2024年度国开（电大）《个人理财》期末考试题库及答案

2024年度最新国开(电大)《个人理财》期

末考试题库及答案

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一、单选题(20题)

1.以下不能成为信托财产的是：()

A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权

2.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富

B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险

C愿意承担一些高风险投资

D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是()

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

4.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

D.期限越长，利率越高，终值就越大

5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是

()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表

6.当预期未来有通货膨胀时;个人和家庭应回避0，以对自己的资产进

行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇

7.一般而言，整个家庭的收入在。达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期

8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为

13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：()

A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%

9.信托关系当事人不包括()

A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人

10.下列理财目标中属于长期目标的是()。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场

11.保费支出的适当比重应为家庭年收入的()o

A.8%B.10%C.15%D,20%

12.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投

资于()行业

A.房地产B.建材C.汽车D.电力

13.黄金期货的交易单位为1手等于()

A.1克B.10克C.100克D.1000克

14.行为税不包括：()

A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税

15.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期

短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品

16.下列理财目标中属于短期目标的是。。

A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假

17.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是()，二是流通过程所

带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资木利得D.股份公司的盈利

18.按组织形式投资基金可分为()和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金

19.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的()倍。

A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率

27.进行理财规划时资产配置的策略包括：()

A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法

28.委托交易品种主要包括：()。

A.股票B.债券C.基金D.国债回购

29.成色的高低，可把熟金分为()三种。

A.纯金B.赤金C.色金D.矿金

30.收藏书画艺术品应该掌握的要点有：()

A.大师作品具体较高的收藏价值B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作

品必须有高难度的技巧D.投资画作须有精品意识

31.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：()

A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费

32.购买银行理财产品的步骤包括：()

A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的

产品D.选择一个信任的银行

33.契税的纳税筹划方式包括：()

A.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法

34.信托的设立条件有()

A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的

35.红利分配有两种方式：()

A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费

三、判断题(5题)

36.委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。()

A.正确B.错误

37.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

()

A.正确B.错误

38.基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。()

A.正确B.错误

39.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。()

A.正确B.错误

40.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。()

A.正确B.错误

四、计算题(2题)

41.假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为

1.3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换

成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧

元？

42.张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张

华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？

五、简答题（1题）

43.简述购买银行理财产品的方法。

参考答案

1.C

2.A

3.B

4.B

5.D

6.A

7.D

8.C

9.B

10.A

11.B

12.D

13.D

14.C

15.D

16.D

17.A

18.A

19.C

20.B

21.BCD

22.AB

23.ABC

24.ABC

25.AD

26.CD

27.BCD

28.ABCD

29.ABC

30.BCD

31.ABCD

32.ABCD

33.ABD

34.ABCD

35.BC

36.A

37.B

38.A

39.A

40.B

41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000:6.2356=8018.47美

元将50000元人民币兑换成欧元，可以得至I」：

50000^6.2356^1.3845=5791.60欧元

42.当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税