反恐反洗钱管理办法

反恐反洗钱管理办法一、总则（一）制定目的本管理办法旨在加强公司/组织的反恐与反洗钱工作，有效防范和打击恐怖主义活动及洗钱犯罪行为，维护金融秩序稳定，保障公司/组织的稳健运营和客户资金安全。（二）适用范围本办法适用于公司/组织内各部门、分支机构及其员工，以及与公司/组织有业务往来的客户、合作伙伴等相关方。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家有关反恐、反洗钱的法律法规、监管要求及行业标准，确保公司/组织的各项活动合法合规。2.风险为本原则：基于风险评估，采取相应的防控措施，合理配置资源，有效识别、评估和控制反恐及反洗钱风险。3.预防为主原则：强化内部管理，建立健全内部控制机制，从源头上预防恐怖主义融资和洗钱行为的发生。4.保密原则：对反恐及反洗钱工作中涉及的客户信息、交易数据等予以严格保密，防止信息泄露。二、反恐反洗钱组织架构与职责（一）组织架构公司/组织设立反恐反洗钱领导小组，由高层管理人员担任组长，成员包括各相关部门负责人。领导小组下设办公室，负责日常工作的协调与开展。同时，在各业务部门设置反恐反洗钱专员，负责本部门的具体工作落实。（二）职责分工1.反恐反洗钱领导小组全面领导公司/组织的反恐反洗钱工作，制定战略规划和政策方针。审议重大反恐反洗钱事项，协调解决工作中的重大问题。监督检查反恐反洗钱工作的执行情况，确保各项措施有效落实。2.反恐反洗钱领导小组办公室负责贯彻执行领导小组的决策部署，制定具体工作方案和操作流程。组织开展反恐反洗钱培训、宣传和教育活动。收集、分析和报告反恐反洗钱工作信息，及时向上级主管部门和监管机构报送相关资料。协调与外部监管机构、执法部门的沟通与协作，配合开展调查工作。3.业务部门反恐反洗钱专员负责本部门客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作。协助开展反恐反洗钱培训和宣传工作，提高本部门员工的风险意识和识别能力。对本部门业务活动中的反恐反洗钱风险进行监测和预警，及时发现并报告异常情况。三、客户身份识别（一）客户身份识别的范围在与客户建立业务关系、办理业务交易、进行客户身份重新识别等情况下，均需进行客户身份识别。具体包括但不限于：1.开立账户、办理银行卡、电子支付等业务。2.进行大额现金存取、转账汇款、票据兑付等交易。3.与客户签订金融服务合同、提供信贷业务、保险业务等。4.对客户身份信息存在疑问或客户行为出现异常时。（二）客户身份识别的具体要求1.了解客户基本信息对于个人客户，应核实姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。对于单位客户，应核实名称、住所、经营范围、组织机构代码、法定代表人或负责人姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。2.了解客户交易目的和交易性质询问客户交易的背景、资金来源、用途等，判断交易是否与其身份、业务范围和财务状况相符。关注客户交易的频率、金额、流向等特征，分析是否存在异常情况。3.核对客户身份证件或身份证明文件通过联网核查系统等方式，验证客户身份证件的真实性、有效性和一致性。对于外国政要、国际组织高级管理人员等特殊客户，应采取更为严格的身份识别措施。4.留存客户身份资料和交易记录妥善保存客户身份识别过程中获取的各类资料，包括身份证件复印件、业务申请表、交易凭证等。交易记录应至少保存五年，法律、行政法规另有规定的除外。四、客户身份资料和交易记录保存（一）保存的内容客户身份资料包括客户身份识别过程中收集的各类信息，如身份证件复印件、客户基本信息登记表等。交易记录包括每笔交易的详细信息，如交易时间、金额、交易对手、交易方式等。（二）保存的方式和期限1.保存方式采用纸质档案与电子档案相结合的方式进行保存，确保档案的完整性和可追溯性。电子档案应进行加密存储，并定期进行备份，防止数据丢失或损坏。2.保存期限客户身份资料和交易记录自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存五年。对于涉及反洗钱调查的相关资料，应在调查结束后按照规定继续保存。（三）档案管理与查阅1.档案管理建立健全档案管理制度，明确档案的收集、整理、归档、保管、借阅等流程。对档案进行分类存放，便于查找和使用。2.查阅规定内部人员因工作需要查阅客户身份资料和交易记录的，应履行审批手续，并在规定的范围内使用。外部监管机构、执法部门等依法进行查阅的，应按照相关程序提供必要的协助。五、大额交易和可疑交易报告（一）大额交易报告标准1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。（二）可疑交易报告情形1.客户行为异常客户频繁进行现金交易，且交易金额接近大额交易标准。客户交易行为与客户身份、业务范围明显不符。客户在短期内频繁办理资金收付业务，且资金流向分散、复杂。2.交易存在异常特征交易涉及多个国家或地区的客户，且交易资金来源、去向不明。交易金额、频率、流向等与客户的财务状况、经营业务不匹配。交易涉及高风险行业或敏感领域，如赌博、毒品交易、恐怖主义活动等相关行业。3.客户身份信息异常客户提供虚假身份信息或故意隐瞒重要信息。客户身份信息存在明显矛盾或不合理之处。客户身份信息来源不明或真实性存疑。（三）报告流程1.业务部门发现大额交易或可疑交易后，应及时收集相关信息，进行初步分析和判断。2.对于符合报告标准的大额交易和可疑交易，业务部门应在规定的时间内填写《大额交易和可疑交易报告表》，连同相关交易资料一并提交给反恐反洗钱领导小组办公室。3.反恐反洗钱领导小组办公室收到报告后，应组织专人进行审核和分析，必要时可会同相关业务部门、技术部门等进行联合调查。4.经审核确认需要报告的，反恐反洗钱领导小组办公室应在规定的时间内通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心提交报告，并同时向所在地中国人民银行分支机构报告。六、内部审计与监督（一）内部审计公司/组织定期开展反恐反洗钱内部审计工作，检查各项制度的执行情况、工作流程的合规性以及风险防控措施的有效性。审计内容包括但不限于：1.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作的开展情况。2.反恐反洗钱培训、宣传和教育工作的落实情况。3.内部审计发现问题的整改情况。（二）监督检查1.反恐反洗钱领导小组办公室定期对各业务部门的反恐反洗钱工作进行监督检查，及时发现和纠正存在的问题。2.建立健全监督检查机制，明确检查的内容、方式、频率和责任人员，确保监督检查工作的常态化和规范化。3.对监督检查中发现的违规行为，按照公司/组织的相关规定进行严肃处理，并督促相关部门及时整改。七、培训与宣传（一）培训1.制定反恐反洗钱培训计划，定期组织员工参加培训，提高员工的风险意识和业务能力。2.培训内容包括国家反恐、反洗钱法律法规、监管要求、公司/组织内部管理办法、客户身份识别技巧、可疑交易分析方法等。3.根据不同岗位的特点和需求，开展有针对性的培训，确保员工熟悉并掌握本岗位的反恐反洗钱工作职责和操作流程。（二）宣传1.开展反恐反洗钱宣传活动，向客户、合作伙伴及社会公众普及反恐、反洗钱知识，提高公众的认知度和防范意识。2.宣传方式包括但不限于：制作宣传资料、举办宣传讲座、利用公司/组织网站、社交媒体等平台发布宣传信息等。3.结合实际案例，向公众宣传恐怖主义融资和洗钱行为的危害及防范措施，引导公众自觉遵守法律法规，积极配合反恐反洗钱工作。八、应急处置（一）应急处置预案制定反恐反洗钱应急处置预案，明确应急处置的组织机构、职责分工、处置流程、报告机制等内容，确保在发生恐怖主义融资或洗钱事件时能够迅速、有效地进行应对。（二）应急处置流程1.事件发生后，相关人员应立即向反恐反洗钱领导小组办公室报告，办公室应及时核实情况，并向领导小组组长汇报。2.领导小组启动应急处置预案，组织协调各相关部门开展应急处置工作，包括采取措施控制风险、保护客户信息和资金安全、配合监管机构和执法部门进行调查等。3.及时向上级主管部门和监管机构报告事件进展情况，按照要求提供相关资料和信息