商户单用途管理办法

商户单用途管理办法一、总则（一）目的为加强对商户单用途商业预付卡的管理，规范商户单用途商业预付卡发卡、受理、使用等行为，保护消费者合法权益，维护市场秩序，根据相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类按照国家统计局有关规定执行）的企业法人发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。（三）基本原则1.合法合规原则商户发行单用途商业预付卡应遵守国家法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和消费者合法权益。2.诚信经营原则商户应诚实守信，如实告知消费者单用途商业预付卡的使用规则、有效期、退换货条件等信息，不得隐瞒或欺诈。3.保障权益原则商户应建立健全消费者权益保护机制，妥善处理消费者关于单用途商业预付卡的投诉和纠纷，保障消费者的合法权益。二、发卡管理（一）发卡主体资格1.从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人符合下列条件的，可以按照本办法规定发行单用途商业预付卡：依法登记注册；具有独立法人资格；经营状况良好，财务制度健全，无重大违法违规行为；具备发卡所必需的设备、设施和技术条件；有完善的单用途商业预付卡管理制度。2.企业法人所属集团或同一品牌特许经营体系内的企业，经集团总部或品牌授权方书面授权，可以发行单用途商业预付卡。（二）发卡备案1.发卡企业应在开展单用途商业预付卡发卡业务之日起30日内，向其工商登记注册地县级以上地方人民政府商务主管部门备案。2.备案时，发卡企业应提交下列材料：单用途商业预付卡发卡备案表；营业执照副本复印件；公司章程；法定代表人身份证明复印件；单用途商业预付卡业务管理办法和章程；单用途商业预付卡购卡协议示范文本；资金存管协议；发卡企业与售卡企业签订的委托售卡协议（委托售卡的）。3.商务主管部门应自收到备案材料之日起10个工作日内，对符合备案条件的发卡企业予以备案，并在政府网站上公示。（三）资金存管1.发卡企业应按照规定，在商业银行开立资金存管账户，存放预付卡预收资金。2.预收资金只能用于发卡企业主营业务，不得挪作他用。3.发卡企业应与存管银行签订资金存管协议，明确双方的权利和义务。存管银行应按照协议约定，对预收资金进行监管，确保资金安全。4.发卡企业应定期向存管银行提供预付卡业务经营情况报告，存管银行应定期对预收资金的使用情况进行核查。（四）发卡限额1.单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。2.发卡企业应在显著位置公示单用途商业预付卡的种类、章程、收费标准、购卡使用规则、有效期以及退换货条件等事项。三、售卡管理（一）售卡主体资格1.具有独立法人资格的发卡企业可以自行售卡，也可以委托具有独立法人资格的售卡企业售卡。2.售卡企业应符合下列条件：依法登记注册；具有独立法人资格；有固定的经营场所；有完善的售卡业务管理制度。（二）售卡备案1.售卡企业应在开展单用途商业预付卡售卡业务之日起30日内，向其工商登记注册地县级以上地方人民政府商务主管部门备案。2.备案时，售卡企业应提交下列材料：单用途商业预付卡售卡备案表；营业执照副本复印件；公司章程；法定代表人身份证明复印件；单用途商业预付卡业务管理办法和章程；单用途商业预付卡购卡协议示范文本；与发卡企业签订的委托售卡协议。3.商务主管部门应自收到备案材料之日起10个工作日内，对符合备案条件的售卡企业予以备案，并在政府网站上公示。（三）购卡实名登记1.个人或单位购买记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人出示有效身份证件，并留存购卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式、购卡数量、购卡日期等信息。2.个人或单位购买不记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人出示有效身份证件，并留存购卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式、购卡数量、购卡日期等信息。属于单位购买的，还应留存单位名称、单位地址、统一社会信用代码等信息。3.发卡企业或售卡企业应按照国家有关规定，对购卡人的身份信息进行保密。（四）购卡限额1.个人或单位购买记名卡的，单张记名卡限额不得超过5000元。2.个人或单位购买不记名卡的，单张不记名卡限额不得超过1000元。3.同一购卡人在同一发卡企业或售卡企业购买记名卡的，累计金额不得超过5000元；购买不记名卡的，累计金额不得超过1000元。（五）禁止行为1.发卡企业或售卡企业不得向购卡人收取任何形式的购卡手续费。2.发卡企业或售卡企业不得采取任何方式诱导、强迫购卡人超量购卡。3.发卡企业或售卡企业不得将单用途商业预付卡用于洗钱、套现、逃税等违法犯罪活动。四、使用管理（一）使用范围单用途商业预付卡仅限于在发卡企业或其所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务。（二）使用规则1.发卡企业应在显著位置公示单用途商业预付卡的使用规则，包括使用范围、有效期、退换货条件、挂失、补办等事项。2.消费者使用单用途商业预付卡消费时，发卡企业或其所属集团或同一品牌特许经营体系内的企业应按照约定提供商品或服务。3.单用途商业预付卡不得用于或变相用于提取现金。（三）有效期1.单用途商业预付卡的有效期由发卡企业自行确定，但不得低于3年。2.发卡企业应在单用途商业预付卡上明示有效期。（四）退换货1.消费者有权自购买单用途商业预付卡之日起30日内无理由退换货。2.发卡企业应按照国家有关规定，为消费者办理退换货手续。（五）挂失与补办1.记名卡丢失或被盗的，发卡企业应按照购卡协议约定，为持卡人办理挂失、补办手续。2.不记名卡不挂失、不补办。五、监督管理（一）部门职责1.县级以上地方人民政府商务主管部门负责本行政区域内单用途商业预付卡的监督管理工作。2.县级以上地方人民政府工商行政管理部门负责本行政区域内单用途商业预付卡市场交易行为的监督管理工作。3.县级以上地方人民政府其他有关部门按照各自职责，负责单用途商业预付卡的相关监督管理工作。（二）监督检查措施1.商务主管部门、工商行政管理部门等有关部门有权依法对发卡企业、售卡企业进行监督检查，查阅、复制有关资料，询问有关当事人，要求其提供相关证明材料。2.有关部门在监督检查过程中，发现发卡企业、售卡企业存在违法行为的，应依法予以查处。（三）投诉处理1.商务主管部门应建立健全单用途商业预付卡投诉处理机制，及时受理和处理消费者关于单用途商业预付卡的投诉和举报。2.商务主管部门应自收到投诉之日起15个工作日内，对投诉事项进行调查处理，并将处理结果告知投诉人。六、法律责任（一）发卡企业、售卡企业违法责任1.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处1万元以上3万元以下罚款：未按规定进行备案的；未按规定进行资金存管的；未按规定进行购卡实名登记的；未按规定公示单用途商业预付卡的使用规则、有效期、退换货条件等事项的；未按规定为消费者办理退换货手续的。2.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处3万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿：采取任何方式诱导、强迫购卡人超量购卡的；将单用途商业预付卡用于洗钱、套现、逃税等违法犯罪活动的。3.发卡企业、售卡企业违反本办法规定，给消费者造成损失的，应依法承担赔偿责任。（二）其他单位和个人违法责任1.单位或个人违反本办法