农商银行银行结算账户及人民币业务知识考试试卷

第页农商银行银行结算账户及人民币业务知识考试试卷1.银行承兑汇票的必须记载事项中包括（）。A、汇票到期日B、承兑日期

C、出票日期D、收款人账号【正确答案】：C2.纸币通过特定红外仪器观察2019年版人民币纸币，红外图案可见的为（）。A、面额数字B、部分凹印图案C、团花图案D、水印图案【正确答案】：B3.导致票据权利消灭的原因是（）。A、时效期间经过B、受欺诈或者受胁迫C、取得票据的原因不合法D、背书不连续【正确答案】：A4.金融机构及其工作人员负有为个人存款账户情况（）的责任。A、信守承诺B、谨慎开立C、保守秘密D、严格审查【正确答案】：C5.金融机构办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及（）签发的协助查询存款通知书。A、有权机关市级以上机构B、有权机关省级以上机构C、有权机关县团级以上机构D、有权机关乡营级以上机构【正确答案】：C6.垂直票面观察2015年版第五套人民币100元上应用的光变镂空开窗安全线时，安全线呈（）。A、绿色B、蓝绿色C、金黄色D、品红色【正确答案】：D7.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位在规定时间内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入（）管理。A、其他应付款B、营业外收入C、久悬不动专户D、久悬未取专户【正确答案】：D8.存款人为非法人企业申请开立基本存款账户的，应向银行出具的证明文件是（）。A、企业营业执照正本B、企业法人营业执照正本C、企业批文D、企业登记证书【正确答案】：A9.农商银行可对外出具存款证明的情况是（）。A、存款人死亡、申请人按法律程序办理继承过户手续的存款B、已质押的存款C、保证金存款D、正常存款【正确答案】：D10.柜面手工申请用印机盖章时，对于多次申请或者申请错误的印章用印申请，审核人应当（）。A、删除用印B、强制终止C、不用理会D、用于其他业务用印【正确答案】：B11.有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为（）措施。A、继续冻结B、自动解除冻结C、允许扣划D、金融机构可自行处置【正确答案】：B12.客户张某到银行办理个体工商户的银行结算账户开户业务，营业执照中无字号，且营业执照中载明的经营者为李某，银行开立的结算账户名称正确的是（）。A、张某B、李某C、个体户张某D、个体户李某【正确答案】：D13.金融机构办理存款业务，下列哪项不是违规行为（）。A、擅自提高利率，吸收存款B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C、擅自开办新的存款业务种类D、为客户开立多个结算账户【正确答案】：D14.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和外币交易单边累计金额均未达到大额交易报告标准的，应当分别以人民币和美元折算，单边累计计算本外币交易金额，按照本外币交易报告标准“（）”合并提交大额交易报告。A、熟高原则B、熟低原则【正确答案】：B15.综合业务系统中，个人通知存款最低支取与最低留存金额分别为（）万元。A、1，1B、1，2C、1，5D、5，5【正确答案】：D16.农商银行临柜柜员不得代为客户办理（）业务。A、任何B、特殊C、指定D、未经授权的【正确答案】：A17.印控仪维护时需双人同时在场，开启电子锁和机械锁由双人操作，印控仪需要放置在（）范围内。A、可视B、系统C、监控D、营业室【正确答案】：C18.第五套人民币5元的正面主景图案是采用（）方式印刷而成的。A、凹印B、胶印C、丝印D、凸印【正确答案】：A19.根据中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知要求，新上岗或调岗人员，上岗（）必须接受培训。A、1个月内B、3个月内C、6个月内D、12个月内【正确答案】：B20.对连续（）期未返回对账单回执的，对账人员应进行上门对账，查明原因。A、三B、二C、四D、六【正确答案】：B21.工程建设类农民工工资专用账户名称为（）。A、分包单位名称B、总包单位名称加工程建设项目名称C、总包单位名称加工程建设项目名称后加“农民工工资专用账户”D、分包单位名称加工程建设项目名称后加“农民工工资专用账户”【正确答案】：C22.2005版第五套人民币正面的行名是使用（）方式印刷的。A、凹印B、胶印C、丝印D、凸印【正确答案】：A23.可以在无监控的情况下整点（），办理业务和交接手续。A、现金B、一般档案C、重要空白凭证D、有价单证【正确答案】：B24.商业银行每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）。A、10%B、15%C、20%D、30%【正确答案】：A25.人民法院、监察机关冻结存款等资产期限不得超（）。A、一个月B、三个月C、一年D、六个月【正确答案】：C26.个人存款实名制自（）施行。A、1999年10月1日B、2000年4月1日C、2000年10月1日D、1999年4月1日【正确答案】：B27.储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权申请复核，（）应当及时受理、复核。A、经办的储蓄机构B、中国人民银行分支机构C、银保监会D、证监会【正确答案】：A28.（）需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。A、基本建设资金专户B、单位银行卡C、临时存款账户D、基本存款账户【正确答案】：A29.加盖预留印鉴印泥须使用（）印泥，特殊行业从其行业规定。对单位执意使用的非规范化印章，网点经办人员须向客户提示和告知风险，且由其单位法人代表或其授权人签字确认。A、蓝色B、红色C、蓝色或红色D、不限颜色【正确答案】：B30.（）是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、银行汇票B、商业汇票C、银行本票D、支票【正确答案】：D31.制定《个人存款账户实名制规定》是为了保证个人存款账户的（），维护存款人的合法权益。A、有效性B、合规性C、真实性D、合法性【正确答案】：C32.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务。A、应尽B、反洗钱C、法定D、常规【正确答案】：C33.下列不能背书转让的是（）。A、转账支票

B、银行承兑汇票

C、现金银行汇票

D、转账银行本票【正确答案】：C34.2005年版第五套人民币的隐形图案为（）。A、人像B、花卉C、弧线D、面额数字【正确答案】：D35.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户后交易行为异常的是（）。A、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户B、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用C、银行新增开户频率异常增高、数量激增，新增开户时间间隔较短或呈现一定规律，新增开户频率和数量与本身业务规模、客户群体特征等不符D、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户的身份验证交易发起方集中于某一银行，或身份验证交易时间集中于凌晨等异常时间段【正确答案】：C36.贴现、转贴现和再贴现的期限从其（）起至汇票到期日止。A、出票日B、最后一手背书日C、贴现之日D、票据转让【正确答案】：C37.单位原印鉴被上收单位上收导致变更时无法提供原印鉴的，出具（）的相关证明材料。A、单位声明B、登报材料C、公安机关受理刻章D、上收单位上收印鉴【正确答案】：D38.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法错误的是：（）。A、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。B、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。C、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍微为简化的受益所有人身份识别标准。D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接。【正确答案】：C39.柜员对自己尾箱内不能联动销号的凭证做手工销号处理，将凭证标记为（）状态。A、已使用B、已销毁C、已出账D、已销号【正确答案】：D40.如果收款人或持票人将出票人禁止背书的汇票转让，在汇票不获承兑时，下列有关出票人票据责任的表述中，正确的是（）。A、出票人不负任何票据责任B、出票人仍须对善意持票人负偿还票款的责任；C、出票人与背书人对善意持票人负偿还票款的连带责任；D、出票人与背书人.持票人共同负责。【正确答案】：A1.有下列情形之一的，银行有权拒绝开户。A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。B、法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚.注册地和经营地均在异地等异常情况的。C、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。D、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。【正确答案】：ACD2.重要空白凭证的收付应遵照的原则（）。A、先收入后记账B、先记账后付出C、采用单式记账法D、采用复试记账法【正确答案】：ABC3.票据和结算凭证的（）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。A、金额B、收款人账号C、出票或签发日期D、收款人名称【正确答案】：ACD4.关于2015年版第五套人民币100元纸币采用了防复印标记，下列说法正确的是（）。A、票面的正面和背面均应用了该防伪特征B、可以防止彩色打印C、可以防止彩色复印D、可被能够识别该特征的彩色复印机和打印机读取【正确答案】：ACD5.付款人开户机构应当通过（）等事先约定的有效方式及时向付款人逐笔提示代收业务信息。A、电话B、短信C、微信D、邮件【正确答案】：BCD6.临柜人员严禁代为客户办理任何业务，不得发生（）、代领取或代保管各类凭证及其他重要物品等行为。A、代签名B、代输密码C、保管物品D、代按指纹【正确答案】：ABD7.银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列最新规定（）。A、向存款人提供实时到账普通到账次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务B、除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账C、在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示D、银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字标识弹窗等设置防诈骗提醒；非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账【正确答案】：ABCD8.一般存款账户用于办理存款人（）等业务。A、借款转存B、借款归还C、现金支取D、结算的资金收付【正确答案】：ABD9.第五套人民币2019年版10元纸币与2005年版10元纸币相比，保留了哪些公众防伪特征（）。A、固定花卉水印B、白水印C、全息磁性开窗安全线D、手工雕刻头像【正确答案】：ABD10.人民法院执行工作中，被执行人或其他人擅自处分已被（）财产的，人民法院有权责令责任人限期追回财产或承担相应的赔偿责任。A、扣划B、查封C、扣押D、冻结【正确答案】：BCD11.农商银行工作人员收缴假币时，应（）。A、向被收缴人指出被收缴的假币特征，出具《假币收缴凭证》，被收缴人不能接触假币B、对假人民币纸币，加盖“假币”字样的戳记C、对假外币纸币及假硬币，要当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记D、在专用袋上标明币种券别面额张（枚）数冠字号码收缴人复核人名章等【正确答案】：ACD12.银企对账根据与客户约定送达对账单方式分为（）。A、委托邮寄B、面对面对账C、电子对账D、微信对账【正确答案】：ABC13.银行机构有权拒绝开户的情形包括（）。A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的D、无固定经营场所的【正确答案】：ABC14.非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置，适用本条例。法律、行政法规对非法从事（）等金融业务活动另有规定的，适用其规定。A、银行B、证券C、保险D、外汇【正确答案】：ABCD15.金融机构违发账户实名制的，将受到以下处罚：（）。A、由中国人民银行给予警告，可以处1000元以上5000元以下额罚款B、情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分C、构成犯罪的，依法追究刑事责任D、吊销该机构金融许可证【正确答案】：ABC16.人民法院执行工作中，对人民法院查封、扣押、冻结的财产有（）的债权人，可以直接申请参与分配，主张优先受偿权。A、优先权B、担保物权C、处置权D、银行抵押权【正确答案】：AB17.柜面前端系统中支付条件修改交易可以完成（）修改。A、对公账户查询密码的设置B、对公账户支付条件C、对公账户交易密码的设置D、对公存款的支付条件【正确答案】：AB18.以人能否通过感官直接获取为衡量标准，将防伪特征分为可直接获取的防伪特征与不可直接获取的防伪特征，不可直接获取的防伪特征主要包括纸币中的（）。A、视觉特征B、特种材料特征C、信息化特征D、电磁特征【正确答案】：BC19.人民法院执行工作中，被执行人通过仲裁程序将人民法院（）的财产确权或者分割给案外人的，不影响人民法院执行程序的进行。A、查封B、扣押C、冻结D、保全【正确答案】：ABC20.以下说法正确的是（）。A、印鉴卡上加盖经办人和复核人名章B、预留印鉴卡不得使用原子印章C、加盖印章可使用红色印泥D、预留印鉴必须盖正【正确答案】：ABCD21.2019年版第五套人民币20元纸币正面与2005年版相比，增加了（）。A、左侧增加装饰纹样，国徽右侧增加面额数字“20”的底纹设计效果B、右侧增加光变镂空开窗安全线和竖号码C、正面中部增加了光彩光变面额数字“20”【正确答案】：AB22.金融机构办理自助设备（含取款机、存取款一体机）（）等工作，必须双人到场、换人复核。A、钞箱开闭B、装钞卸钞C、整点D、账款核对【正确答案】：ABCD23.付款人在承付期内，（）可向银行提出全部或部分拒绝付款。A、没有签订购销合同或未订明异地托收承付结算方式购销合同的款项；B、货款已经支付或计算有错误的款项；C、未按合同规定的到货地址发货的款项；D、代销、赊销商品的款项；E、验货付款，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的款项。【正确答案】：ABCDE24.财政部门查询被调查、检查单位存款时，应当提供（）。A、被调查、检查单位的开户银行名称B、账户名称C、账号D、情况说明【正确答案】：ABC25.银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供信息的（）。A、使用目的和范围B、安全保护措施C、客户未提供相关资料信息的后果D、客户未真实提供相关资料信息的后果【正确答案】：ABCD26.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）和（）。A、付款请求权B、请求权C、付款追索权D、追索权【正确答案】：AD27.电子验印系统是利用电子技术对提取的（）进行真伪判断并记录结果的行为，下列选项错误的是。A、印鉴图像B、电子信息C、凭证影像D、电子签名【正确答案】：BCD28.关于教育储蓄，下列表述正确的是（）。A、最低起存金额为50元B、本金合计最高限额为5万元C、开户时储户应与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理D、一年期三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息【正确答案】：ACD29.农商银行及其工作人员应当对下列（）反洗钱信息和资料进行保密。A、大额交易及可疑交易报告B、洗钱工作中尚未公布的重大决策计划和措施C、反洗钱业务系统中使用的通讯保密技术和手段D、反洗钱案件的检举控告材料【正确答案】：ABCD30.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：（）。A、重新识别调查客户身份，包括客户的职业年龄收入等信息B、采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构C、调查分析客户交易背景交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源，关联客户基本信息和交易情况开户或交易动机等D、整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务风险状况资金来源等是否相符【正确答案】：ABCD1.商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A2.金融机构应当遵守中国人民银行有关信用卡管理的规定，不得违反规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。A、正确B、错误【正确答案】：A3.单位和个人在同一票据交换区域或跨票据交换区域的各种款项结算，均可使用支票。跨票据交换区域的异地使用支票，遵循中国人民银行相关规定。A、正确B、错误【正确答案】：B4.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，金融机构误付假币，由误付的金融机构对客户等值赔付。若发生负面舆情，金融机构应当妥善处理并消除不良影响。A、正确B、错误【正确答案】：A5.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。A、正确B、错误【正确答案】：A6.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。A、正确B、错误【正确答案】：A7.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。A、正确B、错误【正确答案】：A8.义务机构应当加强对非自然人客户的尽职调查，在建立或者维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。A、正确B、错误【正确答案】：A9.支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。A、正确B、错误【正确答案】：A10.以背书转让的票据，背书应当连续。只有持票人以背书的连续，才能证明其票据权利。A、正确B、错误【正确答案】：B11.金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。A、正确B、错误【正确答案】：A12.银行依托自助机具为个人开立I类户的，应当由银行工作人员事后经联网核查系统审核开户人身份。A、正确B、错误【正确答案】：B13.单位、个人和银行办理支付结算，可以自行设计使用印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。A、正确B、错误【正确答案】：B14.失票人申请挂失止付前，支票已付款，银行不承担责任。A、正确B、错误【正确答案】：A15.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，冻结银行发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，不可暂停资金返还工作。A、正确B、错误【正确答案】：B16.金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。A、正确B、错误【正确答案】：A17.自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银