银行破产管理办法

银行破产管理办法一、总则（一）目的与依据为规范银行破产程序，确保银行破产过程有序进行，保护存款人、债权人等相关利益方的合法权益，维护金融市场稳定，依据《中华人民共和国企业破产法》及相关金融法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社等银行业金融机构的破产管理。（三）基本原则1.依法依规原则银行破产管理应严格遵循法律法规的规定，确保程序合法、公正、透明。2.保护债权人利益原则在破产程序中，优先保障存款人、债权人的合法权益，最大程度减少其损失。3.维护金融稳定原则妥善处理银行破产事宜，防止引发系统性金融风险，维护金融市场的稳定运行。4.高效有序原则优化破产程序流程，提高管理效率，确保银行破产工作能够及时、有效地推进。二、银行破产申请与受理（一）申请主体1.银行自身当银行出现严重经营困境，无法偿还到期债务时，可向人民法院提出破产申请。2.债权人债权人在银行不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，可以向人民法院提出对银行进行破产清算的申请。3.国务院金融监督管理机构国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对出现重大经营风险、可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行进行接管、重组或者破产清算的申请。（二）申请材料1.破产申请书应载明申请人、被申请人的基本情况，申请目的，申请的事实和理由等内容。2.相关证据材料包括银行的财务状况报告、资产负债表、债务清单、债权清册、存款人名单及相关证明文件等，以证明银行符合破产条件。（三）受理程序人民法院收到破产申请后，应依法进行审查。符合受理条件的，应在规定期限内裁定受理，并同时指定管理人。管理人负责接管银行的财产、印章和账簿、文书等资料，调查银行财产状况，制作财产状况报告等工作。三、银行破产管理人（一）管理人的指定与组成管理人由人民法院指定，可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事务所、会计师事务所、破产清算事务所等社会中介机构担任。人民法院根据银行破产案件的实际情况，从管理人名册中指定具备专业知识和经验的管理人。管理人成员应具备财务、法律、金融等相关专业背景，熟悉银行破产管理业务。（二）管理人的职责1.接管与管理全面接管银行的财产、印章、账簿、文书等资料，对银行的资产进行清查、登记和管理，确保资产安全。2.债权债务清理调查银行的债权债务情况，编制债权债务清册，通知债权人申报债权，并对申报的债权进行审查和确认。3.财产处置制定财产处置方案，依法对银行的资产进行处置，包括资产变现、抵债资产处理等，以实现资产价值最大化，用于清偿债务。4.破产财产分配根据破产财产的清偿顺序，制定破产财产分配方案，经债权人会议通过并报人民法院裁定后，实施破产财产分配。5.信息披露定期向债权人会议、人民法院等报告银行破产管理工作进展情况，及时披露与破产程序相关的信息，保障债权人等相关方的知情权。6.其他职责履行法律、行政法规规定的其他与破产管理相关的职责，如处理银行的未了业务、诉讼仲裁事务等。（三）管理人的监督与考核1.监督机制人民法院应对管理人的工作进行全程监督，债权人会议有权对管理人的工作进行监督，提出意见和建议。管理人应定期向人民法院和债权人会议报告工作情况，接受监督检查。2.考核评价建立管理人考核评价机制，对管理人在银行破产管理工作中的履职情况、工作成效等进行考核评价。考核结果与管理人的后续指定、业务承接等挂钩，激励管理人勤勉尽责履行职责。四、银行破产财产（一）破产财产的范围1.银行所有的财产包括固定资产、流动资产、无形资产等，如土地、房屋、设备、存款、贷款、商标权、专利权等。2.依法追回的财产管理人通过行使撤销权、追回权等，依法追回的银行在破产申请受理前一年内无偿转让财产、以明显不合理的价格进行交易、对没有财产担保的债务提供财产担保、对未到期的债务提前清偿、放弃债权等行为所涉及的财产。3.其他应当属于破产财产的财产如银行在破产申请受理后至破产程序终结前取得的财产等。（二）破产财产的清查与登记1.清查工作管理人应组织专业人员对银行的财产进行全面清查，核实财产的种类、数量、价值、存放地点等情况，确保财产清查结果真实、准确。2.登记造册根据财产清查结果，对银行的财产进行详细登记，编制财产清册，明确财产的基本信息、权属状况等，为后续的财产管理和处置提供依据。（三）破产财产的管理与保护1.管理措施管理人应建立健全破产财产管理制度，对破产财产进行分类管理，确保财产安全。对于重要资产，可采取委托保管、封存等措施，防止资产流失。2.保护措施加强对破产财产的安全保护，防止财产被侵占、挪用、毁损等。对于涉及诉讼、仲裁等可能影响破产财产权益的事项，及时采取法律措施，维护破产财产的合法权益。五、银行破产债权（一）债权申报1.申报期限债权人应在人民法院确定的债权申报期限内向管理人申报债权。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。2.申报内容债权人申报债权时，应书面说明债权的性质、数额、担保情况、债权形成的原因及过程等，并提供相关证据材料。（二）债权审查与确认1.审查程序管理人对债权人申报的债权进行形式和实质审查。形式审查主要核对申报材料的完整性、准确性等；实质审查则对债权的真实性、合法性、有效性等进行审查，包括对债权债务关系的证据、担保情况、诉讼时效等方面的审查。2.确认方式经审查无异议的债权，由管理人予以确认；对有异议的债权，债权人可与管理人进行协商解决，协商不成的，可通过诉讼、仲裁等方式解决。最终经人民法院裁定确认的债权，作为破产程序中债权清偿的依据。（三）债权清偿顺序1.优先清偿顺序破产银行的财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。2.特殊规定对于存款人，在同一存款人在同一家银行的本金和利息合并计算，优先于普通债权受偿。但存款保险基金管理机构依照《存款保险条例》的规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款后，取得该存款人对破产银行的债权。六、银行破产程序中的特别规定（一）存款保险制度的衔接1.存款保险基金的使用当银行破产时，存款保险基金管理机构按照规定使用存款保险基金对存款人进行偿付。存款保险基金的偿付范围和标准按照《存款保险条例》的规定执行。2.与破产程序的协调存款保险基金管理机构在参与银行破产程序时，应与管理人、人民法院等密切配合，按照法定程序进行存款偿付等相关工作，确保存款人的合法权益得到及时、有效的保障。（二）金融监管机构的职责1.监督指导国务院金融监督管理机构应加强对银行破产程序的监督指导，及时掌握破产银行的风险状况和处置进展情况，对重大问题提出意见和建议，确保破产程序依法合规进行。2.协助工作在银行破产过程中，金融监管机构应协助管理人开展相关工作，如提供银行的监管信息、协助调查银行的经营情况等，为破产管理工作提供支持。（三）信息披露与舆情监测1.信息披露要求管理人应按照规定及时、准确、完整地披露银行破产程序中的相关信息，包括破产申请受理情况、财产状况、债权申报与确认情况、财产处置方案、破产财产分配方案等，保障债权人、存款人及社会公众的知情权。2.舆情监测与应对建立舆情监测机制，密切关注银行破产相关舆情动态，及时发现和处理可能引发社会不稳定的舆情信息。对于舆情热点问题，及时发布权威信息，回应社会关切，维护金融市场秩序和社会稳定。七、银行破产程序的终结（一）终结条件1.全部债务清偿完毕当破产银行的全部债务按照法定清偿顺序清偿完毕后，破产程序终结。2.重整成功或和解协议执行完毕如果银行通过重整程序成功恢复经营能力，按照重整计划执行完毕债务清偿等相关事宜，或者通过和解程序达成和解协议并执行完毕，破产程序也可终结。（二）终结程序1.申请与裁定管理人在破产财产分配完毕后，应及时向人民法院提交破产程序终结申请。人民法院经审查认为符合终结条件的，应作出终结破产程序的裁定。2.公告与登记人民法院作出终结破产程序的裁定后，应予以公告，并通知相关登记机关办理银行注销登记等手续。（三）后续事项处理1.档案管理管理人应按