负债人内部管理办法

负债人内部管理办法一、总则（一）目的为加强公司对负债人的管理，规范负债人相关行为，有效防控债务风险，确保公司债权的实现，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司所有涉及负债人管理的业务活动及相关部门和人员。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规及相关行业标准，确保负债人管理工作合法、合规。2.风险防控原则以风险防控为核心，通过科学合理的管理措施，降低公司债权面临的各类风险。3.分类管理原则根据负债人的不同情况进行分类，实施差异化管理策略，提高管理效率和效果。4.信息保密原则对涉及负债人的各类信息严格保密，防止信息泄露给公司和负债人造成不利影响。二、负债人信息管理（一）信息收集1.在与负债人建立业务关系或发生债务往来时，相关业务部门应及时收集负债人的基本信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式、家庭住址、工作单位、收入情况等。2.对于有担保的债务，还需收集担保人的相关信息，如担保方式、担保期限、担保范围等。3.收集负债人涉及的债务信息，如债务金额、债务期限、债务用途、还款记录等。（二）信息整理与录入1.业务部门负责将收集到的负债人信息进行整理，确保信息的准确性和完整性。2.按照公司规定的格式和流程，将整理后的信息录入公司的负债人信息管理系统。3.在信息录入过程中，对重要信息进行标注和分类，以便后续查询和分析。（三）信息更新与维护1.定期对负债人信息进行更新，及时掌握负债人情况的变化，如联系方式变更、工作变动、收入增减等。2.当债务情况发生变化时，如债务展期、债务重组、部分还款等，相关业务部门应及时将变动信息录入系统，并通知信息管理部门进行相应更新。3.信息管理部门负责对负债人信息管理系统进行日常维护，确保系统的正常运行和数据安全。（四）信息保密1.公司内部人员未经授权不得擅自查阅、复制、传播负债人信息。2.因工作需要查阅负债人信息的，必须履行严格的审批手续，并在规定的范围内使用，不得泄露给无关人员。3.对涉及负债人信息的存储设备、文件资料等要妥善保管，防止信息丢失或被盗取。三、负债人分类管理（一）分类标准1.根据负债人的还款能力和还款意愿，将负债人分为A、B、C三类。2.A类负债人：还款能力强且还款意愿良好，能够按时足额偿还债务。3.B类负债人：还款能力一般，但有还款意愿，基本能按照约定还款，但可能存在一定的逾期风险。4.C类负债人：还款能力较差或还款意愿不强，存在较大的逾期风险甚至可能出现违约行为。（二）分类管理措施1.A类负债人给予适当的优惠政策，如贷款利率优惠、延长还款期限等，以鼓励其继续保持良好的还款记录。定期与A类负债人进行沟通，了解其经营状况和还款计划执行情况，提供必要的金融服务和支持。2.B类负债人加强对其还款情况的监测，建立定期催款机制，提前提醒其按时还款。与B类负债人协商制定合理的还款计划，根据其实际情况调整还款期限和金额，确保其能够逐步偿还债务。关注B类负债人的经营状况和财务变化，如有异常及时采取措施，防范风险扩大。3.C类负债人采取更为严格的管理措施，加大催款力度，通过多种方式督促其还款。要求C类负债人提供额外的担保或增加抵押物，以增强债权保障。对于恶意拖欠债务的C类负债人，必要时通过法律途径维护公司权益。四、债务催收管理（一）催收流程1.债务逾期后，业务部门应及时启动催收程序，根据负债人的分类情况制定相应的催收策略。2.首先通过电话、短信等方式进行友好提醒，告知负债人债务逾期情况及可能产生的后果，要求其尽快还款。3.对于经友好提醒后仍未还款的负债人，发送正式催款函，明确还款期限和金额，并告知其逾期还款将承担的法律责任。4.若催款函发出后仍无效果，可安排专人与负债人进行面对面沟通，了解其拖欠原因，协商解决方案。5.对于恶意拖欠或拒不还款的负债人，收集相关证据，委托律师事务所通过法律诉讼等方式追讨债务。（二）催收方式1.电话催收催收人员应使用文明、规范的语言与负债人沟通，避免使用威胁、侮辱性言辞。记录每次电话催收的时间、内容、负债人的反馈等信息，以便后续跟进和分析。2.短信催收短信内容应简洁明了，突出债务逾期事实和还款要求，避免使用模糊或容易引起歧义的表述。定期向负债人发送短信，保持催收压力，但注意不要过于频繁，以免引起负债人反感。3.书面催收催款函应按照公司规定的格式和内容要求撰写，确保内容完整、准确、合法。催款函应加盖公司公章，并通过邮政特快专递等方式送达负债人，留存送达凭证。4.上门催收上门催收应至少安排两名催收人员，并提前与负债人预约时间，避免未经同意擅自上门。上门催收过程中，催收人员应保持冷静、克制，不得与负债人发生冲突。如有必要，可邀请当地社区或相关部门人员协助。5.法律催收委托律师事务所进行法律诉讼时，应提供详细的债务资料和相关证据，配合律师做好诉讼准备工作。及时了解法律诉讼进展情况，按照律师的建议采取相应措施，确保公司债权得到有效维护。（三）催收记录与报告1.催收人员应详细记录每次催收的过程和结果，包括催收时间、方式、负债人的回应、还款情况等信息。2.每周对催收工作进行小结，总结本周催收工作的成效和存在的问题，提出改进措施和建议。3.每月撰写催收工作报告，向部门负责人和公司管理层汇报本月负债人还款情况、催收工作进展、风险预警等内容。五、债务重组与处置（一）债务重组条件1.负债人出现暂时财务困难，无法按照原合同约定按时足额偿还债务，但具有一定的还款意愿和潜在还款能力。2.债务重组有利于降低公司债权风险，提高债权回收率。3.经过对负债人财务状况、经营前景等方面的综合评估，认为债务重组具有可行性。（二）债务重组方式1.延长还款期限根据负债人的实际情况，适当延长债务的还款期限，缓解其短期还款压力。2.调整还款计划重新协商制定还款计划，如调整还款金额、还款频率等，使还款计划更符合负债人的实际还款能力。3.减免部分债务对于因特殊原因确实无法偿还的部分债务，在综合考虑各种因素后，经公司审批同意，可适当减免部分债务本金或利息。4.债转股对于符合条件的负债人，经双方协商一致，将公司债权转换为对负债人的股权，参与其经营管理，实现股权增值后收回投资。（三）债务处置1.资产抵债若负债人拥有可供偿债的资产，如房产、土地、设备等，经评估和协商后，可通过资产抵债的方式收回债权。2.转让债权将公司对负债人的债权转让给第三方，以获取现金或其他资产，实现债权的提前回收。3.核销坏账对于经多次催收和采取各种措施后仍无法收回的债权，按照公司财务制度和相关规定进行坏账核销处理，但应保留对该债权的追索权。（四）债务重组与处置流程1.业务部门根据负债人的实际情况，提出债务重组或处置的建议，并提交相关资料，包括负债人财务状况分析报告、债务重组或处置方案等。2.风险管理部门对业务部门提交的建议和方案进行风险评估，提出意见和建议。3.公司管理层根据业务部门和风险管理部门的意见，对债务重组或处置事项进行审批。4.经审批同意后，业务部门负责组织实施债务重组或处置工作，与负债人或相关第三方进行协商谈判，签订相关协议，并按照协议要求落实各项工作。5.财务部门负责对债务重组或处置过程中的财务事项进行核算和管理，确保财务数据的准确和合规。6.审计部门对债务重组或处置工作进行审计监督，确保整个过程合法、合规、公正。六、监督与考核（一）监督机制1.成立专门的负债人管理监督小组，成员包括风险管理部门、审计部门、法务部门等相关人员，负责对负债人管理工作进行全程监督。2.监督小组定期对负债人信息管理、分类管理、催收管理、债务重组与处置等各项工作进行检查，发现问题及时督促整改。3.建立投诉举报机制，接受公司内部员工和外部相关方对负债人管理工作中违规行为的投诉举报，对举报信息进行及时调查和处理。（二）考核指标1.债务回收率考核公司通过各种方式收回的债务金额占总债权金额的比例，反映公司债权回收的总体效果。2.逾期率计算逾期债务金额占总债务金额的比例，衡量公司债权面临的逾期风险程度。3.催收效率通过统计催收次数、催收周期等指标，考核催收工作的效率和效果。4.信息准确率考核负债人信息管理系统中信息的准确程度，确保信息的真实性和完整性。（三）考核方式1.定期考核每月对各业务部门的负债人管理工作进行考核评分，根据考核结果进行排名和通报。2.年度考核每年对各业务部门的负债人管理工作进行全面总结和考核，结合年度工作目标完成情况，确定最终考核结果，并与绩效奖金、晋升等挂钩。（四）奖惩措施1.对于在负债人管理工作中表现优秀的部门和个人，给予表彰和奖励，包括奖金、荣誉证书等。2.对于因工作失误或违规操作导致公司债权损失的部门和个人，视情节轻重给予