2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试

试卷A卷含答案

单选题（共35题）

1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计

夫妇退休后第一年生.活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生

活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出

10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫

妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

2、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于

（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：

100港币二103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

【答案】B

3、发包人应当在书面确认后（）日内支付己经确定的劳务分包价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】B

4、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的观

定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20

岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金

和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

5、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死

亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

6、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社

的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

7、再保险的基本职能是（）。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

【答案】A

8、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇

丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额

为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若

干投资产晶，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询

保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

9、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】C

13、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一

年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益

率为（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

14、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备

好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为

6%0若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假

设投资全部按月计息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

15、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

16、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休

后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费

用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增

长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动

资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

17、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表

应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

18、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】D

19、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲

线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险一收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

【答案】D

20、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是

（）O

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金瞰机构

【答案】C

21、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4~3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

【答案】B

22、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每

月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大,

由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80

A.杨先生孩子的保额应当最大

B.应该优先给杨先生购买保险

C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答窠】A

23、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

【答案】A

24、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来

看，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品标准化程度高

C.产品参与人相对较多

D.抗风险能力低

【答案】B

25、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计

算，利率为5%,那么，他现在应存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

26、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签

订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权

文件，并至少每（）重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】B

27、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿

债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

28、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险

种

B,发生儿率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】D

29、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结

构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B,主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

30、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休

后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合

考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生

活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先

生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④

采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资

的期望收益率为4.5%。

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

【答案】A

31、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】A

32、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】B

33、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.口头遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

34、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

【答案】D

35、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲

姐姐。赵先生临终前耒留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

多选题（共20题）

1、保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（）。

A.工作标准化

B.工作流程化

C.计划好工作

D.工作多样化

E.养成良好的工作习惯

【答案】ABC

2、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。

A.遗嘱继承是指法定继承的对称

B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面

C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中

指定

D.遗嘱可以由他人代为设立

E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权

【答案】BD

3、影响商业银行个人理财业务发展的因素有（）。

A.中介机构发展水平

B.商业银行个人理财业务定位

C.客户对理财业务的认知度

D.金融机构监管制度

E.其他理财机构理财业务的发展

【答案】ABCD

4、避税筹划的特征有［）.

A.非违法性

B.违法性

C.策划性

D.权利性

E.规范性

【答案】ACD

5、按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住

房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

【答案】ABC

6、根据《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》，农民工工资纠纷应急处理

的原则是（）。

A.先行垫付原则

B,优先支付原则

C.事后追究责任原则

D.及时裁决和强制执行原则

E.违法分包承担连带责任原则

【答案】ABD

7、家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相

关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括（）。

A.资产负债率分析

B.负债结构分析

C.融资比率分析

D,资产结构分析

E.偿债能力分析

【答案】ABC

8、由于医疗的进步和人们生活水平的提高，中国正在迈入老龄化社会，这对居

民养老问题提出了新的挑战。下列关于我国养老保障制度的说法，正确的有

()O

A.国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高

B.解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力

C.个人养老储蓄己经形成制度化

D.现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较人缺口

E.制定退休规划举足轻重，任重而道远

【答案】BD

9、行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰

退期。其中处于成长期的行业的特点包括()。

A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代

B.市场需求逐步扩大

C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润

增长很快

D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人

E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润

【答案】ABC

10、财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财务安

全规划。理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握的基本原则有

（）o

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量入为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

【答案】BD

11、下列家庭财产中，属于可保财产的是（）。

A.室内家庭财产

B.自有居住房屋

C.古玩

D.货币

E.金银

【答案】AB

12、下列关于契税的征收，说法正确的有（）。

A.计税依据为不动产的价格

B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

C.对个人购买家庭唯一住房，面积为90平米以下的，减按1.5%的税率征收

D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收

机关办理纳税申报

【答案】ABD

13、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由（）

组成。

A.企业缴费

B,员工个人缴费

C.企业年金基金投资运营收益

D.财政支出

E.其他补贴

【答案】ABC

14、在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（）。

A.保险经营中信息的不对称性

B.保险合同的附合性

C保险经营中的风险性

D.保险合同的射幸性

E.保险合同的双务性

【答案】ABD

15、下列关于家庭结余的说法，正确的有（）。

A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部

分

B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部

分

C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度

D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度

E.自由结余可以用以实现短期理财目标

【答案】AD

16、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平

B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负里率分析

C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

【答案】BC

17、关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。

A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章

B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日

C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效

D.录音遗嘱容易被伪造

E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头

遗嘱

【答案】BCD

18、与大企业相比，中小企业的特点有（）。

A.核心技术缺乏

B.经营效益较差

C.由个人或少数人发起设立

D.一般情况下业主直接管理

E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营

【答案】CD

19、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）o

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭哀老期的核心资产配置应以股票为主

E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手

【答案】ACD

20、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）o

A.一般理财规划

B.综合理财规划

C.专业理财规划

D.家庭税务规划

E.单项理财规划

【答案】B

大题（共10题）

一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开

始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通

货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立

一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺

口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%。5年期定期存款零存整

取利率为3.87%。那么，秦先生每月应存入()元，方能弥补资金缺口。

【答案】107.10。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存

款利率计息。因此,P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,FV=9134,使用财务计算器

计算可得:PMT=可7.10(元)。

二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，

为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个

在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨

询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是

()0

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功

能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长

遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得

到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。

三、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问

题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。

【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：①接触客户，建立信任关系；

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制

订教育投资规划方案；⑤教青投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务

四、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，

1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。

该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴

5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王

先生全年税后收入为C元。

【答案】如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，

则全年税后收入=21600X5-21600X(1-20%)X20%X5=90720(元)。

五、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开

始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通

货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立

一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺

口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%。5年期定期存款零存整

取利率为3.87%。那么，秦先生每月应存入（）元，方能弥补资金缺口。

【答案】107.10。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存

款利率计息。因此,P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,FV=9134,使用财务计算器

计算可得:PMT=可7.10（元）。

六、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周

天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年

6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容

大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共

有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。周峰的遗产为（）o

【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其

他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人

可分配的财富只有归属于个人自己的一半。

七、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司

职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，（）为告知义务人。

【答案】在本案例中，根据最大诚信原则，李阳作为投保人，负有如实告知义

务