银行业能力测试题及答案

银行业能力测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）1.以下哪种业务不属于银行的中间业务？（）A.贷款业务B.支付结算业务C.代理业务D.银行卡业务答案：A2.银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.次级债务答案：D3.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。A.10B.20C.30D.60答案：C4.我国银行间同业拆借市场的利率称为（）。A.官定利率B.公定利率C.市场利率D.上海银行间同业拆放利率（Shibor）答案：D5.银行在进行贷款定价时，主要考虑的成本不包括（）。A.资金成本B.风险成本C.运营成本D.营销成本答案：D6.下列关于银行汇票的说法，错误的是（）。A.银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人B.单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票C.银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金D.银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月答案：D7.以下不属于商业银行流动性风险管理的主要措施的是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.提高银行的盈利能力C.通过金融市场控制风险D.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系答案：B8.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式是（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别答案：A9.商业银行的“三性”目标不包括（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性答案：D10.银行本票的提示付款期限最长不得超过（）。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月答案：B二、多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的经营原则包括（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性E.创新性答案：ABC2.以下属于银行资产业务的有（）。A.贷款业务B.存款业务C.债券投资业务D.现金资产业务E.中间业务答案：ACD3.银行风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险补偿答案：ABCD4.下列属于商业银行的市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD5.银行的信用风险缓释工具包括（）。A.抵押B.质押C.保证D.净额结算E.信用衍生工具答案：ABCDE6.以下关于银行存款业务的说法正确的有（）。A.存款是银行对存款人的负债B.存款是银行最主要的资金来源C.存款业务按存款期限可分为活期存款、定期存款和储蓄存款D.存款业务按客户类型可分为个人存款和单位存款E.存款业务按存款币种可分为人民币存款和外币存款答案：ABDE7.商业银行的中间业务具有以下特点（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益E.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升答案：ABCDE8.以下属于银行监管当局的监管内容的有（）。A.市场准入监管B.市场运营监管C.市场退出监管D.盈利能力监管E.风险监管答案：ABCE9.银行资本的作用主要体现在（）。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力答案：ABCDE10.以下关于银行贷款五级分类的说法正确的有（）。A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款D.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款E.损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款答案：ABCDE三、判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的负债业务是形成商业银行资金来源的业务。（）答案：正确2.银行的利率敏感性缺口为正时，当利率上升，银行的净利息收入增加。（）答案：正确3.银行的核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款。（）答案：正确4.商业银行的表外业务不会影响银行的资产负债表。（）答案：错误5.银行汇票和银行本票都只能在同城使用。（）答案：错误6.巴塞尔协议Ⅲ提高了对银行资本充足率的要求。（）答案：正确7.商业银行的流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。（）答案：正确8.信用风险只存在于银行的贷款业务中。（）答案：错误9.银行的资本充足率是指银行资本与风险加权资产的比率。（）答案：正确10.定期存款的利率一般高于活期存款的利率。（）答案：正确四、简答题（每题5分，共4题）1.简述商业银行的主要职能。答案：（1）信用中介职能，将社会闲置资金集中起来再分配给资金需求者。（2）支付中介职能，为客户办理货币收付、结算等业务。（3）信用创造职能，通过吸收存款发放贷款创造派生存款。（4）金融服务职能，提供多种金融服务如理财、代理等。2.银行风险管理中的风险识别方法有哪些？答案：（1）风险识别方法包括专家调查列举法，即专家根据经验列举风险。（2）资产财务状况分析法，通过分析银行的资产负债等状况识别风险。（3）情景分析法，设定不同情景来识别风险。（4）分解分析法，将复杂风险分解为简单风险来识别。3.简述银行存款准备金的作用。答案：（1）保证银行的资金流动性，应对客户的提款需求。（2）调控货币供应量，中央银行通过调整存款准备金率影响货币乘数，从而调节货币供应量。4.简述银行贷款业务的一般流程。答案：（1）贷款申请，客户向银行提出贷款申请。（2）贷前调查，银行对客户的信用状况、还款能力等进行调查。（3）贷款审批，银行对贷款申请进行审批。（4）签订合同，审批通过后签订贷款合同。（5）贷款发放，按照合同发放贷款。（6）贷后管理，对贷款使用情况等进行跟踪管理。五、讨论题（每题5分，共4题）1.讨论银行如何在盈利性和安全性之间进行平衡。答案：银行要平衡盈利性和安全性。一方面，为追求盈利性会开展多种盈利业务如贷款业务等，但要确保客户有足够还款能力等保障安全性。另一方面，在保证安全前提下，合理配置资产，如投资不同风险资产，不能过度保守影响盈利。同时利用风险评估等手段确保业务开展兼顾两者。2.分析银行中间业务发展的意义及面临的挑战。答案：意义：增加非利息收入，分散经营风险，满足客户多样化需求。挑战：面临来自其他金融机构竞争，需要不断创新产品和服务，还需应对相关法规监管要求，对从业人员素质要求较高等。3.探讨如何提高银行的流动性管理水平。答案：