武汉预售卡管理办法

武汉预售卡管理办法总则目的与依据为加强武汉市预售卡市场的管理，规范预售卡的发行、销售和使用行为，保护消费者和经营者的合法权益，维护市场秩序，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，结合本市实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在本市行政区域内从事预售卡发行、销售和使用活动的单位和个人。本办法所称预售卡，是指经营者以预收资金方式面向消费者发行的，供消费者按照约定在一定期限内分次兑付商品或者服务的预付凭证，包括磁条卡、芯片卡、纸券等实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。管理部门市商务主管部门负责本市预售卡发行和销售的监督管理工作。区商务主管部门负责本辖区内预售卡发行和销售的日常监督管理工作。市场监管、金融、公安、税务等有关部门按照各自职责，做好预售卡相关的监督管理工作。发行与销售发卡主体条件从事商品销售或者服务提供的经营者，具备下列条件的，可以发行预售卡：1.具有独立法人资格；2.有与发行预售卡业务相适应的资金、场地和专业人员；3.近三年内无重大违法违规记录；4.法律法规规定的其他条件。备案制度发卡企业应在开展预售卡业务之日起30日内，向市商务主管部门办理备案手续，并提交以下材料：1.营业执照副本及复印件；2.法定代表人身份证明及复印件；3.发卡企业章程；4.预售卡业务管理制度，包括资金管理、信息安全、客户服务等方面的制度；5.市商务主管部门要求提供的其他材料。发行方式发卡企业可以通过自行销售、委托销售等方式发行预售卡。委托销售的，发卡企业应当与受托销售机构签订委托销售协议，明确双方的权利和义务。受托销售机构应当在发卡企业授权范围内开展销售活动，并向消费者明示发卡企业的名称、地址、联系方式等信息。销售规范1.发卡企业和销售机构应当向消费者提供真实、准确、完整的预售卡信息，包括卡的功能、使用范围、有效期、收费标准、退换卡条件等。2.不得发行或变相发行用于投资、融资的预售卡，不得利用预售卡从事非法集资、洗钱等违法犯罪活动。3.不得设定有效期届满卡内资金余额自动归零的条款。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡企业应当提供激活、换卡等配套服务。资金管理资金存管发卡企业应当将预收资金存入专门的存管账户，并与存管银行签订资金存管协议。存管银行应当按照协议约定，对预收资金进行管理和监督，确保资金安全。资金使用发卡企业只能将预收资金用于主营业务，不得挪用、挤占。预收资金的使用应当符合国家有关财务管理制度和本办法的规定。资金监管市商务主管部门应当会同金融等有关部门建立健全预售卡预收资金监管制度，加强对发卡企业预收资金的监管。对预收资金余额较大、经营风险较高的发卡企业，应当实施重点监管。消费者权益保护信息披露发卡企业和销售机构应当在经营场所的显著位置公示其备案信息、服务内容、收费标准、退换卡条件等事项。通过网络销售预售卡的，应当在网站首页显著位置公示上述信息。合同签订发卡企业和消费者应当签订书面合同，明确双方的权利和义务。合同内容应当包括预售卡的名称、种类、功能、使用范围、有效期、收费标准、退换卡条件、违约责任等条款。退换卡规定消费者在购买预售卡后，在未使用卡内资金的情况下，有权在7日内要求无理由退换卡。符合退换卡条件的，发卡企业应当自消费者提出退换卡要求之日起5个工作日内办理完毕，并一次性退还卡内余额。投诉处理市商务主管部门应当建立健全预售卡投诉处理机制，及时受理和处理消费者的投诉和举报。发卡企业应当设立专门的客户服务部门，负责处理消费者的咨询、投诉和建议，及时解决消费者反映的问题。监督检查日常检查商务主管部门应当定期对发卡企业和销售机构的经营活动进行监督检查，重点检查备案情况、资金管理、信息披露、合同签订、退换卡等方面的情况。专项检查商务主管部门可以根据市场情况和消费者投诉举报情况，组织开展专项检查。对存在问题的发卡企业和销售机构，应当责令其限期整改；情节严重的，依法予以处罚。信用管理商务主管部门应当建立发卡企业和销售机构的信用档案，记录其经营活动中的信用信息。对信用良好的企业和机构，给予表彰和奖励；对失信企业和机构，依法实施联合惩戒。法律责任发卡企业违法责任发卡企业违反本办法规定，有下列情形之一的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上3万元以下的罚款：1.未按规定办理备案手续的；2.未按规定将预收资金存入存管账户的；3.挪用、挤占预收资金的；4.未按规定向消费者提供真实、准确、完整的预售卡信息的；5.未按规定签订书面合同的；6.未按规定办理退换卡手续的。销售机构违法责任销售机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处5000元以上2万元以下的罚款：1.未在发卡企业授权范围内开展销售活动的；2.未向消费者明示发卡企业的名称、地址、联系方式等信息的；3.未按规定向消费者提供真实、准确、完整的预售卡信息的。其他违法责任违反本办法规定，利用预售卡从事非法集