典当管理办法官方

典当管理办法官方一、总则（一）目的与依据为加强典当行业监管，规范典当行为，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。本办法旨在明确典当行业的经营规则、监督管理措施以及法律责任，确保典当活动在合法、有序的轨道上进行，维护金融秩序稳定，保护社会公众利益。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构。典当行是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其经营范围包括动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖以及鉴定评估及咨询服务。分支机构是指典当行在其住所地以外设立的从事典当业务的营业性机构，其经营活动应当在典当行的授权范围内进行，并遵守本办法的各项规定。（三）基本原则典当行应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则开展经营活动。平等原则要求典当行与当户在典当交易中地位平等，任何一方不得强迫另一方接受不合理的条件。自愿原则强调当户有权自主决定是否进行典当以及与哪家典当行进行交易，典当行不得强制当户典当。公平原则确保典当交易的条件合理、公正，双方的权利义务对等。诚实信用原则要求典当行和当户在交易过程中如实告知对方有关信息，不得隐瞒或欺诈。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程。章程应当明确典当行的宗旨、经营范围、组织架构、股东权利义务、利润分配等事项，是典当行开展经营活动的基本准则。2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。注册资本应当为实缴货币资本。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。营业场所应当位于交通便利、商业活动较为集中的区域，具备安全、舒适、便捷的交易环境。办理业务必需的设施包括办公设备、鉴定评估设备、保管设备等，以满足典当业务的正常开展。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。经营管理人员应当具备丰富的典当业务知识和管理经验，能够熟练处理典当业务流程。鉴定评估人员应当具备专业的鉴定评估技能和资质，能够准确评估当物的价值。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股。法人股东应当具有良好的信誉和经济实力，能够为典当行的发展提供支持。相对控股是指法人股东在典当行的股权结构中所占比例最大，对典当行的经营决策具有重要影响力。6.符合本办法第九条和第十条规定的治安管理要求。典当行应当建立健全治安管理制度，配备必要的安全防范设施，确保当物和交易安全。（二）设立程序1.申请与受理。申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交设立申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、出资证明等。商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定。2.初审与审核。受理申请后，商务主管部门应当对申请材料进行初审，并在10个工作日内将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。省级商务主管部门应当在10个工作日内进行审核，并将审核意见报送商务部。3.批准与发证。商务部应当自收到省级商务主管部门报送的审核意见之日起10个工作日内作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发《典当经营许可证》；不予批准的，应当书面说明理由。申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》。公安机关应当自收到申请材料之日起10个工作日内作出是否批准的决定。予以批准的，颁发《特种行业许可证》；不予批准的，应当书面说明理由。申请人领取《特种行业许可证》后，应当在10个工作日内到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照。（三）变更事项典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、股东及股权结构等重要事项，应当经省级商务主管部门批准，并按照规定办理相关变更登记手续。变更名称应当向商务主管部门提交名称变更申请，说明变更原因和新的名称。变更住所应当提交新住所的证明文件，包括房屋租赁合同、产权证明等。变更法定代表人应当提交法定代表人变更的相关证明材料，如股东会决议、任职文件等。变更注册资本应当提交注册资本变更的相关证明材料，如验资报告、股东出资证明等。变更股东及股权结构应当提交股东变更协议、股权转让协议等相关证明材料。（四）终止典当行终止经营活动，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，并提交终止申请书、清算方案等材料。省级商务主管部门应当自收到申请材料之日起10个工作日内作出是否批准的决定。予以批准的，典当行应当在省级商务主管部门的监督下进行清算。清算结束后，典当行应当向原发证机关办理注销手续。典当行因解散、被撤销、被宣告破产而终止的，应当依照有关法律法规的规定进行清算。清算组应当清理典当行的财产，编制资产负债表和财产清单，处理债权债务关系，按照法定顺序清偿债务。三、经营范围（一）业务种类1.动产质押典当业务。是指典当行以借款人或者第三人的动产作为质押物，向借款人发放当金的业务。动产质押物应当是依法可以转让的动产，如金银珠宝、古玩字画、电子产品等。2.财产权利质押典当业务。是指典当行以借款人或者第三人的财产权利作为质押物，向借款人发放当金的业务。财产权利质押物包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等。3.房地产抵押典当业务。是指典当行以借款人或者第三人的房地产作为抵押物，向借款人发放当金的业务。房地产抵押应当办理抵押登记手续，以确保典当行的抵押权得到法律保障。4.限额内绝当物品的变卖。绝当是指当户在典当期限或者续当期限届满至绝当后一定时间内未赎当也未续当的情况。典当行对限额内的绝当物品可以按照规定进行变卖，以实现债权。5.鉴定评估及咨询服务。典当行可以为当户提供鉴定评估服务，对当物的价值进行评估，为当户提供合理的当金数额建议。同时，典当行还可以提供与典当业务相关的咨询服务，如典当流程、法律法规等方面的咨询。（二）禁止性规定典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。典当行的主要业务是典当，而非物品销售，禁止经营非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售业务，以确保典当行专注于典当业务，避免与其他商业活动混淆。2.动产抵押业务。典当行的业务范围主要是动产质押和房地产抵押，禁止经营动产抵押业务，以明确典当行的业务边界，防范风险。3.集资、吸收存款或者变相吸收存款。典当行不得从事金融机构的集资、吸收存款或者变相吸收存款业务，以防止典当行非法筹集资金，扰乱金融秩序。4.发放信用贷款。典当行应当以当物作为担保发放当金，禁止发放信用贷款，以保障典当行的资金安全。5.未经商务部批准的其他业务。典当行的业务范围应当严格按照本办法的规定执行，未经商务部批准，不得从事其他业务。四、当票（一）当票的性质与作用当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行向当户支付当金的付款凭证，也是当户赎当的凭证。当票应当载明典当行和当户的基本信息、当物的名称、数量、质量、状况、评估价值、当金数额、典当期限、利率、综合费用等内容。当票的作用在于明确典当双方的权利义务关系，保障典当交易的合法性和规范性。当户凭借当票在典当期限内有权赎回当物，典当行凭借当票向当户发放当金并收取相关费用。（二）当票的内容与格式当票应当采用统一的格式，由商务部规定。当票应当包括以下内容：1.典当行名称、住所、联系方式。明确典当行的基本信息，便于当户与典当行联系。2.当户姓名（名称）、住所（地址）、联系方式。当户的基本信息是典当交易的重要依据，确保典当行能够准确与当户沟通。3.当物名称、数量、质量、状况。详细描述当物的特征，以便在典当和赎当过程中准确识别当物。4.评估价值。当物的评估价值是确定当金数额的重要参考依据。5.当金数额。明确典当行向当户发放的当金数额。6.典当期限。规定当户可以赎回当物的期限。7.利率、综合费用。明确典当行收取的利息和综合费用标准。8.续当期限及有关事项。当户需要续当的，可以在典当期限届满前办理续当手续，当票应当载明续当期限及有关事项。9.赎当期限。当户在典当期限届满后可以在一定期限内赎当，当票应当载明赎当期限。10.绝当后处理方式。当票应当载明当物绝当后的处理方式，如变卖、拍卖等。11.双方的权利义务。明确典当行和当户在典当交易中的权利义务，保障双方的合法权益。12.其他事项。根据实际情况，当票还可以载明其他相关事项，如违约责任、争议解决方式等。（三）当票的使用与管理典当行应当按照规定使用当票，不得擅自更改当票内容。当票应当一式四联，第一联为存根联，由典当行留存备查；第二联为当户联，由当户持有；第三联为会计联，由典当行财务部门记账；第四联为保管联，由典当行保管当物时使用。典当行应当妥善保管当票，建立当票管理制度，防止当票丢失、被盗用等情况发生。当票遗失的，当户应当及时向典当行挂失，并按照典当行的要求提供相关证明材料，办理挂失手续。五、经营规则（一）收当规则1.查验当户身份证件和当物来源证明。典当行在收当过程中，应当认真查验当户的身份证件，核实当户的身份信息。同时，应当要求当户提供当物的来源证明，如购买发票、继承证明、赠与证明等，以确保当物来源合法。2.核对当物的真实性、合法性和有效性。典当行应当对当物进行认真核对，检查当物的真实性、合法性和有效性。对于贵重物品、文物等特殊当物，应当聘请专业鉴定机构进行鉴定，确保当物价值真实可靠。3.确定当物的评估价值和当金数额。典当行应当根据当物的实际情况，结合市场行情，确定当物的评估价值。当金数额应当根据评估价值和典当行的风险控制要求合理确定，一般不超过评估价值的一定比例。4.签订当票和典当合同。当票是典当行与当户之间的借贷契约，典当合同是双方就典当交易的具体条款达成的协议。典当行应当与当户签订当票和典当合同，明确双方的权利义务关系。（二）续当规则当户在典当期限届满前，可以向典当行申请续当。续当应当办理续当手续，签订续当合同，明确续当期限、利率、综合费用等事项。续当期限不得超过原典当期限。典当行应当对续当申请进行审核，根据当物的价值变化、当户的信用状况等因素决定是否同意续当。同意续当的，应当在当票和典当合同上注明续当期限及有关事项；不同意续当的，应当及时通知当户，并按照规定处理当物。（三）赎当规则当户在典当期限或者续当期限届满至绝当后一定时间内，可以向典当行赎当。赎当应当支付当金本金、利息、综合费用等费用。典当行应当按照规定办理赎当手续，核实当户身份和当物，收回当票，解除当物的质押或者抵押关系。当户赎当后，典当行应当将当物归还当户。（四）绝当处理规则当户在典当期限或者续当期限届满至绝当后一定时间内未赎当也未续当的，当物即为绝当。典当行对绝当物品可以按照下列规定处理：1.当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。2.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。3.对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门负责典当行业的宏观管理和监督指导，制定典当行业发展规划，审批典当行的设立、变更和终止，监督典当行的经营活动，查处违法违规行为。2.公安机关负责典当行的治安管理，审查核发典当行《特种行业许可证》，监督典当行的治安防范工作，查处典当行违反治安管理的行为。3.工商行政管理部门负责典当行的注册登记，依法对典当行进行监督管理，查处典当行违反工商行政管理法律法规的行为。4.其他有关部门按照各自职责，依法对典当行进行监督管理。（二）日常监督检查监管部门应当定期对典当行进行日常监督检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、业务操作规范、安全防范措施等。典当行应当按照监管部门的要求，定期报送经营情况报告、财务报表等资料，接受监管部门的监督检查。监管部门在监督检查过程中，可以采取现场检查、非现场检查、查阅资料、询问当事人等方式，了解典当行的经营情况。（三）违规处罚典当行违反本办法规定的，由监管部门依法给予处罚。处罚措施包括警告、罚款、没收违法所得、吊销许可证等。典当行有下列情形之一的，由商务主管部门责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿1个月至3个月：1.变更机构名称、注册资本、法定代表人或者转让股份未经批准的。2.超出核定经营范围经营的。3.收当限制流通物或者处理绝当物未遵守有关规定的。4.未按照规定办理续当、赎当手续的。5.未按照规定记录、报告业务信息的。典当行有下列情形之一的，由公安机关责令改正，并处5000元以上3万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿1个月至3个月：1.未按照规定安装治安防范设施的。