典当管理办法版

典当管理办法版一、总则（一）目的与依据为加强典当行业管理，规范典当行为，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，结合典当行业实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。（三）基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，公平竞争，履行社会责任，保障金融市场秩序稳定。二、典当行的设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程。2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。从事财产权利质押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币1000万元。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。其中，经营管理人员应当具备相应的专业知识和从业经验，鉴定评估人员应当具备相应的资质证书。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股。6.符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。（二）设立程序1.申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括设立申请书、公司章程、法定代表人简历及身份证明、股东名册及其出资额、出资方式证明、法定验资机构出具的验资证明、拟任高级管理人员简历及资格证明、营业场所所有权或者使用权的证明文件、业务规则及内部管理制度、工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》等。2.设区的市（地）级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内出具初审意见，报省级商务主管部门审批。3.省级商务主管部门应当自收到初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审查，并将审查意见和申请材料报送商务部。4.商务部应当自收到省级商务主管部门报送的审查意见和申请材料之日起10个工作日内予以审核，对符合条件的，颁发《典当经营许可证》；对不符合条件的，退回申请材料并说明理由。5.申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》。6.申请人持《典当经营许可证》和《特种行业许可证》，向工商行政管理机关办理登记注册手续，领取营业执照后，方可营业。（三）变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、股东及股权结构等重要事项的，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理机关办理变更登记。（四）终止情形典当行有下列情形之一的，应当依法办理终止手续：1.章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现。2.股东会或者股东大会决议解散。3.因合并、分立需要解散。4.被依法吊销营业执照。5.被依法撤销。6.不能清偿到期债务，依法宣告破产。（五）终止程序1.典当行出现终止情形的，应当在15日内，向省级商务主管部门提出申请，经批准后，在省级商务主管部门监督下进行清算。2.典当行清算结束后，应当向省级商务主管部门提交清算报告，并申请注销《典当经营许可证》。3.省级商务主管部门应当自收到清算报告和申请注销《典当经营许可证》的材料之日起10个工作日内予以审核，对符合条件的，予以注销；对不符合条件的，退回申请材料并说明理由。4.典当行应当自省级商务主管部门注销《典当经营许可证》之日起10日内，向工商行政管理机关办理注销登记手续。三、经营范围（一）一般业务范围典当行可以经营下列业务：1.动产质押典当业务。2.财产权利质押典当业务。3.房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务。4.限额内绝当物品的变卖。5.鉴定评估及咨询服务。6.商务部依法批准的其他典当业务。（二）特殊业务规定1.典当行不得经营下列业务：非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。动产抵押业务。集资、吸收存款或者变相吸收存款。发放信用贷款。未经商务部批准的其他业务。2.典当行不得收当下列财物：依法被查封、扣押、监管或者按照规定应当上缴国家的物资。赃物和来源不明的物品。易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器。管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械。国家机关公文、印章及其管理的财物。国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件。当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产。法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。四、当票（一）当票的性质与作用当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。当票应当载明典当行和当户的基本信息、当物的名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限、利率、综合费用、续当、赎当、绝当等事项。（二）当票的内容要求1.当票应当使用统一格式，由商务部规定。2.当票应当由典当行法定代表人或者授权代表签字并加盖公章。3.当票应当一式四联，一联由典当行留存，一联由当户收执，一联由公安机关备案，一联由监管部门留存。（三）当票的使用与管理1.典当行应当按照规定使用当票，不得擅自更改当票内容。2.当户应当妥善保管当票，不得转让、出借或者涂改当票。3.当票遗失，当户应当及时向典当行挂失。挂失前被他人赎当的，典当行不负赔偿责任。五、业务规则（一）收当规则1.典当行收当财物，应当查验当户的有效身份证件。当户为单位的，应当查验单位证明和经办人的有效身份证件；委托典当中，应当查验被委托人的有效身份证件。2.典当行收当国家限制流通的物品，应当经有关部门批准。3.典当行收当动产的，应当进行鉴定评估，并根据评估价值确定当金数额。4.典当行收当房地产的，应当对房地产的权属状况进行调查核实，并根据评估价值确定当金数额。（二）续当与赎当规则1.典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。2.当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。3.当户在典当期限或者续当期限届满5日后至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息、有关费用和逾期违约金。（三）绝当处理规则1.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。2.绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。3.典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门对典当行及其分支机构的设立、变更、终止及经营活动实施监督管理。2.公安机关对典当行的治安状况实施监督管理。3.工商行政管理机关对典当行的登记注册和经营活动实施监督管理。（二）日常监督检查1.监管部门应当定期对典当行进行监督检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、内部控制、业务操作等。2.典当行应当按照监管部门的要求，定期报送有关资料和报表。（三）违规处理措施1.典当行违反本办法规定的，由监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销其《典当经营许可证》。2.典当行工作人员违反本办法规定的，由监管部门给予警告，并处以罚款；情节严重的，吊销其从业资格证书。七、罚则（一）违法行为列举1.未经批准擅自设立典当行或者从事典当业务的。2.典当行超出核定经营范围经营的。3.典当行收当禁止收当财物的。4.典当行发放信用贷款的。5.典当行非法集资、吸收存款或者变相吸收存款的。6.典当行故意收当赃物或者来源不明物品的。7.典当行未按照规定使用当票的。8.典当行拒绝或者阻碍监管部门监督检查的。（二）处罚标准1.未经批准擅自设立典当行或者从事典当业务的，由商务主管部门予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下的罚款。2.典当行超出核定经营范围经营的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下的罚款；情节严重的，吊销其《典当经营许可证》。3.典当行收当禁止收当财物的，由公安机关依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.典当行发放信用贷款的，由商务主管部门责令改正，并处1万元以上3万元以下的罚款；情节严重的，吊销其《典当经营许可证》。5.典当行非法集资、吸收存款或者变相吸收存款的，由中国人民银行依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。6.典当行故意收当赃物或者来源不明物品的，由公安机关依法予以处罚；构