，按照购卡协议约定扣除已消费金额后，将剩余款项退还消费者。4.发卡企业、售卡企业歇业、倒闭、兼并、转让的，应当在终止经营活动或变更经营主体前30日内向社会公告，并在终止经营活动或变更经营主体后15个工作日内，按照购卡协议约定办理退卡手续，退还购卡人尚未消费的剩余款项。（二）退卡程序1.消费者要求退卡的，应当向发卡企业、售卡企业提出书面申请，并提交有效身份证件和单用途卡。2.发卡企业、售卡企业应当自收到退卡申请之日起5个工作日内，对退卡申请进行审核。审核通过的，应当在15个工作日内办理退卡手续；审核不通过的，应当书面说明理由。3.发卡企业、售卡企业办理退卡手续时，应当按照购卡协议约定的方式退还购卡金额。退还的购卡金额应当通过银行转账方式支付到购卡人指定的银行账户，不得支付现金。六、监督管理（一）部门职责1.商务主管部门负责单用途卡发卡企业的备案管理，监督检查发卡企业、售卡企业的经营行为，查处违法违规行为。2.工商行政管理部门负责对发卡企业、售卡企业的登记注册和经营活动进行监督管理，查处违法违规行为。3.税务部门负责对发卡企业、售卡企业的纳税情况进行监督管理，查处偷逃税款等违法违规行为。4.人民银行及其分支机构负责对发卡企业、售卡企业预收资金专用账户的开立、使用等情况进行监督管理，查处违反账户管理规定的行为。（二）监督检查措施1.商务主管部门、工商行政管理部门、税务部门、人民银行及其分支机构有权依法对发卡企业、售卡企业进行现场检查，查阅、复制有关资料，询问有关人员。2.发卡企业、售卡企业应当配合有关部门的监督检查，如实提供有关资料和情况。（三）违法行为查处1.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款：未按规定备案的；未按规定公示、提供单用途卡章程或签订购卡协议的；未按规定登记购卡人信息的；未按规定对预收资金进行管理的；拒绝消费者使用单用途卡消费的。2.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，有下列情形之一的，由工商行政管理部门责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款：超出核准登记的经营范围从事单用途卡发售活动的；擅自改变登记事项的。3.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，有下列情形之一的，由税务部门责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款：未按规定开具发票的；偷逃税款的。4.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，有下列情形之一的，由人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款：未按规定开立、使用预收资金专用账户的；以现金充值单用途卡的。5.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，情节严重的，由有关部门依法吊销营业执照。6.构成犯罪的，依法追究刑事责任。七、争议处理（一）协商解决消费者与发卡企业、售卡企业之间因单用途卡发生争议的，应当首先通过协商解决。（二）投诉举报消费者可以向商务主管部门、工商行政管理部门、税务部门