【《北京银行S分行绿色金融发展现状调研分析报告》8100字】

北京银行S分行绿色金融发展现状调研分析报告目录TOC\o"1-3"\h\u13140北京银行S分行绿色金融发展现状调研分析报告 1185521.1北京银行南京分行简介 194251.2北京银行南京分行绿色金融发展现状 1195631.2.1发展规模 1122511.2.2市场份额 316041.2.3发展策略 447491.3北京银行南京分行绿色金融发展存在的问题 6189611.3.4绿色贷款种类不丰富 6116741.3.1未设立绿色金融业务专职管理部门 9182231.3.2绿色贷款业务“底子薄” 10180691.3.3绿色贷款业务占比不高 11230131.3.5专业化人才不足 121.1北京银行南京分行简介北京银行作为我国最早也是目前我国最大的城商行，是一家新型的中外合资的股份制商业银行，于1996年1月29日经中国人民银行和北京市政府批准成立，注册资金10亿元人民币，当时叫“北京城市合作银行股有限公司”。经过1998年和2004年两次更名，最后将名字确定为“北京银行股份有限公司”。该行在北京地区规模位列第三，截止到2021年底，其有员工3600多名，支行数量达到了116家，拥有272台自动取款机，正在大力开展电子银行业务。北京银行南京分行是北京银行在南京地区开设的分行，其成立于2010年01月13日，位于南京市建邺区河西大街190号，法定代表人为夏国强，其主营业务包括如下几种：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项业务；提供保管箱服务，此外，还有总行在中国银行业监督管理委员会授权的其他业务。分行当前还拥有1家对外投资公司。1.2北京银行南京分行绿色金融发展现状1.2.1发展规模在绿色金融发展的大背景下，北京银行南京分行也加强了对绿色金融业务的发展力度，始终坚持“服务地方经济，服务中小企业，服务市民百姓”的市场定位，依托北京银行“绿色金融”特色品牌，全力支持江苏地区绿色经济、循环经济、低碳经济发展，将绿色金融理念贯穿到业务发展之中，促进绿色金融与经济社会和谐发展。截至2021年12月末，该分行绿色信贷规模近40亿元，绿贷比持续上升。2019年至2021年，全行绿色信贷余额逐年大幅增长，在对公贷款中的占比也相应明显上升。2021年余额在省内银行排名第五位，增速位列第三，为分行进一步发展绿色金融业务奠定了良好基础。表1.1南京分行授信的绿色金融业务类型（单位：万元）序号客户名称授信金额授信品种业务时间1芜湖市天壕新能源有限公司（玻璃窖余热发电）4500项目贷款2011年2菏泽广顺新能源有限公司（风力发电）30000项目贷款2017年3南京友智科技有限公司3000综合授信2017年4天顺风能（苏州）股份有限公司（塔筒、叶片）10000综合授信2018年5江苏国恒安全技术工程有限公司（工程建筑评估）500综合授信2018年6江苏丰源热电有限公司5000综合授信2019年7泰州恒众能源科技有限公司（储能电站）4500项目贷款2019年8宿迁核润新能源有限公司（光伏发电）796项目贷款2020年9泰州核瑞新能源有限公司（光伏发电）573项目贷款2020年10淮安核泽新能源有限公司（光伏发电）637项目贷款2020年11淮安核祥太阳能发电有限公司（光伏发电）1000项目贷款2020年12徐州核瑞太阳能电力有限公司（光伏发电）686项目贷款2020年13江苏中鹏环保集团有限公司（污水处理）500流贷2020年14北控环境再生能源(张家港)有限公司（固废处理）100000综合授信2021年按银监会绿色信贷12项指标分类，北京银行南京分行绿色信贷余额最多的项目分别是：“光伏贷”项目余额18.44亿元，中小企业节能减排融资贷款8.85亿元。截止到2021年12月末，分行绿色结构化融资和绿色产业基金余额7.8亿元，储备绿色产业基金金额11亿元；绿色债务融资工具余额2亿元；绿色租赁余额2.3亿元。总之，北京银行南京分行的绿色金融产品的品牌和市场影响力在江苏省内不断提升。1.2.2市场份额近年来，北京银行南京分行强化绿色金融发展，在绿色金融的产品和服务上不断加大创新，绿色金融的市场占有率在地区呈现出逐年上升的趋势，具体数据如下图1.1所示。 图1.1北京银行南京分行2017-2021年市占率变化情况通过对以上的数据分析，可以发现，2017年到2021年，北京银行南京分行绿色金融产品的市场占有率呈现出逐年上升的趋势，2017年北京银行南京分行绿色金融的产品市场占有率只有2.3%左右，截止到2021年底，北京银行南京分行绿色金融产品已经超过了5%。说明目前北京银行南京分行的绿色金融产品已经具有一定的市场基础，受到广大绿色产业消费者的喜爱，同时也说明北京银行南京分行绿色金融产品在地区具有较大的影响力。1.2.3发展策略（1）产品与服务策略目前，绿色信贷己成为北京银行南京分行协助客户共同实现可持续发展的综合产品组合，近年来，分行在总行的引导下不断加强产品创新的力度，创新开发了为光伏发电项目提供“光伏贷”以及中国中小企业节能减排融资贷款等。同时，北京银行南京分行正在大力推进绿色产业基金，研究探索碳金融领域的产品创新。①光伏贷产品与服务近年来，分行创新开发了“光伏贷”分布式光伏发电项目贷款产品、“中国中小企业节能减排融资贷款”等，其中，“光伏贷”产品具备多种优点，比如贷款期限长（5-10年）、贷款收益高（8-12%）、资金用途灵活、资金用途灵活、客户集群化等，顺利成了分行的一大品牌亮点。行也成功为30余家光伏企业提供授信支持，投放光伏电站项目37笔，投放金额达13亿元，同时已储备“光伏贷”45笔，合计金额7.5亿元。②中小企业节能减排融资贷款南京分行与国际金融公司（IFC）合作，专门针对中小企业节能减排而推出的专项产品，旨在缓解中小企业旺盛的节能减排融资需求与普遍存在的融资难、融资渠道窄的矛盾。其对中小企业的融资方式也呈多元化，既有固定资产贷款、流动资金贷款，也包括金融租赁、信托贷款、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据和委托贷款等。③合同能源管理产品与服务合同能源管理贷款是指合同能源管理公司或采取合同能源管理模式进行产品销售的节能产品生产商凭借其合同能源管理项目项下的未来收益权质押作为主要担保方式，同时结合土地房产抵押、机器设备抵押等其他担保方式，向北京银行南京分行申请获得固定资产贷款的融资产品。④绿色产业基金产品与服务北京银行南京分行推出的绿色产业基金是绿色信贷的重要补充，与各地政府的引导资金相结合，有效撬动并引导社会资本投入清洁能源和节能环保等绿色产业。首笔绿色产业基金是与北控清洁能源集团有限公司合作成立的光伏产业基金，总额10亿元，首笔2.1亿元已于2021年9月顺利投放。目前共有7笔绿色产业基金在申报，总额52.5亿元，拟投向行业包括污水处理、热电联产、新能源汽车等。⑤其他产品与服务除以上已开发的绿色金融产品以外，北京银行南京分行正在调研工业锅炉大气污染物排放控制、排污权有偿使用、新能源汽车等行业，编制下发各行业营销指引，并针对市场融资需求推出相应的绿色信贷和基金产品。为更好的服务绿色发展，北京银行南京分行近期拟发行200亿元的绿色金融债券，债券已完成第三方机构评估认证，发行相关工作正在推进中。为了对省内绿色产业，北京银行南京分行采纳赤道原则为契机，加强与其他赤道银行合作，服务省内企业走出去，为客户提供更优质的综合金融服务方案，着力发展内保外贷、境外直贷、境外银团等业务，助力企业“走出去”，同时，引入境外资金，支持国内实体企业发展。绿色金融已成为北京银行南京分行的特色化品牌业务，是北京银行南京分行服务经济可持续发展、充分履行社会责任的重要举措。（2）业务组织管理策略北京银行南京分行建立了全面的绿色金融管理政策，对银行的信用绿色金融、市场绿色金融等进行全面管理，管理过程中包括对绿色金融信贷等产品的识别、计量、检测和控制绿色金融的全过程。公司于2021年专门成立了绿色事业部门，该部门在“树立品牌形象，特色创新经营；打造服务生态，真诚所以信赖！”的指引下，率先在行内集中精力专营绿色金融业务，挑选重点方向先行突破，逐步形成业务规模，传承总行绿色精神，在江苏市场擦亮北京银行绿色金融品牌。为了促进绿色金融业务的发展，分行专设绿色通道，包括绿色报审（方案设计）、绿色审批、绿色放款、绿色贷后等；在中台部门的创新支持下打造绿色拳头产品，配以综合服务方案营销特定优质客群。但该部门还不成形，只有1名部门负责人和1名团队经理以及2名客户经理。当分行在异地分行和同城支行同步设立绿色业务专岗，共同推进属地业务落地。同时，中后期执行轮岗交流机制，采用以干代培方式，周期3-6个月，为分行绿色业务发展储备人才。北京银行南京分行绿色金融管理组织结构上，主要由总行信贷委员会提供业务指导，总行绿色金融部以及分行绿色金融授权审批小组，具体负责绿色金融的业务，在业务的流程上，主要包括了贷前调查，贷款审查，贷款审批以及放款审核等多个环节，并强化风险控制，建立风险管理部，对待后进行管理，对绿色金融可能会产生的风险进行控制。1.3北京银行南京分行绿色金融发展存在的问题1.3.4绿色贷款种类不丰富（1）客户对产品丰富满意度不高从目前而言，北京银行南京分行绿色金融的绿色相关企业对产品的认同并不高。根据笔者2021年5月份到北京银行南京分行进行的实地走访调查，就北京银行南京分行绿色金融的绿色相关企业对目前绿色金融产品满意度的调查结果显示，很多绿色金融的绿色相关企业，对产品的满意度不高。具体如图1.3所示。图1.3北京银行南京分行工作人员认为客户对分行绿色金融产品的满意度图1.3的数据显示，北京银行南京分行绿色相关企业对绿色金融产品的满意度调查中，有10.8%的工作人员表示客户对产品表示非常满意，15.2%的工作人员表示客户对产品表示比较满意，但51.9%的工作人员表示客户认为绿色金融产品一般，还有20.1%的工作人员表示客户对产品不满意。说明客户对分行的绿色金融产品满意度有待提升。具体有如下几方面的表现。从目前而言，北京银行南京分行虽然在绿色金融上做出了很多努力，但是整体而言，绿色相关企业满意度不高，根据调研、走访结果表明，北京银行南京分行在绿色金融发展方面存在部分的不足，一些绿色经济相关部门、企业一致认为，北京银行南京分行的绿色产品较为单一。据了解可知，北京银行南京分行绿色产品主要集中在绿色信贷等老一代绿色产品上，而近些年新兴绿色产品，如绿色债券等业务发展、开拓较少。因此，北京银行南京分行绿色金融服务仍需要不断努和改善。具体数据如下图1.4所示。图1.4北京银行南京分行工作人员对绿色金融产品丰富度的认知图1.4的数据显示，当前的分行客户大多认为北京银行南京分行在对绿色金融相关产品的推广上较为单一、创新度较低、更新速度较慢，需要不断创新发展。其中，有10.1%的工作人员表示客户认为分行绿色金融产品非常单一，对其发展效率极度不满，21.6%的工作人员表示客户认为北京银行南京分行绿色金融产品比较单一，需要不断丰富产品种类；还有30.7%的工作人员表示客户认为分行绿色金融产品和种类一般，未提出针对性意见。同时，有近37.6%的工作人员表示客户分行绿色金融产品发展较为良好。其中，近11.5%的工作人员表示客户认为绿色金融产品的种类非常丰富，对此评价较好；而最后的24.1%的工作人员表示客户认分行绿色产品比较丰富，同时认为还具有发展的空间。相关客户态度各不相同，但总体上持不满态度。由此可见，北京银行南京分行在绿色产品的开发、拓展上需要进一步加强。不断丰富产品数量、优化产品质量。（2）绿色金融产品创新有待提升创新是推动企业发展的重要推力，北京银行南京分行绿色金融产品的发展缺乏创新能力、研究部门相对薄弱。首先，北京银行南京分行在创新发展的时候，没有结合实际，使创新产品与实际不对口，创新方向错误。其次，北京银行南京分行的后备研究部门较不完善，研究人员没有做到实地考察、市场调研等基本工作，使创新脱离实际。最后，虽然北京银行南京分行在产品创新、拓展等方面做了一系列的努力，但是所推广的产品较为大众化、普遍化。北京银行南京分行所推广的绿色金融产品体系较为老套、陈旧，产品自身的竞争力、市场拓展力较弱。北京银行南京分行想要进一步提高自身的绿色金融发展，还需不断调研、不断开拓新方向、不断提高产品的独特性。北京银行南京分行不断加强自身的灵活性、应变性。针对不同的绿色相关企业，推出不同的、相对目的绿色金融产品，使产品与企业适应性不断加强。同时，北京银行南京分行不仅将目光集中在大型企业与项目，要综合、全方位考虑，积极开拓小型企业、微型企业的发展空间，推出与之相对应的绿色产品，不断加强自身市场竞争力。1.3.1未设立绿色金融业务专职管理部门企业在设立组织结构时应根据企业发展目标，将影响企业管理的重要要素划分出来形成相应的管理部门，形成相对稳定的科学的管理体系。由北京银行南京分行现行组织结构设置。但当前，分行虽然在2021年设立了绿色事业部，负责绿色金融业务的发展和管理，但事业部并未成形，内部人员数量较少，导致相关活动无法顺利开展。总的来说，分行的绿色贷款业务依然是与其他信贷业务一样，由风险管理部、信贷管理部和市场营销部等部门员工兼职负责，各部门职责划分不够明晰准确。虽然近几年北京银行南京分行在绿色金融发展上取得了一定的成绩，但南京分行对绿色金融业务发展的重视不足，除了表现在组织结构设置上的缺失以外，从问卷调查结果的分析上也能有所推断。图1.2北京银行南京分行人员对绿色金融业务发展的重视程度问卷调查结果显示，只有8.5%和21.6%的人员表示非常重视或比较重视，但有7.8%的人员表示非常不重视，有18.9%的人员表示比较不重视。通过与被访者进行交流，发现分行不重视的原因主要是南京分行是在执行总行或人民银行监管部门决定，完成总行和监管部门的任务就可以了，再加上南京分行的绿色贷款业务量较小，更多的工作人员将重心放到了其他业务尤其是规模大见效快的信贷业务上。与其他商业银行相比，南京分行的绿色贷款业务在行业和产品等方面并没有竞争优势，这使得部分员工对这项业务的关注度不高，积极性不够，没有从内心深处转变理念，只是根据规定的标准动作机械化执行。1.3.2绿色贷款业务“底子薄”尽管该行绿色金融近年来发展取得了显著地成效，但总体来看，绿色金融业务基础仍较薄弱。尤其是绿色金融基础客户群，截止2021年末，该行绿色金融客户仅96户，占授信客户总数的16%，仅占对公客户总数的0.5%。该行绿色金融客户数是兴业银行南京分行绿色金融客户数的40%。从该行客户总体结构来看，多年来该行一直积极拓展“三大一高”客户，大型客户占比较为集中，对中小型企业客户积累不足，这也是导致该行绿色金融客户群体薄弱的原因之一。从业务管理上来看，该行绿色金融业务管理体系与业务流程与传统的信贷业务并无二致。绿色金融业务处理机制与传统信贷审批混为一体，无法有效突出绿色金融在该行授信业务管理上的优先性。管理机制及保障措施的缺失将直接影响到该行绿色金融未来的发展效率。1.3.3绿色贷款业务占比不高无论从客户还是绿色金融融资情况来看，该行绿色金融占比均偏低。从2021年末的数据表现来看，该行绿色金融融资余额占比仅为11%，从银监会新闻发布会披露的信息，2021年末国内21家主要银行绿色金融信贷余额8.2万亿元，在各项贷款总余额总占比近10%，其中五大国有银行绿色金融余额平均占比8%，国开行和兴业银行占比均超过15%以上，其他股份制和城商行占比在12%左右。从北京银行南京分行数据表现来看，该行绿色金融占比仅为市场平均水平，而与其同处于一个对标区间的兴业银行南京分行，该指标占比高达16%，说明该行绿色金融信贷余额占比仍需不断提高。近些年来，我国经济高速发展，同时，由于重工业污染物(废渣、废水、废气)的大量排放，不断造成环境恶化。针对此现象，我国政府提出一系列相关政策，其中绿色金融也是重点发展对象之一。绿色金融种类繁多，包括:绿色信贷、绿色保险、绿色证券、绿色债券、以及绿色基金。北京银行南京分行积极响应国家政策，不断发挥绿色金融对环境保护的积极作用，但是在绿色保险、绿色证券等方面还有很多不足，进步空间较大。因此，北京银行南京分行还需不断深入研究。根据北京银行南京分行提供的相关数据显示，2021年北京银行南京分行绿色金融的业务分布上，88%的业务都集中在绿色信贷上，而对于绿色基金，绿色证券，绿色债券，以及其他绿色的相关金融业务的发展十分落后，业务结构上，整体上出现了失衡的局面。1.3.5专业化人才不足（1）学历结构层次不合理绿色金融是在传统金融的基础上，进一步的拓展、创新。因此，它较传统金融相比，种类更加繁多、内容更加复杂、专业知识更加全面，方式更加灵活。同时，它所面临的风险更大、回收周期更长。北京银行南京分行接触绿色金融的时间较短，相关的治理机构不完善、后备存储人才资源不足、研究创新经验缺乏。这一系列的问题都制约了北京银行南京分行绿色金融服务的发展。绿色信贷是北京银行南京分行目前最主打的绿色金融产品之一，绿色信贷业务的流程、办理，北京银行南京分行也培养了一些相对应的、经验丰富的业务人员。但对进一步的绿色金融产品，例如:绿色保险等，需要更专业的金融知识，专业人士结合宏观、微观的把握，体统分析、综合考虑、动态结合，对高风险产品不断评估与分析。就此，北京银行南京分行需要不断加强人才培养、人才引进。从而真正发货资产的能动性，提高自身的技术性。北京银行南京分行的发展，不仅要着眼于国内市场，同时要将目光放远、放长，积极融入国际市场。在开拓国家市场的同时，需要引进大批优秀的金融专业人才（了解国际相关金融知识与金融环境、懂得金融运作的方式）。团队合作的力量往往大于个人的力量，因此，专业团队组织也是推动北京银行南京分行发展的重要力量。北京银行南京分行的内部团队，组成人员大多毕业于经济、金融等专业，学历构成较为单一。在迎合绿色金融发展的实际情况当中，不仅需要专业知识较强的人员，同时需要高复合型、综合性人才及团队。在掌握金融知识的同时，能够了解并运用相关的信息技术、管理、营销等技术。具体数据如图1.5所示。图1.5北京银行南京分行绿色金融团队的岗位类别结构根据图1.5的数据所示，北京银行南京分行的绿色金融团队大多由毕业于经济类、金融类等专业的毕业生构成，比例高达近72%。但作为服务性团队，仅仅具有经济、金融等专业知识是完全不够的，不断提高团队人员学历构成，引进综合型、复合型人才、提高客户满意度与认可度。在对绿色产品的研究上，以环保为基础，不断创新与发展。（2）绿色金融工作人员服务质量不高作为一个服务性团队，客户的满意度是检验服务标准最直