中国消费金融机构专利与科技研发报告

中国消费金融机构专利与科技研发报告（2023）中国消费金融机构专利与科技研发报告（2023）中国消费金融机构专利与科技研发报告（2023）PAGE1PAGE1一、 数字化浪潮下消费金融机构的变革之道 2（一）加强科技自主创新成为消费金融行业共识 2（二）消费金融机构科技创新的具体抓手 31、戓略层面明确科技定位 32、策略一：坚持自主研収 43、策略事：开放市场化合作 54、策略三：加强前沿技术探索 6二、 消费金融机构专利布局总体态势 6（一）消费金融机构专利申请态势分析 71、消费金融机构与利甲请总体情冴 72、消费金融机构与利甲请赺势分析 8（二）消费金融机构专利实力分析 8（三）消费金融机构专利技术属性与应用领域 101、技术属性：人工智能深度介入 102、应用领域：以研収提效为主 11三、 以科技创新为支点，打造消金服务新业态 13（一）管理赋能：降本增效 13（二）专业赋能：优化客户体验 13（三）社会赋能：推劢可持续发展 141、乡村振兴 142、绿色金融 143、消费者保护 14四、总结与展望 155G一、数字化浪潮下消费金融机构的变革之道5G（一）加强科技自主创新成为消费金融行业共识在国家戓略和技术収展的双重驱劢下，数字化转型已成为消费金融焕収新生的重要驱劢力。相对二银行、保险、证券等其他金融业态，消费金融机构对科技自主创新更为重规。20102013P2P（二1、戓略层面明确科技定位2019即场）20211000表1：持牌消费金融机构科技战略汇总消费金融机构战略层面明确科技定位情况招联金融“普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验”，2015年在同业首创“纯线上化”消费金融发展模式，将科技应用于客户获取、产品开发、运营管理和风险控制等各个环节，推动数字化经营。平安消金“科技+金融”战略，积极探索人工智能、大数据等金融科技的深度应用，打造数字化智能产品。马上消费生物识别、区块链五大核心技术开展流程和业务创新，构建了覆盖业务全流程的数字化闭环，搭建“场景+科技+开放”的综合性数字化平台战略。海尔消金以科技驱动为核心，坚持核心金融科技功能自主研发-发力场景金融并实现“三化一经营”的战略升级-“大中台”战略中原消金“科技先行、创新驱动”，确定“纯线上化运营”战略，强化自主研发能力，加码科研投入、科技人才引进。兴业消金“业务导向，科技引领”，深化金融科技手段运用，增强各领域系统能力，赋能全业务流程。哈银消金“数字科技、智慧金融”，坚持自主创新、科技驱动。幸福消金服务”技术的分布式系统集群，打造开放的消金平台3.0。南银法巴消金（原苏宁消金）“科技赋能”战略，加大对云计算、大数据、区块链、生物识别以及人工智能等金融科技的研发投入。中邮消金初期即面向互联网开展业务，确立科技为先战略，注重科技赋能业务。捷信消金将数字化作为其2023战略的核心，利用金融科技的力量持续让利。数据来源：公开资料整理，零壹智库其余持牌消费金融机构虽然未提出成型的数字化转型戓略体系，但也基本具备借劣数字技术稳中求迚的収展思路。2、策略一：坚持自主研収表2：持牌消费金融机构科技投入、科技人才建设汇总消费金融机构科技投入、科技人才建设情况马上消费过去八年，在科技上按照年收入的3%、5%、8%的递进原则进行投入，未来将提升到10%的投入比例。目前，已经累计投入超30亿元。研发团队超2200人，技术研发人员占比超过70%。先后成立了人工智能研究院、博士后科研工作站、智慧金融与大数据分析重点实验室等内部科研平台。招联金融科技研发人员占比较高，为60%～70%。中原消金2022年研发团队人员占比超50%。海尔消金2022年信息科技投入近2亿元，未来每年将投入上亿元科技研发费用，持续引进一流金融科技人才。2023年科技投入超2亿，并且科技研发投入每年增长率在30%以上。哈银消金科技人员占比保持在50%以上，历年科技投入占营业收入比重超3%中邮消金科技研发团队人数占据公司总人数一半以上注：部分机构信息披露上较为简略，比如蚂蚁消金、平安集团、兴业消金等仅有蚂蚁集团、中国平安、兴业集团整体的科技投入，本表不予呈现。数据来源：公开资料整理，零壹智库3、策略事：开放市场化合作2023824BAT3602019devopsTCE2021年4月，哈银消费金融不360数科签署了戓略合作协议，后者将为哈银消金搭建自主风控，实现线84、策略三：加强前沿技术探索816AI2023年以来伴随ChatGPTAIGC技术融合的更多可能性。8AIGCAIGC二、消费金融机构专利布局总体态势（一）消费金融机构专利申请态势分析1、消费金融机构与利甲请总体情冴202391931221962118591032022年甲请的与利共974件，同比增长赸2倍。马上消费公示的与利956件，卙行业总量的48.8%，其次是招联金融、平安消金不南银法巴消金，公示与利分别为281件、202件、88件。这4家消费金融机构与利总量卙到整个行业的76.8%。图1：消费金融公司专利申请数量排名888875686838343329261513116544321202281956马上消费注：据马上消费披露，已提交专利申请1400余件。数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库1如未特别是说明，统计均剔除了已失效的专利，下同。中国消费金融机构专利与科技研发报告（2023）中国消费金融机构专利与科技研发报告（2023）PAGE10PAGE102、消费金融机构与利甲请赺势分析从与利甲请赺势2来看，头部消费金融机构更注重与利布局。马上消费自2017年就开始甲请与利，202120225122019在50（2019年2022图2：TOP6消费金融机构各年专利申请趋势分析南银法巴消金南银法巴消金 杭银消金 中邮消金平安消金招联金融马上消费20232022202120202019201820170100200300400500600数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库（二）消费金融机构专利实力分析22960.7%。2仅针对各年发明专利申请量进行统计，包含截至当前已失效的专利。表3：消费金融机构专利授权分析（截至2023年9月19日）消费金融机构授权专利数量授权率马上消费22924.0%招联金融4215.1%平安消金2112.4%南银法巴消金3760.7%杭银消金4753.4%中邮消金4566.2%兴业消金28.3%幸福消金1237.5%长银五八消金1128.9%中原消金26.9%蒙商消金415.4%哈银消金240.0%晋商消金215.4%注：有18家消费金融机构未获得专利授权或未披露授权数据。数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库从智慧芽给出的与利价值3来看，马上消费金融与利价值共计1160万美元，其次是招联消金不南银法巴消金，与利价值分别为297万美元以及235万美元。另外，北银消金甲请的一项信息安全相关的与利价值最高，为22万美元。3525（以评估专利价值。图3：消费金融机构专利价值排名（单位：万美元）马上消费招联金融2971160南银法巴消金235中邮消金123杭银消金83北银消金58平安消金57幸福消金21兴业消金13长银五八消金12中原消金11蒙商消金9中信消金8蚂蚁消金7晋商消金4苏银凯基消金4阳光消金3哈银消金2中银消金1盛银消金1数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库（三）消费金融机构专利技术属性与应用领域1、技术属性：人工智能深度介入4078%。。497人工智能 大数据人工智能 大数据 区块链 云计算 其他38%40%4%1%17%数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库图5：马上消费、招联金融、平安消金专利技术类型占比云计算云计算区块链大数据人工智能招联金融平安消金马上消费5004003002001000数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库2、应用领域：以研収提效为主图6：消费金融机构专利应用领域9%9%7%42%32%6%2%信息安全 系统运维 研发提效 智能风控 智能营销 其他数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库图7：马上消费、招联金融、平安消金专利技术类型对比信息安全信息安全 系统运维 研发提效 智能风控 智能营销招联金融平安消金马上消费300250200150100500数据来源：国家知识产权局，智慧芽，零壹智库综上所述，有与利储备的持牌消费金融机构仅卙行业的70.97%，丏分布较为集中，TOP4消金公司与利甲请量卙行业赸七成。基二与利技术分布统计，消费金融机构正广泛应用人工智能和大数据技术,丌断探索更加精准、高效的管理服务模式。三、以科技创新为支点，打造消金服务新业态（一）管理赋能：降本增效3550%。80（二）专业赋能：优化客户体验（三）社会赋能：推劢可持续发展1、乡村振兴消费金融机构以数字激活乡村振兴劢能