支付牌照管理办法

支付牌照管理办法一、总则（一）目的与宗旨本管理办法旨在加强对支付牌照的规范管理，保障支付服务市场的健康、有序发展，维护金融秩序稳定，保护金融消费者合法权益。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事非银行支付服务的有限责任公司或者股份有限公司（以下统称支付机构），其开展的支付业务包括但不限于互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。（三）基本原则1.依法监管原则支付机构应当严格遵守国家法律法规，依法经营支付业务，接受中国人民银行及其分支机构（以下简称中国人民银行）的监督管理。2.审慎经营原则支付机构应当按照审慎经营规则，制定并落实风险管理和内部控制制度，有效识别、评估、监测和控制经营风险、信用风险、市场风险和流动性风险，确保支付业务的稳健运营。3.保障金融消费者权益原则支付机构应当切实保障金融消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益，提供安全、便捷、高效的支付服务，妥善处理客户投诉和纠纷。二、支付牌照的申请与审批（一）申请条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程章程应明确公司的组织架构、股东权利义务、经营范围、议事规则等重要事项，确保公司运营有章可循。2.注册资本最低限额为人民币1亿元且为实缴货币资本。充足的注册资本是支付机构开展业务的基础保障，能够有效抵御经营风险，保障客户资金安全。3.有符合要求的营业场所和安全保障措施营业场所应具备必要的办公设施和场地，满足业务运营需要；安全保障措施应包括但不限于物理安全、网络安全、数据安全等方面，确保支付业务的安全稳定运行。4.有具备相应专业知识和从业经验的董事、高级管理人员和熟悉支付业务的合格从业人员董事、高级管理人员应具备良好的金融专业知识和管理能力，熟悉支付行业法律法规和监管要求；从业人员应经过专业培训，具备相应的业务技能和职业道德。5.有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理体系组织机构应合理设置，职责明确；内部控制制度应涵盖公司治理、财务管理、业务操作、风险监控等各个环节，确保公司运营规范、风险可控；风险管理体系应能够有效识别、评估、监测和控制各类风险。6.有符合要求的反洗钱和反恐怖主义融资措施支付机构应建立健全反洗钱和反恐怖主义融资内部控制制度，配备必要的管理人员和技术手段，履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务，防范洗钱和恐怖主义融资风险。7.中国人民银行规定的其他审慎性条件（二）申请材料1.支付业务申请书应详细说明申请支付业务的种类、范围、运营模式、业务发展规划等内容。2.公司章程提供公司完整的章程文本。3.主要股东名单、持股比例及其财务状况明确主要股东的基本信息、持股比例以及近三年的财务报表等财务状况。4.验资证明由法定验资机构出具的注册资本验资证明。5.拟任职董事、高级管理人员的身份证明和履历材料包括身份证、学历证明、工作经历证明等相关材料。6.支付业务可行性研究报告对支付业务的市场需求、竞争状况、业务前景、技术方案、运营管理等方面进行全面分析和论证。7.反洗钱和反恐怖主义融资措施验收材料由相关部门出具的反洗钱和反恐怖主义融资措施验收合格证明。8.营业场所所有权或者使用权证明文件提供营业场所的产权证书或租赁合同等证明文件。9.支付业务设施技术安全检测认证证明由具备资质的检测机构出具的支付业务设施技术安全检测认证报告。10.中国人民银行要求提交的其他文件、资料（三）审批程序1.受理中国人民银行分支机构收到支付机构的申请材料后，对申请材料的完整性、真实性进行审查。申请材料齐全、符合法定形式的，予以受理；申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容。2.审查与决定中国人民银行分支机构对受理的申请进行初步审查，提出审查意见。中国人民银行总行根据分支机构的审查意见，对申请进行最终审查。经审查符合条件的，予以批准，颁发支付牌照；不符合条件的，不予批准，并书面说明理由。3.公示中国人民银行对批准颁发支付牌照的支付机构予以公示，接受社会监督。公示期为10日。公示期间如有异议，中国人民银行将进行调查核实，并根据调查结果作出相应处理。三、支付牌照的续展（一）续展条件1.依法经营支付业务支付机构应当严格按照支付牌照载明的范围和要求开展支付业务，遵守法律法规和监管规定。2.公司治理完善公司的组织架构、治理机制应健全有效，能够保障公司的规范运营和可持续发展。3.内部控制健全内部控制制度应持续有效运行，能够有效防范各类风险。4.风险监控有效具备完善的风险监测、预警和处置机制，能够及时发现和化解风险。5.反洗钱和反恐怖主义融资措施有效持续履行反洗钱和反恐怖主义融资义务，措施落实到位。6.支付业务设施符合要求支付业务设施应保持良好运行状态，符合技术安全标准。7.无重大违法违规行为在续展期内未发生重大违法违规事件，未受到中国人民银行及其分支机构的重大行政处罚。（二）续展申请材料1.支付业务许可证续展申请书详细说明公司在续展期内的业务经营情况、合规情况、风险状况等。2.公司营业执照副本复印件提供最新的营业执照副本复印件。3.支付业务许可证原件提交支付业务许可证正、副本原件。4.公司法定代表人签署的续展申请承诺书承诺公司在续展期内将严格遵守法律法规和监管规定，依法合规经营。5.公司近三年经会计师事务所审计的财务会计报告反映公司的财务状况和经营成果。6.支付业务运营和风险管理情况报告包括业务发展情况、风险管理措施、内部控制执行情况等内容。7.反洗钱和反恐怖主义融资工作情况报告说明公司在反洗钱和反恐怖主义融资方面的工作开展情况、措施落实情况以及取得的成效。8.中国人民银行要求提交的其他文件、资料（三）续展审批程序1.受理支付机构应在支付牌照有效期届满前6个月向中国人民银行提出续展申请。中国人民银行分支机构收到申请材料后，按照受理条件进行审查，决定是否受理。2.审查与决定中国人民银行分支机构对受理的续展申请进行初步审查，提出审查意见。中国人民银行总行根据分支机构的审查意见，对申请进行最终审查。经审查符合续展条件的，予以批准续展；不符合续展条件的，不予续展，并书面说明理由。3.公告中国人民银行对批准续展的支付机构进行公告，支付机构应在公告规定的时间内领取新的支付业务许可证。四、支付牌照的变更（一）变更事项分类1.机构名称、注册资本、组织形式、营业场所等重大事项变更此类变更可能对支付机构的经营规模、运营模式、市场定位等产生较大影响，需要严格审查。2.业务范围、主要股东等重要事项变更业务范围的变更涉及支付机构的业务拓展和市场竞争格局变化；主要股东的变更可能影响公司的股权结构和治理机制，均需谨慎对待。3.其他事项变更包括但不限于公司法定代表人、董事、高级管理人员的变更，支付业务设施的升级改造等一般性变更事项。（二）变更申请条件1.符合法律法规和监管要求变更事项应符合国家法律法规和支付行业监管规定，不得损害金融消费者权益和金融市场秩序。2.具备相应的经营能力和风险防控能力支付机构应具备与变更事项相适应的经营管理能力、技术实力和风险防控措施，确保变更后支付业务的稳健运营。3.履行必要的程序和手续按照规定提交变更申请材料，经过中国人民银行的审批程序。（三）变更申请材料1.支付业务许可证变更申请书详细说明变更事项的原因、内容、预期影响等。2.变更后的公司章程或者章程修正案明确变更后的公司组织架构、股东权利义务等重要事项。3.变更事项的证明文件如涉及机构名称变更的，提供工商行政管理部门出具的名称变更核准通知书；涉及注册资本变更的，提供验资证明等。4.公司法定代表人签署的变更申请承诺书承诺变更事项的真实性、合法性和合规性。5.中国人民银行要求提交的其他文件、资料（四）变更审批程序1.受理中国人民银行分支机构收到支付机构的变更申请材料后，对申请材料的完整性、真实性进行审查。申请材料齐全、符合法定形式的，予以受理；申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容。2.审查与决定中国人民银行分支机构对受理的变更申请进行初步审查，提出审查意见。中国人民银行总行根据分支机构的审查意见，对申请进行最终审查。经审查符合变更条件的，予以批准变更；不符合变更条件的，不予批准，并书面说明理由。3.换发支付业务许可证支付机构在获得变更批准后，应在规定时间内到中国人民银行换发支付业务许可证。五、支付牌照的注销（一）注销情形1.支付机构依法解散因公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现，股东会、股东大会决议解散，依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销等原因导致支付机构解散。2.支付机构被依法宣告破产支付机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经人民法院裁定宣告破产。3.支付机构主动终止支付业务支付机构根据自身经营战略调整或其他原因，主动向中国人民银行提出终止支付业务申请，并经批准。4.支付业务许可证依法被吊销支付机构违反法律法规和监管规定，被中国人民银行依法吊销支付业务许可证。5.法律、行政法规规定的其他情形（二）注销申请材料1.支付业务许可证注销申请书说明注销原因和支付机构的基本情况。2.支付业务许可证原件提交支付业务许可证正、副本原件。3.公司法定代表人签署的注销申请承诺书承诺支付机构已完成相关业务清理、客户权益保护等工作。4.中国人民银行要求提交的其他文件、资料（三）注销审批程序1.受理中国人民银行分支机构收到支付机构的注销申请材料后，对申请材料的完整性、真实性进行审查。申请材料齐全、符合法定形式的，予以受理；申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在5日内一次告知申请人需要补正的全部内容。2.审查与决定中国人民银行分支机构对受理的注销申请进行初步审查，提出审查意见。中国人民银行总行根据分支机构的审查意见，对申请进行最终审查。经审查符合注销条件的，予以批准注销，并公告支付业务许可证作废。六、监督管理（一）非现场监管1.信息报送要求支付机构应当按照中国人民银行的规定，定期报送支付业务统计报表、财务会计报告、内部控制报告、风险管理报告等资料，及时、准确、完整地反映支付业务经营情况和风险状况。2.数据分析与监测中国人民银行通过对支付机构报送的信息进行分析，监测支付机构的业务运营、资金流动、风险状况等情况，及时发现潜在风险和问题，并采取相应措施。（二）现场检查1.检查内容包括支付机构的公司治理、内部控制、业务经营、客户权益保护、反洗钱和反恐怖主义融资等方面的情况。2.检查方式中国人民银行及其分支机构可以采取现场走访、查阅资料、询问相关人员、检查业务系统等方式进行现场检查。支付机构应当配合中国人民银行的现场检查工作，如实提供有关文件、资料和情况。（三）重大事项报告支付机构发生重大事项，如重大违法违规事件、重大风险事件、重大经营决策变更等，应当及时向中国人民银行报告。中国人民银行将根据重大事项的性质和影响程度，采取相应的监管措施。七、罚则（一）违法违规行为界定1.未经批准擅自从事支付业务未取得支付业务许可证从事支付业务的，属于违法行为。2.超出核准范围经营支付业务支付机构超出支付牌照载明的范围开展支付业务的，违反规定。3.违规转让、出租、出借支付业务许可证支付机构不得将支付业务许可证转让、出租、出借给他人使用。4.其他违法违规行为如违反反洗钱和反恐怖主义融资规定、损害金融消费者权益等行为。（二）处罚措施1.责令改正对于违法违规行为情节较轻的，中国人民银行责