银监银团管理办法

银监银团管理办法一、总则（一）目的与依据为规范银团贷款行为，充分发挥各银行业金融机构在支持经济社会发展中的协同作用，有效分散授信风险，更好地服务实体经济，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）开展银团贷款业务。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（三）基本原则银团贷款应遵循平等、自愿、公平、诚信的原则。各成员行在银团贷款中享有平等地位，按照实际承担的贷款份额享有权益、承担风险。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。二、银团成员（一）牵头行牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。牵头行应履行以下职责：1.发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额。2.对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在参加行推荐。3.代表银团与借款人谈判，确定银团贷款条件。4.组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同。5.协调银团成员之间的关系，对银团贷款进行统一管理和运作。6.按照银团贷款合同约定，负责银团贷款资金的划付和本息回收。7.负责银团贷款的贷后管理，包括监督借款人资金使用情况、检查项目进展情况、收集借款人相关信息等，并定期向银团成员通报。8.银团贷款合同约定的其他职责。（二）代理行代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款资金管理和使用监督的银行。代理行应履行以下职责：1.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务。2.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作。3.负责银团贷款资金的划付和本息回收，按照银团贷款合同约定，将贷款资金划至借款人指定账户，并监督借款人按照合同约定的用途使用贷款。4.负责银团贷款的贷后管理，包括监督借款人资金使用情况、检查项目进展情况、收集借款人相关信息等，并定期向银团成员通报。5.负责组织召开银团会议，协调银团成员之间的关系，处理银团贷款中的重大事项。6.接受各银团成员不定期的咨询与核查，办理银团成员委托的其他事项。7.银团贷款合同约定的其他职责。（三）参加行参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。参加行应履行以下职责：1.按照银团贷款合同约定，及时足额提供贷款资金，履行相应的义务。2.参加银团会议，参与银团贷款的决策和管理。3.了解掌握借款人的经营和财务状况，及时向牵头行和代理行反馈有关信息。4.按照银团贷款合同约定，对贷款进行贷后管理，承担相应的风险责任。（四）成员行权利与义务银团成员享有以下权利：1.按照银团贷款合同约定，及时足额获取贷款本息。2.有权了解借款人的经营和财务状况等信息，对银团贷款进行监督。3.有权参加银团会议，参与银团贷款的决策和管理。4.银团贷款合同约定的其他权利。银团成员应履行以下义务：1.按照银团贷款合同约定，及时足额提供贷款资金，履行相应的义务。2.按照银团贷款合同约定，对贷款进行贷后管理，承担相应的风险责任。3.遵守银团贷款合同约定的各项条款，接受银团的统一管理和协调。4.保守银团贷款中的商业秘密，不得向第三方泄露银团贷款的相关信息。5.银团贷款合同约定的其他义务。三、银团贷款的发起和筹组（一）项目筛选与评估牵头行应按照国家产业政策、信贷政策等要求，对拟开展银团贷款的项目进行筛选和评估。评估内容包括项目的可行性、合法性、效益性、风险状况等。牵头行应充分收集项目相关信息，进行深入分析和论证，确保项目符合贷款条件。（二）信息备忘录编制牵头行应在对项目进行充分评估的基础上，编制银团贷款信息备忘录。信息备忘录应包括以下主要内容：1.银团贷款的基本条件，如贷款金额、期限、利率、还款方式等。2.借款人的基本情况，包括借款人的名称、法定代表人、经营范围、财务状况、信用状况等。3.项目的基本情况，包括项目的名称、地点、建设内容、总投资、资金来源、项目进展情况等。4.项目的风险评估情况，包括市场风险、技术风险、管理风险、财务风险等。5.银团贷款的担保情况，包括担保方式、担保物的情况等。6.其他需要说明的事项。信息备忘录应真实、准确、完整地反映项目情况和银团贷款相关信息，为潜在参加行提供决策依据。（三）潜在参加行邀请牵头行应向潜在参加行发出银团贷款邀请函，并附上信息备忘录。邀请函应明确银团贷款的基本条件、借款人情况、项目情况等内容，邀请潜在参加行参与银团贷款。潜在参加行应在收到邀请函后，对项目和银团贷款进行认真研究和评估，决定是否参与银团贷款。（四）银团贷款合同谈判与签订牵头行应组织银团成员与借款人进行谈判，确定银团贷款的各项条件。谈判内容包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式、违约责任等。在谈判达成一致意见后，牵头行应组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同。银团贷款合同应明确各方的权利和义务，确保银团贷款的顺利实施。四、银团贷款的发放与支付（一）贷款发放条件落实银团成员应按照银团贷款合同约定，落实贷款发放条件。贷款发放条件包括但不限于借款人已满足合同约定的提款前提条件、担保手续已办理完毕、项目已按规定取得相关批准文件等。代理行应负责审查贷款发放条件的落实情况，确保贷款发放符合合同约定。（二）贷款资金划付代理行应按照银团贷款合同约定，将贷款资金划至借款人指定账户。在划付贷款资金前，代理行应审核借款人提交的提款申请、资金用途证明等文件，确保贷款资金用于合同约定的用途。代理行应及时向银团成员通报贷款资金的划付情况。（三）支付管理银团贷款的支付应按照国家有关法律法规和监管要求进行管理。借款人应按照合同约定的用途使用贷款资金，代理行应监督借款人的资金使用情况。对于固定资产贷款，应按照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定进行支付管理；对于流动资金贷款，应按照《流动资金贷款管理暂行办法》的规定进行支付管理。五、银团贷款的管理（一）贷后管理银团成员应按照银团贷款合同约定，对贷款进行贷后管理。贷后管理内容包括监督借款人资金使用情况、检查项目进展情况、收集借款人相关信息等。代理行应定期向银团成员通报贷后管理情况，及时发现和解决贷款中存在的问题。（二）风险监测与预警银团成员应建立健全风险监测与预警机制，对银团贷款的风险状况进行实时监测。风险监测内容包括借款人的经营和财务状况、项目进展情况、市场变化情况等。对于发现的风险预警信号，银团成员应及时采取措施进行处置，防范风险扩大。（三）银团会议银团会议是银团贷款管理的重要机制。银团会议应定期召开，由代理行负责组织。银团会议的主要内容包括通报贷款进展情况、讨论贷款管理中的重大事项、协调银团成员之间的关系等。银团成员应积极参加银团会议，共同决策和管理银团贷款。（四）违约处理借款人出现违约情况时，银团成员应按照银团贷款合同约定，采取相应的违约处理措施。违约处理措施包括但不限于要求借款人限期整改、加收罚息、提前收回贷款等。银团成员应共同协商，采取一致的违约处理行动，维护银团贷款的合法权益。六、银团贷款的收费（一）收费种类与标准银团贷款可以收取的费用包括安排费、承诺费、代理费等。收费种类和标准应在银团贷款合同中明确约定。安排费一般按银团贷款金额的一定比例收取，承诺费按未用贷款金额的一定比例收取，代理费按年支付。收费标准应符合国家有关法律法规和监管要求，合理公正。（二）费用支付银团贷款费用的支付应按照银团贷款合同约定进行。安排费一般在银团贷款合同签订后一定时间内支付，承诺费按季或按年支付，代理费按年支付。代理行应负责收取和管理银团贷款费用，并按照合同约定及时向银团成员分配。七、监督管理（一）监管职责银行业监督管理机构负责对银团贷款业务进行监督管理。银行业监督管理机构应依法对银团贷款业务的合规性、风险状况等进行监督检查，督促银团成员严格遵守法律法规和监管要求，规