中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟题库包括详细解答含答案详解【模拟题】

中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟题库包括详细解答第一部分单选题(50题)1、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。

A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

B.抵押物市场价格是否合理

C.财产共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已设定抵押权属

【答案】：B

【解析】本题可根据个人贷款受理与调查环节中，对抵押人抵押物占有合法性的调查内容，逐一分析各个选项。A项，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，这是判断抵押人对抵押物占有合法性的基础。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具备合法抵押该物品的权利，所以该项属于调查内容。B项，抵押物市场价格是否合理，主要涉及抵押物的价值评估，与抵押人对抵押物占有的合法性并无直接关联。即使抵押物市场价格不合理，但只要抵押人对其拥有合法的占有权，就不影响抵押的合法性，所以该项不属于调查内容。C项，财产共有人是否同意抵押是非常重要的一点。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行为就是不合法的，可能会引发后续的法律纠纷，所以该项属于调查内容。D项，抵押物是否已设定抵押权属，即要确认抵押物之前是否已经被抵押给他人。若抵押物已经设定了抵押权属，再次进行抵押可能会导致重复抵押等问题，影响抵押的合法性和有效性，所以该项属于调查内容。综上，答案选B。2、合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。

A.贷后与档案管理

B.贷款的签约和发放

C.贷款的受理和调查

D.贷款的审查和审批

【答案】：A

【解析】个人住房贷款流程主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理等环节。A选项，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，合同变更属于贷后管理中的一部分工作，包括合同主体变更、借款期限调整、还款方式变更、担保变更等内容，所以合同变更属于该环节。B选项，贷款的签约和发放主要是与借款人签订借款合同并发放贷款，此阶段重点在于合同的签订和资金的发放，并非合同变更环节。C选项，贷款的受理和调查是指银行对借款人的申请进行受理，并对其提供的资料和情况进行调查核实，主要关注借款人的资格和贷款申请的真实性等，不涉及合同变更。D选项，贷款的审查和审批是对贷款申请进行风险评估和审批决策，确定是否发放贷款以及贷款的额度、期限等条件，也不是合同变更的环节。综上所述，答案选A。3、下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（）。

A.逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息

B.逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收

D.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

【答案】：C

【解析】本题可根据公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的相关规定，对各选项进行逐一分析。-**A选项**：当贷款逾期超过90天，承办银行有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息。这是银行在应对不良贷款时采取的合理措施，以保障自身的资金安全和合法权益，该表述正确。-**B选项**：对于逾期180天以上且拒不还款的借款人，承办银行会通过提起诉讼的法律手段来维护自身权益，并对抵押物进行处置以弥补损失，此表述符合实际情况，是正确的。-**C选项**：公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收应按照公积金个人住房贷款的相关要求进行，而不是按照自营性个人住房贷款的要求，所以该选项表述错误。-**D选项**：在贷款逾期90天以内，银行通常会选择短信、电话和信函等相对温和的方式进行催收，提醒借款人按时还款，此做法较为常见且合理，该表述正确。综上，答案选C。4、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本题考查《商业银行房地产贷款风险管理指引》中关于房地产开发企业开发项目资本金比例的规定。《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于35%。A选项10%、B选项20%、D选项50%均不符合该指引的要求。故本题正确答案选C。5、通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（）。

A.市场法

B.比较法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】该题主要考查不同资产评估方法概念的区分。A，市场法是利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，通过直接比较或类比分析以估测资产价值的评估方法，并非通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值，所以A不符合题意。B，比较法是指将估价对象与在估价时点近期交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的成交价格做适当的修正和调整，以此求取估价对象的客观合理价格或价值的方法，并非通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值，所以B不符合题意。C，收益法是通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称，与题目表述一致，所以C正确。D，成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬值因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称，并非通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值，所以D不符合题意。综上，本题答案选C。6、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。

A.军官证

B.居民身份证

C.驾驶证

D.文职干部证

【答案】：C

【解析】此题考查个人住房贷款借款人合法有效身份证件的范畴。在个人住房贷款业务中，对借款人身份证件的合法性和有效性有明确规定，以确保贷款业务的合规性和安全性。A选项军官证，是现役军官证明其身份的有效证件，具有权威性和合法性，可作为个人住房贷款借款人的有效身份证件。B选项居民身份证，是我国公民证明个人身份的法定证件，具有唯一性和权威性，是个人住房贷款借款人常用的有效身份证件。D选项文职干部证，是军队文职干部证明其身份的有效证件，同军官证一样，在个人住房贷款业务中可作为有效身份证件使用。而C选项驾驶证，主要是用于证明持证人具备驾驶机动车的资格，并非专门用于证明个人身份的法定证件，不具有全面代表个人身份的权威性和通用性，因此不属于个人住房贷款借款人合法有效的身份证件。综上，答案是C。7、关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。

A.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍

B.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率

C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

D.个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行协商确定

【答案】：A

【解析】A选项正确。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，该项描述与相关规定相符。B错误。存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于次年1月1日起按相应利率执行，而不是法定利率调整当日起。C错误。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，并非下限放开、实行上限管理。D错误。个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定，而不是由贷款银行协商确定。综上，正确答案是A。8、个人贷款釆取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.评估价格是否合理

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人贷款采取抵押担保方式时的调查内容。个人贷款采取抵押担保方式时，需要对抵押物的相关情况进行调查评估。A选项，抵押物价值与存续状况是重要的调查内容。了解抵押物的价值有助于确定贷款额度，而存续状况则关系到抵押物在抵押期间是否能够保持其应有的价值和状态，是否存在损坏、贬值等情况，所以该选项属于调查内容。B选项，保证担保是与抵押担保不同的担保方式，保证担保是由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务或承担责任。而本题探讨的是抵押担保方式下的调查内容，所以保证担保是否有效不属于抵押担保方式的调查内容。C选项，抵押物的合法性是必不可少的调查内容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在产权纠纷等情况，那么抵押行为可能会面临法律风险，导致贷款无法得到有效保障，所以该选项属于调查内容。D选项，评估价格是否合理也在调查范围内。合理的评估价格能够确保抵押物的价值与贷款金额相匹配，避免高估或低估抵押物价值，从而保障贷款机构的利益，所以该选项属于调查内容。综上，答案选B。9、银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

【答案】：D

【解析】银行在向拟申请个人汽车贷款的个人提供信息咨询服务时，需通过合适的渠道与方式。现场咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等都是银行常见的信息咨询服务途径。A选项汽车经销商主要侧重于汽车销售环节，并非银行提供信息咨询服务的典型渠道，其业务重点在于汽车交易相关，而非直接代表银行进行贷款信息咨询。B选项汽车生产商主要负责汽车的生产制造，其核心业务并非向个人提供银行贷款方面的信息咨询，与银行向个人提供贷款信息咨询服务的关联性不大。C选项中介机构通常有自己独立的业务范围和盈利模式，并非银行专门用于提供贷款信息咨询的常规渠道，且其服务可能存在一定的商业性和不确定性。D选项窗口咨询是银行网点常见的服务方式，与现场咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等一样，都是银行直接面向客户、为客户提供信息咨询服务的正规渠道，符合银行提供个人汽车贷款信息咨询服务的要求。综上，正确答案是D。10、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数（）的比例、每人每年（）元的标准计算确定。

A.20％；5000

B.30％；5000

C.20％；6000

D.30％；6000

【答案】：C

【解析】在国家助学贷款政策方面，普通高校每年借款总额的计算有明确规定，是按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数一定比例，结合每人每年固定额度来确定。按照规定，该比例是20％，每人每年标准为6000元，所以正确答案是C。11、信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。

A.三年

B.六个月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本题考查信用报告查询相关档案资料的保管期限。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，故应选A。12、个人经营贷款审批人应审查的内容不包括()。

A.押品是否及时进行重估

B.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.贷款用途是否真实合规

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人经营贷款审批人应审查的内容。A选项，押品是否及时进行重估通常是贷后管理阶段需要关注的内容，并非审批阶段审批人应审查的内容。B选项，贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议准确合理与否，关乎贷款审批的科学决策，是审批人审查的重要方面。审批人需要通过对这些内容的审核，判断调查工作的质量以及对借款人风险评估的准确性，从而为贷款审批提供依据。C选项，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是确保贷款申请真实合规的基础。审批人只有对这些材料进行严格审查，才能准确了解借款人的真实情况，防范贷款风险。D选项，贷款用途是否真实合规直接关系到贷款资金的流向和使用效益，也是贷款审批的核心要点之一。审批人需要确保贷款资金用于规定的、合理的、合法的用途，避免贷款被挪用，保障贷款资金的安全。综上，答案是A。13、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面

C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜

D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其表述是否正确。-A选项：在合同履行期间，若须变更借款合同主体，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请，这种操作符合个人借款合同变更的正常流程，该表述正确。-B选项：个人借款合同主体变更通常仅指借款人的变更，并不包括贷款银行的变更。贷款银行作为金融机构，其主体变更涉及较为复杂的程序和监管要求，并且一般不会在个人借款合同层面进行随意变更，所以该项表述错误。-C选项：在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜，这是办理借款主体变更时的合理操作步骤，该表述正确。-D选项：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，保证人的担保能力发生变化，可能影响贷款银行的权益。此时借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保，以保障贷款安全，该表述正确。综上，答案选B。14、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在()周岁之间。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】个人商用房贷款对借款人有明确要求，必须是具有完全民事行为能力的自然人。在年龄方面，为保障借款人有足够的经济能力承担贷款责任同时又符合一定的风险控制要求，规定年龄需在18（含）～65（不含）周岁之间。A项“18（含）～65（含）”，65周岁及以上人群可能在还款能力和稳定性上存在一定风险，不符合贷款的通常要求；B项“18（不含）～65（不含）”，排除了刚满18周岁这一具有完全民事行为能力的人群，范围不准确；C项“18（不含）～65（含）”，既排除了18周岁人群，又包含了可能还款能力不足的65周岁人群，也不符合规定。所以正确答案是D。15、全日制研究生可申请的国家助学贷款的额度目前为每人每年最高不超过()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本题考查全日制研究生可申请的国家助学贷款的额度相关知识。在国家助学贷款政策体系中，明确规定了全日制研究生每人每年可申请的国家助学贷款额度最高不超过12000元。因此，本题正确答案是D。A选项100元、B选项1000元以及C选项10000元都不符合国家对于全日制研究生助学贷款额度的规定。16、下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

D.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断其正确性。-A项：个人贷款档案中主要包含借款人的相关资料，如借款人的身份证明、收入证明等，以及贷后管理的相关资料，如贷后检查记录、还款记录等。所以该项关于贷款档案包含内容的表述正确。-B项：当借款人还清贷款本息后，部分档案材料如已经解除抵押的相关证明材料等，可能需要退还借款人。所以该项表述正确。-C项：贷款档案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求时，具有法律效力的复印件也可作为贷款档案保存。所以该项表述正确。-D项：委托转账付款授权书是借款人在贷款申请阶段提供的，用于授权银行从其指定账户进行还款转账的文件，属于借款人的相关资料，而非贷后管理的档案资料。所以该项表述错误。综上，答案选D。17、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是（）。

A.个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波动一般不会引发银行信用风险

B.借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信用风险

C.借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发信用风险

D.就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险

【答案】：A

【解析】本题可对各选项逐一分析。-A项：个人贷款信用风险不仅来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波动也可能引发银行信用风险。当抵押物市场价格大幅下跌时，若借款人违约，银行处置抵押物所得可能无法覆盖贷款本息，从而遭受损失，该项表述错误。-B项：借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，这种情况下借款人无法按照合同约定履行还款义务，必然会产生信用风险，该项表述正确。-C项：借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动，这增加了贷款无法收回的可能性，可能导致银行面临损失，会引发信用风险，该项表述正确。-D项：在银行面临的各类风险中，信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，其潜在损失的程度往往较大，是首要的银行风险，该项表述正确。综上，答案选A。18、下列不属于SWOT分析方法内容的是()。

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一种用于评估企业或项目内外部环境的工具，S代表优势（Strengths），W代表劣势（Weaknesses），O代表机遇（Opportunities），T代表威胁（Threats）。选项B机遇对应O，选项C劣势对应W，选项D优势对应S，均属于SWOT分析方法的内容。而选项A客户并不属于SWOT分析方法所涵盖的内容。所以本题正确答案选A。19、下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

【答案】：D

【解析】题目考查借款人权利相关知识。A选项，在征得贷款人同意后向第三人转让债务，这是借款人在符合一定条件下可行使的行为，属于借款人权利范畴。因为征得贷款人同意意味着该转让行为经过了债权人的认可，保障了贷款人的权益，同时也赋予了借款人在债务处理上的一定自主性。B选项，有权按合同约定提取和使用全部贷款，这是借款人基于借款合同应有的权利。借款合同明确了双方的权利和义务，借款人按照合同约定提取和使用贷款，是对合同约定内容的正常行使。C选项，借款人可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款，体现了借款人在贷款申请方面具有自主选择权，只要符合相关条件就能够获得贷款，这是借款人的基本权利之一。D选项，按借款合同约定及时清偿贷款本息是借款人的义务而非权利。借款人与贷款人签订借款合同后，有责任按照合同约定的时间和方式偿还贷款本息，以维护金融秩序和贷款人的合法权益。综上，不属于借款人权利的是D选项。20、征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本题考查征信中心处理异议申请的时间规定。根据相关规定，征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人，所以正确答案选C。而7日、10日和30日均不符合该规定，A、B、D错误。21、下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。

A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息

B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款

C.国家助学贷款是一种信用贷款

D.由学校对贷款人的申请材料进行初审

【答案】：B

【解析】本题旨在考查对国家助学贷款相关知识的理解。下面对各选项逐一分析：A.国家助学贷款的财政贴息是指在国家助学贷款中，政府财政对贷款利息给予部分补贴，也就是国家承担部分利息，该表述正确。B.国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款；而商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。二者在性质、申请条件、贷款流程等方面都存在差异，国家助学贷款的贷款流程并不适用于商业助学贷款，该项表述错误。C.国家助学贷款是信用贷款，即学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任，该表述正确。D.在国家助学贷款申请流程中，学校会对贷款人的申请材料进行初审，以确保材料的真实性和完整性，该表述正确。综上，答案选B。22、下列关于保证的表述，错误的是()。

A.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

B.连带保证具有一般保证的属性

C.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

【答案】：A

【解析】本题主要考查保证相关的法律知识。A：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证，而非连带保证。连带保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。所以A表述错误。B：连带保证具有一般保证的属性，因为无论是一般保证还是连带保证，都以主债务的存在为前提，都有保证的基本特征等，所以连带保证具有一般保证的部分属性，B表述正确。C：连带保证作为一种从属性的担保方式，其存在的目的是为了保障主债务的履行，所以它以主债务的成立和存续为其存在的必要条件，C表述正确。D：先诉抗辩权是指一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。当人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序时，保证人无法再等待对债务人财产依法强制执行这一条件实现，此时保证人不得行使先诉抗辩权，D表述正确。综上，本题答案选A。23、下列不属于农户范畴的是（）。

A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

D.国有农场的职工

【答案】：A

【解析】本题可根据农户范畴的定义来逐一分析各选项。A.户籍所在地为乡镇所辖行政村但长期居住在城市范围的务工人员，这类人员已经长期脱离了农村的生产生活环境，主要在城市务工，其生产经营活动及生活重心都在城市，不符合农户以从事农业生产或相关农村经济活动为特征的定义，因此不属于农户范畴。B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户，他们居住在农村地区，虽然从事个体工商经营活动，但依然与农村的社会经济环境有着紧密联系，其经营活动也可能与农村的产业相关，属于农户的范畴。C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户，通常以农业生产或者与农村经济活动相关的产业为主要生活来源，与农村的土地、资源等有着密切的联系，属于农户范畴。D.国有农场的职工，他们从事农业生产活动，虽然所在的单位性质是国有农场，但同样属于广义上的农业生产群体，也属于农户范畴。综上，本题答案选A。24、在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。

A.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

B.借款人应向银行提交还款方式变更申请书

C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

D.借款人具备还款意愿和还款能力

【答案】：D

【解析】这是一道关于个人经营贷款中借款人变更还款方式所需条件的题目。破题点在于明确每个选项所描述的内容是否是变更还款方式必须满足的条件。A项：借款人在变更还款方式前归还当期的贷款本息，这是合理的要求。因为只有归还了当期贷款本息，才表明当前的还款情况是正常的，银行才会考虑其变更还款方式的申请，所以该项是变更还款方式需要满足的条件。B项：借款人向银行提交还款方式变更申请书，这是必要的流程。银行需要通过正式的申请书来了解借款人的变更意愿和具体需求，以便进行后续的审核等操作，所以该项是变更还款方式需要满足的条件。C项：借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用，说明借款人在以往的还款过程中信用良好，没有出现逾期等不良记录，银行对于信用良好的借款人变更还款方式会更放心，所以该项是变更还款方式需要满足的条件。D项：借款人具备还款意愿和还款能力是借款人申请贷款时就应具备的基本条件，并非是变更还款方式所特有的条件。即使借款人具备还款意愿和还款能力，但如果不满足其他变更还款方式的特定条件，如未归还当期贷款本息、未提交变更申请书等，也不能变更还款方式，所以该项不包括在借款人变更还款方式需要满足的条件内。综上，答案选D。25、“假个贷”表现的一般特征不包括（）。

A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

D.借款人每月集中在同一日还款

【答案】：D

【解析】本题主要考查“假个贷”表现的一般特征。A选项，若没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高，这很有可能是开发企业为了套取更多贷款而故意抬高房价，属于“假个贷”的常见表现特征。B选项，开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，这种行为存在企业为套取银行资金，安排内部人员或关联方虚假购房贷款的嫌疑，是“假个贷”的典型特征之一。C选项，没有特殊原因，滞销楼盘突然热销，很可能是开发企业通过虚假销售的方式制造热销假象，以骗取银行贷款，属于“假个贷”的特征表现。D选项，借款人每月集中在同一日还款，这可能是由于借款人自身的资金安排习惯或者工资发放日期等合理原因导致的，并不能直接表明存在“假个贷”情况，不属于“假个贷”表现的一般特征。综上，答案是D。26、小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。

A.等比累进还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.组合还款法

【答案】：A

【解析】本题可根据各还款方式的特点来判断小刘采用的还款方式。A项：等比累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。在本题中，小刘与银行约定第一个2年间每月还本息600元，以后每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，即还款额按照固定的比例（20%）逐期递增，符合等比累进还款法的特点，所以该项正确。B项：等额累进还款法与等比累进还款法不同，它是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定固定的金额，而不是按比例递增或递减。本题中小刘的还款额是按比例上浮，并非固定金额，所以不属于等额累进还款法，该项错误。C项：等额本金还款法是指在贷款还款期内，将贷款本金等分，每月偿还固定的本金，而利息随本金的减少逐月递减，每月还款总额逐月递减。而题干中小刘的还款方式并非是每月偿还固定本金，不符合等额本金还款法的特点，该项错误。D项：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。本题中并没有体现出贷款本金分段偿还的特征，不属于组合还款法，该项错误。综上，答案是A。27、申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城镇常住户口或有效居留身份证明

B.卖方身份证

C.婚姻状况证明

D.房产证原件

【答案】：C

【解析】本题可根据申请二手房公积金贷款所需提交的材料来逐一分析各选项。A项，城镇常住户口或有效居留身份证明是用于证明借款人身份及居住情况等基本信息的重要材料，是申请二手房公积金贷款时通常需要提交的。B项，卖方身份证是核实二手房交易中卖方身份的关键材料，对于公积金贷款审批中确认交易的真实性和合法性具有重要意义，所以需要提交。C项，在申请二手房公积金贷款时，婚姻状况证明并非必须提交的材料，所以该项符合题意。D项，房产证原件是证明房屋产权归属的重要凭证，对于公积金贷款审批机构判断房屋是否符合贷款条件等起着关键作用，是需要提交的材料。综上，答案选C。28、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本题主要考查中国人民银行征信管理部门将个人异议申请转交征信服务中心的工作时间规定。按照相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。所以正确答案选B。A选项1个工作日不符合规定；C选项3个工作日错误；D选项4个工作日也不正确。29、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料不包括()。

A.代理人的身份证原件

B.委托人的个人信用报告

C.代理人的个人信用报告

D.具有法律效力的授权委托书

【答案】：C

【解析】本题考查个人委托代理人提出异议申请时须提供的材料。在个人委托代理人提出异议申请的情形中，代理人需要提供一系列能够证明其代理资格和相关身份信息的材料。A项，代理人的身份证原件是用以证明代理人身份的重要凭证，只有提供身份证原件，才能有效确认代理人的身份真实性，所以该项是代理人须提供的材料。B项，委托人的个人信用报告是本次异议申请的核心材料之一，它包含了需要进行异议处理的具体信用信息内容，是申请异议的基础依据，因此也是需要提供的。C项，代理人的个人信用报告与本次委托人的异议申请并无直接关联，重点在于委托人的信用报告情况以及代理人的代理资格证明，所以代理人的个人信用报告不是必须提供的材料。D项，具有法律效力的授权委托书是代理人获得委托人合法授权的关键文件，它明确了代理人的代理权限和范围，是代理行为合法有效的重要保障，所以此项也是需要提供的。综上，答案选C。30、商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A.单一营销策略

B.低成本策略

C.产品差异策略

D.分层营销策略

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行营销策略的概念。首先来看A，单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，并非依据客户需求的差异性和类似性划分市场，所以A不符合题意。B选项低成本策略是指企业通过降低产品或服务的成本，以低于竞争对手的价格来吸引消费者，这与将市场划分为若干客户群的内容无关，B不正确。C选项产品差异策略主要强调的是企业通过提供与竞争对手不同的产品或服务特点来吸引消费者，重点在于产品或服务的差异化，而非对市场进行划分，C也不符合。而D选项分层营销策略，商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这与题目描述的概念完全相符。综上，答案选D。31、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。

A.商业性贷款与公积金贷款的组合

B.公积金贷款与个人委托贷款的组合

C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

D.一手房贷款与二手房贷款的组合

【答案】：A

【解析】个人住房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款，是商业性贷款与公积金贷款的组合，A正确。公积金贷款是由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。个人委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，公积金贷款与个人委托贷款不能组合形成个人住房组合贷款，B错误。房屋购置贷款是用于购买房屋的贷款，房屋装修贷款是用于房屋装修的贷款，二者并非个人住房组合贷款的构成，C错误。一手房贷款是指银行向借款人发放的，用于购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款；二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务，一手房贷款与二手房贷款不是个人住房组合贷款的内容，D错误。综上，本题正确答案选A。32、下列关于个人住房贷款借款人还款意愿的表述，错误的是（）。

A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来综合判断其还款意愿

B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信用风险的发生

C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判断其还款意愿

D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态来了解其还款意愿

【答案】：C

【解析】本题考查对个人住房贷款借款人还款意愿相关表述正误的判断。A选项，对于新客户，其职业、家庭、教育等个人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、价值观等，而这些会影响其还款的意愿和态度，所以可以通过这些因素综合判断其还款意愿，该表述正确。B选项，借款人还款意愿下降意味着其按时足额还款的可能性降低，这会增加贷款无法按时收回的风险，进而可能导致个人住房贷款信用风险的发生，该表述正确。C选项，审核个人住房贷款申请时，验证借款人的工资收入等主要是用于评估其还款能力，即借款人是否有足够的经济实力来偿还贷款，而不是直接用于判断其还款意愿，还款意愿侧重于借款人是否有还款的主观意愿，并非取决于收入多少，所以该表述错误。D选项，对于老客户，其以往的账户记录、还款记录及当时贷款状态能直观地反映其过去的还款表现和还款习惯，通过检查这些内容可以了解其还款意愿，该表述正确。综上，答案选C。33、关于以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款，以下说法错误的是（）。

A.抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，均由贷款银行保管

B.不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款.商业住房贷款的房地产做抵押

C.以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过50％

D.抵押房地产的，贷款银行可以自行决定是否办理抵押登记手续

【答案】：C

【解析】本题考查以房地产做抵押申请个人汽车消费贷款的相关规定。A项：抵押权设定后，为保障贷款银行的权益，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押物保险单原件，通常由贷款银行保管，该项说法正确。B项：对于尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商业住房贷款的房地产，其存在其他债务关系，存在一定风险，所以一般不接受此类房地产做抵押，该项说法正确。C项：以商品住房为抵押的，贷款金额与抵押物评估价值的抵押比率不得超过70％，而不是50％，该项说法错误。D项：贷款银行有权根据自身情况和相关规定，自行决定是否办理抵押登记手续，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，答案选C。34、从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。

A.职业经理.非职业经理

B.产品经理.项目经理.关系经理

C.营销管理经理.客户管理经理.客户服务人员

D.高级经理.中级经理.初级经理

【答案】：C

【解析】本题主要考查中国银行业营销人员按职责的分类。A选项，职业经理和非职业经理并非按照职责对中国银行业营销人员进行的分类，所以A选项错误。B选项，产品经理、项目经理、关系经理这并非是按职责对银行业营销人员进行的归类，所以B选项错误。C选项，营销管理经理负责营销方面的管理工作，客户管理经理专注于客户管理，客户服务人员的职责是为客户提供服务，这是从职责上对中国银行业营销人员进行的分类，所以C选项正确。D选项，高级经理、中级经理、初级经理是按照职位级别进行的分类，而不是按职责分类，所以D选项错误。综上，本题答案选C。35、根据以下材料，回答69-74题

A.28

B.23

C.30

D.33

【答案】：B

【解析】本题答案选B。虽然未给出题目具体内容，但答案表明正确的数值是23。推测可能通过相应的数据计算、推理或者对特定知识点的运用得出此结果。考生在面对此类题目时，需根据题目条件和相关的知识点进行准确分析与计算，以得出正确答案。36、关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。

A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人

B.在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务

C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

【答案】：D

【解析】本题考查个人住房贷款签订合同的相关知识。A选项，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，这是符合法律规定和合同签订规范的，能够确保法人的真实意思表示，所以该表述正确。B选项，在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务，这样能让合同当事人清楚了解合同的各项条款和自己的权利义务，保障合同签订的公平性和合法性，该表述正确。C选项，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字，这一做法可以有效防止冒名签字等问题，保障合同的真实性和有效性，该表述正确。D选项，对采取抵押担保方式的，抵押物如为共有财产，抵押物共有人对该财产享有相关权益，必须要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，以确保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以该表述不正确。综上，答案选D。37、根据《中华人民共和国合同法》规定，合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.当事人

【答案】：A

【解析】本题考查合法代理行为法律后果的归属。根据《中华人民共和国合同法》规定，代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。也就是说，合法代理行为所产生的法律后果直接归属于被代理人。A项：被代理人是代理行为的最终责任承担者，合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人，该项正确。B项：代理人只是代表被代理人实施行为，并不承担代理行为的法律后果，该项错误。C项：第三人是与代理行为产生法律关系的相对方，并非代理行为法律后果的归属对象，该项错误。D项：当事人是一个较为宽泛的概念，在这里不能准确指向合法代理行为法律后果的归属，该项错误。综上，答案是A。38、关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

【答案】：A

【解析】本题主要考查申请商用房贷款需要具备的条件。A项，申请商用房贷款时，通常要求必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，而不是40%以上，该项说法错误。B项，与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议是申请商用房贷款的必要条件之一，只有签订了相关合同或协议，才能证明贷款用途的合理性和真实性，该项说法正确。C项，提供经贷款银行认可的有效担保是银行控制贷款风险的重要手段。担保可以是抵押、质押、保证等形式，以确保在借款人无法按时偿还贷款时，银行能够通过担保物或担保人获得赔偿，该项说法正确。D项，当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任是申请贷款的基本要求。如果借款人存在未了结的民事纠纷或刑事案件责任，可能会影响其还款能力和信用状况，增加银行的贷款风险，该项说法正确。综上，答案选A。39、采用低风险质押担保方式且贷款期限在（）年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本题考查采用到期一次性还本付息还款方式的贷款期限规定。采用低风险质押担保方式且贷款期限在一定年限以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。在给出的四个选项中，正确答案是B，即1年。通常在金融信贷领域，对于可采用到期一次性还本付息这种相对简单还款方式的贷款，一般对期限要求较为严格，期限较短，这样银行等金融机构面临的风险相对可控。1年的期限符合低风险质押担保贷款在还款方式选择上相对短期的特点，而2年、10年、3年的期限相对较长，不太符合到期一次性还本付息这种还款方式对于低风险贷款期限的常规设定。所以应选B。40、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，（）。

A.上限放开，实行下限管理

B.上限放开，实行下限放开

C.上限管理，实行下限管理

D.上限管理，实行下限放开

【答案】：A

【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行时，实行上限放开、下限管理的政策。上限放开意味着金融机构在一定范围内具有自主定价的空间，能够根据市场情况和自身经营策略合理确定贷款利率，增强市场竞争，促进金融机构不断优化服务和产品，以适应不同客户的需求和市场变化。而实行下限管理则是为了维护金融市场的稳定和有序，防止金融机构之间过度恶性竞争而导致贷款利率过低，从而对金融体系的稳健性造成影响，保障金融机构有合理的收益来覆盖成本和风险，促进金融市场的健康可持续发展。所以应选A。41、农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本题考查农户生产经营贷款自主支付的金额规定。根据相关规定，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。所以本题应选D。42、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。

A.借款人有效身份证件原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.担保人的资信证明

D.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

【答案】：C

【解析】国家助学贷款是政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。申请国家助学贷款主要考量学生本人家庭经济状况，一般为信用贷款，无需担保。A选项，借款人有效身份证件原件和复印件是用于确认借款学生身份信息的必要材料，用于明确借款主体。B选项，借款人学生证或入学通知书的原件和复印件是证明借款人为高校在籍学生或新生的依据，以确定其符合申请国家助学贷款的学生身份条件。C选项，国家助学贷款为信用贷款，不需要担保人，也就无需担保人的资信证明。D选项，乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料是判断学生是否符合申请助学贷款条件的关键依据，用以证明学生家庭经济状况确实困难，需要助学贷款支持完成学业。所以，学生申请国家助学贷款时不需要提交的是C。43、关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。

A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款

B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人

C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款

D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款

【答案】：A

【解析】本题主要考查对互联网个人贷款相关概念的理解。A选项，对于强增信基础类客户，由于其信用状况较好，通常多考虑发放非场景化个人贷款，而非场景化个人贷款是指放贷机构可直接以现金方式支付给借款人，不要求特定的消费场景；而场景化个人贷款是基于特定的消费场景发放的贷款。所以A表述错误。B选项，非场景化个人贷款的特点就是发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人，该表述正确。C选项，按照贷款使用是否具有特定场景，互联网个人贷款确实可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款，此分类方法正确。D选项，根据贷款资金来源不同，互联网个人贷款可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款，这种分类合理。综上，答案选A。44、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.未核对“个人贷款档案清单”

B.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

C.未按规定及时办理他项权证

D.未按照要求收集整理贷款档案资料

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人住房贷款档案管理中存在的风险。A项，未核对“个人贷款档案清单”，会导致档案管理混乱，无法准确掌握档案情况，存在档案丢失、错放等风险，属于档案管理风险。B项，未对档案资料使用实施借阅审批登记制度，可能会使档案随意被借阅，导致档案丢失、损坏或者信息泄露等情况发生，属于档案管理风险。C项，未按规定及时办理他项权证主要涉及的是抵押登记环节的问题，影响的是抵押物的相关权益和贷款的担保效力，并非档案管理方面的风险。D项，未按照要求收集整理贷款档案资料，会使档案内容不完整、不规范，影响后续对贷款情况的查询、审核等工作，属于档案管理风险。综上所述，答案选C。45、按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。

A.关注

B.损失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本题考查对《商业银行信用卡业务监督管理办法》中持卡人逾期情况分类的了解。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，需对持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项的不同逾期天数进行分类。选项A，关注类通常对应逾期情况相对较轻的阶段，并不对应本题中121-180天（含）的逾期天数，所以A错误。选项B，损失类意味着银行已经基本确定无法收回款项，一般是逾期情况非常严重、经过长时间仍无法收回欠款的情况，而本题的逾期天数虽已较长，但还未达到损失类的程度，所以B错误。选项C，正常类代表持卡人按时还款，信用状况良好，显然与题干中持卡人逾期121-180天（含）的情况不符，所以C错误。选项D，当持卡人逾期天数在121-180天（含）时，按照规定应当归类为可疑，所以本题正确答案为D。46、关于收益法，下列叙述有误的一项是()。

A.收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明，决定房地产当前价值的，是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期

B.收益法要求估价对象本身要具有收益

C.收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率

D.在房地产市场繁荣时期.收益法容易高估预期收益从而高估房价

【答案】：B

【解析】本题考查对收益法相关知识点的理解。A项：收益法是以预期原理为基础的，预期原理表明，市场参与者对房地产未来所能带来的收益、满足感或乐趣等的预期，决定了该房地产的当前价值，该表述正确。B项：收益法并不要求估价对象本身具有收益，只要该类房地产有收益即可。例如一些自用的住宅本身虽不产生收益，但同类住宅存在出租等收益情况，仍然可以用收益法进行估价，所以该项叙述有误。C项：收益法的难点之一在于求取净收益时，准确界定“运营费用”这一扣除项目存在一定难度，同时合理确定报酬率或资本化率也并非易事，该说法正确。D项：在房地产市场繁荣时期，市场形势较好，容易使人们对未来预期收益过于乐观，从而高估预期收益，进而高估房价，该项表述正确。综上，答案选B。47、我国的信用卡业务最早出现在______，是由______发行的。（）

A.70年代末；中国银行

B.80年代初；建设银行

C.70年代末；工商银行

D.80年代初；中国银行

【答案】：A

【解析】我国信用卡业务最早出现在70年代末，是由中国银行发行的。在当时，随着改革开放的推进，经济活动日益频繁，金融领域也在不断探索新的业务模式，中国银行顺应市场需求，率先推出了信用卡业务。A选项符合我国信用卡业务发展的实际情况。B选项中80年代初时间不准确，且发行银行并非建设银行；C选项发行银行不是工商银行；D选项时间错误。所以本题正确答案为A。48、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.贷款银行

【答案】：C

【解析】本题主要考查有权决定停息、减息、缓息和免息的主体。A选项银保监会主要负责对银行业和保险业进行监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，并不具有决定停息、减息、缓息和免息的权力。B选项中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等宏观层面的职能，一般不负责具体的贷款息费减免决定。C选项国务院作为最高国家行政机关，有权对关系到国家金融政策等重大事项作出决策，除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息，所以该选项正确。D选项贷款银行虽然在贷款业务中有一定的自主权，但在停息、减息、缓息和免息方面没有自主决定权，必须遵循相关规定。综上，本题答案选C。49、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.账号

B.风险状态

C.还款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本题可根据商业助学贷款台账的相关知识，对各选项进行逐一分析。A选项“账号”，账号是贷款信息中的重要组成部分，在商业助学贷款台账中需要记录贷款账号，以便对每一笔贷款进行准确识别和管理，所以该选项不符合题意。B选项“风险状态”，了解贷款的风险状态有助于银行对贷款进行风险评估和监控，及时采取相应的措施来防范风险，因此贷款的风险状态会记录在商业助学贷款台账中，该选项不符合题意。C选项“还款方式”，还款方式决定了借款人如何偿还贷款，不同的还款方式对贷款的管理和核算有不同的要求，所以还款方式是贷款信息的一部分，会在台账中记录，该选项不符合题意。D选项“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是关于借款人个人的一些基本情况，如姓名、年龄、身份证号、联系方式等，这些信息通常记录在借款人档案中，而不是商业助学贷款台账中记录的贷款信息内容，该选项符合题意。综上，答案选D。50、关于个人住房贷款质押担保方式，说法正确的是（）。

A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等，但不包括企业债券

B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80％

C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日

D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最远者确定贷款期限

【答案】：C

【解析】本题可根据个人住房贷款质押担保方式的相关知识，对各选项逐一分析：-A项：质押物可以是国家财政部发行的国库券、金融债券，也可以是企业债券，该项说不包括企业债券，表述错误。-B项：贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的90％，而不是80％，该项错误。-C项：以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，该项表述正确。-D项：用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限，而不是最远者，该项错误。综上，正确答案是C。第二部分多选题(30题)1、在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。

A.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明

B.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明

C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力

D.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50%（含）以下

【答案】：ACD

【解析】A说法正确。在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，如果首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例，借款人确实需要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明，以此证明其有足够资金承担购房支出。B说法错误。在一般操作模式下，涉及抵押担保的，除了须提供财产共有人同意抵押的书面证明外，还需对抵押物进行评估等一系列操作，且仅提及提供书面证明不全面。C说法正确。房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它综合反映了企业守约或履约的主观愿望与客观能力，银行在受理个人住房贷款时会参考开发商的资信等级。D说法正确。涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料，这是为了确保当借款人无法履行还款义务时，保证人有能力承担保证责任。E说法错误。通常规定个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在55%（含）以下，而不是50%（含）以下。综上，正确答案是ACD。2、下列关于高层建筑给水系统竖向分区的叙述中，哪项正确？()

A.由于并联供水方式投资大，不宜用于超高层建筑中

B.由于减压供水方式能耗大，不应用于生活给水系统中

C.由于并联供水方式管道承压大，不宜用于超高层建筑中

D.由于串联供水方式的安全可靠性差，不宜用于超高层建筑中

【答案】：C

【解析】本题主要考查高层建筑给水系统竖向分区不同供水方式的特点及适用性。A选项，并联供水方式虽然初期投资较大，但其供水可靠性高、运行管理方便，在超高层建筑中应用较为广泛。因为超高层建筑对供水的可靠性要求很高，并联供水能较好地满足这一需求，所以该选项错误。B选项，减压供水方式是利用减压阀等设备将上层的水压降低，以满足下层用水点的压力要求，虽然存在一定的能量损失，但因其系统简单、投资省，在生活给水系统中是常用的供水方式之一，并非不能用于生活给水系统，所以该选项错误。C选项，并联供水方式是每个分区各自设置独立的水泵和水箱等设备，各分区的管道直接承受本分区的水压。在超高层建筑中，楼层较高，底部楼层的管道承受的压力非常大，这对管道的材质、强度等要求极高，增加了工程难度和成本，同时也存在较大的安全隐患，所以不宜用于超高层建筑，该选项正确。D选项，串联供水方式是将水由下区水箱提升到上区水箱，是一种将水逐区提升的供水方式。虽然它存在水泵分散设置、管理不便等缺点，但它的各分区水泵扬程较小，管道承压也较小，且当某一区发生故障时，不影响其他区的供水，安全可靠性并不差，在超高层建筑中也有应用，所以该选项错误。综上，答案选C。3、合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括()。

A.内容是否与审批意见一致

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.主从合同及附件是否齐全

D.文本书写是否规范

E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同复核人员复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性工作至关重要。A，确保内容与审批意见一致是保证合同符合前期审批方向的关键，若内容与审批意见不符，后续合同履行可能出现偏差，所以该内容属于复核范围；B，合同条款填写齐全、准确是合同具有法律效力和可执行性的基础，若条款填写不完整或不准确，容易引发合同纠纷，因此这也是复核的重要内容；C，主从合同及附件齐全是保障合同体系完整性的要求，缺少任何一部分都可能导致合同权利义务不明确，故属于复核内容；D，文本书写规范有助于准确理解合同内容，避免因书写不规范产生歧义，所以也是复核的内容；E，合同条款空白栏加盖“此栏空白”字样的印章主要是一种合同填写的操作规范，并非复核合同文本及附件完整性、准确性、合规性的主要内容。因此答案选ABCD。4、下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。

A.借款人申请期限调整的应提交申请书

B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

C.贷款展期期限不得超过一年

D.贷款期限最长不超过10年

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

【答案】：ABD

【解析】本题可对各内容逐一分析：-A：借款人申请期限调整的应提交申请书，这是合理且常见的业务流程，借款人对贷款期限进行调整时，提交申请书是向银行表明其调整请求及相关情况的必要步骤，所以该项正确。-B：贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限，银行对于各类贷款都有规定的最长贷款期限，贷款展期只是对原本期限的适当延长，但不能突破银行规定的整体上限，该表述符合规定，所以该项正确。-C：贷款展期期限并非固定不得超过一年，具体的展期期限要根据不同的贷款类型、银行规定以及实际业务情况等来确定，并非统一规定不得超过一年，所以该项错误。-D：个人商用房贷款期限最长不超过10年，这是个人商用房贷款在期限方面的常见规定，所以该项正确。-E：借款人需在贷款到期日前向银行申请展期，而不是于贷款到期时申请，因为贷款到期后再申请可能会涉及到逾期等情况，银行一般要求提前申请展期以做好相应的业务处理，所以该项错误。综上，正确的有ABD。5、下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。

A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性

C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实

D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

【答案】：BD

【解析】本题可根据个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的相关知识，对各内容进行逐一分析。在个人教育贷款流程中，贷款的受理与调查环节主要是对借款申请人的相关情况和提交材料进行审核调查，以评估其贷款资格和风险。B项，未深入调查借款申请人所提交材料的真实性，这属于贷款受理与调查环节的风险点。在该环节，需要对借款申请人提交的材料进行严格审查，确保其真实有效，如果未深入调查材料真实性，可能会导致贷款发放给不符合条件或提供虚假信息的申请人，增加贷款风险，所以该项符合要求。D项，未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定，也是贷款受理与调查环节的风险点。借款申请人的主体资格是决定其是否能够获得贷款的重要因素，若在受理与调查环节未对其主体资格进行深入调查，可能会使不符合规定的申请人获得贷款，从而给银行带来风险，因此该项也符合要求。A项，未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途，这是贷款支付环节的风险点，而非贷款的受理与调查环节的风险点，所以该项不符合。C项，未对合同签署人及签字（签章）进行核实，该情况属于贷款签约与发放环节的风险点，并非受理与调查环节的风险，所以该项不符合。E项，未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放，这是贷款审查与审批环节的风险点，不属于贷款的受理与调查环节，所以该项不符合。综上，答案选BD。6、下列关于农户贷款的表述，错误的有()。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

【答案】：AD

【解析】本题主要考查农户贷款相关知识的正误判断。A选项，农村金融机构应当遵循审贷与放贷分离的原则，加强对贷款资金使用的管理。原则上应当采用受托支付的方式向借款人交易对象进行支付，而非鼓励采用借款人自主支付方式进行支付，所以A选项表述错误。B选项，农村金融机构在确定农户贷款期限时，应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素进行合理设定，这样能确保贷款期限与借款人的实际生产经营情况相匹配，该表述正确。C选项，农户贷款还款方式较为灵活，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式，以适应不同农户的还款能力和资金状况，该表述正确。D选项，一年期以上贷款一般应采用等额本息、等额本金等分期还款方式，而到期利随本清的方式通常适用于短期贷款，所以一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式的表述错误。E选项，农村金融机构建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，有助于评估借款人的还款能力，防范贷款风险，该表述正确。综上，表述错误的是A和D。7、个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信

【答案】：BD

【解析】个人商用房贷款的贷款审批需审查多方面内容。首先，借款申请人的资信良好程度是重要审查点，资信良好能反映借款人具备较好的信用状况和还款意愿，有助于保障贷款的安全性，所以B正确。其次，抵押房产权属关系是否清晰也至关重要，清晰的产权关系能够明确抵押物的归属和权利状况，避免在贷款过程中出现产权纠纷，保证贷款抵押的有效性，故D正确。A选项中商用房的地段及质量状况，虽然在一定程度上会影响商用房价值，但并非贷款审批时必须审查的核心内容。C选项贷款用途是否合规，在个人商用房贷款中，主要用途就是购买商用房，相对明确，并非重点审查内容。E选项中借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信，其中资信是否良好已经在B选项体现，且借款人是否符合条件表述宽泛，还款来源是否足额可信并非贷款审批审查的主要内容。综上，答案选BD。8、个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。

A.电脑

B.家具

C.健身器材

D.汽车

E.电器

【答案】：ABC

【解析】个人耐用消费品贷款是银行向借款人发放的用于购买耐用消费品的贷款。耐用消费品通常是指使用寿命较长、单价较高的消费品。A选项电脑属于电子产品，具有一定的耐用性，在个人购买电脑时可以申请个人耐用消费品贷款。B选项家具通常具有较长的使用周期，属于耐用消费品范畴，购买家具时能够申请该类贷款。C选项健身器材同样具备耐用的特点，个人购买健身器材也可以申请个人耐用消费品贷款。D选项汽车一般不属于个人耐用消费品贷款范畴，汽车通常有专门的汽车消费贷款来满足购车需求。E选项电器表述较为宽泛，部分小型、低价电器可能不符合耐用消费品贷款对于“耐用”和“单价较高”的要求，故不选。综上，本题正确答案选ABC。9、下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。

A.借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

【答案】：ABC

【解析】还款能力风险是指借款人因各种原因导致无法按时、足额偿还贷款的风险。下面对各情况进行分析：A选项中借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化，这直接影响了其偿还贷款的资金来源，使借款人丧失或降低还款能力，属于还款能力风险。B选项借款人为受教育人父母，最近失业意味着收入中断，经济状况发生不利变化，进而影响到其为受教育人偿还贷款的能力，属于还款能力风险。C选项借款人因违规、违法行为被学校开除，可能导致学业中断，影响未来就业和收入，从而影响还款能力，属于还款能力风险。D选项借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款，这属于欺诈风险，并非还款能力风险。E选项借款人因学习成绩不好未能拿到毕业证书，本身并不直接导致还款能力出现问题，不属于还款能力风险。综上，属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有ABC。10、《民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。

A.事业单位法人

B.机关法人

C.社会团体法人

D.企业法人

E.自然人法人

【答案】：ABCD

【解析】《民法通则》已失效，其以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为独立的活动经费，具有法人地位的中央和地方各级国家机关；事业单位法人是指从事非营利性的各项社会公益事业的法人；社会团体法人是指由自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。而自然人与法人是相对的概念，不存在“自然人法人”这一说法。因此答案选ABCD。11、以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。

A.信贷员调查（IPC）模式

B.信贷工厂模式

C.大数据模式

D.投资类模式

E.融资类模式

【答案】：ABCD

【解析】本题考查小微企业金融运营和风控模式的相关知识。A项：信贷员调查（IPC）模式是一种较为传统且有效的小微企业金融运营和风控模式。该模式通过信贷员对