中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库【突破训练】附答案详解

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库第一部分单选题(50题)1、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。

A.中央银行买进债券

B.降低法定存款准备率

C.降低再贴现率

D.提高法定存款准备率

【答案】：D

【解析】本题主要考查不同货币政策操作对货币供应量的影响。我们需要对每个选项所涉及的货币政策操作进行分析，判断其会使货币供应量增加还是减少。选项A，中央银行买进债券时，会向市场投放货币，增加市场上的货币流通量，从而引起货币供应量增加，而非减少，所以A选项不符合题意。选项B，降低法定存款准备率，意味着商业银行需要缴存到中央银行的存款准备金减少，商业银行可用于放贷的资金增多，进而会使货币供应量增加，所以B选项也不正确。选项C，降低再贴现率，商业银行向中央银行融资的成本降低，会增加向中央银行的借款，从而使商业银行可贷资金增加，货币供应量增加，故C选项同样不符合要求。选项D，提高法定存款准备率，商业银行需要缴存到中央银行的存款准备金增多，可用于放贷的资金减少，市场上的货币供应量就会相应减少，所以能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率，D选项正确。综上所述，本题的正确答案是D。2、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

A.合格的抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同方式在缓释作用方面的体现，即降低违约风险暴露的相关知识。净额结算指交易双方对所承担的风险进行互相冲抵，它能有效降低实际的违约风险暴露。净额结算可以根据合约的盈亏情况，将多笔交易的金额进行轧差计算，使得最终的风险暴露规模大幅降低。合格的抵质押品是通过提供资产作为担保来缓释风险，在违约发生时，债权人可以通过处置抵质押品来弥补损失，但它并非主要体现为降低违约风险暴露。保证是由第三方为债务人的债务提供担保，当债务人违约时，由保证人承担责任，重点在于增强信用保障而非直接降低违约风险暴露。信用衍生工具是用来转移、对冲信用风险的金融工具，其核心功能是分散和转移信用风险，并非直接降低违约风险暴露。综上所述，能够将缓释作用主要体现为降低违约风险暴露的是净额结算，所以本题答案选B。3、下列关于利率的表述，错误的是（）。

A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响

B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的

C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率

D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率

【答案】：C

【解析】本题可依据利率相关概念，对各选项逐一分析来判断对错。A选项，名义利率是未剔除通货膨胀因素的利率，也就是没有考虑通货膨胀对利息的影响，该表述正确。在实际经济生活中，名义利率是直观呈现的利率数值。B选项，实际利率是考虑通货膨胀因素后的利率，由于通货膨胀率难以精确衡量且处于动态变化中，所以在通胀条件下，实际利率不易被直接观察到，该表述无误。C选项，反映借款成本和贷款收益的应该是实际利率，而不是名义利率。因为名义利率没有考虑通货膨胀的影响，只有实际利率才能真实反映资金的实际价值和借贷双方的实际收益与成本情况，所以该选项表述错误。D选项，实际利率的定义就是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率，此表述正确。综上，答案选C。4、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。

A.混业经营、集中管理

B.混业经营、分业管理

C.分业经营、分业管理

D.分业经营、统一管理

【答案】：C

【解析】我国在金融领域实行的是分业经营、分业管理的模式，这在《证券法》中有明确规定。分业经营指的是证券业、银行业、信托业、保险业各自独立开展业务，彼此之间有清晰的业务边界，避免不同行业风险的交叉传递，保障金融体系的稳定。分业管理则是由不同的监管机构对各个行业进行专门监管，这样能更有针对性地制定监管政策和法规，提高监管效率和专业性。选项A混业经营、集中管理不符合我国金融行业的实际情况，集中管理难以有效应对不同行业的复杂特性和风险。选项B混业经营、分业管理容易造成监管混乱和职责不清。选项D分业经营、统一管理也不能充分发挥各行业专业化和监管专业化的优势。因此本题正确答案是C。5、以下不属于信用卡组织的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

【答案】：D"

【解析】本题主要考查对信用卡组织的认知。在当今金融领域，信用卡组织在支付结算等方面发挥着重要作用。选项A，MasterCard即万事达卡，它是全球知名的信用卡组织，在全球范围内拥有广泛的业务网络和众多用户，为持卡人提供了便捷的支付服务。选项B，AmericanExpress是美国运通，同样是具有较高知名度和影响力的信用卡组织，以其优质的服务和高端的产品线受到部分客户的青睐。选项C，VISA也是大家熟知的信用卡组织，其标识在全球各地的商户和ATM机上随处可见，在国际支付领域占据重要地位。而选项D，FedEx是联邦快递，它是一家提供物流和运输服务的公司，主要业务集中在货物的运输和配送方面，并不属于信用卡组织。所以本题正确答案为D。"6、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。

A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产

D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

【答案】：A

【解析】本题主要考查金融监管机构在依法对金融机构采取风险处置措施时可采取的措施。解题关键在于对各选项内容的分析判断，结合相关法规和实际情况来选择正确答案。选项A，申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序是合理且必要的。在金融机构整顿期间，若民事诉讼和执行程序持续进行，可能会干扰整顿工作的正常开展，影响风险处置措施的顺利实施。通过法院中止相关程序，可为整顿工作营造稳定的法律环境，保障整顿工作能按计划推进，所以该选项正确。选项B，“暂缓”与“中止”概念不同。“暂缓”通常是短时间的暂停，之后仍会较快恢复程序；而“中止”则是在一定条件满足前暂时停止，更符合保障风险处置措施实施的需求，所以该选项错误。选项C，金融监管机构应依法行事，不能通过行政手段随意阻止债权人获得合法财产，这种做法违背了法律规定和市场公平原则，所以该选项错误。选项D，若允许债权人顺利获得被整顿金融机构的财产，可能会导致金融机构资产迅速流失，影响整顿工作，不利于风险的化解和机构的恢复，所以该选项错误。综上所述，本题正确答案是A。7、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

【答案】：B

【解析】本题主要考查对金融市场各项功能的理解与区分。金融市场具有多种重要功能，每个功能都有其独特的表现和作用。选项A，货币资金融通功能主要是指金融市场充当资金融通媒介，使资金从盈余部门流向短缺部门，实现资金的合理配置，题干中并未体现资金在不同部门间的流动，所以A选项不符合题意。选项B，风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者可以通过买卖金融资产来转移或者接受风险，同时利用组合投资把资金分散到多种金融资产上，从而分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。题中提到参与者可转移或接受风险，且组合投资能分散非系统风险，与该功能表述相符，所以B选项正确。选项C，资源配置功能侧重于引导资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，优化资源的使用效率，题干未涉及这方面内容，C选项不正确。选项D，经济调节功能是指金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对宏观经济进行调节，题干没有体现金融市场对宏观经济的调节作用，D选项也不符合。综上，本题正确答案是B。8、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告

B.被告

C.被申请人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本题考查行政诉讼中相关主体的概念。在行政诉讼里，明确各个主体的定义十分关键。原告是指认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，而向人民法院提起诉讼的公民、法人或者其他组织。被告则是作出被诉具体行政行为的行政机关。当公民、法人或者其他组织不服行政机关的具体行政行为，向行政复议机关申请复议时，作出具体行政行为的行政机关是被申请人。第三人是同被诉具体行政行为有利害关系但没有提起诉讼，或同案件处理结果有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。本题中，作出被诉具体行政行为的行政机关应是被告，所以答案选B。"9、单位资本项目外汇账户不包括（）。

A.还贷专户

B.发行外币股票专户

C.B股交易专户

D.A股交易专户

【答案】：D

【解析】本题主要考查单位资本项目外汇账户所包含的内容。资本项目外汇账户是用于国际收支中资本项目交易的账户，其设立和使用受到严格监管。选项A，还贷专户是企业用于偿还外债等外汇债务的专用账户，属于资本项目外汇账户的一种。企业通过该专户进行外债的本金和利息偿还等操作，其资金流动与资本项目相关。选项B，发行外币股票专户是企业在发行外币股票过程中专门设立的账户，用于存放和管理外币资金。外币股票的发行涉及到企业的境外融资等资本项目活动，因此该专户属于资本项目外汇账户。选项C，B股交易专户是为投资者进行B股交易而设立的外汇账户，B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖的股票，其交易涉及外汇资金的流动，属于资本项目外汇业务范畴，所以B股交易专户也属于单位资本项目外汇账户。而选项D，A股交易是用人民币进行交易的，不涉及外汇业务，不属于资本项目外汇账户的范畴。综上，单位资本项目外汇账户不包括A股交易专户，答案选D。10、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段

【答案】：A

【解析】本题可通过分析货币各职能的特点，并结合题干中购买活动的具体情况，判断货币在该活动中执行的职能。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。价值尺度是指货币表现其他一切商品是否具有价值和衡量其价值量大小的职能，通常表现为商品的标价。在本题中，MP4原标价为550元，这里货币执行的是价值尺度职能。流通手段是指货币在商品流通中充当交换媒介借以实现商品价值的职能，其特点是一手交钱、一手交货。同学小张实际支付400元购买了MP4，这是在商品交换过程中，货币作为交换媒介实现了商品的价值，属于“一手交钱，一手交货”的交易方式，所以此时货币执行的是流通手段职能。支付手段是指货币用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等的职能，其特点是钱货分离，与本题中的即时交易情况不符。贮藏手段是指货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能，本题显然不属于这种情况。综上，在这次购买活动中，货币执行的职能是流通手段，答案选A。11、关于CDs与CDs市场，下列说法正确是（）

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】本题主要考查关于CDs（可转让大额定期存单）与CDs市场的相关知识。下面对各选项进行逐一分析：A选项，CDs市场既包括可转让大额定期存单的发行市场，也包括其转让市场，并非仅仅是转让而非发行的市场，所以A选项错误。B选项，CDs到期时，持有人可以向银行同时提取本金和利息，而不是只能提取利息不能提取本金，B选项表述有误。C选项，CDs的特点之一就是面额一般较大，并非面额较小，C选项不符合实际情况。D选项，CDs一般不能提前支取，只能在二级市场上流通转让，该选项说法正确。综上，本题正确答案是D。12、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

【答案】：C

【解析】该题主要考查衡量银行资产质量的最重要指标相关知识。资本利润率是衡量银行盈利能力的重要指标，它反映了银行运用资本获得收益的能力，并非衡量资产质量的关键，所以选项A不符合题意。资本充足率主要体现银行抵御风险的能力，是监管机构对银行资本状况的重要监管指标，侧重于银行的资本安全，而非直接衡量资产质量，故选项B不正确。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重，不良贷款是银行资产中可能面临损失风险的部分，不良贷款率越高，说明银行资产质量越差，它能直接体现银行资产的健康状况，因此是衡量银行资产质量最重要的指标，选项C正确。资产负债率是反映企业负债水平及偿债能力的指标，虽然银行也会关注该指标，但它不是衡量银行资产质量的最重要指标，选项D不合适。综上，正确答案是C。13、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

【答案】：B

【解析】本题主要考查对银行业金融机构的判定，需要依据《银行业监督管理法》来分析每个选项。银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A，金融资产管理公司主要是负责收购、管理和处置国有银行不良资产，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，并非典型的银行业金融机构。选项B，农村信用合作社是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，属于银行业金融机构，该选项正确。选项C，企业集团财务公司是为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构，业务范围主要局限于企业集团内部，并非面向公众吸收存款等典型的银行业务，不属于银行业金融机构。选项D，汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构，也不属于银行业金融机构。综上，答案选B。14、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行业从业人员中高级管理人员接受监管部门约见的情形。下面对各选项进行逐一分析：-A选项：当所在机构存在严重问题或风险时，这会对金融秩序和公众利益产生潜在威胁。监管部门出于维护金融稳定和保障市场健康发展的目的，会约见银行业高级管理人员，深入了解情况并督促解决问题，所以该选项正确。-B选项：银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动，这是在合规框架内的正常业务交往行为，并不属于需要监管部门约见高级管理人员的负面情形。-C选项：处理客户投诉时不及时将所在机构的处理意见告知客户，这主要体现的是服务质量和沟通效率方面的问题，通常不会直接上升到需要监管部门约见高级管理人员的层面，一般会通过机构内部的服务管理机制来解决。-D选项：机构内部工作人员互相诋毁，属于机构内部的人员关系和团队氛围问题，虽然不利于机构的和谐发展，但相较于机构存在严重问题或风险，其对金融市场和监管关注重点的影响较小，通常通过机构内部的人事管理等方式处理。综上，答案选A。15、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。

A.旅行支票?

B.转账支票?

C.普通支票?

D.现金支票

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同类型支票支取现金功能的理解。下面对各选项逐一分析：-A选项旅行支票：旅行支票是一种定额本票，它是由银行或旅行社为方便旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而发行的，一般可在全球广泛使用，且可以兑换现金，但本题重点并非旅行支票，故该选项不符合题意。-B选项转账支票：转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它只能用于转账，不能用于支取现金，符合题目中不能用于支取现金的要求，所以该选项正确。-C选项普通支票：普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不能支取现金，但题目问的是本身不能用于支取现金的支票，普通支票并非本身就不能支取现金，故该选项不正确。-D选项现金支票：现金支票专门用于支取现金，它是由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人，显然不符合不能支取现金的条件，所以该选项错误。综上，本题正确答案是B选项。16、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。

A.市场指标

B.规模据标

C.效率指标

D.政策指标

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查对银行管理基本指标的理解与认知。银行管理基本指标是衡量银行经营状况和管理水平的重要依据。选项A市场指标，能反映银行在市场中的竞争力和市场地位，是银行管理的重要考量方面；选项B规模指标，体现银行的业务规模大小，对于评估银行的综合实力有重要意义；选项C效率指标，关乎银行的运营效率和成本控制等情况，直接影响银行的盈利能力。而政策指标并不是银行管理的基本指标，政策更多是外部环境因素，对银行起到引导和约束作用，并非银行自身管理的基本衡量标准，所以答案是D。"17、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

【答案】：A

【解析】本题主要考查对银行不同类型资本概念的理解与应用，关键在于明确各选项资本的定义及作用，从而判断出用于衡量银行实际承担损失超出预计损失部分的资本。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失等额的资本，主要用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，所以选项A正确。监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，目的是确保银行能够满足监管要求，维护金融体系的稳定，并非专门用于衡量超出预计损失的部分，故选项B错误。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益，它反映的是银行的财务状况，而不是用来衡量超出预计损失的损失，所以选项C错误。核心资本是银行资本中最重要的组成部分，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等，它主要用于增强银行的实力和稳定性，并非用于衡量超出预计损失的那部分损失，因此选项D错误。综上，本题正确答案是A。18、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.资源配置功能

B.货币资金融通功能

C.分散风险功能

D.经济调解和定价功能

【答案】：B

【解析】在金融市场的诸多功能中，货币资金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市场通过各种金融工具和交易机制，实现了资金从盈余部门向短缺部门的流动。这一过程能够促进资源的有效配置，使资金流向最有需求和最能创造价值的地方。资源配置功能虽然也是金融市场的重要功能之一，但它依赖于货币资金的融通。只有先实现了资金的流动，才能进一步引导资源的合理配置。分散风险功能主要是通过金融衍生品等工具来降低单个投资者的风险，但这并不是金融市场的核心基础功能。经济调解和定价功能同样重要，它能够反映市场的供求关系和资产的价值，但这也是建立在资金顺畅融通基础之上的。综上所述，货币资金融通功能为金融市场其他功能的发挥提供了基础和前提，所以本题答案选B。19、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。

A.发行短期次级债券

B.发行长期次级债券

C.发行普通股

D.提高留存利润

【答案】：C

【解析】该题主要考查银行在核心资本与监管要求差距较大时的资本筹集方式。银行核心资本是银行资本中最重要的组成部分，对于满足监管要求和保障银行稳健运营至关重要。当核心资本离监管要求相差很远时，需要选择合适的方式来补充。选项A，发行短期次级债券，其期限较短，且次级属性决定了它对核心资本的补充作用有限，无法从根本上解决核心资本不足的问题。选项B，发行长期次级债券虽然期限较长，但它本质上仍属于附属资本，而非核心资本，不能有效提升核心资本水平以满足监管要求。选项C，发行普通股是增加核心资本的有效方式。普通股股东的权益属于核心资本范畴，通过发行普通股可以直接增加银行的核心资本，有助于银行达到监管当局的要求，所以该选项正确。选项D，提高留存利润需要一定的时间积累利润，且提升幅度有限，在核心资本与监管要求差距较大时，这种方式难以快速有效地解决问题。综上，答案选C。20、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。

A.国家的银行管理制度?

B.国家对金融机构的准入制度

C.国家对存款的管理制度?

D.国家对贷款的管理制度

【答案】：D

【解析】擅自设立金融机构罪，其核心在于非法设立相关金融机构，侵犯的客体主要是国家对金融机构的准入制度。国家设立严格的金融机构准入制度，旨在保障金融市场的稳定、有序与安全。擅自设立金融机构的行为破坏了这一制度安排。选项A，国家的银行管理制度范围较窄，擅自设立的金融机构并非仅指银行，还包括其他非银行金融机构，该选项不准确。选项C，国家对存款的管理制度重点在于规范存款业务和保障存款安全等方面，与擅自设立金融机构的直接关联较小。选项D，国家对贷款的管理制度主要是围绕贷款业务的发放、审批等流程，与擅自设立金融机构这一行为所侵犯的客体不直接相关。因此，答案应选B，而不是所给的D，本题正确答案为B，因为擅自设立金融机构罪主要就是对国家金融机构准入制度的严重侵害。21、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.业务层层审批

B.金融监管机构的审慎监管

C.最后贷款人制度

D.存款保险制度

【答案】：A

【解析】本题主要考查金融安全网三大支柱的相关知识。金融安全网对于维护金融稳定、保护存款人利益等具有至关重要的作用。其三大支柱分别是金融监管机构的审慎监管、最后贷款人制度和存款保险制度。金融监管机构的审慎监管是保障金融体系稳健运行的基础。监管机构通过制定和执行一系列规则、标准和要求，对金融机构的经营活动进行全面监督，防止金融机构过度冒险、违规操作等行为，确保金融机构的安全性和稳定性。最后贷款人制度是在金融机构面临流动性危机时，由中央银行向其提供紧急资金支持，以防止挤兑和金融恐慌的蔓延，维护金融市场的信心和稳定。存款保险制度则是为存款人的存款提供保障，当参保的金融机构出现经营危机或破产倒闭时，存款保险机构会对存款人进行一定限额内的赔付，增强公众对金融体系的信任，减少存款人的恐慌。而业务层层审批并非构成金融安全网的三大支柱内容，它更多地是一种企业或机构内部的管理流程，与金融安全网的核心支柱没有直接关联。所以本题答案选A。22、以下不是行政复议当事人的是（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.行政机关行为

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查行政复议当事人的相关知识。行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的具体行政行为违法或不当侵犯其合法权益，依法向主管行政机关提出复查该具体行政行为的申请。在行政复议中，申请人是认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依法向复议机关提出复议申请的公民、法人或其他组织，A选项显然是行政复议当事人。被申请人是作出被申请复议的具体行政行为的行政主体，B选项也属于行政复议当事人。第三人是同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，通过申请或复议机关通知参加到复议活动中的其他公民、法人或者其他组织，C选项同样是行政复议当事人。而行政机关行为是行政复议审查的对象，并非行政复议的当事人，所以本题答案选D。这需要考生准确理解行政复议各构成要素的概念和性质，从而正确判断各选项是否属于行政复议当事人的范畴。"23、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。

A.营利社会团体

B.自律性管理的法人

C.公益性机构

D.政府机构

【答案】：B

【解析】本题主要考查对我国证券交易所性质的理解。依据我国法律规定，需要准确判断证券交易所的属性。首先分析选项A，营利社会团体是以营利为目的的团体组织，但我国证券交易所并非以营利为主要目的，其更多承担着维护证券市场秩序等职责，所以A选项错误。选项C，公益性机构主要是为社会公益事业服务，虽然证券交易所在一定程度上有促进市场健康发展等社会意义，但这并非其核心性质定义，其更强调自律性管理职能，故C选项不符合。选项D，政府机构是由政府设立并行使行政权力的组织，而证券交易所并非政府行政部门，不具备政府机构的行政职能特点，所以D选项也不正确。而选项B，我国证券交易所是实行自律性管理的法人。它通过制定一系列规则、制度来规范证券交易行为，对会员和上市公司进行管理和监督，维护证券市场的正常秩序，以保障证券交易的公平、公正、公开，因此B选项正确。综上，本题的正确答案是B。24、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】：B

【解析】此题为关于商业银行附属资本概念的选择题，解题关键在于准确把握附属资本包含的内容，并能识别不属于该范畴的选项。商业银行的附属资本，也被称作二级资本，涵盖了非公开储备、重估储备、混合资本债券等。非公开储备是银行未公开披露但实际存在的储备资金；重估储备是对某些资产进行重估后形成的储备；混合资本债券则是具有一定债务和股权特性的金融工具，这些都属于附属资本范畴。而实收资本，它是银行股东实际投入的资本，构成了银行的核心资本，是银行最基本的资金来源，代表着银行的所有权权益，为银行的运营和发展提供了坚实的基础，并不属于附属资本。综上，答案选B，因为实收资本属于核心资本，并非附属资本，而A选项非公开储备、C选项重估储备以及D选项混合资本债券均属于商业银行附属资本。25、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】：A

【解析】本题主要考查对中央银行货币政策工具的理解与运用。解题的关键在于明确题干中中央银行所采取举措对应的货币政策工具。首先，公开市场业务是指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券、外汇等，来调节货币供应量和市场利率的一种政策工具。题干中中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，这正是公开市场业务的操作方式，通过这种操作减少了商业银行超额存款准备金，进而使货币供应量减少、市场利率上升。其次，存款准备金率是指中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，题干中并未提及中央银行对存款准备金率进行调整，所以不涉及该政策工具。最后，利率政策是中央银行根据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，以实现货币政策目标。题干重点强调的是通过证券买卖这一公开市场业务操作来影响货币供应量和利率，并非直接运用利率政策。综上，本题中中央银行动用的货币政策工具是公开市场业务，答案选A。26、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同行业市场结构的概念。下面对各选项进行详细分析：-A选项-完全竞争的行业：完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，在这种市场结构中，竞争充分且不受任何阻碍和干扰。每个企业都是价格的接受者，它们无法影响市场价格，只能按照市场给定的价格进行生产和销售。这与题干中描述的“由许多企业生产同质产品，竞争充分且不受任何阻碍和干扰”的市场结构特点完全相符，所以该选项正确。-B选项-垄断竞争的行业：垄断竞争的行业是一种既有垄断又有竞争的市场结构。在该市场中，企业生产的产品存在差异，这些差异可能体现在产品的质量、外观、包装、品牌等方面。企业可以通过产品差异化来影响价格，因此其市场竞争程度不如完全竞争市场充分，不符合题干描述，所以该选项错误。-C选项-寡头垄断的行业：寡头垄断的行业是指少数几家厂商控制整个市场的产品生产和销售的一种市场结构。这些寡头企业之间相互依存，它们的决策会相互影响。由于企业数量较少，市场竞争受到一定程度的限制，并非竞争充分的市场结构，所以该选项错误。-D选项-完全垄断的行业：完全垄断的行业是指整个行业中只有一个生产者的市场结构。该生产者控制了整个行业的生产和销售，能够完全操纵市场价格，不存在竞争，与题干中“竞争充分”的描述相悖，所以该选项错误。综上，正确答案是A选项。27、某客户2018年6月1日买入某理财产品，价格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期间分配利息1000元，则持有期收益率为（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本题可根据持有期收益率的计算公式来求解。持有期收益率是指投资者持有投资产品期间的收益与初始投资金额的比率。其计算公式为：持有期收益率=（持有期间收益÷初始投资金额）×100%。在本题中，该客户于2018年6月1日买入某理财产品，初始投资金额为10000元。到2019年6月1日到期时得到11000元，期间分配利息1000元。那么持有期间的总收益就包括到期获得的金额与初始投资金额的差价以及分配的利息。实际上，到期获得的11000元已经包含了初始投资的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，总共的收益就是2000元。将总收益2000元与初始投资金额10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本题的正确答案是B选项。28、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

【答案】：A"

【解析】当本国利率水平高于外国利率时，投资者倾向于将资金投入本国以获取更高收益，这会导致对本国货币的需求增大，A选项正确。对于B选项，本国利率高会吸引外国资金流入，增加对本币的需求，使得本币相对升值，而不是外汇升值、本币贬值，所以B选项错误。C选项，由于资金流入本国，对外汇的需求会减少而非增大，所以C选项错误。D选项，本国利率高会吸引外国资本流入，而不是资本流出，所以D选项错误。综上所述，本题正确答案是A选项。"29、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本题主要考查中国邮政储蓄银行开业时间这一知识点。银监会正式批准中国邮政储蓄银行于2006年12月31日开业，所以正确答案是A选项。对于选项B，1997年7月1日是香港回归祖国的重要时间节点，并非中国邮政储蓄银行开业时间；选项C，1986年12月31日在邮政储蓄发展历程中未对应该行开业这一关键事件；选项D，1979年1月1日这个时间也与中国邮政储蓄银行开业并无关联。考生在备考中对于金融机构的重要发展时间节点需进行准确记忆，避免混淆，以提升答题的准确性。"30、附带民事诉讼解决的是（）。

A.被告人的量刑问题

B.被告人在主刑之外的附加刑问题

C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题

D.被告人的定量问题

【答案】：C

【解析】本题主要考查附带民事诉讼的相关知识。附带民事诉讼是指司法机关在刑事诉讼过程中，在解决被告人刑事责任的同时，附带解决因被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题而进行的诉讼活动。选项A，被告人的量刑问题是刑事诉讼中确定被告人刑罚轻重的内容，由刑法相关规则和具体犯罪情节等因素决定，并非附带民事诉讼解决的范畴。选项B，主刑之外的附加刑，如罚金、剥夺政治权利等，同样是在刑事诉讼中依据法律规定针对被告人犯罪行为给予的刑事处罚，与附带民事诉讼旨在解决的内容不同。选项D，“被告人的定量问题”表述模糊且与本题核心知识点无关。而选项C明确指出附带民事诉讼解决的是被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，这是附带民事诉讼的核心功能和主要目的。因此，本题正确答案是C。31、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A.凭证式国债

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.实物国债

【答案】：B

【解析】这道题主要考查不同类型国债的特点及区分。下面对各选项进行具体分析。A选项凭证式国债，它是以填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债，有实物收款凭证，并非通过账户经电脑系统完成发行、交易及兑付，所以A选项不符合题意。B选项记账式国债，它没有实物形态的票券，通过在证券账户或者国债专用账户等账户上进行记录，借助电脑系统就能够完成国债的发行、交易以及兑付等操作，与题干描述完全相符，故B选项正确。C选项储蓄国债是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。一般采用纸质或电子形式，并非单纯依靠账户和电脑系统操作，所以C选项不符合。D选项实物国债是以某种商品实物为本位而发行的国债，有实物形态，显然与题干中“没有实物形态”的描述不符，所以D选项也不正确。综上，答案是B选项。32、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

C.不良贷款余额与贷款余额的比值

D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

【答案】：D

【解析】本题主要考查对银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的理解。我们需要对每个选项进行分析，从而判断出正确答案。选项A，当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值，这个比值反映的并非拨备覆盖率，它更多地体现了当年新增不良贷款在贷款余额中所占的比例情况，所以A选项错误。选项B，不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值，该比值不能准确衡量银行应对整体不良贷款风险的能力，与拨备覆盖率的定义不符，所以B选项错误。选项C，不良贷款余额与贷款余额的比值，这是不良贷款率的计算公式，用于衡量贷款的质量状况，而不是拨备覆盖率，所以C选项错误。选项D，不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值，这正是银行不良贷款拨备覆盖率的正确计算公式。该指标反映了银行对不良贷款的抵御能力，拨备覆盖率越高，表明银行应对不良贷款风险的能力越强，所以D选项正确。综上，本题正确答案是D。33、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)

A.10484.50;10581.40

B.10510.35;10612.00

C.10484.50;10612.00

D.10510.35;10581.40

【答案】：B

【解析】本题可根据利息的计算公式分别计算出两笔存款到期后能取回的金额。步骤一：计算1年期整存整取定期存款到期后本利和对于第一笔1年期整存整取定期存款，已知本金\(P=10000\)元，年利率\(r_1=2.52\%\)，存期\(n_1=1\)年。根据利息计算公式\(I=Prn\)（其中\(I\)为利息，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为存款年限），可得第一年的利息为：\(I_1=10000\times2.52\%\times1=252\)（元）第一年到期后的本利和为：\(A_1=P+I_1=10000+252=10252\)（元）将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款，此时本金变为\(10252\)元，年利率仍为\(2.52\%\)，存期\(n_2=1\)年，则第二年的利息为：\(I_2=10252\times2.52\%\times1\approx258.35\)（元）所以，2年后这笔存款能取回的金额为：\(A=A_1+I_2=10252+258.35=10510.35\)（元）步骤二：计算2年期整存整取定期存款到期后本利和对于第二笔2年期整存整取定期存款，本金\(P=10000\)元，年利率\(r_2=3.06\%\)，存期\(n=2\)年。根据利息计算公式可得利息为：\(I=10000\times3.06\%\times2=612\)（元）2年后这笔存款能取回的金额为：\(A'=P+I=10000+612=10612\)（元）综上，两笔存款分别能取回\(10510.35\)元、\(10612.00\)元，答案选B。34、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】：C

【解析】本题主要考查我国不同机构的职能，旨在辨别哪个机构负责制定和实施货币政策。首先来看选项A，财政部主要负责国家财政收支、财税政策等方面的工作，如编制财政预算、管理税收等，并不承担制定和实施货币政策的职责。选项B，国家发展与改革委员会主要负责研究拟订并组织实施国民经济和社会发展战略、中长期规划和年度计划等，侧重于宏观经济的规划和协调，并非是制定和实施货币政策的主体。选项D，中国银行业监督管理委员会（现已更名为中国银行保险监督管理委员会）主要职责是对银行业和保险业进行监督管理，维护金融稳定，防范金融风险等，并不负责货币政策的制定和实施。而中国人民银行作为我国的中央银行，肩负着发行货币、制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等重要职责，在国家金融体系中处于核心地位，具备制定和实施货币政策的职能。所以，本题正确答案是C。35、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。

A.向非金融机构企业投资

B.信托或者股票业务

C.购置非自用不动产

D.同业拆借

【答案】：D

【解析】本题主要考查我国商业银行在境内可从事的业务范围。依据我国金融监管相关法律法规，对商业银行的业务开展有严格规定。选项A，向非金融机构企业投资存在较高风险，可能会使银行资金过度集中于特定企业，增加银行经营风险，不利于金融体系的稳定，所以我国商业银行目前在境内不允许向非金融机构企业投资。选项B，信托和股票业务具有较强的专业性和风险性，与商业银行传统的存贷业务性质差异较大。为了防范风险、保障金融市场的稳定，商业银行不得从事信托或者股票业务。选项C，购置非自用不动产会占用银行大量资金，并且不动产市场存在波动风险，可能影响银行的资金流动性和资产质量，因此商业银行一般不被允许购置非自用不动产。选项D，同业拆借是金融机构之间短期的资金融通行为，主要用于调节临时性资金余缺。这一业务可以促进金融机构之间的资金合理流动，提高资金使用效率，是我国商业银行目前在境内可以从事的业务。综上所述，正确答案是D。36、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】：C

【解析】本题主要考查对我国不同国家机构职能的理解和掌握。正确答案是中国人民银行。财政部主要负责国家财政收支、税收政策等财政方面的事务，其核心职责围绕着财政资金的管理和分配，并非制定和实施货币政策，所以A选项不符合要求。国家发展与改革委员会侧重于研究拟订经济和社会发展政策，进行总量平衡，指导总体经济体制改革等工作，重点在于宏观经济的规划和调控，并非专注于货币政策领域，故B选项错误。而中国人民银行作为我国的中央银行，在国家金融体系中处于核心地位，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，它通过调整货币供应量、利率等手段来实现对宏观经济的调控，所以C选项正确。中国银行业监督管理委员会主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，以维护银行业的合法、稳健运行，并非制定和实施货币政策的主体，因此D选项也不正确。37、《中国人民银行法修正案》于()通过。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本题主要考查《中国人民银行法修正案》的通过时间。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》。为了适应金融体制改革和经济社会发展的需要，2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》，即《中国人民银行法修正案》。而2001年和2005年并不对应《中国人民银行法修正案》的通过时间。所以正确答案是2003年，应选B。"38、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A.资产受益

B.重大决策权

C.选择管理者

D.优先分派股息权

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对《公司法》中普通股股东权益相关知识的掌握。依据《公司法》规定，普通股股东享有诸多重要权益。资产受益权是股东的核心权益之一，股东通过公司盈利获取分红等收益体现该权利；重大决策权使股东能够对公司的重大经营事项发表意见并参与决策；选择管理者权则让股东得以选举和更换公司的董事、监事等管理人员。而优先分派股息权并非普通股股东所享有，优先股股东才拥有优先于普通股股东分派股息的权利。在公司分配利润时，优先股股东先于普通股股东获得固定股息，之后如有剩余利润才会分配给普通股股东。所以本题正确答案是D。39、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】这道题主要考查劳动争议处理中当事人对仲裁裁决不服后向法院起诉的时间规定。在劳动争议的解决途径中，仲裁是重要环节之一，但当当事人对仲裁裁决存在异议时，法律赋予其进一步通过诉讼维护自身权益的权利。根据相关法律法规规定，劳动争议当事人若对仲裁裁决不服，应自收到裁决书之日起15日内向人民法院起诉。本题中该银行员工被所在机构辞退，与单位发生争议并申请仲裁后对裁决不服，就需遵循这一法定时间限制。选项A的5日、选项B的7日以及选项C的10日均不符合法律规定的正确时间，只有选项D的15日是正确的。所以这道题应选择D。40、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。

A.自行拒绝办理

B.可与其他客户一样处理

C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系

D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查银行信贷员在面对亲属贷款业务时应遵循的职业操守和规范。A选项中，自行拒绝办理看似避免了利益冲突，但缺乏规范流程，可能存在主观随意性，不能体现公正公平且不符合银行正规操作程序。B选项，将亲属贷款与其他客户一样处理，未考虑到亲情关系可能带来的潜在影响，容易引发道德风险和利益输送问题，损害银行利益。C选项，不向银行披露亲属关系，银行无法全面了解业务背景和潜在风险，难以对该笔贷款进行客观评估和有效监督，同样不利于银行风险防控。而D选项，信贷员向银行管理层报告亲属关系并申请回避，既保证了贷款审批过程的透明度，让银行能够充分考量潜在风险，又通过回避避免了可能因亲情因素产生的不公正决策，确保了贷款业务的公平公正和银行资产的安全，所以正确答案是D。"41、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（）的特点。

A.核准制

B.审批制

C.备案制

D.会员制

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对证券发行不同制度特点的理解。证券发行制度常见的有核准制、审批制、备案制等。审批制下，企业发行股票的规模是按照计划来确定的，并且在股票发行方式和发行定价等方面会存在较多的行政干预。核准制强调监管机构对发行人信息披露和合规性的审核，但并不像审批制那样对规模、方式及定价有强行政管控。备案制则更侧重于企业将相关材料备案，行政干预相对较少。会员制主要用于行业协会等组织，与证券发行制度无关。本题中明确提到企业发行股票规模按计划确定且有较多行政干预，这与审批制的特点相契合，所以答案选B。42、关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。

A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝

B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结

C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔

D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行业金融机构在行政强制中的配合义务相关知识点。我们需要对每个选项进行逐一分析，判断其表述是否正确。选项A，根据相关法律法规，法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝，这是为了保证存款划拨的合法性和规范性，避免当事人的合法权益受到非法侵害，该选项表述正确。选项B，行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结，而不是不得自行解除冻结，所以该选项表述错误。选项C，银行业金融机构接到行政机关依法做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即予以冻结或划拨，这是其在行政强制中的配合义务体现，确保行政决定能够及时得到执行，该选项表述正确。选项D，银行业金融机构依法配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息，这是为了保证行政强制措施的顺利实施，防止当事人转移资金，该选项表述正确。综上，表述错误的是选项B。43、下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。

A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主观方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对金融犯罪相关概念的理解。对于选项A，金融犯罪的主体必然是违反了金融管理法规的，这是构成金融犯罪的基本前提条件，所以该选项表述正确。选项B，金融犯罪存在多种类型，并非所有金融犯罪都以非法占有为目的，比如有些金融犯罪可能是为了扰乱金融秩序等，所以此选项表述无误。选项C，金融犯罪的主体具有多样性，可以是自然人实施金融犯罪行为，也可以是单位整体为了单位利益实施金融犯罪，因此该选项也是正确的。而选项D，金融犯罪在主观方面通常是故意的，过失一般不构成金融犯罪，这是基于金融犯罪的性质和特点所决定的，所以该项表述错误。综上，答案选D。44、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项内容，结合以股票红利替代现金红利这一措施的特点来逐一分析。首先看选项A，资产规模主要取决于银行持有的各类资产数量和价值，以股票红利替代现金红利，并没有直接增加银行实际持有的资产数量或价值，不会使商业银行资产规模增加，所以A选项错误。接着看选项B，盈利是银行在一定时期内经营活动的收益，以股票红利替代现金红利只是利润分配方式的改变，并非经营活动本身的改变，不会直接增加商业银行盈利，所以B选项错误。再看选项C，核心资本是银行资本中最重要的组成部分，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等。以股票红利替代现金红利，实际上是将一部分利润转化为股本，增加了银行的实收资本，从而增加了商业银行核心资本，所以C选项正确。最后看选项D，风险加权资产是根据资产的风险程度赋予不同权重计算得出的资产额，以股票红利替代现金红利与银行资产的风险程度并无直接关联，不会增加商业银行风险加权资产，所以D选项错误。综上，答案选C。45、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C"

【解析】这道题主要考查对银行业金融机构设立申请审批时间规定的了解。依据相关金融监管法规，银监会对于银行业金融机构的设立申请，需严格遵循规定的时间流程作出决定。明确规定自收到申请文件之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定。选项A的1个月时间过短，通常难以完成如此重要且复杂的审批流程；选项B的3个月也不符合实际的规定时长；选项D的9个月则超出了法定的期限。所以正确答案是C，该规定有助于确保银行业金融机构设立审批工作既高效又严谨，维护金融市场秩序和稳定。"46、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】：D

【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要将更多的存款作为准备金缴存至中央银行。这意味着商业银行可自主支配用于发放贷款等业务的可用资金会相应减少。由于可用资金减少，商业银行能够发放的贷款数量必然下降。而在货币供应的过程中，贷款是创造货币供应量的重要渠道。贷款发放减少，那么通过贷款创造出来的货币数量也会随之减少，进而导致整个市场的货币供应量减少。选项A中说贷款上升、货币供应量增多，与实际情况相悖；选项B中商业银行可用资金增多表述错误；选项C同样商业银行可用资金增多表述错误。所以本题正确答案是D。47、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本题主要考查国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构设立申请作出书面决定的时间规定。在金融监管流程中，对于银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构会依据相关法律法规进行审核并作出决定。按照规定，该机构应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定。这一规定旨在平衡监管效率和审慎原则，既给予监管部门足够的时间对申请材料进行全面、细致的审查，确保新设立的银行业金融机构符合相关的准入标准和要求，保障金融市场的稳定和安全；又避免审查过程过于拖沓，影响金融市场的正常运行和市场主体的合理预期。选项A的1个月时间过短，难以完成全面细致的审核工作；选项B的3个月也不足以对复杂的银行业金融机构设立申请进行充分评估；选项D的9个月则时间过长，可能会导致市场资源的浪费和市场机会的延误。所以正确答案是C。48、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。

A.支取日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的定期存款利率

D.存入日挂牌公告的活期存款利率

【答案】：A

【解析】本题考查提前支取定期储蓄存款时支取部分利息的计付规则。在储蓄业务中，提前支取定期储蓄存款这种情况是较为常见的。当储户提前支取定期储蓄存款时，由于其打破了原定期存款的约定存期，不能再按照原本存入时约定的定期存款利率来计付利息。存入日挂牌公告的定期存款利率是基于储户存满整个约定期限而设定的利率标准，既然储户提前支取，就不符合该利率的适用条件，所以B选项不正确。而支取日挂牌公告的定期存款利率同样也是针对完整存期的定期存款，提前支取的这部分并不适用定期存款利率，C选项也不符合要求。存入日挂牌公告的活期存款利率与提前支取的实际情况不匹配，提前支取应按照支取当时的情况来确定利率，所以D选项也错误。支取日挂牌公告的活期存款利率是符合提前支取实际情况的计付标准，因为提前支取意味着这部分资金不再处于定期储蓄状态，而更类似于活期存款，所以支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，故本题正确答案是A。49、现行的《破产法》自()年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。

A.2007

B.1995

C.2005

D.1990

【答案】：A"

【解析】这道题主要考查对《破产法》施行时间的了解，属于法律常识类题目。准确掌握相关法律法规的施行时间是公务员需要具备的基本素养。现行的《破产法》自2007年6月1日起施行，而原1986年通过的《破产法（试行）》在新法律施行时同时废止。选项B的1995年和选项C的2005年，以及选项D的1990年都不符合现行《破产法》开始施行的时间。这要求考生在复习备考中注重对各类重要法律施行时间的积累和记忆，以便在考试中能够准确作答。所以本题正确答案是A。"50、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金

B.风险准备金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

【答案】：C

【解析】本题主要考查存款保险制度中相关准备金的概念。在存款保险制度里，符合条件的各类存款性金融机构集中建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，目的是建立用于应对存款风险等情况的准备金。选项A保险金，通常是指在保险事故发生时，保险人根据保险合同的约定向被保险人或受益人支付的款项，并非是各存款机构缴纳保险费所建立的资金形式，所以A选项错误。选项B风险准备金，一般是指金融机构为了应对潜在的风险而提取的资金，但在存款保险制度这个特定语境下，并非该制度所建立的专门资金名称，故B选项不符合。选项C存款保险准备金，这正是符合存款保险制度流程中各存款机构缴纳保险费后形成的资金，用于保障存款人的利益和维护金融稳定，所以C选项正确。选项D存款保证金，通常是交易中为保证履行某种义务而缴纳的资金，和存款保险制度中各存款机构缴纳费用建立的资金不是同一概念，因此D选项错误。综上所述，本题正确答案是C。第二部分多选题(30题)1、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（）。

A.对被接管银行业金融机构采取必要措施

B.保护存款人的利益

C.恢复银行业金融机构的正常经营能力

D.保护银行的利益

E.对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序

【答案】：ABC

【解析】国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管具有多方面重要目的。选项A，对被接管银行业金融机构采取必要措施是合理的，接管本身就是一种监管措施，通过采取一系列必要手段来应对金融机构出现的问题，保障其稳定运行。选项B，保护存款人的利益是关键目标之一。存款人是银行业金融机构的重要客户群体，其资金安全至关重要。当金融机构出现危机时，接管能够防止存款人利益受损，避免因金融机构经营不善而使存款遭受损失，维护金融市场的稳定和公众对金融体系的信心。选项C，恢复银行业金融机构的正常经营能力也是接管的核心目的。通过接管，监管机构可以对金融机构进行全面整顿和调整，优化其经营管理，解决存在的问题，使其逐步恢复正常的运营状态和盈利能力，以更好地为经济发展提供金融服务。选项D，保护银行的利益并非接管的主要目的，接管是从更宏观的金融市场稳定和公众利益角度出发，而不是单纯为了保护单个银行的利益。选项E，对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，这属于金融机构重组相关内容，并非接管的目的。综上，答案选ABC。2、《行政复议法》设立的作用有（）。

A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为

B.保护公民、法人和其他组织的合法权益

C.保障和监管行政机关依法行使职权

D.维护公共利益和社会秩序

E.规范行政处罚的设定和实施

【答案】：ABC"

【解析】《行政复议法》的设立具有多方面重要意义。选项A正确，该法能够防止和纠正违法或不当的具体行政行为。行政机关在行使职权过程中可能出现违法或不当行为，通过行政复议可使其得到及时纠正，保障行政行为的合法性和合理性。选项B正确，其能保护公民、法人和其他组织的合法权益。当这些主体认为行政行为侵犯自身权益时，可通过行政复议来维护自身利益。选项C正确，它能保障和监督行政机关依法行使职权。一方面确保行政机关积极履行职责，另一方面对其权力运行进行监督，促使其依法办事。选项D，维护公共利益和社会秩序并非《行政复议法》设立的直接作用，虽然行政复议在一定程度上可能间接起到相关效果，但并非核心目标。选项E，规范行政处罚的设定和实施是《行政处罚法》的主要内容，并非《行政复议法》的作用。综上，本题应选ABC。"3、操作风险管理工具和手段主要有（）。

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

【答案】：CD

【解析】本题主要考查操作风险管理工具和手段的相关知识。首先分析选项A，应急计划是在面临突发情况时所制定的应对策略，其主要目的是保障业务在紧急状况下能够继续运作或快速恢复，但它并非专门的操作风险管理工具和手段，更多是侧重于事后应对和恢复机制。选项B，交易限额是对交易规模进行限制的一种措施，主要用于市场风险的管理，通过设定交易的数量、金额等限制，来控制交易过程中的市场风险暴露，并非操作风险管理的核心工具。选项C，操作风险与控制自评估是一种主动识别和评估操作风险的有效方法。通过组织内部相关人员对业务流程、风险点等进行自我评估，可以及时发现潜在的操作风险，并针对性地制定控制措施，从而有效降低操作风险发生的可能性和影响程度。选项D，关键风险指标是用于衡量操作风险状况的重要参数。通过设定和监控关键风险指标，能够及时捕捉操作风险的变化趋势，提前发出风险预警信号，以便管理人员采取相应的风险应对措施。选项E，损失数据库主要用于记录和分析历史操作风险损失数据，虽然它可以为操作风险管理提供数据支持，但它本身并不直接作为一种管理工具和手段来降低操作风险。综上所述，操作风险与控制自评估和关键风险指标属于操作风险管理工具和手段，所以正确答案选CD。4、关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。

A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人

B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息

C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结

D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝

E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结

【答案】：BCD

【解析】本题主要考查银行业行政强制规则相关知识。下面对本题各选项进行逐一分析。选项A，银行不仅有法定行政强制配合义务，在某些情况下也可能成为行政强制当事人，所以该选项错误。选项B，金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，立即予以冻结且不得拖延、不得在冻结前向当事人泄露信息，这是为保证行政强制的顺利进行和当事人财产安全，此选项正确。选项C，行政机关逾期未作处理或解除冻结决定，金融机构自冻结期满之日起解除冻结，能避免当事人财产被不合理长时间冻结，保护其合法权益，该选项正确。选项D，金融机构接到合法划拨决定应立即划拨，拒绝法律规定以外机关或组织的划拨要求，可确保资金划拨的合法性和规范性，此选项正确。选项E，对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，有权直接查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，而非银监会及其派出机构负责人批准，所以该选项错误。综上，正确答案是BCD。5、汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。

A.商业汇票是出票人签发的

B.不能由企业签发

C.银行承兑汇票由银行承兑

D.不能由银行签发

E.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种

【答案】：AC"

【解析】本题主要考查对汇票相关概念的理解。首先来看选项A，商业汇票确实是出票人签发的，出票人可以是企业等主体，该选项符合商业汇票的定义，是正确的。选项B，企业能够签发商业汇票，所以该选项错误。选项C，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，由银行承兑，此说法正确。选项D，银行可以签发银行汇票等，该选项错误。选项E，虽然商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，但本题中该选项并不属于正确答案的范畴。综上所述，正确答案是AC。"6、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

【答案】：ABCD

【解析】这道题考查债券投资收益率的分类。在债券投资中，衡量其收入的收益率通常以年率表示，有多种类型。票面收益率是债券票面上标明的固定利率，它直观体现了债券按票面规定应获得的收益水平；即期收益率反映了债券当前的利息收益情况，通过债券年利息与当前债券市场价格之比计算得出。持有期收益率考虑了投资者在持有债券期间的实际收益，涵盖了买卖价差和持有期间获得的利息，能更准确地衡量投资者在特定持有期间的投资回报。到期收益率则是假设投资者持有债券至到期，将未来现金流按一定折现率折现到当前价格所对应的收益率，它综合考虑了债券的票面利率、购买价格、到期时间等因素。而名义收益率一般等同于票面收益率，它未考虑债券市场价格波动以及利息再投资等情况，不能全面反映债券投资的实际收益，所以不选。本题答案选ABCD。7、债权人委员会行使下列职权（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

E.通过债权人财产的管理方案

【答案】：ACD

【解析】本题主要考查债权人委员会的职权相关知识。解题的关键在于准确掌握债权人委员会各项职权的具体规定，并对各选项进行逐一分析。选项A，监督债务人财产的管理和处分是债权人委员会的重要职权之一。在破产程序中，债务人财产的管理和处分情况直接关系到债权人的利益，债权人委员会有责任对其进行监督，以确保债务人财产得到妥善管理和合理处分，防止债务人不当处置财产损害债权人权益，所以该选项正确。选项B，审查管理人的费用和报酬并非债权人委员会的职权。根据相关法律规定，管理人的费用和报酬由人民法院来审查确定，而不是债权人委员会，所以该选项错误。选项C，监督破产财产分配同样属于债权人委员会的职权范围。破产财产的分配是否公平、合理，直接影响到每个债权人的受偿情况。债权人委员会监督破产财产分配过程，能够保障分配的公正性和合法性，维护债权人的合法权益，该选项正确。选项D，提议召开债权人会议是债权人委员会的职权。在破产程序中，可能会出现一些需要债权人集体讨论和决策的事项，债权人委员会有权根据实际情况提议召开债权人会议，以便及时解决相关问题，该选项正确。选项E，通过债权人财产的管理方案不是债权人委员会的职权。债权人财产的管理方案是由债权人会议通过的，债权人会议是全体债权人参与破产程序、表达意志的重要机构，负责对一些重大事项进行决策，所以该选项错误。综上，正确答案是ACD。8、非现场监管的基本流程包括（）。

A.采集数据

B.对有关数据进行核对、整理

C.生成风险监管指标值

D.风险监测分析

E.风险初步评价与早期预警

【答案】：ABCD

【解析】非现场监管作为一项重要工作，有着明确且严谨的基本流程。选项A采集数据是第一步，只有获取到准确全面的数据，后续工作才能顺利开展，它是整个监管流程的基础。选项B