贵州预付卡管理办法

贵州预付卡管理办法一、总则（一）目的与依据为加强对贵州预付卡市场的监督管理，规范预付卡经营行为，维护消费者合法权益，促进预付卡行业健康有序发展，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合本省实际，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在贵州省行政区域内从事预付卡发行、受理、经营等活动的各类企业和个体工商户（以下统称发卡机构）。本办法所称预付卡，是指发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行的，可在发卡机构之外购买商品或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。（三）基本原则预付卡管理应当遵循合法、公平、诚信、自愿的原则，保障消费者的知情权、选择权和公平交易权，维护市场秩序。二、发卡机构管理（一）设立条件1.主体资格发卡机构应当是依法设立并取得营业执照的企业法人或其他经济组织。2.资金实力具有与发行规模相适应的自有资金，确保能够承担相应的兑付责任。具体资金要求由省级商务主管部门会同相关部门根据行业实际情况制定并公布。3.经营场所与设施有固定的经营场所和必要的经营设施，能够满足业务开展的需要。4.管理制度建立健全发卡业务管理、资金财务管理、风险控制、消费者权益保护等各项制度。（二）备案登记1.备案程序发卡机构应当自发卡之日起30日内，向其工商登记注册地的县级商务主管部门办理备案登记。备案时需提交以下材料：营业执照副本复印件；发卡机构章程及管理制度；发卡载体（实体卡、虚拟卡等）样本；资金存管协议；法定代表人身份证明复印件；商务主管部门要求提供的其他材料。2.备案变更与注销发卡机构的名称、地址、法定代表人等事项发生变更的，应当在变更后30日内向原备案部门办理变更备案。发卡机构终止发卡业务的，应当在终止业务后30日内向原备案部门办理注销备案，并交回备案证明。（三）发卡行为规范1.发卡宣传发卡机构应当真实、准确、完整地向消费者宣传预付卡的功能、使用范围、有效期、挂失、补办、退换货、退款等事项，不得进行虚假宣传或误导消费者。2.发卡种类与限额预付卡分为记名卡和不记名卡。记名卡应当可挂失、可赎回，不得设置有效期；不记名卡一般不挂失、不赎回，有效期不得少于3年。单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。法律法规另有规定的除外。3.资金存管发卡机构应当在商业银行开立预付卡资金存管账户，将预付卡预收资金全额存管，不得挪用。存管银行应当按照与发卡机构签订的资金存管协议，履行资金存管职责，保障资金安全。4.发卡记录保存发卡机构应当妥善保存发卡信息和交易记录，保存期限不得少于5年。保存的信息应当包括发卡时间、卡号、持卡人姓名、有效期限、交易时间、交易金额、交易地点等。三、预付卡销售与使用（一）销售规范1.实名购卡购买记名卡的，发卡机构应当要求购卡人出示有效身份证件，并留存购卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式、购卡数量、购卡金额等信息。购买不记名卡一次性金额超过1万元的，发卡机构应当要求购卡人出示有效身份证件，并留存购卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式、购卡数量、购卡金额等信息。2.购卡限制个人或单位购买记名卡的，单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。法律法规另有规定的除外。单位一次性购买预付卡5000元以上的，应当通过银行转账方式购买，不得使用现金。3.发票开具发卡机构销售预付卡时，应当按照国家有关规定开具发票。对于购买方为企业的，在开具发票时，应当在发票的备注栏注明“预付卡销售和充值”，并附上预付卡销售清单。（二）使用规范1.使用范围预付卡应当按照发卡机构承诺的使用范围在规定的场所使用，不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡或用于套取现金等违法违规行为。2.消费信息查询持卡人有权查询预付卡内的余额、交易记录等信息，发卡机构应当提供便捷的查询渠道，并及时准确地向持卡人反馈相关信息。3.退换货与退款持卡人在购买商品或接受服务时，如遇质量问题或其他纠纷，有权按照与发卡机构签订的协议要求退换货或退款。发卡机构应当按照相关法律法规和协议约定，及时处理持卡人的退换货和退款要求。四、监督管理（一）部门职责1.商务主管部门负责全省预付卡市场的统筹规划、政策制定和监督管理工作，组织开展对发卡机构的备案登记、检查等工作。2.工商行政管理部门负责对发卡机构的经营行为进行监督检查，依法查处虚假宣传、不正当竞争等违法行为，维护市场秩序。3.税务部门负责对发卡机构的发票开具、纳税情况进行监督检查，依法查处税收违法行为。4.人民银行负责对预付卡资金存管情况进行监督检查，规范发卡机构与存管银行的资金存管行为，保障资金安全。5.其他相关部门按照各自职责，协同做好预付卡管理的相关工作。（二）监督检查措施1.日常检查各级商务主管部门、工商行政管理部门、税务部门、人民银行等相关部门应当定期对发卡机构进行日常检查，检查内容包括发卡机构的备案登记情况、发卡行为规范、资金存管情况、发票开具情况、经营行为等。2.专项检查根据预付卡市场的实际情况，相关部门可以组织开展专项检查，对重点领域、重点环节进行集中整治，严厉打击违法违规行为。3.投诉举报处理建立健全预付卡投诉举报机制，畅通投诉举报渠道，及时受理和处理消费者的投诉举报。对投诉举报事项，相关部门应当依法进行调查处理，并及时反馈处理结果。（三）信用监管建立预付卡发卡机构信用档案，记录发卡机构的备案登记、经营行为、投诉举报处理等情况。对违法违规的发卡机构，依法予以公示，并纳入信用信息共享平台，实施联合惩戒。五、法律责任（一）发卡机构违法责任1.未按规定备案登记发卡机构未按本办法规定办理备案登记的，由商务主管部门责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以下的罚款。2.违反发卡行为规范发卡机构违反本办法规定的发卡行为规范，如虚假宣传、超限额发卡、挪用预收资金等，由商务主管部门责令改正，并处1万元以上3万元以下的罚款；情节严重的，吊销其备案证明。3.其他违法行为发卡机构违反工商行政管理、税务、人民银行等相关法律法规的，由相关部门依法予以处罚。（二）消费者权益保护责任发卡机构违反本办法规定，侵害消费者合法权益的，应当依法承担民事赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（三）监管部门违法责任商务主管部门、工商行政管