商业银行柜台业务（第四版） 课件 项目二 商业银行综合柜员岗位工作流程

商业银行柜台业务CommercialBankCounterBusiness北京财贸职业学院金融系《商业银行柜台业务》商业银行综合柜员岗位工作流程综合柜员的工作流程重要单证的领用和使用银行印章的管理综合柜员的工作流程01《商业银行柜台业务》临柜岗位的工作流程日间操作：日间操作包括个人、单位的各种储蓄业务、结算业务、代理业务、表外业务等日终平账：临柜柜员每天办完日常业务后必须进行日终平账，具体步骤包括：检查平账器－打印平账报告表、重要空白凭证核对表－整理核对交易清单－账实核对临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：日间操作个人业务人民币储蓄外币储蓄银行卡业务1、活期储蓄存款2、整存整取储蓄存款3、存本取息定期储蓄4、零存整取储蓄／教育储蓄5、定活两便储蓄1、外币活期储蓄2、外币定期储蓄3、外币兑换4、个人外汇买卖业务

1、储蓄卡业务日间操作个人业务代收业务证券基金其他业务1、代收电话费2、代收水费1、代理凭证式国债业务1、个人存款证明业务2、储蓄存折／单挂失业务综合柜员岗位设置签到日间操作签退日终平账出库审查原始凭证选择交易调出业务界面输入数据打印交易清单临柜岗位的工作流程签到：作为一名柜员，每天办理日常业务前必须进行柜员签到，即进行注册，才能进入综合应用系统进行业务操作出库：临柜柜员在办理日间业务前，首先应领取一定量的现金、重要空白凭证。此外，还要将上日封存的“尾箱”从业务库中取出临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：安全检查清洁环境主管开机柜员刷卡签到综合柜员的工作流程一、签到柜员号钱箱号操作密码接收款箱领取现金综合柜员的工作流程清点钱箱领取重要空白凭证二、出库接收款箱领取现金清点钱箱领取重要空白凭证临柜柜员日终平账与签退1柜员轧账（平账）核对被我钱箱核对电子钱箱上缴现金核对重要空白凭证2账实核对完成日终平账，移交平账报告表及交易清单办理柜员签退。临时签退和正式签退4签退3上缴电子线箱实物钱箱上缴柜员实物钱箱上缴操作流程柜员轧账账实核对签退上交电子钱箱后续处理临柜柜员日终平账操作流程上缴现金核对实物钱箱核对电子钱箱核对重要空白凭证实物钱箱上缴钱箱核对临柜岗位的工作流程签退：临柜柜员进行日终平账后，应将“柜员平账报告表”和交易清单一并交于主管，待主管确认无误后即可进行签退。临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：营业网点款箱、封包上送清单重要单证的领用及使用02《商业银行柜台业务》有价单证是指经批准发行的印有固定面额的特定凭证。重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密后，即具有法律支付效力的空白凭证。重要单证的管理有价单证重要单证重要空白凭证有价单证有价单证包括金融债券、定额存单、定额汇票、代理发行的各类债券以及印有固定面值金额的其他有价单证等。重要空白凭证重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密后即具有特定效力的空白凭证及重要凭据。重要空白凭证种类1存单、存折、银行卡、存款证明、存款开户证实书等。存款凭证开户许可证、印鉴卡片等。3重要凭据支票、汇票、本票、银行卡和外汇兑换水单等。2结算凭证债券收款凭证以及其他纳入重要空白凭证管理的凭证。4其他重要空白凭证重要空白凭证相关规定(1)重要空白凭证实行专人管理(2)重要空白凭证一律按每份（或每张）一元的假定价格纳入表外科目核算(3)临柜柜员签发、出售重要空白凭证时，必须按顺序使用，不得跳号。应由银行签发的重要空白凭证严禁由客户签发和带出柜台签发重要空白凭证相关规定(4)营业终了，未用完的重要空白凭证应在核点无误后入库保管。(5)营业机构负责人、主管行长和上级行应不定期对重要空白凭证进行查库以核对账目是否相符，并记录查库情况银行印章管理03《商业银行柜台业务》印章使用及管理预留印模注明启用日期审批签章签名盖章印章领用业务流程印章使用及管理（操作步骤）注明起用日期签名盖章审批签章预留印模银行印章0102在银行经营管理活动中,作用于文件、资料、票据、凭证等材料上表示鉴定或签署的文具,是行使职权的重要凭证和工具。银行印章主要包括行政印章、会计专用印章、财务专用章、贷款专用章及其他印章等。银行印章分类行政印章分为三类:总行和支行的行政公章,法定代表人章及支行负责人章,内设部门印章。会计专用印章是指本行各营业网点在办理会计业务核算过程中对票据、凭证、报表、函件、证实书等会计档案加盖的印章。财务专用章是供总行和支行办理有关财务事宜的专用印章,全称是“××××银行股份有限公司财务专用章”或“××××银行股份有限公司××支行财务专用章”。贷款专用章是供各支行下属机构(包括营业部和分理处)办理信贷业务的专用印章,全称是“××××银行股份有限公司××支行贷款专用章(序号)”。印章的使用范围转讫章用来证明转账成功的一种印章。适用于已进行账务处理的转账凭证及回单。01印章的使用范围现讫章用来证明现金收款或付款成功的一种印章。适用于现金收付款凭证及回单。02印章的使用范围票据受理章适用于受理客户提交而尚未进行账务处理的各种凭证的回执。03印章的使用范围业务公章适用于对外签发的重要单证和协议等。04汇票专用章适用于银行汇票的签发、银行承兑汇票的承兑。05印章的使用范围本票专用章适用于银行本票的签发。06印章的使用范围票据交换专用章适用于提出同城票据交换的各类凭证。07印章的使用范围印章的使用范围储蓄专用章适用于对外签发的储蓄存单(折)和代理业务委托等。08印章的使用管理各种专用印章不仅要有专人保管用印，而且不得散乱放置，要把印章存放在带锁的铁皮盒里。营业时打开铁皮盒，如临时离岗，铁皮盒要上锁，做到“人在章在，人走章锁，严禁托人代管“。营业终了，各柜台的柜员必须对所使用的印章进行认真清点，核对相符后，入箱上锁，随同现金入库保管。印章保管人遇公差或休假，应办理交接手续及登记，会计主管负责监交。印章的使用管理严格各种专用印章的使用范围，个人之间不得私自授受专用印章，因个人之间授受专用印章出了问题，原保管人员要承担连带责任。印章的加盖清晰到位，严禁在重要单证上预留印章。为储户的存折/单及储蓄凭证上加盖的储蓄业务公章、转讫章、现讫章，必须为当天日期。银行印章管理银行印章的分类银行几种主要印章的使用范围银行印章的使用和管理规定思考01银行印章有哪些管理规范？实训内容搜集大堂的个人业务票据，咨询每种票据都适合什么样的业务。观察银行的个人工作流程，办理一笔个人业务，写出个人业务的整体工作流程。注意观察工作流程的礼仪服务。每组关于调查结果写出一份调查报告。小组分角色演示工作流程。样书申请金融大数据处理/Book/TextDetail?doi=c12ae9a3-fa07-46f1-8c53-b96302782d51国际金融（第二版）/Book/TextDetail?doi=06ddb2f7-84d3-4284-9796-bd2a6bb8cb3c金融法规实务（第二版）/Book/TextDetail?doi=d771a62f-21c8-488b-a0de-c3dc1a216853金融科技合规实务（第二版）/Book/TextDetail?doi=f5048778-a939-4f0a-81f0-7b5d30935090征信理论与技术（第二版）/Book/TextDetail?doi=a75bbf4c-5a38-4d9a-a0