金融机构反洗钱知识竞赛考试题及答案（决赛备考）

金融机构反洗钱知识竞赛考试题及答案（决赛备考）

单选题

1.办理手工录入批量业务时，单次发送录入笔数不超过。

A、10

B、15

C、20

D、25

参考答案：C

2.反洗钱法规定，金融机构对先前获得的客户身份资料的真实

性、有效性或者完整性有疑问的，应当采取（）措施。

A、保持原状，不必要重新识别

B、视情况进行视别

C、应当重新识别

D、以上说法都不对

参考答案：C

3.解除银行卡止付交易支持在（）办理。

A、全省任一网点

B、开卡法人行社任一网点

C、原办理止付网点

D、只能在开卡网点

参考答案：C

1st

4.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算

的资金收付。该账户可以（）。

A、办理现金缴存，但不得办理现金支取

B、不得办理现金的收付

C、按照约定办理资金的收付

D、需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批

准

参考答案：A

5.根据《现金管理暂行条例》规定，国家鼓励开户单位和个人在

经济活动中，采取转账方式进行结算，减少（）。

A、使用现金

B、货物交易

C、结算方式

D、使用结算

参考答案：A

6.根据《现金管理暂行条例》规定，国家鼓励开户单位和个人在

经济活动中，采取转账方式进行结算，减少（）。

A、使用现金

B、货物交易

C、结算方式

D、使用结算

参考答案：A

2nd

7.单位银行卡账户内的资金的来源是（）。

A、现金存入

B、销货收入存入

C、从其基本存款账户转账存入

D、银行透支

参考答案：C

8.无民事行为能力人是指（）。

A、不满十周岁的未成年人和精神病人

B、不满十四周岁的未成年人和精神病人

C、不能完全辩认自己行为的精神病人

D、不满八周岁的未成年人和不能辨认自己夕亍为的成年人

参考答案：D

9.银行按照《企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交

易措施的，应当在采取措施之日起（）工作日内通知企业，法律、

行政法规另有规定的，从其规定。

A、2个

B、3个

C、4个

D、5个

参考答案：A

10.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共

计300（）元。乙因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。

3rd

乃至1999年2月15日，乙聘请律师丙代理向甲追要。丙告诚甲：

如不主动还钱，就会到法院告你。甲因此向乙支付赔偿费。后其

知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当（）。

A、驳回甲的请求

B、判决乙退还甲的3000元

C、判决丙赔偿甲的3000元

D、由乙丙共同赔偿甲的3000元

参考答案：A

II.经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的（）

查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。

A＞存款查询函

B、存款查询情况通知书

C、存款查询情况委托书

D、存款查询证明

参考答案：A

12.《最高人民法院关于适用的解释》规定，人民法院冻结被执行

人的银行存款的期限不得超过（）。

A、一年

B、6个月

C、两年

D、三年

参考答案：A

4th

13.批量停用客户号功能在（）操作。

A^营业部

B、运营部

C、清算中心

D、营业网点

参考答案：C

14.下列机构中具备法人资格的是（）。

A、某市人事局（某校对外合作部）

B、某出版社编辑部（某公司国际业务部）

C、某大学法学院（某居民委员会）

D、某市A区人民法院（某地政府驻京办事处）

参考答案：D

15.王某有一张刚到期的汇票，该票未记载付款地。根据我国票据

法规定，应确定（）的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。

A、王某

B、出票人

C、直接的前手背书人

D、直接的前手背书人

参考答案：D

16.根据《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》中规定，

银行机构二级操作员的权限不包括（）。

A、批量导入个人银行结算账户

5th

B、制作账号批量变更和账户批量迁移对照表

C、查询、统计银行结算账户信息

D、系统日志管理

参考答案：D

17.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，代理支库

的金融机构必须是经过()批准设立，具有良好的信誉，较好的

经营业绩，配备专职人员，内控机制健全，资金结算渠道畅通，

核算工具先进，认真履行国库职责，并能按规定设置国库工作机

构的金融机构。

A、银保监会

B、人民银行

C、财政部

D、商业银行总行

参考答案：B

18.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进()树立

洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管

理、合规经营的良好文化氛围。

A、反洗钱专职岗位人员

B、反洗钱兼职岗位人员

C、全体人员

D、新入职员工

参考答案：C

6th

19.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应向()出具书

面申请、原预留公章或财务专用章等相关证明材料。

A、开户银行

B、属地人民银行

C、工商管理部门

D、中国银行

参考答案：A

20.持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提

供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者

付款人仍应当对()承担责任。

A、出票人

B、付款人

C、持票人

D、签发人

参考答案：C

21.已转入其他应付款或营业外收入核算的单位不动户，如存在来

账汇款，系统()

A、自动入客户账

B、自动进行退汇处理

C、将挂账处理

D、需要进行手工退汇

参考答案：B

7th

22.人民检察院、公安机关及国家安全机关等有权机关出具的财产

法律文书应当提供。、查询内容等信息。

A、查询账号

B、亲属关系

C、家庭收入

D、家庭支出

参考答案：A

23.金融机构应当提交的大额交易报告包括：非自然人客户银行账

户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元

以上(含)、外币等值()万美元以上(含)的款项划转。

A、100,10

B、100,20

C、200,10

D、200,20

参考答案：D

24.卡乐付电子现金消费，()到商户账。

A、即时

B、隔一个工作日

C、三个工作日后

D、七个工作日后

参考答案：B

25.2013年8月16日A农商行营业部为单位甲开立了临时存款账

8th

户并经人民银行核准，期限一年，到期后该单位申请展期，请问

该账户最长可以展期到()。

A、2015/8/160:00:00

B、2016/8/160:00:00

C、2015/8/170:00:00

D、2016/8/170:00:00

参考答案：A

26.柜员休假超过()天以上的，钞箱所有物品必须移交。

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：B

27.第五套人民币50元纸币正面主景是()，背面主景是()

A、毛泽东头像、人民大会堂

B、毛泽东头像、布达拉宫

C、毛泽东头像、桂林山水

D、毛泽东图像、泰山

参考答案：B

28.《中华人民共和国个人信息保护法》什么时间正式实施。

A、44348

B、2021年11月1日

9th

C、44440

D、44713

参考答案：B

29.根据人民银行2018年19号文的规定，业务部门承担洗钱风险

管理的0责任？

A、最终

B、实施

C、牵头落实

D、直接

参考答案：D

30.在债的移转中，下列表述正确的是()。

A、债权让与应取得债务人的同意才有效

B、债务转移应取得债权人的同意才有效

C、债权让与和债务转移均应取得对方的同意才有效

D、债权让与和债务转移只要通知了对方就发生效力

参考答案：B

31.第五套人民币10元和5元纸币采用了固定花卉水印和白水印，

其中白水印的特点是()

A、线条明显

B、纸张挺括

C、手摸具有平滑感

D、透光性很强

10th

参考答案：D

32.单位人民币定期存款的起存金额为（）万元。

A、0.1

B、0.5

C、1

D、10

参考答案：C

33.国家反诈骗中心电话是？

A、120

B、110

C、12381

D、96110

参考答案：D

34.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（）

A,采集与分析

B、分析与报告

C、采集与报告

D、采集、分析与报告

参考答案：D

35.以下说法错误的是（）。

A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金

融机构应开展反洗钱宣传工作。

11th

B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对

性的宣传计划。

C、金融机构可直接执行当地人民银行的反洗钱宣传计划，而不

必自行制定宣传计划。

D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两

种方式。

参考答案：C

36.构成民事法律关系的三要素为（）。

A、主体、行为、权利和义务

B、物、行为、智力成果

C、主体合格、内容合法、意思真实

D、主体、客体、内容

参考答案：D

37.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控

名单所列国家。也区）、组织、个人有关，应（）。

A、立即终止与该客户发生交易

B、立即中止与该客户发生交易

C、立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑

交易报告

D、立即提交可疑交易报告

参考答案：C

38.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立

12th

洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管

理、合规经营的良好文化氛围。

A、反洗钱专职岗位人员

B、反洗钱兼职岗位人员

C、全体人员

D、新入职员工

参考答案：C

39.王某8岁的儿子小强很淘气，一天小强在路边玩耍时，有人用

三轮车载了一块玻璃镜从他身边经过，王某的邻居张某对小强

说：你敢砸碎那块镜，我给你买冰棍吃。小强听完这话便拿起一

块石头砸了过去，结果使那块价值500多元的玻璃镜被砸碎。对

此损失应由()。

A^王某承担

小强承担

C,张某承担

D、王某和张某共同承担

参考答案：C

40.人民银行账户管理系统中的()是按照中国人民银行规定的编

码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管

理系统的基础数据。

A、银行机构代码

B、银行信用代码

13th

C、银行用户代码

D、银行柜员代码

参考答案：A

41.甲公司和乙公司共同出资购买了一台推土机并出租给丙建筑

工程队，后来丙经甲公司和乙公司的同意又转租给丁公司，在租

赁合同履行期间，甲公司想转让自己的份额，乙公司、丙建设工

程队和丁公司均表示愿意购买，对此（）。

A、在同等条件下，由乙优先购买

B、在同等条件下，由丙优先购买

C、在同等条件下，由丁优先购买

D、在同等条件下，由甲决定卖给谁

参考答案：A

42.根据《中华人民共和国反有组织犯罪法》规定，金融机构未按

规定协助采取紧急支付、临时冻结措施，拒不改正的，由处（）

罚款。

A、二万元以上二十万元以下

B、五万元以上二十万元以下

C、五万元以上五十万元以下

D、十万元以上五十万元以下

参考答案：B

43.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准

的现金收付，明显逃避大额现金交易预警，此行为属于（）。

14th

A、可疑交易

B、大额频繁交易

C、频繁交易

D、大额交易

参考答案：A

44.下列不属于银行卡组织的是（）

A、VISA

B、万事达卡国际组织

C、中国银联

D、中国人民银行

参考答案：D

45.某客户被某市级（含）以上公安机关认定其账户涉案的，（）

维护后，该客户申请新开户时，系统会提醒柜员该客户因涉案被

惩戒。

A,20592-05电信网络违法犯罪账户

B、10133-19涉案账户开户人

C、20592-06涉案账户开户人名下其他账户

D、D133J3黑名单（公安部）

参考答案：B

46.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，代埋支库

的金融机构必须是经过（）批准设立，具有良好的信誉，较好的

经营业绩，配备专职人员，内控机制健全，资金结算渠道畅通，

15th

核算工具先进，认真履行国库职责，并能按规定设置国库工作机

构的金融机构。

A、银保监会

B、人民银行

C、财政部

D、商业银行总行

参考答案：B

47.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是（）。

A、实事求是

B、规范管理

C、严进宽出

D、了解你的客户

参考答案：D

48.《反恐怖主义法》于（）施行。

A,2015年12月27日

B、2016年1月1日

C、2016年12月27日

D、2017年1月1日

参考答案：B

49.《反洗钱法》的立法宗旨是（）：

A、打击黑社会组织犯罪

B、遏制贪污腐败现象

16th

C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

D、打击非法金融活动

参考答案：C

50.2012年8月后签约的个人客户，短信银行服务费是()

A、2元/账号/手机号/月，校园卡签约1元/账号/手机号/月

B、1.5元/账号/手机号/月，校园卡签约1元/账号/手机号/月

C、2元/账号/手机号/月，校园卡签约2元/账号/手机号/月

D、3元/账号/手机号/月，校园卡签约2元/账号/手机号/月

参考答案：A

51.以下交易中属于应报告的大额交易的是：()

A、中国银行向工商根行拆借资金一笔500万美元

B、中石油公司向中国人民银行账户转账120万

C、中国反洗钱监测分析中心向A文具公司一次性转款300万元

人民币

D、中国银行向A公司发放本月贷款一笔金额100万元

参考答案：C

52.核心系统每天对单位活期存款账户进行甄别，统计()年以上

未发生账务性活动的单位活期存款账户确认为单位活期存款不

动户。

A、半

B、1

C、2

17th

D、3

参考答案：B

53.对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，

银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起()

日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未

取专户管理。

A、10

B、20

C、30

D、60

参考答案：C

54.子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超

过0年。

A、1

B,2

C、30

D、5

参考答案：A

55.人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结

果的，银行业金融机构应当在采取()的基础上提供，必要时可

予以标注和说明。

A、隐藏关键信息

18th

B、联系电话通知

C＞必要加密措施

D、转化纸质材料

参考答案：C

56.某企业2019年5月10日（星期四）在农商行开立基本存款账

户，该账户应当于何日起可以办理付款业务（）。

A、2023/5/100:00:00

B、2023/5/120:00:00

C、2023/5/130:00:00

D、2023/5/140:00:00

参考答案：A

57.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高

法定刑是

A、十年有期徒刑

B,七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

参考答案：A

58.通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账

户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国

家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达

到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查

19th

的难度的目的。这是洗钱的0阶段。

A、犯罪阶段

B、放置阶段

C、离析阶段

D、融合阶段

参考答案：C

59.()指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立

账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。

A、发起行

B、接受行

C、电子终端

D、清算行

参考答案：B

60.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则不包含()

A,风险为本

B、权益保护

C、勤勉尽责

D、实质重于形式

参考答案：B

61.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层

深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人身份识别工作

的，每个非自然人客户至少有0名受益所有人。

20th

A、五名

B、一名

C、两名

D、三名

参考答案：B

62.农民工工资专用账户办理撤销手续时，开户银行应当按照（）

通知取消账户特殊标识，按程序办理专用账户撤销手续。

A、总包单位

B、专用账户监管部门

C、分包单位

D、建设单位

参考答案：B

63.金融机构对先前获得的（）的真实性、有效性或者完整性有疑

问的，应当重新识别客户身份。

A、客户信用资料

B、客户申请开户资料

C、客户交易信息

D、客户身份资料

参考答案：D

64.需要在人民银行开立清算账户的参与者是（）。

A、直接参与者

B、间接参与者

21st

c＞直接参与者和间接参与者

D、直接参与者和间接参与者都不需要

参考答案：A

65.持票人为出票人的，对其()无追索权。

A、前手

B、前手和后手

C、前手或后手

D、后手

参考答案：A

66.外商投资企业注册地中国人民银行分支机构应当在收到申请

材料之日起()内完成企业信息登记手续。

A、7天

B、7个工作日

C、10天

D、10个工作日

参考答案：D

67.《反洗钱法》规定，由()设立反洗钱信息中心，负责大额交

易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。

A、中国人民银行

公安部

C、财政部

D、中国银行业监督管理委员会

22nd

参考答案：A

68.员工累计工作已满1年不满10年的，休假()天；已满10年

不满20年的，休假()天；已满20年的，休假()天。

A、5,10,15

B、5,10,10

C、5,5,10

D、10,10,15

参考答案：A

69.下列民事权利不属于形成权的是()。

A、抵押权

追认权

C、撤销权

D、解除权

参考答案：A

70.新上岗现金从业人员需在上岗()个月内的规定期限内完成反

假货币培训，保证培训人员符合要求，确保其具备判断和挑剔假

币的专业能力。

A、1

B、2

C、3

D、4

参考答案：C

23rd

71.涉电信诈骗犯罪可疑特征包括：账户在发生()交易后出现频

繁或大额交易Q

A、小额试探

B、集中转入

C、分散转入

D、夜间转入

参考答案：A

72.根据协助有权机关查询的规定，协助有权机关查询的资料应限

于以下哪一项()。

A^存款资料

B、贷款资料

C、项目融资贷款资料

D、按揭贷款资料

参考答案：A

73.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大

额交易和可疑交易的报告工作由()的金融机构负责。

A、客户信息隶属

B、客户账户开户

C、客户发生交易

D、客户信息建档

参考答案：A

74.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，()及其分支机构依法

24th

对银行授权的外币代兑机构的外币兑换业务进行监督、管理。

A、中国人民银行

B、中国银保监会

C、授权银行

D、国家外汇管理局

参考答案：D

75.客户通过小额支付系统办理通存通兑业务，应与开户营业网点

签订通存通兑业务协议。开户营业网点与客户签订通存通兑业务

协议或收到客户提交的业务终止申请书后，应于（）小时内实施

业务开通或终止。

A、24

B、12

C、48

D、36

参考答案：A

76.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊

账户和人民币结算资金账户纳入0存款账户管理。

AN基本

B、专用

C、临时

D、一般

参考答案：B

25th

77.下列有关持续客户尽职调查的说法中错误的是：()

A、划分客户的风险等级

B、适时调整客户风险等级

C、定期审核本金融机构保存的客户基本信息

D、对客户或者账户，至少每年进行一次审核

参考答案：D

78.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，公众持有的

残缺、污损人民币应到()兑换。

A、中国人民银行

B、国库部门

C、办理人民币存取款业务的金融机构

D、人民币鉴定机构

参考答案：C

79.银行为持加载统一社会信用代码营业执照的个体工商户办理

开户业务时，人民币银行结算账户管理系统中“工商营业执照”、

“国税登记证号”、“地税登记证号”字段录入()位统一社会信

用代码。

A、17

B、18

C、19

D、22

参考答案：B

26th

80.某国总统要求在某银行开立外币账户时，下列金融机构采取的

客户身份识别措施中错误的是。()

A、应当经高级管理层的批准

B、应当报告中国人民银行

C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

参考答案：B

81.当同一个人在同一银行所有in类户资金双边收付金额累计达

到5万元(含)以上时，应当要求个人在()内提供有效身份证

件。

A、5日

B、5个工作日

C、7日

D、7个工作日

参考答案：C

82.人民法院执行工作中，对被执行人在有限责任公司、其他法人

企业中的投资权益或股权，可以采取()措施。

A^扣划

B、冻结

C、止付

D、查询

参考答案：B

27th

83.社团贷款的还款流程是()

A、先还表内，再还表外

B、先还表外，再还表内

C、只需要作表内还款操作

D、只需要作表外还款操作

参考答案：B

84.法院、检察院、公安机关和国家安全机关首次冻结存款的最长

期限是()o

A、48小时

B、1年

C、半年

D、2年

参考答案：B

85.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账

户是()

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

参考答案：C

86.金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向()报送

大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监

28th

督、检查O

A、中国人民银行

B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国人民银行及其分支机构

D、中国银行业监督管理委员会

参考答案：B

87.采用单笔核对方式进行联网核查的，核查行一次可提交不超过

0人的待核查信息。

A、1

B、3

C、5

D、10

参考答案：C

88.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部

分职责。0负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见°

A、高级管理层

B、反洗钱专职岗

C、业务部门

D、专业委员会

参考答案：D

89.定期贷记业务的特点是()

A^付款人同时付款给一^个收款人

29th

B、单个付款人同时付款给多个收款人

C、单个付款人定期付款给单个收款人

D、多个付款人定期付款给多个收款人

参考答案：B

90.金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户

与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以

上（含）、外币等值0万美元以上（含）的境内款项划转

A、50,5

B、50,10

C、100,5

D、100,10

参考答案：B

91.以下内控要求，不属于《反洗钱法》中相关规定的是：（）

A、金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）“40+9”项

建议

B、金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控

制制度

C、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负

责

D、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反

洗钱工作

参考答案：A

30th

92.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（）。

A^属于金融机构内部保密信息

B、直接关系到客户洗钱风险分类

C、不需要对客户保密

D、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

参考答案：C

93.客户当日发生的交易同时涉及人民币和外币，且人民币交易和

外币交易单边累计金额均未达到大额交易报告标准的，应当分别

以人民币和美元折算，单边累计计算本外币交易金额，按照本外

币交易报告标准“（）”合并提交大额交易报告。

A、熟高原则

B、熟低原则

参考答案：B

94.义务机构可以委托符合规定的第三方机构开展受益所有人身

份识别工作，但应当通过。形式确定双方的反洗钱职责。

A、口头

B、书面

C、口头或书面

D、约谈

参考答案：B

95.当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为较有效时，机构

的剩余风险为（）。

31st

A、中低风险

B、中风险

C、高风险

D、零风险

参考答案：B

96.公民甲因意外事故死亡，没有立遗嘱，其近亲属有妻子、父母

和祖父，则其祖父的继承权属于（）。

A、法定继承

B、遗嘱继承

C、代位继承

D、转继承

参考答案：A

97.客户当日单笔或者累计交易人民币（）、外币等值（）的现金

收支，金融机构、非狼行支付机构以外的从业机构应当提交大额

交易报告。

A、5万元以上（含5万元）；5000美元以上（含5000美元）

B、5万元以上（含5万元）；1万美元以上（含1万美元）

C、10万元以上（含10万元）；1万美元以上（含1万美元）

D、1（）万元以上（含1（）万元）；500（）美元以上（含500（）美元）

参考答案：B

98.境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按

照专户专用原则，开立人民币资本金专用存款账户存放，该账户

32nd

不得办理。业务。

A、现金收付

B、转账

C、现金存入

D、现金支取

参考答案：A

99.《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健

全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额

交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（）。

A、个体工商户

商贸流通企业

C、生产制造企业

D、金融机构和特定非金融机构

参考答案：D

100.下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户。（）。

A、因迁址需要变更开户银行的。

B、存款人尚未清偿其开户银行债务的

C、因方便结算需重新开户的

D、其他原因需要撤销银行结算账户的

参考答案：B

101.对人民币单笔（）元以上现金取款业务，应当通过联网核查

系统审核客户有效身份证件，必要时，审核其他身份证明文件。

33rd

A、5万元（含）

B、5万元（不含）

C、10万元（含）

D、10万元（不含）

参考答案：A

102.银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作

的0机制，确保在金融产品或者服务的设计开发、营销推介及

售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的

相关规定和要求。

A、全流程管控

B、供求机制

C、价格机制

D、风险机制

参考答案：A

103.依照我国《担保法》，在质押生效后，质物灭失的风险损失由

谁承担（）o

A、出质人

B、质权人

C、出质人或质权人

D、出质人和质权人

参考答案：B

104.依据江苏省农村商业银行涉及恐怖活动资产冻结管理办法规

34th

定可以依法临时冻结客户账户（）。

A、2小时

B、24小时

C、48小时

D、72小时

参考答案：C

105.某地区法院1994年4月18日冻结某企业的银行存款，冻结

的效力则应从（）开始。

A、1994年4月19日营业开始之时

B、1994年4月18日营业终了之时

C、1994年4月18日冻结手续办结之时

D、1994年4月19日零时

参考答案：C

106.商业承兑汇票的付款人在收至开户行的付款通知的次日起3

个工作日内未通知银行付款的，银行应视同（）。

A、付款人拒绝付款

B、付款人承诺付款

C^付款人存在合法抗辩事由

D、付款人无理拒付

参考答案：B

107.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措

施违反相关法律、行政法规规定的，应当向人民法院书面提出异

35th

议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。

A、7

B、10

C、15

D、30

参考答案：C

108.客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核

通过，并由（）中的指定专人负责实施。

A、董事会

B、监事会

C、行长

D、高级管理层

参考答案：D

109.境内ATM异地跨行转账手续费标准是（）

A,转出金额的1%,最低3元/笔，最高50元/笔

B、转出金额的1%,最低2元/笔，最高50元/笔

C、转出金额的1%,最低5元/笔，最高100元/笔

D、转出金额的1%,最低5元/笔，最高50元/笔

参考答案：D

110.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入

并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受

益所有人判定标准不正确的是：0

36th

A、直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人

B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人

C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人

D、公司的高级管理人员。

参考答案：B

111.()负责银行机构代码信息的统一管理和维护。

A、中国人民银行

B、银保监会

C、工商管理部门

D、中国银行

参考答案：A

112.甲发现一头牛在自家麦地里吃麦苗，而将其牵回家中进行喂

养。乙发现自家的牛在甲家而要求牵回，甲允，但提出了一些要

求。甲的下列请求哪些不予支持？()

A,请求支付麦苗损失费

B、请求支付拾牛报酬

C、请求支付饲料费

D、请求支付误工损失费

参考答案：B

113.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职

调查细则》规定，账户持有人涉税信息发生变更的，应当在信息

发生变更之日起()内告知银行。

37th

A、三日

B、五日

C、十日

D、三十日

参考答案：D

114.普通柜员按柜员级别可分为()

A、1-14级

B、1-10

C、2-10级

D、2-14级

参考答案：C

115.在综合业务系统中，企业银行账户证件过期30天以上的，系

统对账户自动采取()控制措施。

A、暂停非柜面

B,只收不付

C、不收不付

D、只收不付

参考答案：B

116.自助设备的虚拟柜员操作号以()开头。

A、9

B、8

C、7

38th

D、0

参考答案：A

117.（）对农信社经营活动的合规性负最终责任。

A、合规总监

B、合规总管

C、合规负责人

D、合规管理员

参考答案：A

118.关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（）。

A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、

中外反洗钱监管处罚实例等。

B、反洗钱宣传方式可灵活多样。

C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内

部办公网络或信息网络、内部刊物芋方式开展宣传。

参考答案：C

119.转继承适用的范围是（）。

A、遗嘱继承

B、法定继承

C、遗赠扶养协议

D、法定继承和遗嘱继承

参考答案：D

39th

120.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融

机构在初次确定其风险等级后的()内至少应进行一次复核。

A、6个月

B、1年

C、2年

D、3年

参考答案：D

121.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位之间的经济

往来，必须通过()进行转账结算。

A、单位

B、银行

C、人民银行

D、外汇管理部门

参考答案：B

122.关于IC卡，下列说法错误的是()

A、所有磁条卡产品均可同号升级为IC卡，升级后卡号不变

B、柜面开IC卡只能插入读卡

C、磁条卡升级IC卡业务支持换卡不换号

D、柜面开IC卡可以接触式读卡

参考答案：B

123.人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构

要组织辖区内银行增设()操作员，用于办理企业基本存款账户、

40th

临时存款账户备案等业务。

A、一级

B、二级

C、三级

D、四级

参考答案：D

124.客户持本人在工商银行济南分行营业部开立的账户，在建设

银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？()

A、工商银行总行

B、工商银行济南分行营业部

C、建设银行总行

D、建设银行上海分行陆家嘴支行

参考答案：B

125.关于开立境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户

名称、负责人的名称()。

A、仅为中文

B、仅为英文

C、可为中文或者英文

D、可为繁体中文或简体中文

参考答案：C

126.法人金融机构应当()、()关注风险变化情况，及时更新完

善本机构的自评估指标及方法。

41st

A、动态、持续

B、动态、连续

C、静态、持续

D、静态、连续

参考答案：A

127.我社二代小额支付业务不包括下列哪种业务类型？()

A、实时借记

B、定期借记

C、实时贷记

D、定期贷记

参考答案：C

128.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列()

交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金

加仝部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下

的另一账户。

B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金

融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款

C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金

融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。

D、定期存款到期后，直接提取或者划转。

参考答案：B

42nd

129.银行机构开立匿名账户、假名账户或者与身份不明的企业进

行交易的，依据0规定进行处理。

A、中华人民共和国反洗钱法

B、中华人民共和国商业银行法

C、中华人民共和国中国人民银行法

D、人民币结算账户管理办法

参考答案：A

130.宗教活动场所开立单位银行结算账户时，录入人民币银行结

算账户管理系统的存款人类别为()。

A、企业法人

B、非法人企业

C、非企业法人

D、其他组织

参考答案：D

131.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的

人民法院、人民检察院、公安机关签发的()为凭，银行不得自

行解冻。

A、协助查询存款通知书

B、协助冻结存款通知书

C、解除扣划存款通知书

D、解除冻结存款通知书

参考答案：D

43rd

132.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交

0

A、大额交易报告

B、可疑交易报告

C、大额交易报告和可疑交易报告

D、综合报告

参考答案：C

133.金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时发现票面的四

分之三为真币，其他四分之一为假币的人民币，应0

A、按假币收缴程序收缴

退回原持有人

C、全额兑换

D、半额兑换

参考答案：A

134.营业网点柜面和现金中心收缴假币的解缴周期为每月（）次。

A、2

B、1

C、3

D、4

参考答案：B

135.在残损币兑换工作中，能辨别面额，票面剩余二分之一（含

二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、

44th

污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的()。

A、全额兑换

B、半额兑换

C、不兑换

D、自主兑换

参考答案：B

136.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融

机构在初次确定其风险等级后的()内至少应进行一次复核。

A、一年

B、两年

C、三年

参考答案：C

137.对中国人民银行授权的鉴定机构截留或私自处理鉴定、收缴

的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场的行为处以

0的罚款。

A、1000元以上50000元以下

B、1000元以下

C、2000元以上

D、3万元以上2()万以下

参考答案：A

138.重新识别客户身份后，对于客户风险等级，金融机构应()

A、不必调整客户洗钱风险等级

45th

B、定期调整客户洗钱风险等级

C、及时调整客户洗钱风险等级

D、下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

参考答案：C

139.存款人开立个人银行账户，能作为法定有效证件的是()。

A、户口簿

B、身份证复印件

C、机动车驾驶证

D、临时身份证

参考答案：D

140.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,

拒绝、阻挠、逃避中国人民银行及其分支机构检查，或者谎报、

隐匿、销毁相关证据材料的，有关法律、行政法规有处罚规定的，

依照其规定给予处罚;有关法律、行政法规未作处罚规定的，由

中国人民银行及其分支机构予以警告，并处()的罚款。

A、1000元以下

B、1000元以上3万元以下

C、5000元以上3万元以下

D、500()元以上5万元以下

参考答案：C

141.下列行为中，属于默示的民事法律行为是()。

A、代理期限届满后，委托人没有继续委托，而代理人仍然进行

46th

代理行为

B、甲向乙提出书面要约，该要约载明：若乙不在一个月内提出

反对意见，则视为同意。1个月后，乙沉默

C、租期届满后，承租人继续交付租金，出租人继续收取租金

D、甲向其妻子乙提出离婚，乙沉默，后甲以乙的此行为要求法

院判决离婚

参考答案：C

142.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102

号），银行业金融机构作为汇款业务中间机构时，应当完整传递、

保存（）的所有信息，采取合理措施识别是否缺少汇款人或收款

人必要信息，并依据风险状况，明确执行、拒绝或暂停办理相关

汇款业务的情形及相应的后续处理措施。

A、汇款人

B、收款人

C,汇款人或收款人

D、汇款人和收款人

参考答案：D

143.依据我国《担保法》，下列可以抵押的财产是（）。

A、自留山

B、所有权不明的财产

C^土地所有权

D、罗马牌表

47th

参考答案：D

144.县级行社首席合规官由()担任。

A、董事长

B、分管合规部门行长(主任)

C、监事长

D、行长

参考答案：B

145.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供

非面对面的服务时，银行应实行严格的()措施，采取相应的技

术保障手段，识别客户身份。

A、客户回访

B、资料保存

C、实地调查

D、身份认证

参考答案：D

146.()承担反洗钱和反恐怖融资工作的直接责任。

A、机构负责人

B、各业务条线部门

C、反洗钱牵头部门负责人

D、董事会授权的牵头负责洗钱风险管理的高级管理人员

参考答案：B

147.柜员轮岗期限原则上不超过()年；委派会计(授权经理)

48th

轮岗期限最长不超过0年；其他人员轮岗期限最长不超过0

年。

A、1,2,2

B、1,1,2

C、1,2,3

D、2,2,3

参考答案：C

148.（）为各业务条线（信贷、财务、不良清收、网络、人事）

负责人，对本条线经营活动的合规性负首要责任。

A、合规主管

B、合规督导员

C、兼职合规管理员

D、合规联络员

参考答案：C

149.冬银行业金融机构应当确定公安机关涉案账户资金查询、冻

结的（），负责涉案账户资金快速查询、冻结工作，并将省级以

上（含省级）机构联系人名单及联系方式报银监会，由银监会汇

总后抄送中国人民银行和公安部。

A、兼职部门

B、沟通部门

C、受理部门

D、专职部门

49th

参考答案：D

150.企业网银跨行转账，单笔金额()万元，日累计金额()万

O

A、5200

B、52000

C、502000

D、5002000

参考答案：D

151.澳门地区POS消费日限额为人民币(或等额外币)()万元。

A、2

B、5

C、50

D、100

参考答案：D

152.营业网点柜面和现金中心收缴假币的解缴周期为()1次。

A、每年

B、每周

C、每半年

D、每月

参考答案：D

153.开立单位定期账户的前提是必须开立()

A、单位基本账户

50th

B、单位一般账户

C、单位活期账户

D、单位专用账户

参考答案：C

154.甲、乙、丙三人合伙经营，后甲因急事用钱，要将自己在合

伙中的份额转让，乙和第三人丁均欲以同一价格购买，甲应该()。

A、卖给乙

B、卖给丁

C、卖给乙或丁

D、卖给乙丁每人一半份额

参考答案：A

155.预制卡领卡，客户需要在()办理。

A、全省任一网点

同一法人行社网点

C，原申请网点

D、县一级行社网点

参考答案：C

156.银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易

授权的，提倡由0提供认证服务。

A、人民银行

B、发起行

C、支付行

51st

D＞合法的第三方认3正机构

参考答案：D

157.关于小康卡的额度及贷款方式，下列说法错误的是（）

A、授信额度在5万元（含）以内允许采用信用的方式

B、贷款5・10万元（含）至少采用担保方式

C、贷款10万元以上需提供抵质押担保

D、最高可授信300万元

参考答案：D

158.根据不当得利之债的构成条件，下列事实之中不构成不当得

利之债的事实是（）。

A、甲基于房屋租赁合同1998年应向乙支付租金8000元，而甲

向乙支付了双份租金，实际支付16000元

B、邮局错将甲的邮包发给乙

C、因风灾甲的300只羊混入乙的羊群中

D、甲因赌博榆给乙8万元

参考答案：D

159.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）

中的0是指接入机构行内系统与综合前置子系统（ACS系统）

直接连，以报文方式进行信息交互，并通过行内系统直接发起或

接收业务的连接方式。

A、独立接入

B、代理接入

52nd

C、直连接入

D、间连接入

参考答案：C

160.父母对未成年子女的财产进行处分的下列行为，属于无效的

是。。

A、为未成年子女购买文具

B、为未成年子女支付药费

C、为未成年子女的母亲支付医药费

D、为未成年子女对他人造成的伤害支付赔偿金

参考答案：C

161.ATM行内转日限额为()万元。

A、2

B、5

C、50

D、100

参考答案：B

162.银行应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在()

日内向银行机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银

行账户暂停非柜面业务。

A、3

B、5

C、7

53rd

D、10

参考答案：A

163.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银

行令［2021］第3号），金融机构应当任命或者授权一名（）牵

头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，并采取合理措施确保其独

立开展工作以及充分获取履职所需权限和资源。

A、管理人员

B、高级管理人员

C、专业人员

D、专职人员

参考答案：B

164.人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）

A^半年

B、一年

C,二年

D、三年

参考答案：B

165.对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否

健全，下列表述错误的是（）。

A、应要求分支机构或控股子公司及时报告反洗钱工作情况及重

大事项。

B、对分支机构反洗钱现场检查（含内部审计）应做出计划安排

54th

或其他制度性安排。

C、对分支机构开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，年度现

场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）应达到30%以上。

D、对分支机构的检查和审计项目的设置，可不将最新监管要求

纳入检查和审计项目内。

参考答案：D

166.港澳台居民居住证由（）签发。

A、县级人民政府公安机关

B、市级人民政府公安机关

C、省级人民政府公安机关

D、入境管理部门

参考答案：A

167.下列不属于洗钱特征的是。

A、国际化

B,专业化

C、单一化

D、复杂化

参考答案：C

168.在残损币兑换工作中，纸币呈正十字形缺少四分之一的，按

原面额的（）。

A、全额兑换

B、半额兑换

55th

C、不兑换

D、自主兑换

参考答案：B

169.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》(中国人民银行公安部国

家安全部令［2014］第1号)，资产所有人、控制人或者管理人对金

融机构、特定非金融机构采取的冻结措施有异议的，可以向资产

所在地县级公安机关提出异议。受理异议的公安机关应当按照程

序层报公安部。公安部在收到异议申请之日起()内作出审查决

定，并书面通知异议人；确属错误冻结的，应当决定解除冻结措

施。

A、15个工作日

B、15个自然日

C、30个工作日

D、30个自然日

参考答案：D

170.“汇票”被公认为是一种很恰当的信用工具，它实际上是一

种。支付的货币契约。

A、即期

B、远期

C、延期

D、注期

参考答案：C

56th

171.专用存款账户开立时，根据存款人开立专用存款账户的性质,

财政预算外资金需要的材料为()。

A、该单位或有关部门的批文或证明

B、资金存放协议

C、财政部门批文

D、主管部门批文

参考答案：C

172.非核准类账户必须在开户之日起()个工作日内通过账户管

理系统向人民银行当地分支机构备案。

A、1

B、2

C、3

D、5

参考答案：D

173.2015年版100元纸币采用的光彩光变数字，在垂直观察时，

数字以()为主，平视观察时，数字以