12月风险管理模拟试题与答案

12月风险管理模拟试题与答案一、单选题（共20题，每题1分，共20分）1.题目：企业征信系统采用多级用户管理体系，用户分为系统管理员和普通用户两种。系统管理员、普通用户（）互相兼职。选项A．必要时可以选项B．经领导批准可以选项C．可以选项D．不得2.题目：商业银行突破大额风险暴露监管要求的，应()报告银行业监督管理机构。选项A．3天内选项B．一个月内选项C．一周内选项D．立即3.题目：在日常信贷业务管理过程中形成的与信贷业务活动有关的档案资料是（）。选项A．放款档案选项B．贷后管理档案选项C．综合类档案选项D．放款前档案4.题目：流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式（），形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。选项A．进行资金支付选项B．进行审查审批选项C．进行贷款发放选项D．履行尽职调查5.题目：各级异议处理员应（）登录一次企业征信异议处理子模块，查询征信中心发送给我行的系统内异议申请。选项A．每日选项B．每月选项C．每旬选项D．每天6.题目：信贷系统（）和系统管理员须使用动态口令卡，非流程用户可使用静态口令。选项A．一般查询角色选项B．客户经理选项C．流程用户选项D．系统管理员7.题目：变更登记可对已经生效的登记信息进行修改。可修改登记信息中除（）外的其他登记信息。在登记信息被中止后不能再进行变更登记。选项A．登记码选项B．登记证明编号选项C．修改码选项D．登记期限8.题目：某分行年末贷款分类情况如下：各项贷款400亿元，其中关注类贷款3亿元，次级类贷款1亿元，可疑类贷款1.5亿元，损失类贷款2亿元，则该行的不良贷款率应是：（）。选项A．1.125%选项B．0.500%选项C．0.875%选项D．0.750%9.题目：信息科技风险评估过程中，对于风险等级为（）及以上等级的风险问题，评估实施部门应重点关注并制定风险处置措施。选项A．低选项B．中低选项C．高选项D．中10.题目：如果将要被变更的登记已经（），则不能进行变更登记。选项A．过时选项B．过期选项C．变更选项D．登记11.题目：总行各相关部门、各分行及附属机构应重视风险报告的报送时效性和准确性，确保（）。选项A．有效管理、定期报告选项B．专人负责、定期报告选项C．专人负责、有效管理、及时报告选项D．专人负责、有效管理12.题目：在我行（）的客户，在授信申报与审批流程中不进行客户评级。选项A．含有一般授信业务选项B．仅有特别授信业务选项C．含有特别授信业务选项D．仅有一般授信业务13.题目：商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。选项A．25%选项B．30%选项C．20%选项D．50%14.题目：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的（）作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。选项A．纳税额选项B．正常业务收入选项C．净利润选项D．其他业务收入15.题目：下列对借款人在借款合同中承诺内容描述不正确的是：（）。选项A．配合贷款人对贷款的相关检查选项B．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项后应及时告知贷款人选项C．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求选项D．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料16.题目：以下哪类业务组合属于对公纯贷款业务（）。选项A．流动资金贷款、房地产贷款、信用证垫款选项B．个人贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票垫款选项C．流动资金贷款、贴现、房地产贷款选项D．流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款17.题目：以下哪类业务组合不属于表外业务（）。选项A．保函选项B．银行承兑汇票选项C．贴现选项D．信用证18.题目：各商业银行由（）审批大额风险暴露管理制度。选项A．董事会选项B．牵头部门选项C．高级管理层选项D．行长19.题目：外包业务部门应对服务提供商进行尽职调查，并在尽职调查中重点关注以下事项：选项A．经营状况和财务稳健性选项B．对其他银行业金融机构提供服务的情况选项C．实际风险控制和突发事件应对能力选项D．技术实力和服务质量选项E．管理能力和行业地位20.题目：本金和利息尚未逾期，但借款人存在利用兼并形式恶意逃废银行债务嫌疑的贷款应至少分类为：（）。选项A．损失类选项B．关注类选项C．次级类选项D．可疑类二、多选题（共10题，每题1分，共10分）1.题目：资产保全档案中的核销、抵债、转让、重组、清收档案可待（）或（）移交信贷档案保管部门，其他保全档案由资产保全部（）向信贷档案保管部门移交。选项A．项目完成后选项B．不定期选项C．取得阶段性成果选项D．定期2.题目：以下属于内部交易的有（）。选项A．银行集团内部外包选项B．商业银行与其附属机构之间表内授信选项C．附属机构之间表外类授信选项D．商业银行与其他金融机构的代理交易3.题目：以下哪些抵押物，必须购买财产保险：选项A．工业、仓储用房选项B．在建工程选项C．砖木结构居住用房选项D．为法人客户授信业务（不含小微客户）提供抵押的商业用房4.题目：抵质押品凭证结清出库包括()选项A．以多个特别授信担保方式的抵质押品为同一份主合同担保的，主合同项下用信发生部分还款，需部分释放抵质押品凭证、且综合价值不高于部分还款金额的。选项B．抵质押品覆盖的授信业务敞口余额已全部结清，授信业务对应的抵质押品凭证全部出库；5.题目：满足以下（）条件之一时应启动信息科技风险评估工作。选项A．信息系统架构发生重大调整前选项B．监管机构发布需要开展风险评估的要求后选项C．对重要信息系统正常运行可能产生影响的重大社会活动或重大业务营销活动举办前选项D．较大及以上级别信息科技突发事件发生后6.题目：放款前档案、放款档案、贷后管理档案和资产保全档案按（）、（）、（）类别和（）顺序装订。选项A．形成的时间选项B．权证类选项C．要件类选项D．管理类7.题目：根据是否提供担保，授信分为()和()。选项A．一般授信选项B．特别授信选项C．信用授信选项D．担保授信8.题目：信息科技风险包括（）。选项A．信息安全风险选项B．信息科技治理风险选项C．信息系统开发测试风险选项D．信息科技运维风险9.题目：非零售债务人符合（）条件的，原则上由系统自动认定违约。选项A．债务人对我行的实质性信贷债务逾期90天以上。选项B．债务人任意贷款被核销。选项C．债务人任意贷款计提的贷款损失准备比例在20%（含）以上。选项D．债务人任意贷款应计利息纳入表外核算。10.题目：非零售客户评级包括（）等环节。选项A．评级发起选项B．评级认定选项C．评级推翻选项D．评级复评三、判断题（共40题，每题1分，共40分）1.题目：我行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过本行资本净额的25%选项A．正确选项B．错误2.题目：档案盒编号标准为“分行名称-条线类别-申请人名称-年份-档案类别号-档案盒顺序号”。选项A．对选项B．错3.题目：在异地机构未派驻放款主管的，由一级分行放款主管出具签章的《放款通知书》，通过内网交互方式发送异地机构派驻放款审核员，由派驻放款审核员签章后直接提交异地机构运营管理部门。选项A．正确选项B．错误4.题目：实地见证人员及其所属部门负责人对实地见证行为的真实性、合规性负责。选项A．对选项B．错5.题目：抵质押品凭证出库后，放款中心应同客户经理办理交接手续。选项A．正确选项B．错误6.题目：非授信申请人（不包括申请人法定代表人、法人控股股东、自然人控股股东及其配偶）自有的存单、他行银行承兑汇票等权利凭证质押的特别授信业务，相关质押合同的签署，属于二级见证范围。选项A．对选项B．错7.题目：押品与信贷档案管理岗于放款次日与运营管理部门核对放款总额，总额不一致的须逐笔核对，查明原因，予以纠正。选项A．正确选项B．错误8.题目：押品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。选项A．正确选项B．错误9.题目：零售债项的违约重生流程中，对系统自动认定的违约债项，系统每日对违约认定相关要素信息进行检查，对于不再满足违约特征条件的，系统自动认定为非违约。选项A．正确选项B．错误10.题目：放款审核员由一级分行派驻、放款主管由一级分行放款主管兼任的，放款审核员审核放款资料后，可通过信贷系统提交放款主管在线审核。选项A．正确选项B．错误11.题目：级发起人在填写完成财务信息和定性信息的基础上，需要进一步对客户是否出现评级调整项中涉及的风险事件进行考察判断，按实际情况勾选客户涉及的评级调整项选项A．正确选项B．错误12.题目：对委托开展的实地见证业务，委托方应对实地见证结果负责并承担实地见证责任。选项A．对选项B．错13.题目：实地见证人员就是实地见证员。选项A．对选项B．错14.题目：分行营销部门实地见证员可开展一级见证。选项A．对选项B．错15.题目：某银行建立了全面风险管理信息系统，一位下属分行风险管理部门负责人认为，除了重大风险事项的专题报告外，可以不需要再定期向上级行提交风险管理报告了。选项A．正确选项B．错误16.题目：实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。选项A．正确选项B．错误17.题目：客户评级特例调整项是评级模型定量指标和定性指标未覆盖的风险因素。选项A．正确选项B．错误18.题目：对于操作复杂、环节较多、风险不易把控授信业务的实地见证，需由客户经理主管负责办理实地见证。选项A．对选项B．错19.题目：经人工认定违约的非零售债务人，若违约特征消失，并且在六个月的观察期内，未再出现违约特征的，系统将自动将该违约债务人重生为非违约客户。选项A．正确选项B．错误20.题目：个贷业务中，若《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》显示客户相比审批阶段存在风险等级迁徙为较高风险、高风险等恶化情形、客户涉及其他反洗钱名单新增的，应于发现当日及时通知放款中心和各经营单位，同时发起预警、上报总行个人业务部。选项A．正确选项B．错误21.题目：如确因客户需要，需变更受托支付对象、金额、账户等要素的，经办单位须按照受托支付的要求收集新的商务合同等证明材料，并填写新的提款申请书，重新进行授信用途审核，审核完成后通过信贷系统账户变更流程出具《账户变更批准通知书》。选项A．正确选项B．错误22.题目：部分释放抵质押品后放款中心、作业中心分别在双方台账上按抵质押品凭证原值减记综合价值。选项A．正确选项B．错误23.题目：对于环境和社会风险A类客户，应在合同签订时按照《华夏银行非金融机构法人客户授信业务环境和社会风险管理指导意见》的要求取得客户出具的《环境与社会风险承诺书》。选项A．正确选项B．错误24.题目：因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的风险暴露为特定风险暴露。选项A．正确选项B．错误25.题目：续授信是指客户在我行的授信已到期或将要到期，本次为其重新提供的授信。选项A．正确选项B．错误26.题目：根据管理需要，授信额度下设立专项额度、组合额度，授信额度可不等于专项额度和组合额度之和。选项A．正确选项B．错误27.题目：在市场流动性正常的情况下，商业银行也可以偶尔突破大额风险暴露监管要求。选项A．正确选项B．错误28.题目：资产处置、诉讼、仲裁等过程中抵质押人拒不配合或无法联系而不能归还代保管凭证的，由经营机构出具书面说明，经客户经理及主管签字确认。相关说明作为出库审批附件，提交运营管理部门作为记账依据。选项A．正确选项B．错误29.题目：业务外包中的信息科技活动不属于科技外包的管理范畴。选项A．正确选项B．错误30.题目：当非零售债务人的违约特征消失，即可由评级发起人发起违约重生流程，由审批或业务主管部门有权人审核认定后解除违约。选项A．正确选项B．错误31.题目：实地见证合同签署包括见证客户签署除授信业务合同以外的其他商品交易合同。选项A．对选项B．错32.题目：客户经理主管应对每笔业务的实地见证工作结果进行审核并在《华夏银行公司信贷业务实地见证确认书》中填写审核意见，交客户经理提交放款审核。选项A．对选项B．错33.题目：分行风险管理部应向人力资源部确认相关员工的实地见证资格，并定期组织实地见证员进行业务培训和品德教育。选项A．对选项B．错34.题目：贷款业务发生额度错误、串户等问题时，错账发生单位须向放款中心出具《华夏银行授信业务错账冲正申请书》，按照授信业务错账冲正申请书规定的流程审批同意后提交运营管理部门进行调整处理。选项A．正确选项B．错误35.题目：派驻异地机构的放款主管出具的《放款通知书》加盖预留异地机构运营管理部门的个人名章选项A．正确选项B．错误36.题目：信贷系统完成放款操作后，原则上不允许变更受托支付对象等要素。选项A．正确选项B．错误37.题目：附属机构风险管理报告主要包括金融租赁公司和村镇银行季报、半年报、年报。选项A．正确选项B．错误38.题目：地区授信运行部应向分行办公室提出申请设立信贷档案分库。选项A．对选项B．错39.题目：质物或保证的担保期限短于被担保债权期限的，仍具备风险缓释作用。选项A．正确选项B．错误40.题目：将一级实地见证方式调整为二级实地见证方式时，经营单位需提出调整见证见证级别和范围的申请。选项A．对选项B．错答案与解析一、单选题答案1.答案：(D)解析：企业征信系统采用多级用户管理体系，设置系统管理员和普通用户两种用户类型是为了确保系统操作的安全性、准确性和合规性。如果系统管理员和普通用户互相兼职，可能会导致权限滥用、数据泄露、操作失误等风险，严重影响企业征信系统的正常运行和数据质量。所以系统管理员、普通用户不得互相兼职。2.答案：(D)解析：商业银行突破大额风险暴露监管要求的，应立即报告银行业监督管理机构。当出现突破监管要求的情况时，及时且马上报告是必要的，所以是立即报告。3.答案：(C)4.答案：(D)解析：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。这是流动资金贷款管理办法中对贷款人尽职调查环节的要求，通过多种方式全面了解借款人情况，为后续贷款决策等提供依据。5.答案：(D)6.答案：(C)解析：信贷系统流程用户和系统管理员须使用动态口令卡，非流程用户可使用静态口令。这是为了保障系统操作的安全性，对不同角色设置不同的口令方式，流程用户由于涉及较多系统关键操作流程，所以需要更安全的动态口令卡来确保操作的可追溯性和安全性。7.答案：(D)8.答案：(A)9.答案：(D)解析：在信息科技风险评估过程中，对于风险等级为“中”及以上等级的风险问题，评估实施部门应重点关注并制定风险处置措施。一般风险等级划分包括高、中、低等，中等及以上意味着风险影响相对较大，需要重点处置。10.答案：(B)解析：如果将要被变更的登记已经过期，说明该登记的有效期已过，就不能进行变更登记了。变更状态并不影响进行变更登记；过时表述不准确；登记也不是不能进行变更登记的必然阻碍因素。所以选C。11.答案：(C)解析：各相关部门、分行及附属机构要重视风险报告的报送时效性和准确性，就需要专人负责，这样能保证工作落实；有效管理可确保整个流程规范有序；及时报告突出了时效性的要求，只有做到专人负责、有效管理、及时报告，才能确保风险报告符合要求。A选项缺少及时报告；B选项缺少专人负责；D选项缺少有效管理和及时报告，均不全面。12.答案：(B)13.答案：(A)14.答案：(B)解析：对贷款进行分类时，还款能力是核心，借款人的正常业务收入是贷款的主要还款来源，而其他业务收入、净利润、纳税额通常不能作为主要还款来源，所以选[A]。15.答案：(B)解析：借款人进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意，并及时告知贷款人，而不是重大事项后告知，所以选项D描述不正确。选项A、B、C的描述均是借款人在借款合同中应有的正确承诺内容。16.答案：(A)解析：流动资金贷款和房地产贷款属于对公纯贷款业务。信用证垫款是在客户无法支付信用证款项时银行的垫款行为，也属于贷款类业务。银行承兑汇票是一种票据业务，不是贷款业务，所以B选项不符合。个人贷款不属于对公业务，C选项错误。贴现是一种票据融资行为，不属于纯贷款业务，D选项不正确。17.答案：(C)解析：表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。贴现是银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，属于银行的资产业务，列入资产负债表，不属于表外业务。而信用证、银行承兑汇票、保函都属于表外业务。18.答案：(A)解析：商业银行大额风险暴露管理制度由董事会审批，高级管理层负责执行，行长是高级管理层的代表，牵头部门主要负责具体工作的组织等，所以答案选D。19.答案：(A)20.答案：(B)二、多选题答案1.答案：(ACD)2.答案：(ABC)解析：内部交易是指集团客户内部各关联方之间发生的转移资源或义务的事项，不论是否收取价款。商业银行与其附属机构之间表内授信、附属机构之间表外类授信、银行集团内部外包均属于内部交易范畴；而商业银行与其他金融机构的代理交易不属于集团内部各关联方之间的交易，不属于内部交易。3.答案：(ABCD)4.答案：(AB)解析：选项A明确指出抵质押品覆盖的授信业务敞口余额全部结清时，授信业务对应的抵质押品凭证应全部出库，这是抵质押品凭证结清出库的一种常见且合理的情况；选项B说明在特定的多个特别授信担保方式下，主合同项下用信部分还款且综合价值不高于部分还款金额时需部分释放抵质押品凭证，也属于抵质押品凭证结清出库的范畴，所以答案为AB。5.答案：(ABCD)解析：选项A，信息系统架构发生重大调整前，可能影响信息科技运行和安全，需启动风险评估；选项B，较大及以上级别信息科技突发事件发生后，为总结经验教训、防范类似事件，应开展风险评估；选项C，监管机构发布要求后，必须按照规定启动风险评估工作；选项D，对重要信息系统正常运行可能产生影响的重大社会活动或重大业务营销活动举办前，提前评估风险可保障信息系统稳定运行。所以ABCD都符合条件。6.答案：(ABCD)解析：放款前档案、放款档案、贷后管理档案和资产保全档案按要件类、权证类、管理类类别和形成的时间顺序装订。这样分类装订有助于清晰地整理和保存各类档案，方便后续查询、管理和使用，按照形成时间顺序也符合档案管理的一般规律，便于按照时间脉络梳理业务流程和跟踪相关情况。7.答案：(CD)解析：授信根据是否提供担保可分为信用授信和担保授信。信用授信是指商业银行在对客户的信用状况进行评估后，无需客户提供担保，直接给予客户一定的信用额度。担保授信则是指商业银行要求客户提供担保，以保障其债权的实现。一般授信和特别授信并不是按照是否提供担保来划分的。8.答案：(ABCD)解析：信息科技