个人失信管理暂行办法

个人失信管理暂行办法一、总则（一）目的与依据为加强个人信用管理，规范个人信用行为，营造诚实守信的社会信用环境，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》以及相关法律法规，结合本行业实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内，对个人失信行为的认定、记录、管理及相关惩戒与修复等活动。（三）基本原则1.合法合规原则：个人失信管理活动必须严格遵守法律法规，确保程序正当、证据充分、处理公正。2.客观公正原则：以事实为依据，对个人失信行为进行客观、准确的认定和记录，不受任何单位和个人的非法干预。3.及时有效原则：对发现的个人失信行为及时进行处理，采取有效措施加强管理，防止失信行为的蔓延。4.教育与惩戒相结合原则：在对失信个人进行惩戒的同时，注重教育引导，促进其自我纠错、主动修复信用。二、个人失信行为的认定（一）认定标准1.金融信贷领域信用卡恶意透支，经催收后仍拒不还款，逾期超过规定期限。贷款逾期不还，达到连续逾期[X]期或累计逾期[X]期以上。骗取贷款、票据承兑、金融票证等金融诈骗行为。2.商业交易领域买卖合同中，恶意拖欠货款，经多次催款仍不履行付款义务。服务合同中，提供虚假服务或故意违约，给对方造成重大损失。商业活动中，伪造商业票据、虚假宣传、不正当竞争等严重损害商业信誉的行为。3.社会服务领域交通出行方面，恶意逃票、骗乘公共交通工具等行为。电信服务中，恶意拖欠电信费用，经催告后仍不缴纳。医疗服务中，骗取医保基金、恶意拖欠医疗费用等。4.司法执行领域拒不执行法院生效判决、裁定，有能力履行而拒不履行。妨碍司法执行，如伪造证据、转移财产等行为。5.公共事业领域拖欠水、电、燃气等公用事业费用，达到规定的欠费期限。破坏公共设施，经责令修复仍拒不执行。6.税收缴纳领域偷税、漏税、抗税等违反税收法律法规的行为。虚假申报、骗取税收优惠等行为。7.知识产权领域侵犯他人专利权、商标权、著作权等知识产权，经认定侵权行为成立。假冒专利、商标等严重侵犯知识产权的行为。8.网络行为领域在网络平台上发布虚假信息、恶意诋毁他人名誉，造成恶劣影响。利用网络进行诈骗、非法集资等违法犯罪活动。（二）认定程序1.信息收集相关机构（如金融机构、商业企业、司法机关、公共事业部门等）在日常业务活动中发现个人存在失信行为线索后，应及时收集相关证据材料，包括交易记录、合同文本、催款通知、司法文书等。鼓励社会公众通过举报渠道向本办法规定的管理部门提供个人失信行为线索，举报时应提供必要的证据或线索指向。2.初步核实管理部门收到失信行为线索或举报后，应及时进行初步核实。核实内容包括线索的真实性、完整性，以及涉及的个人身份信息等。对于简单、明确的失信行为线索，可通过电话、邮件等方式与相关个人进行沟通核实；对于复杂的线索，可开展实地调查或要求相关机构提供进一步的补充材料。3.失信认定经初步核实，如证据确凿、事实清楚，管理部门应组织专门人员进行失信认定。认定人员应不少于[X]人，并实行合议制。认定过程中，应充分听取被认定人的陈述和申辩，对其提出的合理意见和证据进行审查和采信。经合议后，如认定个人存在失信行为，应制作《个人失信行为认定书》，明确失信行为的事实、认定依据、失信等级等内容，并送达被认定人。三、个人失信信息的记录与管理（一）记录主体与内容1.记录主体由本办法规定的各行业主管部门或其指定的专门机构负责个人失信信息的记录工作。相关机构应按照要求及时、准确地将个人失信行为信息报送至指定的信用信息管理系统。2.记录内容个人基本信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等。失信行为信息，详细记录失信行为的发生时间、地点、行为内容、涉及金额等。失信认定情况，包括认定机构、认定时间、失信等级等。失信行为处理情况，如是否已履行义务、是否受到惩戒措施等。（二）记录期限1.一般失信行为的记录期限为[X]年。自失信行为认定之日起计算，在记录期限内，如个人未再次发生失信行为，且已履行相关义务，期满后该失信记录将予以删除。2.严重失信行为的记录期限为[X]年。记录期限届满后，如个人在规定期限内积极采取措施修复信用，经评估符合条件的，可适当缩短记录期限，但最短不得少于[X]年。3.涉及违法犯罪的失信行为记录期限，按照相关法律法规的规定执行。（三）信息更新与维护1.信用信息管理系统应定期对个人失信信息进行更新，确保信息的及时性和准确性。对于已履行义务或失信行为状态发生变化的，应及时进行标注和更新。2.管理部门应建立健全信息维护机制，对信用信息管理系统中的数据进行定期备份和安全管理，防止信息丢失、泄露或被篡改。3.个人有权对其失信信息记录提出异议。如个人认为记录的失信信息存在错误或遗漏，可向信用信息管理系统的管理部门提交书面异议申请，并提供相关证据材料。管理部门应在收到异议申请后的[X]个工作日内进行核实，并将核实结果书面告知申请人。如确属错误或遗漏，应及时更正或删除相关信息。四、个人失信行为的惩戒措施（一）金融信贷领域惩戒1.限制贷款额度和利率优惠。对失信个人，金融机构在发放贷款时可降低贷款额度，提高贷款利率，或拒绝提供贷款。2.限制信用卡申请。银行等金融机构可拒绝为失信个人办理信用卡，或对已持有的信用卡进行降额、限制使用等处理。3.纳入金融行业黑名单。将失信个人名单推送至金融行业共享的黑名单系统，其他金融机构在业务合作中可对其进行审慎评估和限制。（二）商业交易领域惩戒1.限制商业合作。商业企业在与失信个人进行业务合作时，可采取更为严格的审查措施，或拒绝与其开展新的合作项目。2.公示失信信息。在企业内部公告栏、官方网站等显著位置公示失信个人信息，提醒其他合作伙伴注意风险。3.要求提供额外担保。在商业交易中，可要求失信个人提供额外的担保或增加保证金比例，以降低交易风险。（三）社会服务领域惩戒1.限制交通出行。对恶意逃票、骗乘公共交通工具等失信个人，限制其乘坐飞机、列车软卧、高铁等高级别交通工具，以及限制乘坐公共交通的次数和范围。2.限制电信服务。电信运营商可对恶意拖欠电信费用的失信个人，暂停其部分或全部通信服务，直至结清欠费。3.限制医疗服务。医疗机构可对骗取医保基金、恶意拖欠医疗费用的个人，采取限制挂号、住院等措施，直至其履行相关义务。（四）司法执行领域惩戒1.限制出境。对拒不执行法院生效判决、裁定的失信个人，依法限制其出境。2.限制高消费。禁止失信个人乘坐飞机头等舱、高铁一等座，入住星级以上宾馆、酒店，在夜总会、高尔夫球场等高消费场所消费等。3.限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员等职务。对有履行能力而拒不执行的失信个人，限制其在一定期限内担任企业相关职务。（五）公共事业领域惩戒1.限制享受公共服务优惠政策。对拖欠水、电、燃气等公用事业费用的失信个人，暂停其享受相关的优惠政策，如阶梯电价、水价优惠等。2.限制参与公共项目投标。在公共事业项目招标、采购等活动中，对失信个人进行限制，禁止其参与投标或承接相关项目。（六）税收缴纳领域惩戒1.加收滞纳金。对偷税、漏税、抗税等失信个人，按照法律法规规定加收滞纳金，增加其违法成本。2.限制税收优惠申请。在税收优惠政策申请方面，对失信个人进行严格审查，限制其享受相关优惠政策。（七）知识产权领域惩戒1.限制知识产权申请。对侵犯他人知识产权的失信个人，在一定期限内限制其申请专利、商标、著作权等知识产权。2.公示侵权信息。在知识产权管理部门官方网站等平台公示其侵权行为信息，向社会公众披露。（八）网络行为领域惩戒1.限制网络账号使用。对在网络平台上发布虚假信息、恶意诋毁他人名誉等失信个人，限制其网络账号的使用权限，如禁止发布内容、限制评论等。2.纳入网络诚信黑名单。将失信个人名单推送至网络行业共享的诚信黑名单系统，其他网络平台在业务合作中可对其进行限制和管理。五、个人失信行为的修复（一）修复条件1.一般失信行为的修复失信行为发生后，个人应主动认识错误，及时采取措施纠正失信行为，如还清欠款、履行合同义务、消除不良影响等。自失信行为认定之日起，在记录期限内未再次发生失信行为。向信用信息管理系统的管理部门提交书面修复申请，并承诺今后遵守法律法规和诚信原则，积极履行社会责任。2.严重失信行为的修复除满足一般失信行为修复条件外，个人还应采取更为积极有效的措施进行信用修复。如参加信用修复培训课程，学习信用知识和法律法规，提高诚信意识；向社会公众公开道歉，承诺改正错误；积极参与社会公益活动，以实际行动证明其诚信转变等。经信用评估机构评估，认为其信用状况已得到实质性改善，且符合相关修复标准。（二）修复程序1.个人向信用信息管理系统的管理部门提交信用修复申请，申请材料应包括个人基本信息、失信行为情况说明、已采取的纠正措施及证明材料、信用修复承诺书等。2.管理部门收到申请后，对申请材料进行初审。初审合格的，将申请材料转送至信用评估机构进行评估。3.信用评估机构按照既定的评估标准和方法，对个人的信用修复申请进行全面评估。评估内容包括失信行为的性质、情节、纠正情况、社会影响等方面。4.信用评估机构出具评估报告，如评估结果为符合信用修复条件，管理部门将在信用信息管理系统中对相关失信记录进行标注或删除，并向社会公示信用修复情况。六、监督与管理（一）监督机制1.建立内部监督机制。各行业主管部门应加强对本行业内个人失信管理工作的监督检查，定期对失信信息记录、惩戒措施执行、信用修复等情况进行自查自纠，确保工作规范、公正、透明。2.加强社会监督。鼓励社会公众对个人失信管理工作进行监督，如发现管理部门存在违规操作、滥用职权等行为，可通过举报渠道向相关部门反映。对经查实的违规行为，依法依规严肃处理。3.开展第三方评估。定期委托专业的第三方评估机构对个人失信管理工作的成效、公正性、合理性等进行评估，根据评估结果及时调整和完善相关政策措施。（二）责任追究1.对在个人失信信息记录、管理、惩戒等工作中存在违规行为的单位和个人，依法依规追究责任。如因故意或重大过失导致失信信息错误记录、泄露个人隐私等，应承担相应的法律责任。2.对被认定为失信个人的行为存在争议的，如经复查发现认定错误，应及时纠正，并对相关责任人员