银行从业资格考试丛书

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单项选择题（每题2分，共10题）1.银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.债券D.中间业务收入2.下列属于商业银行中间业务的是（）A.吸收存款B.发放贷款C.支付结算D.同业拆借3.银行风险管理的流程是（）A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制C.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制D.风险计量、风险监测、风险识别、风险控制4.我国商业银行的核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.少数股权5.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件6.下列关于信用卡的说法中，不正确的是（）A.信用卡是一种信用支付工具B.信用卡具有转账结算、存取现金、消费信用等功能C.信用卡透支额度根据持卡人的信用状况而定D.信用卡可以在任何场所使用7.银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。A.定量分析B.定性分析C.定量分析为主，定性分析为辅D.定性分析为主，定量分析为辅8.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是（）A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整9.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（）A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%B.人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产×100%10.下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是（）A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金答案：1.A2.C3.B4.C5.C6.D7.C8.C9.D10.C多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的职能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务2.商业银行的组织形式有（）A.单一银行制B.总分行制C.集团银行制D.连锁银行制3.商业银行的主要业务包括（）A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务4.下列属于商业银行负债业务的有（）A.吸收存款B.同业拆借C.发行金融债券D.贷款5.商业银行的资产业务包括（）A.现金资产B.贷款业务C.票据贴现业务D.投资业务6.商业银行的中间业务包括（）A.支付结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.托管业务7.商业银行面临的风险主要有（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险8.商业银行风险管理的主要策略包括（）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避9.商业银行的资本包括（）A.核心资本B.附属资本C.经济资本D.监管资本10.下列关于商业银行流动性风险管理的说法中，正确的有（）A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行支付义务的能力C.商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.AB10.ABCD判断题（每题2分，共10题）1.商业银行是企业法人，是市场经营活动主体。（）2.商业银行的经营原则是安全性、流动性、效益性。（）3.商业银行的负债业务是形成商业银行资金来源的业务。（）4.在我国，商业银行不得向关系人发放信用贷款。（）5.商业银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）6.信用风险是商业银行面临的最主要风险。（）7.商业银行风险管理的目标是消除风险。（）8.商业银行的核心资本充足率不得低于4%。（）9.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。（）10.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的信用中介职能。答：商业银行通过吸收存款，把社会上闲置的货币资金集中起来，再通过发放贷款，把集中起来的货币资金投向社会经济各部门，充当资金闲置者和资金需求者之间的中介人，实现资金的融通。2.简述商业银行面临的市场风险类型。答：包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。利率风险影响银行利息收入；汇率风险与汇率波动有关；股票价格风险受股票市场波动影响；商品价格风险随商品价格变动产生。3.简述商业银行资本的作用。答：资本可吸收损失，增强银行抵御风险能力；为银行提供资金来源；满足监管要求，增强公众信心；有助于银行拓展业务，参与市场竞争。4.简述商业银行操作风险的特点。答：具有普遍性，存在于业务各环节；具有非营利性，不能带来直接收益；具有可转化性，可能引发信用、市场等其他风险；具有内生性，源于内部流程、人员等。讨论题（总4题，每题5分）1.如何提升商业银行的风险管理水平？答：加强风险识别与计量技术，完善内部风险控制体系，培养高素质风险管理人才，强化与外部机构合作交流，及时调整策略应对变化。2.商业银行中间业务发展的重要性体现在哪些方面？答：能增加收入来源；优化业务结构，降低对存贷利差依赖；提升客户服务水平，增强客户粘性；适应金融市场发展趋势，提高竞争力。3.分析商业银行流动性风险管理中应关注的要点。答：需关注资金来源稳定性，优化