明市2025年中级经济师资格考试（保险专业知识和实务）能力提高训练试题库及答案

明市2025年中级经济师资格考试（保险专业知识和实务）能力提高训练试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.依据《保险法》规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）。A.不承担赔偿或给付保险金责任，但应退还保费B.承担部分赔偿责任，不退还保费C.承担全部赔偿责任，退还保费D.不承担赔偿责任，并不退还保费答案：A解析：根据《保险法》第十六条，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。故意未告知的，保险人可不退保费，而重大过失情形下需退还，故A正确。2.某企业为其价值800万元的厂房投保企业财产综合险，保险金额600万元。因火灾导致厂房损失400万元，事故发生时厂房市场价值仍为800万元。按照比例赔偿方式，保险人应赔付（）。A.200万元B.300万元C.400万元D.600万元答案：B解析：企业财产险通常采用比例赔偿方式，计算公式为：赔偿金额=损失金额×（保险金额/保险价值）。本题中保险金额600万元，保险价值800万元，损失400万元，故赔付金额=400×（600/800）=300万元，选B。3.下列人身保险产品中，以被保险人的生存为给付条件的是（）。A.定期寿险B.终身寿险C.生存保险D.两全保险答案：C解析：生存保险是指以被保险人在保险期满或达到合同约定年龄时仍然生存为给付条件的保险；定期寿险和终身寿险以死亡为给付条件；两全保险则是生存和死亡均给付，故C正确。4.按照再保险安排方式分类，原保险人与再保险人预先签订合同，约定对所有符合条件的业务自动分保的再保险形式是（）。A.临时再保险B.合同再保险C.预约再保险D.比例再保险答案：B解析：合同再保险是原保险人和再保险人预先签订合同，约定分保条件、限额等，所有符合条件的业务自动分保；临时再保险需逐笔协商；预约再保险介于两者之间，原保险人可选择是否分保，故B正确。5.健康保险中，保险人对被保险人因疾病或意外事故所致医疗费用或收入损失进行补偿的保险，其定价的核心因素是（）。A.死亡率B.费用率C.疾病发生率D.利率答案：C解析：健康保险的风险主要来自被保险人的疾病发生概率、医疗费用水平等，因此定价核心是疾病发生率；死亡率是寿险定价的核心，费用率影响附加保费，利率影响资金运用收益，故C正确。二、多项选择题（每题2分，共10题）1.保险利益原则的作用包括（）。A.防止道德风险B.限制赔偿额度C.确保保险合同合法有效D.降低逆向选择答案：ABCD解析：保险利益原则要求投保人对保险标的具有法律上承认的利益，可防止投保人因无利益而故意制造保险事故（道德风险），限制赔偿以利益为限（限制额度），是合同有效的必要条件（合法有效），同时通过利益约束减少逆向选择，故全选。2.机动车交通事故责任强制保险（交强险）的特点包括（）。A.强制性投保B.分项责任限额C.无过错责任赔偿D.商业性运营答案：ABC解析：交强险是法定强制保险（强制性投保），实行分项责任限额（医疗费用、死亡伤残、财产损失），在责任限额内实行无过错赔偿（无论被保险人是否有责任）；其运营以不盈利不亏损为原则，非商业性，故D错误，选ABC。3.人身保险合同中止的条件包括（）。A.投保人未按期缴纳保费B.宽限期届满仍未缴费C.保险人未催告D.合同有中止约定答案：ABD解析：人身保险合同中止需满足：投保人未按期缴费，经过宽限期（通常60天）仍未缴纳，且合同中无自动垫交等其他约定；保险人可催告但非必要条件，故C错误，选ABD。4.再保险与原保险的区别体现在（）。A.合同主体不同B.保险标的不同C.风险分散层次不同D.赔偿性质不同答案：ABCD解析：原保险主体是投保人与保险人，再保险是原保险人与再保险人（主体不同）；原保险标的是被保险人的财产、人身等，再保险标的是原保险人的风险责任（标的不同）；原保险是第一次风险分散，再保险是第二次（层次不同）；原保险多为补偿或给付，再保险是对原保险人的补偿（性质不同），故全选。5.保险监管的核心内容包括（）。A.市场准入监管B.偿付能力监管C.市场行为监管D.公司治理监管答案：BCD解析：现代保险监管的三大支柱是偿付能力监管（核心）、市场行为监管、公司治理监管；市场准入是监管的初始环节，但非核心，故A错误，选BCD。三、案例分析题（每题5分，共6题）案例1：2024年3月，李某为其价值120万元的轿车投保机动车损失保险（车损险），保险金额120万元，约定绝对免赔额5000元。2024年8月，李某驾驶车辆与前车追尾，造成本车损失3万元，后车损失2万元。经交警认定，李某负事故全部责任。问题1：车损险项下，保险人应赔付多少？问题2：若李某同时投保了机动车第三者责任保险（三者险），责任限额100万元，三者险项下应赔付多少？答案：问题1：车损险赔偿金额=本车损失-绝对免赔额=30000-5000=25000元。因保险金额等于保险价值（足额投保），按实际损失扣除免赔额赔付。问题2：三者险赔偿后车损失2万元。三者险负责赔偿被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，李某负全责，后车损失2万元未超责任限额，故赔付2万元。案例2：2023年10月，王某投保某终身寿险，保额50万元，指定其子小王为受益人。2024年5月，王某因突发心脏病身故，保险公司在理赔时发现王某投保时隐瞒了3年前曾因冠心病住院的病史。问题1：保险公司能否以未如实告知为由拒赔？问题2：若王某是因交通事故身故（与隐瞒的病史无关），保险公司应如何处理？答案：问题1：根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保或费率的，保险人有权解除合同。但自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除（不可抗辩条款）。本案中合同成立未满2年（2023年10月至2024年5月），且王某隐瞒的冠心病病史可能影响承保，故保险公司可解除合同并拒赔。问题2：若王某因交通事故身故（与隐瞒的病史无关），需判断未如实告知是否影响事故发生。因交通事故与冠心病无直接关联，未如实告知不影响该事故的发生，根据近因原则，保险公司应承担赔付责任，支付50万元保险金给小王。案例3：某保险公司2024年末财务数据：认可资产80亿元，认可负债60亿元，实际资本20亿元；最低资本要求15亿元。问题1：计算该公司的偿付能力充足率。问题2：根据偿二代监管规则，该公司偿付能力风险综合评级应属于哪一类？答案：问题1：偿付能力充足率=实际资本/最低资本×100%=20/15×100%≈133.33%。问题2：偿二代下，偿付能力充足率≥100%为达标，但需结合风险综合评级（A、B、C、D类）。若充足率在100%-150%之间且操作风险、战略风险等综合评估为正常，通常评为B类；若存在其他风险隐患可能评为C类。本题中充足率133.33%，假设其他风险可控，应属于B类（充足II类或B类）。案例4：2024年1月，某企业为其仓库投保企业财产一切险，保险金额500万元，保险期间1年。2024年6月，因台风导致仓库屋顶受损，修复费用10万元；同时，仓库内一批货物因雨水浸泡损失20万元（货物未单独投保）。问题1：屋顶损失是否属于保险责任？问题2：货物损失是否属于保险责任？答案：问题1：企业财产一切险承保因自然灾害或意外事故造成的直接损失，台风属于自然灾害，屋顶受损为直接损失，故属于保险责任，保险人应赔付10万元。问题2：货物损失因雨水浸泡导致，但企业财产一切险的保险标的通常包括房屋、建筑物等固定财产，存货（货物）需单独投保或在附加条款中约定。本题中货物未单独投保，故不属于保险责任，保险人不赔付。案例5：张某2022年投保某重大疾病保险，保额30万元，等待期180天。2023年1月（投保后第90天），张某因肺炎住院；2023年7月（投保后第270天），张某确诊乳腺癌。问题1：肺炎住院费用能否申请理赔？问题2：乳腺癌确诊能否申请理赔？答案：问题1：重大疾病保险通常保障特定重大疾病，肺炎不属于合同约定的重大疾病，且等待期内发生的疾病（无论是否属于保障范围）通常不赔付，故肺炎住院费用无法理赔。问题2：等待期为180天，张某确诊乳腺癌发生在投保后270天（超过等待期），且乳腺癌属于常见重大疾病保障范围，故保险人应赔付30万元保险金。案例6：某再保险公司与原保险人签订成数再保险合同，约定原保险人自留40%，分保60%。原保险人承接一笔保额1000万元的财产险业务，收取保费50万元，发生赔款800万元。问题1：原保险人应自留多少保费？问题2：再保险人应承担多少赔款？答案：问题1：成数再保险按比例分配保费，原保险人自留40%，故自留保费=50×40%=20万元。问题2：赔款按比例分担，再保险人承担60%，故承担赔款=800×60%=480万元。四、简答题（每题5分，共4题）1.简述保险合同中止与终止的区别。答案：保险合同中止是指在保险期间内，因投保人未按期缴纳保费，经宽限期仍未缴费，合同暂时失去效力（中止期间发生保险事故不赔付），但投保人可在2年内申请复效；终止是合同效力永久消灭（如期满、履行完毕、解除等），无法恢复。中止是暂时失效，终止是永久失效；中止后可复效，终止后不可恢复。2.列举财产保险中常见的附加险类型（至少5种）。答案：财产保险常见附加险包括：盗窃险（附加于企业财产险）、水渍险（附加于货物运输险）、自燃损失险（附加于车险）、地震险（附加于财产基本险）、露堆财产损失险（附加于企业财产险）、机器损坏险（附加于财产综合险）等。3.简述人身保险中“不可抗辩条款”的主要内容。答案：不可抗辩条款规定，保险合同成立满2年后，保险人不得以投保人投保时未履行如实告知义务（包括故意或过失）为由解除合同或拒赔。其目的是保护被保险人利益，限制保险人滥用解除权，维护合同稳定性。4.说明保险经营中“大数法则”的应用意义。答案：大数法则是保险经营的数理基础，通过大量同类风险单位的集合，使实际损失率接近预期损失率，从而合理计算保费、稳定经营。应用意义包括：准确预测风险损失（通过统计规律）、平衡个别风险与整体风险（分散不确定性）、确保保险基金的充足性（基于概率计算）。五、论述题（每题10分，共2题）1.结合我国车险综合改革（2020年），论述车损险条款的主要变化及对消费者的影响。答案：2020年车险综合改革后，车损险条款主要变化包括：（1）保险责任扩展：将盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔率险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险等7个附加险责任并入车损险主险，实现“加量不加价”；（2）保险金额确定方式优化：明确按投保时被保险机动车的实际价值确定（实际价值=新车购置价×（1-月折旧率×已使用月数）），避免高保低赔；（3）免责条款简化：删除部分争议性免责内容（如地震及其次生灾害免责），扩大保障范围。对消费者的影响：（1）保障更全面：无需额外投保附加险，覆盖更多风险（如涉水、自燃），减少因未投保附加险导致的拒赔纠纷；（2）保费更合理：按实际价值投保，避免超额保费支出；（3）理赔更便捷：主险责任扩展后，理赔时无需核对附加险是否投保，流程更简化。但需注意，部分高价值附加险（如指定修理厂险）并入后，可能对保费结构产生细微影响，但整体上提升了消费者的保障获得感。2.分析健康保险中“等待期”条款的设计目的及常见类型。答案：等待期（观察期）条款的设计目的主要是防止逆向选择和道德风险：（1）逆向选择：部分投保人可能在已患疾病或预计患病时投保，等待期可避免此类短期投保骗保行为；（2）道德风险：防止被保险人故