典当管理办法培训

典当管理办法培训一、总则（一）目的为加强典当行业管理，规范典当行为，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，依据相关法律法规，特制定本培训文档。（二）适用范围本培训适用于本公司全体员工，包括但不限于典当业务人员、风险管理团队、财务人员以及行政管理人员等，旨在使其全面了解典当管理办法的各项规定，并在实际工作中严格遵守。（三）基本原则1.依法合规原则典当业务必须严格遵守国家法律法规，确保每一笔业务都在法律框架内进行，不得从事任何违法违规的经营活动。2.诚实守信原则公司全体员工应秉持诚实守信的态度，对待客户和合作伙伴，如实告知业务流程、费用标准等重要信息，不得隐瞒或欺诈。3.审慎经营原则在开展典当业务过程中，要充分评估风险，审慎决策，确保业务的安全性和可持续性，保障公司资产安全和客户利益。二、典当行设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程。章程应明确规定公司的组织架构、经营范围、股东权利义务、利润分配等重要事项，确保公司运营有章可循。2.有符合规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。注册资本应当为实缴货币资本。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。营业场所应具备安全防范设施，如监控设备、报警装置等，以保障业务安全。同时，应配备必要的办公设备和业务操作设施，满足典当业务开展的需求。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。经营管理人员应具备丰富的典当业务知识和管理经验，熟悉典当行业的法律法规和市场动态。鉴定评估人员应具备专业的鉴定评估技能，能够准确评估当物价值。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股。法人股东应具有良好的信誉和经济实力，能够为典当行的发展提供支持。相对控股是指法人股东在典当行的股权结构中具有相对优势地位，能够对公司决策产生重要影响。6.符合典当管理办法规定的其他条件。（二）设立程序1.申请申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东资料、注册资本证明等。2.初审商务主管部门收到申请材料后，进行初审。初审内容包括申请材料的完整性、真实性以及申请人是否符合设立条件等。初审通过后，将申请材料报送省级商务主管部门。3.审批省级商务主管部门对报送的申请材料进行审批。审批过程中，可能会进行实地考察，了解申请人的实际情况。经审批同意的，颁发《典当经营许可证》。4.登记申请人持《典当经营许可证》向公安机关申领《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，到工商行政管理机关办理注册登记手续，领取营业执照。（三）变更典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、股东等重要事项，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理机关办理变更登记手续。1.变更申请典当行应向省级商务主管部门提交变更申请报告，说明变更事项及原因，并提交相关证明材料。2.审批程序省级商务主管部门对变更申请进行审核，必要时进行实地核查。审核通过后，颁发新的《典当经营许可证》。3.登记备案典当行持新的《典当经营许可证》到公安机关办理《特种行业许可证》变更手续，并到工商行政管理机关办理变更登记。（四）终止典当行终止经营，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，依照有关法律、法规的规定进行清算。1.清算程序典当行应成立清算组，清理债权债务，处置资产，分配剩余财产。清算结束后，清算组应制作清算报告，并报省级商务主管部门备案。2.注销登记典当行在完成清算后，应向工商行政管理机关办理注销登记手续，缴销营业执照；向公安机关缴销《特种行业许可证》；向省级商务主管部门缴销《典当经营许可证》。三、经营范围（一）动产质押典当业务是指当户将其动产移交典当行占有，将该动产作为当物质押给典当行，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。可质押的动产包括金银珠宝、古玩字画、电子产品、生产设备等，但法律法规禁止流通或者禁止质押的动产除外。（二）财产权利质押典当业务是指当户将其拥有的财产权利凭证移交典当行占有，将该财产权利作为当物质押给典当行，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。可质押的财产权利包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他财产权利。（三）房地产抵押典当业务是指当户将其房地产作为当物抵押给典当行，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。用于抵押的房地产应当产权清晰，无争议，且符合法律法规规定的抵押条件。（四）限额内绝当物品的变卖典当行对绝当物品享有处置权。当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户。当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。（五）鉴定评估及咨询服务典当行可以为客户提供当物的鉴定评估服务，帮助客户了解当物价值。同时，也可以为客户提供典当业务相关的咨询服务，解答客户在典当过程中的疑问。四、当票（一）当票的性质与作用当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证，也是当户偿还当金及利息、赎回当物的依据。当票应当载明典当行及当户的基本信息、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费用、典当期限、续当期限等内容。（二）当票的开具典当行在发放当金时，应当向当户开具当票。当票应当由典当行法定代表人或授权经办人签字并加盖公章。当票一式四联，第一联为存根联，由典当行留存；第二联为当户联，由当户收执；第三联为会计联，用于记账；第四联为保管联，用于存查。（三）当票的使用与管理1.当户应妥善保管当票，不得转让、出借或涂改。当票遗失，当户应及时向典当行挂失。2.典当行应建立当票管理制度，对当票的开具、使用、保管、核销等环节进行严格管理，确保当票的真实性、完整性和安全性。3.当票的内容应当真实、准确、完整，不得虚假记载或隐瞒重要信息。如有错误或需要变更，应当按照规定的程序进行更正或重新开具。五、业务规则（一）收当规则1.对当物的要求典当行收当的当物应当是当户所有或者依法可以处分的动产、财产权利或房地产。当物应当来源合法，无争议，且符合典当行的经营范围。2.查验与评估典当行在收当过程中，应当对当物进行查验，核实当物的真实性、合法性和价值。同时，应当对当物进行评估，确定当金数额和综合费用标准。评估应当由具有专业资质的鉴定评估人员进行，评估结果应当客观、公正。3.签订合同典当行与当户应当签订书面典当合同，明确双方的权利义务。典当合同应当包括当物的名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、利率、综合费用、典当期限、续当期限、赎当方式、违约责任等内容。（二）续当与赎当规则1.续当续当是指当户在典当期限届满时，因资金周转困难等原因，不能按时偿还当金及利息，向典当行申请延长典当期限的行为。续当应当在典当期限届满前5日内向典当行提出申请，经典当行同意后，双方签订续当合同，明确续当期限、续当利率、续当综合费用等内容。续当期限最长不得超过原典当期限。2.赎当赎当是指当户在典当期限届满或续当期限届满时，按照典当合同的约定，偿还当金及利息、综合费用，赎回当物的行为。当户赎当，应当向典当行支付当金本金、利息及综合费用。利息及综合费用按照典当合同的约定计算。当户提前赎当的，典当行应当按照实际典当期限计算利息及综合费用，多收取的部分应当退还当户。（三）绝当处理规则绝当是指当户在典当期限届满后，既不续当也不赎当的行为。典当行对绝当物品享有处置权。1.当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户。2.当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。3.对国家限制流通的绝当物品，应当根据有关法律法规的规定，报经相关部门批准后进行处置。（四）质押当物的保管规则1.典当行应当妥善保管质押当物，确保当物的安全和完好。2.质押当物应当由典当行专人负责保管，建立保管台账，记录当物的名称、数量、质量、状况、出入库时间等信息。3.典当行应当对质押当物的保管环境进行定期检查，确保当物不受损坏、丢失或变质。如发现当物有损坏、丢失或变质等情况，应当及时采取措施进行处理，并通知当户。（五）抵押当物的登记规则1.以房地产抵押典当的，应当办理房地产抵押登记手续。典当行应当在签订抵押合同后30日内，持抵押合同、当票、当户身份证明等材料，到房地产所在地的房地产管理部门办理抵押登记。2.以其他财产权利质押典当的，应当按照相关法律法规的规定办理质押登记手续。典当行应当在签订质押合同后，及时到相关部门办理质押登记，确保质押权利的合法性和有效性。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门负责典当行业的宏观管理和监督指导，制定典当行业发展规划，审批典当行的设立、变更与终止，对典当行的经营活动进行监督检查，查处违法违规行为。2.公安机关负责对典当行的治安管理，审查核发《特种行业许可证》，监督典当行落实安全防范措施，查处典当行违反治安管理的行为。3.工商行政管理机关负责对典当行进行注册登记，依法查处典当行违反工商行政管理法律法规的行为。4.其他相关部门如税务部门负责对典当行的税收征管，金融监管部门负责对典当行的金融业务进行监管等。各部门应各司其职，密切配合，共同做好典当行业的监督管理工作。（二）监督检查措施1.定期检查商务主管部门、公安机关等监管部门应当定期对典当行进行检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、业务操作规范、安全防范措施等。定期检查可以采取现场检查和非现场检查相结合的方式进行。2.不定期抽查监管部门可以根据工作需要，对典当行进行不定期抽查。不定期抽查可以针对特定的业务领域、特定的典当行或特定的问题进行，以发现和解决典当行业存在的突出问题。3.专项检查针对典当行业出现的一些普遍性问题或重大事件，监管部门可以组织开展专项检查。专项检查可以集中力量，深入调查，全面了解典当行业的相关情况，采取有效措施加以整改。（三）违规处罚典当行违反典当管理办法规定的，由监管部门依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。