中国农业发展银行运营信贷等知识考试试卷

中国农业发展银行运营信贷等知识考试试卷一、单项选择题（每题1分，共20题）1.中国农业发展银行的成立时间是（）A.1994年4月19日B.1994年11月8日C.1995年3月21日D.1995年10月1日答案：A分析：1994年4月19日，中国农业发展银行成立，承担国家规定的农业政策性金融业务。2.以下不属于中国农业发展银行主要任务的是（）A.筹集农业政策性信贷资金B.承担国家规定的农业政策性金融业务C.代理财政性支农资金的拨付D.办理居民储蓄业务答案：D分析：办理居民储蓄业务是商业银行的常见业务，农发行主要负责农业政策性金融业务，不办理居民储蓄业务。3.运营管理的核心目标是（）A.提高服务效率B.确保资金安全C.降低运营成本D.以上都是答案：D分析：运营管理需兼顾提高服务效率、确保资金安全和降低运营成本等多方面目标，以实现银行的综合效益。4.信贷资金的运动过程可归纳为二重支付和二重归流，其中第一重支付是指（）A.银行将信贷资金支付给使用者B.使用者将信贷资金投入生产经营C.使用者将销售收入支付给银行D.银行收回信贷资金答案：A分析：第一重支付是银行把信贷资金支付给使用者，开启资金的运动过程。5.农发行粮棉油收购贷款最主要的特点是（）A.季节性强B.贷款期限长C.贷款额度大D.贷款风险高答案：A分析：粮棉油收购具有明显季节性，所以收购贷款季节性强。6.以下哪种贷款属于农业农村基础设施建设贷款（）A.农村土地流转和规模经营贷款B.棉花收购贷款C.化肥储备贷款D.农产品加工贷款答案：A分析：农村土地流转和规模经营贷款用于农村基础设施建设相关，其他选项主要针对农产品收购、储备、加工等。7.运营管理中，对会计凭证的审核不包括（）A.真实性审核B.完整性审核C.合法性审核D.美观性审核答案：D分析：会计凭证审核主要关注真实性、完整性和合法性，美观性并非审核要点。8.信贷业务基本流程中，贷前调查之后的环节是（）A.贷款审批B.贷款发放C.贷后管理D.客户申请答案：A分析：信贷业务流程为客户申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理，所以贷前调查后是贷款审批。9.农发行对客户信用评级一般分为（）个等级。A.5B.7C.9D.11答案：C分析：农发行对客户信用评级一般分为9个等级。10.运营业务中，支付结算的原则不包括（）A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.公平竞争答案：D分析：支付结算原则是恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款，公平竞争不是支付结算原则。11.以下关于信贷档案管理的说法，错误的是（）A.信贷档案应集中统一管理B.信贷档案可以随意销毁C.信贷档案应妥善保管，防止损坏、丢失D.信贷档案应按规定期限保管答案：B分析：信贷档案不能随意销毁，需按规定程序和期限处理。12.农发行在支持脱贫攻坚中，重点支持的领域不包括（）A.易地扶贫搬迁B.产业扶贫C.教育扶贫D.奢侈品消费扶贫答案：D分析：农发行支持脱贫攻坚主要围绕易地扶贫搬迁、产业扶贫、教育扶贫等实际民生领域，奢侈品消费扶贫不符合要求。13.在运营管理中，对于重要空白凭证的管理，错误的做法是（）A.专人保管B.随意放置C.建立登记簿D.定期盘点答案：B分析：重要空白凭证需专人保管，建立登记簿并定期盘点，不能随意放置。14.信贷风险预警信号中，企业财务指标恶化属于（）A.财务预警信号B.经营预警信号C.行业预警信号D.宏观经济预警信号答案：A分析：企业财务指标恶化明显属于财务预警信号。15.农发行企业文化核心理念中的使命是（）A.支农为国立行为民B.建设现代化高质量政策性银行C.执行国家意志、服务“三农”需求、遵循银行规律D.家国情怀专业素养答案：A分析：农发行使命是“支农为国立行为民”。16.运营业务中，对账工作的频率至少为（）A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次答案：A分析：运营业务中对账工作至少每月进行一次。17.以下不属于信贷担保方式的是（）A.保证B.抵押C.质押D.赊账答案：D分析：信贷担保方式有保证、抵押、质押，赊账不是担保方式。18.农发行的资金来源不包括（）A.财政支农资金B.发行金融债券C.企业存款D.居民储蓄存款答案：D分析：农发行资金来源有财政支农资金、发行金融债券、企业存款等，不吸收居民储蓄存款。19.信贷业务中，对保证人的评估不包括（）A.保证能力B.保证意愿C.保证人的外貌D.保证人的信用状况答案：C分析：对保证人评估主要关注保证能力、意愿和信用状况，外貌与保证无关。20.运营管理中，对电子银行业务的风险防控不包括（）A.客户身份认证B.网络安全防护C.鼓励客户随意转账D.交易监测答案：C分析：鼓励客户随意转账会增加风险，不是电子银行业务风险防控措施。二、多项选择题（每题2分，共10题）1.中国农业发展银行的业务范围包括（）A.办理粮食、棉花、油料收购、储备、调销贷款B.办理农业产业化龙头企业贷款C.办理农业农村基础设施建设贷款D.办理扶贫贷款答案：ABCD分析：以上各项均属于农发行的业务范围。2.运营管理的主要内容包括（）A.会计核算B.支付结算C.现金管理D.重要空白凭证管理答案：ABCD分析：会计核算、支付结算、现金管理、重要空白凭证管理都是运营管理的主要内容。3.信贷风险的类型主要有（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：ABC分析：信贷风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险，流动性风险更多是银行整体面临的风险。4.农发行支持乡村振兴的重点领域有（）A.农村产业发展B.农村生态环境建设C.农村人居环境整治D.农村基础设施建设答案：ABCD分析：农发行在乡村振兴中支持农村产业、生态、人居、基础设施等多方面建设。5.以下关于信贷合同的说法，正确的有（）A.信贷合同应采用书面形式B.信贷合同应明确双方权利义务C.信贷合同签订后可以随意变更D.信贷合同应符合法律法规要求答案：ABD分析：信贷合同应采用书面形式，明确双方权利义务，符合法律法规，不能随意变更。6.运营业务中，内部控制的措施有（）A.岗位分离B.授权审批C.内部审计D.外部监督答案：ABC分析：岗位分离、授权审批、内部审计是内部控制措施，外部监督不属于内部控制。7.农发行的信贷政策主要遵循的原则有（）A.政策导向原则B.风险可控原则C.效益优先原则D.公平公正原则答案：ABC分析：农发行信贷政策遵循政策导向、风险可控、效益优先原则。8.信贷业务中，抵押物应具备的条件有（）A.合法性B.可变现性C.易保管性D.独立性答案：ABC分析：抵押物需具备合法性、可变现性、易保管性，独立性不是必要条件。9.运营管理中，对会计人员的要求有（）A.具备专业知识和技能B.遵守职业道德C.保守商业秘密D.可以随意挪用资金答案：ABC分析：会计人员需具备专业知识和技能，遵守职业道德，保守商业秘密，不能随意挪用资金。10.农发行在服务国家粮食安全方面的作用有（）A.保障粮棉油收购资金供应B.支持粮食仓储设施建设C.促进粮食流通体系完善D.推动粮食产业升级答案：ABCD分析：农发行在保障收购资金、支持仓储建设、完善流通体系、推动产业升级等方面对国家粮食安全有重要作用。三、判断题（每题1分，共10题）1.中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性银行。（）答案：正确分析：目前我国唯一的农业政策性银行就是中国农业发展银行。2.运营管理只需要关注业务操作，不需要考虑风险防控。（）答案：错误分析：运营管理必须兼顾业务操作和风险防控。3.信贷业务中，只要客户有需求，银行就应该无条件发放贷款。（）答案：错误分析：银行发放贷款需综合评估客户信用、还款能力等多方面因素，不是无条件的。4.农发行的资金可以随意投向任何领域。（）答案：错误分析：农发行资金投向需符合国家政策和自身业务定位。5.运营业务中，会计凭证可以不按顺序装订。（）答案：错误分析：会计凭证应按顺序装订，方便查阅和管理。6.信贷档案保存期限结束后，就可以直接销毁。（）答案：错误分析：需按规定程序销毁，不能直接销毁。7.农发行支持的农业产业化龙头企业，不需要进行信用评级。（）答案：错误分析：对支持的企业都需进行信用评级以评估风险。8.运营管理中，重要空白凭证丢失不需要报告。（）答案：错误分析：重要空白凭证丢失必须及时报告。9.信贷风险一旦形成，就无法进行防控和化解。（）答案：错误分析：可以通过多种措施防控和化解信贷风险。10.农发行在支持农业农村发展中，不需要与其他金融机构合作。（）答案：错误分析：农发行可与其他金融机构合作，共同支持农业农村发展。四、简答题（每题5分，共5题）1.简述中国农业发展银行的职能定位。答案：中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性银行，执行国家意志、服务“三农”需求、遵循银行规律。其职能定位主要是筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务，支持国家粮食安全、脱贫攻坚、乡村振兴等战略实施。2.请简要说明信贷业务的基本流程。答案：信贷业务基本流程包括：客户申请，客户向银行提出贷款申请；贷前调查，银行对客户情况进行调查评估；贷款审批，银行对贷款申请进行审批决策；贷款发放，审批通过后发放贷款；贷后管理，对贷款使用情况和客户还款能力等进行跟踪管理。3.运营管理中内部控制的重要性是什么？答案：内部控制在运营管理中非常重要。它可以保障资金安全，防止内部人员违规操作导致资金损失；保证会计信息真实准确，为银行决策提供可靠依据；有效防控风险，降低操作风险、信用风险等；确保业务合规开展，符合法律法规和监管要求，维护银行正常运营秩序。4.简述农发行支持乡村振兴的主要举措。答案：农发行支持乡村振兴的主要举措包括：加大对农村产业发展的信贷支持，促进产业兴旺；支持农村基础设施建设，改善农村生产生活条件；助力农村生态环境建设和人居环境整治，打造生态宜居乡村；开展扶贫贷款业务，巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接；加强与政府、企业等合作，整合资源共同推动乡村发展。5.信贷担保的作用有哪些？答案：信贷担保的作用主要有：降低银行信贷风险，当借款人无法按时还款时，银行可通过担保物或保证人获得补偿；提高借款人的信用等级，增加借款人获得贷款的可能性；保障信贷资金安全，增强银行发放贷款的信心，促进信贷业务健康发展。五、论述题（每题10分，共5题）1.论述中国农业发展银行在服务国家粮食安全中的重要作用及具体体现。答案：中国农业发展银行在服务国家粮食安全中发挥着至关重要的作用，具体体现在以下几个方面：首先，保障粮棉油收购资金供应。在粮食收购季节，及时足额提供收购贷款，确保农民能够及时出售粮食，避免出现“卖粮难”问题，保护农民种粮积极性，稳定粮食生产。例如，每年在小麦、稻谷等主要粮食作物收购时，农发行提前做好资金安排，为粮食企业提供资金支持，保障收购工作顺利进行。其次，支持粮食仓储设施建设。贷款支持建设现代化的粮食仓库，提高粮食储存能力和质量，减少粮食在储存过程中的损耗。良好的仓储设施有助于稳定粮食市场供应，调节粮食供求关系。比如支持建设大型的中央储备粮库和地方储备粮库。再者，促进粮食流通体系完善。为粮食流通企业提供资金，支持其开展粮食运输、加工等业务，保障粮食从产区到销区的顺畅流通。推动粮食产业链的发展，提高粮食流通效率，降低流通成本。例如支持粮食加工企业扩大生产规模，提高加工能力。最后，推动粮食产业升级。通过信贷支持，鼓励粮食企业采用先进技术和设备，提高粮食产品质量和附加值，促进粮食产业向高端化、绿色化发展。比如支持发展优质大米、专用面粉等精深加工产品。2.结合实际，论述运营管理中如何有效防控操作风险。答案：在运营管理中，有效防控操作风险需要多方面的措施。一是加强人员管理。提高员工的专业素质和职业道德水平至关重要。定期组织业务培训，使员工熟悉业务流程和操作规范，不断更新知识和技能。例如，对新入职员工进行系统的岗前培训，对老员工进行新知识、新业务的培训。同时，加强职业道德教育，培养员工的合规意识和风险意识，防止员工因利益驱动而违规操作。建立健全的员工绩效考核机制，将操作风险防控纳入考核指标，激励员工自觉遵守规定。二是完善制度建设。建立科学、合理、完善的业务制度和操作流程，明确各岗位的职责和权限，做到有章可循。例如，在会计核算、支付结算等业务中，制定详细的操作手册，规定每一个环节的操作标准和要求。定期对制度进行评估和更新，以适应业务发展和监管要求的变化。三是强化内部控制。实行岗位分离制度，确保不相容岗位相互制约，如记账与复核、授权与执行等岗位分离。加强授权审批管理，明确不同业务的授权级别和范围，防止越权操作。例如，大额资金支付必须经过多级审批。同时，加强内部审计和监督检查，定期对业务进行审计和检查，及时发现和纠正操作中的问题和隐患。四是利用科技手段。引入先进的信息技术系统，提高业务操作的自动化和智能化水平，减少人为因素导致的操作风险。例如，通过系统进行风险预警和监控，对异常交易及时进行提示和处理。加强信息系统的安全防护，防止信息泄露和系统故障。五是加强应急管理。制定完善的应急预案，针对可能出现的操作风险事件，如系统故障、自然灾害等，明确应急处置流程和责任分工。定期组织应急演练，提高员工应对突发事件的能力，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地进行处理，减少损失。3.论述信贷业务中如何进行客户信用评估。答案：在信贷业务中，客户信用评估是非常关键的环节，可从以下几个方面进行：一是财务状况评估。分析客户的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。评估其资产质量，如固定资产的价值和流动性、应收账款的回收情况等。查看盈利能力指标，如毛利率、净利率等，了解客户的盈利水平和稳定性。分析偿债能力，计算资产负债率、流动比率等指标，判断客户偿还债务的能力。同时，关注现金流状况，确保客户有足够的现金来偿还贷款本息。二是信用记录查询。通过人民银行征信系统等渠道，查询客户的信用报告，了解其过去的信用交易记录，包括是否有逾期还款、违约等情况。评估客户的信用历史长度和信用行为的稳定性。对于企业客户，还可以了解其在商业合作中的信用表现，如同业之间的付款记录等。三是经营状况分析。对于企业客户，考察其所处行业的发展前景和竞争态势。评估企业的市场份额、产品竞争力、销售渠道等。分析企业的经营管理水平，包括管理层的能力和经验、企业的战略规划等。关注企业的生产运营情况，如生产设备的先进性、生产效率等。对于个人客户，了解其职业稳定性、收入来源和稳定性等。四是担保情况评估。如果客户提供了担保，对担保物的价值、合法性、可变现性等进行评估。对于保证人，评估其保证能力和信用状况，包括保证人的资产实力、经营状况、信用记录等。确保担保能够在客户无法还款时提供有效的保障。五是其他因素考虑。考虑宏观经济环境对客户的影响，如经济周期、行业政策等。了解客户与银行的合作历史，包括以往的贷款还款情况、存款情况等。综合各方面因素，对客户的信用状况进行全面、客观的评估，以确定是否给予贷款以及贷款的额度和利率等。4.论述农发行在支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接中的策略与实践。答案：农发行在支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接中采取了一系列策略和实践措施。策略方面：一是坚持政策导向。紧紧围绕国家脱贫攻坚与乡村振兴的政策要求，制定相应的信贷政策和业务发展规划。明确支持的重点领域和项目，确保资金投向符合政策目标。二是注重风险防控。在加大支持力度的同时，加强对信贷风险的识别、评估和控制，确保资金安全。建立健全风险预警机制，及时发现和处理潜在风险。三是加强合作协同。与政府部门、企业、其他金融机构等加强合作，整合资源，形成支持合力。例如，与地方政府合作，共同推动乡村振兴项目的实施；与其他金融机构开展银团贷款等合作。实践方面：一是持续支持脱贫地区产业发展。通过发放产业扶贫贷款和乡村产业振兴贷款，支持特色农业、农产品加工、乡村旅游等产业发展，带动农民增收致富。例如，支持贫困地区发展特色水果种植，帮助农民拓宽销售渠道，提高收入水平。二是加大农村基础设施建设投入。对农村交通、水利、能源等基础设施建设项目提供贷款支持，改善农村