承保业务管理办法

承保业务管理办法一、总则（一）目的为规范公司承保业务管理，确保承保业务的稳健开展，有效防范风险，提高公司经济效益和市场竞争力，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司所有承保业务活动，包括但不限于财产保险、人身保险、再保险等各类保险业务的承保操作与管理。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、保险监管部门的相关规定以及行业标准，确保承保业务合法合规。2.风险可控原则：在承保过程中，充分评估风险，合理确定保险责任和费率，有效控制风险水平，保障公司稳健经营。3.诚信原则：秉持诚信理念，如实告知投保人保险条款、责任范围、理赔程序等重要信息，维护投保人合法权益，树立公司良好形象。4.效益原则：在风险可控的前提下，优化业务结构，提高业务质量，追求公司经济效益最大化。二、承保业务流程（一）客户咨询与需求了解1.设立专门的客户服务热线或咨询窗口，及时响应客户咨询。2.客户服务人员应热情、专业地接待客户，详细了解客户的保险需求、保险标的情况等信息，并做好记录。3.根据客户需求，提供初步的保险方案建议，向客户介绍公司的保险产品特点、保障范围、费率水平等内容。（二）风险评估1.对于拟承保的业务，由专业的风险评估团队或核保人员对保险标的进行风险评估。2.风险评估内容包括但不限于保险标的的基本情况、所处环境、使用性质、以往损失记录、风险管理状况等。3.根据风险评估结果，确定保险标的的风险等级，为后续的核保决策提供依据。（三）核保1.核保人员根据风险评估结果，按照公司制定的核保政策和标准，对承保业务进行审核。2.核保内容主要包括保险条款的适用性、保险金额与保险价值的合理性、费率的准确性、投保人的信用状况等。3.对于风险较高的业务，核保人员应提出风险控制措施或附加条件，如增加免赔额、限制保险责任范围、要求投保人采取特定的风险管理措施等。4.核保人员应在规定的时间内完成核保工作，并出具核保意见。对于同意承保的业务，确定具体的承保条件；对于不同意承保的业务，应向客户说明原因。（四）保险合同签订1.经核保同意承保的业务，由公司与投保人签订保险合同。2.保险合同应明确双方的权利和义务，包括保险责任、保险金额、保险期限、保险费率、免赔额、理赔程序等条款内容。3.在签订保险合同前，应确保投保人已充分理解合同条款，并对合同内容无异议。对于重要条款，应向投保人进行详细解释说明。4.保险合同签订后，应及时将合同副本送达相关部门和人员，以便做好后续的服务和管理工作。（五）保险费收取1.根据保险合同约定的保险费率和保险金额，计算并确定应收取的保险费金额。2.公司应制定规范的保险费收取流程，明确收费方式、收费时间、收费责任人等要求。3.保险费收取方式可包括现金、支票、银行转账等多种形式。对于大额保险业务，应优先采用银行转账方式收取保险费，以确保资金安全。4.财务部门应及时核对保险费到账情况，对于未按时足额收取保险费的业务，应及时通知业务部门进行催缴。（六）保单缮制与发放1.业务部门根据保险合同内容，及时缮制保险单。保险单应内容完整、准确、清晰，各项信息与保险合同一致。2.保险单缮制完成后，应进行严格的审核，确保保单质量。审核内容包括保单格式、条款内容、数据准确性等。3.审核通过后的保险单应及时发放给投保人，并告知投保人保单的重要性以及相关的注意事项。4.对于电子保单，应确保其系统安全可靠，具备完善的查询、下载、验证等功能，方便投保人使用和管理。三、核保管理（一）核保组织架构1.公司设立独立的核保部门，负责承保业务的核保工作。核保部门应配备专业的核保人员，明确各岗位的职责和权限。2.核保部门应建立分级核保制度，根据业务风险程度和保险金额大小，设置不同级别的核保权限。一般可分为初级核保、中级核保和高级核保三个级别。3.各级核保人员应具备相应的专业知识和技能，熟悉保险业务和核保政策，能够准确评估风险并做出合理的核保决策。（二）核保政策与标准1.公司制定统一的核保政策和标准，明确各类保险业务的核保原则、风险评估方法、承保条件、费率调整系数等内容。2.核保政策和标准应根据市场变化、行业动态、公司经营战略等因素适时进行修订和完善，确保其科学性、合理性和适应性。3.核保人员在核保过程中，应严格按照核保政策和标准执行，不得擅自放宽或变更核保条件。对于特殊业务或风险较高的业务，应及时向上级核保人员或核保部门负责人汇报，共同研究制定核保方案。（三）核保工作流程1.核保人员收到业务部门提交的承保申请后，应首先对申请资料进行完整性和准确性审核。如发现资料不全或存在疑问，应及时要求业务部门补充或说明。2.按照核保政策和标准，对保险标的进行风险评估。可采用风险评估模型、实地查勘、查阅历史数据等方式，全面了解保险标的的风险状况。3.根据风险评估结果，确定核保意见。对于风险较低、符合承保条件的业务，直接予以承保；对于风险较高的业务，应提出风险控制措施或附加条件后再行考虑；对于风险超出公司承受能力的业务，应明确拒绝承保，并向业务部门说明原因。4.核保意见确定后，核保人员应在规定的核保系统中记录核保过程和结果，并出具核保通知书。核保通知书应明确告知业务部门核保结论、承保条件、风险控制要求等内容。5.对于需要上级核保人员审批的业务，核保人员应及时将相关资料和核保意见提交上级审批。上级核保人员应在规定时间内完成审批工作，并反馈审批意见。（四）核保质量监控1.建立核保质量监控机制，定期对核保工作进行检查和评估。监控内容包括核保政策执行情况、核保流程合规性、核保意见准确性等方面。2.通过抽取一定比例的已承保业务进行回溯分析，检查核保人员的风险评估是否准确、核保决策是否合理。对于发现的问题，及时进行整改和纠正。3.设立核保质量考核指标，如核保准确率、风险控制有效性、客户投诉率等，并将考核结果与核保人员的绩效挂钩，激励核保人员提高核保质量。四、风险管理（一）风险识别与评估1.公司应建立健全风险识别与评估机制，定期对承保业务面临的各类风险进行全面梳理和分析。2.风险识别应涵盖市场风险、信用风险、操作风险、巨灾风险等多个方面。通过收集市场信息、分析历史数据、开展风险排查等方式，及时发现潜在风险因素。3.采用科学的风险评估方法，如风险矩阵、层次分析法等，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级和风险程度。（二）风险控制措施1.根据风险评估结果，制定针对性的风险控制措施。对于市场风险，可通过优化业务结构、合理调整费率、加强市场调研等方式进行应对；对于信用风险，应加强对投保人信用状况的评估和管理，要求提供担保或采取其他信用增级措施；对于操作风险，应完善业务流程和内部控制制度，加强员工培训，提高操作规范性和风险防范意识；对于巨灾风险，可通过购买再保险、建立巨灾风险准备金等方式进行分散和转移。2.在承保业务过程中，严格执行风险控制措施，确保风险处于可控范围内。对于风险较高的业务，应加强与投保人的沟通和协商，要求其采取有效的风险管理措施，降低风险发生的可能性和损失程度。3.定期对风险控制措施的执行效果进行评估和监测，根据评估结果及时调整和完善风险控制策略，确保风险控制措施的有效性和适应性。（三）再保险安排1.公司应根据自身风险承受能力和业务发展需要，合理安排再保险业务。通过购买再保险，将部分风险转移给再保险公司，降低公司的潜在损失。2.在选择再保险公司时，应综合考虑其信誉、实力、再保险条款等因素，确保再保险安排的合理性和稳定性。3.与再保险公司签订再保险合同，明确双方的权利和义务，包括再保险责任范围、分保比例、分保手续费、赔款摊回等条款内容。4.加强对再保险业务的管理和监督，及时跟踪再保险业务的执行情况，确保再保险合同的顺利履行。定期对再保险业务进行评估，根据业务发展和市场变化情况，适时调整再保险安排。五、客户服务与投诉处理（一）客户服务1.建立完善的客户服务体系，为客户提供全方位、个性化的服务。客户服务内容包括保险咨询、保单查询、理赔指导、续保提醒等。2.加强客户服务人员培训，提高其专业素质和服务水平。客户服务人员应熟悉保险业务知识和公司产品，能够准确、及时地解答客户疑问，为客户提供优质的服务体验。3.建立客户服务档案，记录客户的基本信息、保险需求、服务历史等内容，以便为客户提供更加精准的服务。定期对客户服务档案进行整理和分析，了解客户需求变化，为公司业务发展提供参考依据。4.通过多种渠道与客户保持沟通，如电话、邮件、短信、微信公众号等，及时向客户传递公司的最新产品信息、服务动态等内容，增强客户粘性。（二）投诉处理1.设立专门的投诉受理渠道，确保客户投诉能够及时得到响应。投诉受理渠道可包括客户服务热线、电子邮箱、在线投诉平台等。2.接到客户投诉后，应及时记录投诉内容，并按照规定的流程进行处理。对于一般性投诉，应在规定时间内给予客户答复；对于复杂投诉，应成立专项处理小组，深入调查了解情况，制定解决方案，并及时向客户反馈处理进度和结果。3.建立投诉处理跟踪机制，对投诉处理过程进行全程跟踪，确保处理工作按时、按质完成。对于投诉处理结果，应进行满意度调查，了解客户对处理结果的评价，不断改进投诉处理工作。4.定期对投诉数据进行分析和总结，查找投诉产生的原因和规律，采取针对性的措施进行改进，避免类似投诉再次发生。同时，将投诉情况作为评估公司服务质量和业务管理水平的重要依据，不断提升公司整体运营质量。六、数据管理与统计分析（一）数据收集与整理1.建立健全承保业务数据收集制度，确保各类业务数据的全面、准确、及时收集。数据收集范围包括客户信息、保险标的信息、承保业务信息、理赔信息等。2.明确数据收集的责任部门和责任人，规范数据收集流程。业务部门应负责收集和整理与业务相关的基础数据，核保部门、财务部门、理赔部门等应按照各自职责提供相关数据支持。3.对收集到的数据进行分类整理，建立统一的数据仓库或数据库，以便于数据的存储、查询和分析。数据应按照一定的标准和规范进行编码和录入，确保数据的一致性和规范性。（二）数据分析与利用1.运用数据分析工具和方法，对承保业务数据进行深入分析。分析内容包括业务规模、业务结构、风险状况、赔付情况、客户行为等方面。2.通过数据分析，挖掘业务发展趋势和潜在风险因素，为公司制定业务发展战略、调整核保政策、优化产品结构等提供决策依据。3.定期生成承保业务统计报表，向公司管理层和相关部门汇报业务进展情况和分析结果。统计报表应内容准确、格式规范，能够直观反映业务经营状况和存在的问题。4.加强数据安全管理，确保承保业务数据的保密性、完整性和可用性。建立数据备份和恢复机制，防止数据丢失或损坏。同时，对数据访问进行严格授权和控制，防止数据泄露。七、内部监督与审计（一）内部监督机制1.公司建立健全内部监督机制，对承保业务管理的各个环节进行监督检查。内部监督部门应定期或不定期对业务部门、核保部门、财务部门等相关部门的承保业务操作进行检查，确保各项工作符合公司规定和监管要求。2.监督内容包括核保政策执行情况、风险评估准确性、保险合同签订合规性、保险费收取及时性、客户服务质量等方面。对于发现的问题，应及时下达整改通知书，要求相关部门限期整改，并跟踪整改落实情况。3.建立内部监督信息反馈机制，及时将监督检查结果反馈给公司管理层和相关部门。对于重大问题或违规行为，应及时向上级领导汇报，并提出处理建议。（二）内部审计1.定期开展承保业务内部审计工作，对承保业务的内部控制制度、业务流程、财务收支等进行全面审计。内部审计应独立、客观、公正，确保审计结果的真实性和可靠性。2.审计人员应具备专业的审计知识和技能，熟悉保险业务和相关法律法规。在审计过程中，应采用适当的审计方法和程序，如查阅资料、实地访谈、数据分析等，获取充分、有效的审计证据。3.根据内部