征信建行管理办法

征信建行管理办法总则制定目的本办法旨在规范中国建设银行（以下简称“本行”）征信业务管理，有效防范征信业务风险，保障信息主体合法权益，促进征信业务健康发展，依据相关法律法规及行业标准制定本办法。适用范围本办法适用于本行各级机构开展的征信业务活动，包括但不限于企业和个人征信系统接入、查询、使用、异议处理以及征信信息安全管理等相关工作。基本原则1.合规审慎原则本行征信业务活动应严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业自律规范，审慎开展各项业务操作，确保征信业务合法合规。2.保障权益原则充分尊重和保障信息主体的合法权益，依法收集、使用、存储和提供征信信息，保障信息主体的知情权、异议权和投诉权等。3.信息安全原则高度重视征信信息安全，采取有效措施确保征信信息的保密性、完整性和可用性，防止信息泄露、篡改和滥用。4.诚信协作原则本行员工应秉持诚实守信的职业操守，在征信业务活动中与信息主体、监管机构、同业机构等保持良好的协作关系，共同维护征信市场秩序。征信业务管理职责分工总行职责1.制定全行征信业务发展战略、规划和政策，指导和监督各级机构征信业务开展。2.负责企业和个人征信系统的接入、维护和管理，确保系统稳定运行。3.组织开展征信业务培训，提高员工征信业务水平和风险防范意识。4.对全行征信业务进行合规检查和内部审计，及时发现和纠正违规行为。5.负责与监管机构、同业机构等的沟通协调，及时了解征信政策法规变化，反馈本行征信业务开展情况。分行职责1.贯彻执行总行制定的征信业务发展战略、规划和政策，组织实施辖内征信业务工作。2.负责辖内企业和个人征信系统接入的初审工作，协助总行做好系统接入的相关工作。3.组织辖内分支机构开展征信查询、使用等业务操作，确保业务合规开展。4.负责辖内征信异议处理工作的组织协调，及时处理信息主体的异议申请。5.对辖内分支机构征信业务进行日常监督和检查，发现问题及时督促整改。支行职责1.按照总行和分行的要求，具体承办辖内征信业务工作，包括征信查询、信息采集等。2.负责向信息主体宣传征信知识，解答相关疑问，提高信息主体的征信意识。3.协助做好辖内征信异议处理的前期调查和资料收集工作。4.配合监管机构和上级行的检查工作，如实提供相关资料和情况。征信业务操作规范征信系统接入管理1.接入申请本行各级机构如有接入企业和个人征信系统的需求，应向总行提出书面申请，申请内容包括接入目的、接入方式、技术方案、安全保障措施等。2.审核与批准总行收到接入申请后，应组织相关部门进行审核，重点审查申请机构的业务需求、技术能力、安全保障措施等是否符合要求。审核通过后，报经监管机构批准方可进行接入操作。3.接入实施申请机构应按照总行制定的接入规范和技术方案，组织实施征信系统接入工作。接入过程中，应确保系统与征信系统的安全对接，严格遵守数据传输、存储等方面的要求。4.验收与上线接入工作完成后，总行应组织相关部门进行验收。验收合格后，方可正式上线运行征信系统相关功能。征信查询管理1.查询权限设置本行应根据员工岗位职责和业务需求，合理设置征信查询权限。查询权限分为一般查询权限和特殊查询权限，特殊查询权限应严格按照规定的审批流程进行授予。2.查询流程员工进行征信查询时，应通过本行征信系统查询终端进行操作，并如实填写查询原因、查询对象等相关信息。查询结果应妥善保存，不得随意泄露。3.查询用途规范本行员工查询征信信息应仅限于业务办理需要，不得用于任何非业务目的。严禁利用查询征信信息谋取私利或进行其他违法违规行为。征信信息使用管理1.信息使用原则本行使用征信信息应遵循合法、正当、必要的原则，不得超出业务范围使用征信信息。使用征信信息时，应确保信息来源合法合规，使用过程符合相关规定。2.信息使用审批本行各级机构在使用征信信息前，应按照规定的审批流程进行审批。审批内容包括信息使用目的、使用范围、使用方式等，确保信息使用符合业务需求和法律法规要求。3.信息使用记录本行应建立征信信息使用记录制度，详细记录每一次征信信息的使用情况，包括使用时间、使用人员、使用目的、使用范围等。使用记录应妥善保存，以备监管检查和内部审计。征信异议处理管理1.异议受理本行各级机构应设立专门的征信异议处理岗位，负责受理信息主体的异议申请。异议受理人员应及时、准确地记录异议申请内容，并告知信息主体异议处理的流程和时限。2.异议调查收到异议申请后，本行应按照规定的程序进行调查。调查人员应通过查阅原始档案、核实相关资料等方式，对异议内容进行核实。调查过程中，应与信息主体、相关业务部门等进行充分沟通，确保调查结果真实、准确。3.异议处理结果反馈本行应在规定的时限内将异议处理结果反馈给信息主体。如异议成立，应及时对征信信息进行更正；如异议不成立，应向信息主体说明理由。异议处理结果应妥善保存，以备后续查询和检查。征信信息安全管理安全管理制度建设1.本行应建立健全征信信息安全管理制度，明确信息安全管理职责、安全操作规程、安全检查与监督等方面的要求。2.安全管理制度应涵盖征信信息的采集、存储、传输、使用、删除等各个环节，确保信息在全生命周期内的安全。安全技术措施1.本行应采用先进的安全技术手段，保障征信信息系统的安全运行。包括但不限于防火墙、入侵检测系统、加密技术、数据备份与恢复等。2.加强对征信信息系统的访问控制，设置不同级别的用户权限，确保只有授权人员能够访问和操作相关系统和信息。人员安全管理1.加强对员工的征信信息安全培训，提高员工的安全意识和操作技能。培训内容应包括法律法规、安全制度、操作规程等方面的知识。2.与员工签订保密协议，明确员工在征信信息安全方面的责任和义务，对违反保密协议的行为进行严肃处理。应急管理1.本行应制定征信信息安全应急预案，明确应急处置流程、责任分工、应急资源保障等方面的内容。2.定期组织应急演练，提高应对突发事件的能力。一旦发生征信信息安全事件，应立即启动应急预案，采取有效措施进行处置，并及时报告监管机构和相关部门。监督检查与责任追究监督检查1.总行应定期对各级机构的征信业务进行监督检查，检查内容包括业务操作合规性、信息安全管理、异议处理等方面。2.分行应加强对辖内分支机构征信业务的日常监督检查，及时发现和纠正存在的问题。3.本行应积极配合监管机构的检查工作，如实提供相关资料和情况，对监管机构提出的整改要求，应认真落实整改措施。责任追究1.对于在征信业务活动中违反法律法规、监管要求或本行规定的机构和个人，本行将依法