川甘孜州2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案

川甘孜州2025年银行业专业人员中级职业资格考试（银行业法律法规与综合能力）模拟试题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.以下关于商业银行经济资本的表述，错误的是（）。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本也称为风险资本答案：A解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本，并不是银行实际已经拥有的资本。所以A选项表述错误。经济资本是防止银行倒闭的最后防线，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，也称为风险资本，B、C、D选项表述正确。2.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%答案：A解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+市场风险资本要求×12.5）。本题中未提及扣除项和市场风险资本要求，我们默认扣除项为0，市场风险资本要求为0。核心资本和附属资本都属于资本，所以资本=核心资本+附属资本=100+50=150亿元，风险加权资产为1500亿元。则资本充足率=150/1500=10%，故答案选A。3.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按照成交后是否立即交割划分的。A选项，发行市场是新金融工具最初发行的市场，流通市场是已发行金融工具转让交易的市场，按交易阶段可分为发行市场和流通市场，表述正确；B选项，场内市场是有固定交易场所的市场，场外市场则没有固定交易场所，按交易活动是否在固定场所进行可分为场内市场和场外市场，表述正确；C选项，按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等，表述正确。所以答案选D。4.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（CNY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=CNY6.92为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值答案：D解析：汇率是两种不同货币之间的比价，A选项表述正确。直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，如USD1=CNY6.92是以美元为外币，人民币为本币，是直接标价法，B选项表述正确。间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应收多少外币的标价方法，如GBP1=USD1.96是以英镑为本币，美元为外币，是间接标价法，C选项表述正确。在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值，D选项表述错误。所以答案选D。5.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债答案：B解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。基金托管业务属于中间业务中的托管业务，不构成银行的资产和负债，主要获取托管费用等非利息收入。A选项吸收外汇存款属于商业银行的负债业务；C选项同业拆借是商业银行的短期资金融通行为，属于负债业务；D选项投资国债属于商业银行的资产业务。所以答案选B。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.商业银行的职能有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造D.金融服务E.调节经济答案：ABCDE解析：商业银行具有多种职能。充当信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能，它通过吸收存款、发放贷款，将社会闲置资金集中起来并投向需要资金的部门；充当支付中介，商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动；信用创造职能是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量；金融服务职能是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务；调节经济职能是指商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比等目的。所以ABCDE选项均正确。2.下列属于商业银行资产业务的有（）。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.存款E.借款答案：ABC解析：商业银行资产业务是指商业银行运用资金的业务，是商业银行获得收益的主要途径。贷款是商业银行最主要的资产业务，通过向客户发放贷款获取利息收入；证券投资是商业银行将资金投资于债券、股票等有价证券，以获取投资收益；现金资产包括库存现金、在中央银行的存款、存放同业及其他金融机构款项等，是商业银行流动性最强的资产。D选项存款属于商业银行的负债业务，是商业银行资金的主要来源；E选项借款也是商业银行的负债业务，如向中央银行借款、同业借款等。所以答案选ABC。3.金融市场的功能包括（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有多种重要功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了融通资金的渠道；优化资源配置功能是指金融市场通过价格机制引导资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而实现资源的优化配置；风险分散与风险管理功能是指投资者可以通过金融市场将风险分散到不同的金融工具或投资组合中，降低非系统性风险；经济调节功能是指金融市场为政府实施宏观经济政策提供了重要的传导机制，政府可以通过货币政策、财政政策等影响金融市场，进而影响实体经济；交易及定价功能是指金融市场为金融资产提供了交易场所，同时通过供求关系形成了金融资产的价格。所以ABCDE选项均正确。4.下列关于巴塞尔协议的说法，正确的有（）。A.巴塞尔协议Ⅰ主要关注信用风险B.巴塞尔协议Ⅱ提出了最低资本要求、监督检查和市场约束三大支柱C.巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准D.巴塞尔协议Ⅲ引入了杠杆率监管标准E.巴塞尔协议Ⅲ引入了流动性覆盖率和净稳定资金比例监管标准答案：ABCDE解析：巴塞尔协议Ⅰ主要侧重于信用风险的管理，确定了资本的构成和资本充足率的计算方法，规定了银行的最低资本充足率要求，A选项正确。巴塞尔协议Ⅱ提出了最低资本要求、监督检查和市场约束三大支柱，最低资本要求进一步完善了资本充足率的计算方法，监督检查强调了监管当局的监督职责，市场约束则通过信息披露等方式增强市场对银行的约束，B选项正确。巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准，要求银行持有更高质量的资本，以增强银行抵御风险的能力，C选项正确。巴塞尔协议Ⅲ引入了杠杆率监管标准，旨在控制银行的杠杆倍数，防止银行过度杠杆化，D选项正确。巴塞尔协议Ⅲ还引入了流动性覆盖率和净稳定资金比例监管标准，以提高银行的流动性管理能力，确保银行在不同市场环境下都能保持足够的流动性，E选项正确。5.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C.信息科技系统事件D.客户、产品和业务活动事件E.执行、交割和流程管理事件答案：ABCDE解析：商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用银行资产或逃避法律监管等行为，A选项属于操作风险表现形式；就业制度和工作场所安全事件涉及到员工管理、劳动安全等方面，如员工劳动纠纷、工作场所安全事故等可能给银行带来损失，B选项属于操作风险表现形式；信息科技系统事件包括信息系统故障、数据泄露等，会影响银行的正常运营和客户信息安全，C选项属于操作风险表现形式；客户、产品和业务活动事件如产品设计缺陷、销售误导等可能导致客户投诉、法律纠纷等，给银行带来损失，D选项属于操作风险表现形式；执行、交割和流程管理事件涉及到业务流程中的操作失误、流程漏洞等，可能导致交易失败、资金损失等，E选项属于操作风险表现形式。所以ABCDE选项均正确。三、判断题（共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示）1.商业银行的存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。（）答案：A解析：商业银行的存款业务是其最基本的业务之一，存款人将资金存入银行，银行对存款人负有到期还本付息的义务，所以存款是银行对存款人的负债。同时，存款是商业银行资金的主要来源，银行通过吸收存款来筹集资金，用于发放贷款、进行投资等资产业务。因此，该表述正确，答案为A。2.金融市场的参与者只能是金融机构。（）答案：B解析：金融市场的参与者包括政府、中央银行、金融机构、企业和居民个人等。政府可以通过发行国债等方式在金融市场筹集资金，也可以进行宏观调控；中央银行通过货币政策操作影响金融市场；金融机构是金融市场最重要的参与者之一，包括银行、证券、保险等机构；企业可以通过发行股票、债券等在金融市场融资，也可以进行投资等活动；居民个人可以参与储蓄、投资股票、基金等金融活动。所以金融市场的参与者不仅仅是金融机构，该表述错误，答案为B。3.商业银行的资本充足率越高越好。（）答案：B解析：虽然较高的资本充足率意味着银行具有更强的抵御风险的能力，能够在面临损失时更好地保护存款人和其他债权人的利益。但是，资本充足率过高也可能意味着银行的资金没有得到充分利用，存在资金闲置的情况，从而影响银行的盈利能力。银行需要在风险抵御和盈利之间找到一个平衡，根据自身的经营状况、风险偏好等因素合理确定资本充足率水平。所以“商业银行的资本充足率越高越好”的表述错误，答案为B。4.信用风险只存在于传统的信贷业务中。（）答案：B解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险不仅存在于传统的信贷业务中，如贷款、债券投资等，在其他金融业务中也广泛存在。例如，在金融衍生产品交易中，交易对手可能出现违约风险；在信用卡业务中，持卡人可能出