临沂保险从业者考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页临沂保险从业者考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在保险理赔流程中，属于初步审核环节的是（______）。

（A）现场查勘定损

（B）提交理赔申请

（C）审核理赔材料完整性

（D）支付赔款

2.根据临沂市地方性法规《临沂市消费者权益保护条例》，保险公司未在约定期限内处理保险理赔申请的，应向被保险人支付每日（______）的赔偿金。

（A）千分之一

（B）千分之五

（C）百分之一

（D）百分之五

3.以下哪种保险产品属于人身保险？（______）

（A）企业财产保险

（B）机动车辆保险

（C）健康保险

（D）货物运输保险

4.在保险合同中，关于“如实告知义务”的表述，正确的是（______）。

（A）仅指投保人对被保险人的健康状况告知

（B）仅指保险人对保险条款的说明义务

（C）投保人需对与保险事故发生有关的重要事实进行如实告知

（D）此义务仅适用于车险理赔

5.保险公司内部控制的“不相容岗位分离”原则，主要针对的是（______）。

（A）理赔查勘人员与核赔人员

（B）销售人员与客服人员

（C）财务人员与承保人员

（D）核保人员与客户服务人员

6.根据中国保险业协会《保险销售行为可回溯视听资料管理办法》，保险销售过程关键环节的录音录像资料，应至少保存（______）。

（A）1年

（B）2年

（C）3年

（D）5年

7.某客户投保了保额100万元的终身寿险，若其因意外身故，保险公司实际赔付金额可能受（______）影响。

（A）被保险人既往病史

（B）受益人数量

（C）保险条款的免责约定

（D）投保人缴费年限

8.在保险营销活动中，从业人员对产品收益做出承诺性描述，属于（______）行为。

（A）合规销售

（B）合规宣传

（C）不合规销售

（D）合理说明

9.临沂地区常见的自然灾害风险中，对房屋保险影响较大的包括（______）。

（A）台风、地震

（B）洪水、冰雹

（C）干旱、霜冻

（D）以上均对

10.保险理赔中，属于“直接损失”的是（______）。

（A）因事故产生的误工费

（B）车辆维修后的贬值损失

（C）被保险人合理的施救费用

（D）因事故导致的第三方责任赔偿

11.保险代理人与保险公司签订的授权委托书中，若未明确授权范围，则其行为后果由（______）承担。

（A）代理人

（B）保险公司

（C）双方协商

（D）消费者

12.根据临沂市银保监分局《关于规范车险理赔服务的指导意见》，保险公司应设立快速理赔通道，对损失轻微的车辆，应在（______）内完成定损。

（A）1小时

（B）2小时

（C）4小时

（D）8小时

13.保险合同中的“保险期间”是指（______）。

（A）保险公司经营期限

（B）保险责任生效的起始时间

（C）保险合同约定的有效期限

（D）保险理赔处理的法定时限

14.在保险费率厘定中，属于“纯费率”构成的是（______）。

（A）保险公司管理费用

（B）风险附加费

（C）意外伤害附加费

（D）固定运营成本

15.保险公司开展保险营销活动时，不得利用（______）进行虚假或误导性宣传。

（A）官方网站

（B）宣传单页

（C）社交媒体账号

（D）以上均不可

16.某客户投保了意外伤害保险，在保险期间内因工作意外导致伤残，保险公司应按合同约定（______）。

（A）仅赔付医疗费用

（B）仅赔付伤残津贴

（C）根据伤残等级一次性赔付

（D）要求客户额外支付保费

17.根据《中华人民共和国保险法》，保险公司偿付能力不足的，中国银行保险监督管理委员会可采取（______）措施。

（A）限制高管薪酬

（B）要求增加资本

（C）指定接管机构

（D）以上均正确

18.在保险理赔中，若查勘人员发现事故车辆存在“既往出险未报告”情况，应（______）。

（A）直接拒绝理赔

（B）与客户协商折价赔付

（C）上报公司审批后处理

（D）忽略该问题

19.临沂地区某企业投保了财产保险综合险，若其仓库因雷击引发火灾，保险公司（______）承担赔偿责任。

（A）全额赔付

（B）扣除免赔额后赔付

（C）不予赔付

（D）按比例赔付

20.保险从业人员在处理客户投诉时，应遵循（______）原则。

（A）回避矛盾

（B）推诿责任

（C）及时沟通、依法处理

（D）过度承诺

二、多选题（共15分，多选、错选不得分）

21.保险公司的内部控制制度中，通常包括（______）。

（A）风险管理制度

（B）合规管理制度

（C）反洗钱制度

（D）员工行为规范

（E）财务审计制度

22.以下哪些属于保险销售行为的合规要求？（______）

（A）如实告知产品信息

（B）提供保险合同正本

（C）禁止销售未获授权产品

（D）向客户收取佣金后不再履行服务义务

（E）提供保险产品比较资料

23.根据临沂市地方性法规，保险理赔纠纷可通过（______）途径解决。

（A）协商和解

（B）调解

（C）仲裁

（D）诉讼

（E）行政投诉

24.保险理赔中，属于“间接损失”的有（______）。

（A）企业停工损失

（B）车辆维修延误的运输成本

（C）被保险人误工费

（D）第三方责任赔偿

（E）施救费用

25.保险合同的基本条款通常包括（______）。

（A）保险责任

（B）责任免除

（C）保险金额

（D）保险期间

（E）保险费

三、判断题（共10分，每题0.5分）

26.保险代理人与保险经纪人具有同等法律地位。（______）

27.保险公司可以对投保人收取未到期保费。（______）

28.保险理赔中，查勘人员只需核实事故车辆损失情况即可。（______）

29.保险合同中的“不可抗辩条款”规定，自合同成立之日起满两年后，保险人对投保人健康状况不再承担告知义务。（______）

30.临沂地区车险综合改革后，保险公司不得再销售商业第三者责任险。（______）

31.保险销售人员可通过夸大保险产品收益来吸引客户。（______）

32.保险理赔中，若被保险人未按合同约定采取施救措施，保险公司有权拒绝赔付。（______）

33.保险代理从业人员在开展业务时，必须佩戴执业证。（______）

34.保险合同解除后，已产生的保险费不再退还。（______）

35.临沂市银保监分局规定，保险公司对小额理赔案件应提供“一单通办”服务。（______）

四、填空题（共10分，每空1分）

36.根据《临沂市保险消费者权益保护条例》，保险公司应建立______机制，及时处理消费者投诉。

37.保险理赔中，对损失核定结果有异议的，被保险人可在收到核定结果之日起______日内提出重新核定申请。

38.保险合同中约定的______是指保险人承担赔付责任的范围。

39.临沂地区车险综合改革试点期间，商业第三者责任险的基准保费在原基础上下降______%。

40.保险从业人员在向客户解释保险条款时，应使用______语言，避免使用专业术语。

五、简答题（共25分）

41.简述保险理赔中“查勘定损”环节的主要工作内容。（5分）

42.根据《中华人民共和国保险法》，保险公司在什么情况下可以解除保险合同？（5分）

43.临沂地区常见的保险欺诈行为有哪些？如何防范？（5分）

44.结合实际案例，分析保险销售过程中如何有效避免销售误导？（10分）

六、案例分析题（共30分）

45.案例背景：

临沂市某家具厂投保了财产保险综合险，保额500万元，保险期间为2023年1月1日至2024年1月1日。2023年11月15日，该厂仓库因电线短路引发火灾，造成部分库存家具损毁。厂方立即报警并施救，并于次日向保险公司提交理赔申请。查勘人员到场后发现，受损区域存在部分货物未及时入库的情况，且厂方无法提供完整的出险前库存清单。保险公司初步核定损失为80万元，但厂方认为实际损失应超过100万元。

问题：

（1）分析本案中保险理赔的争议焦点是什么？（6分）

（2）保险公司应如何处理此案？（6分）

（3）为避免类似纠纷，保险合同条款和理赔流程应如何完善？（18分）

参考答案及解析

一、单选题

1.C

解析：初步审核环节主要核对理赔申请材料是否齐全，A项属于查勘环节，B项属于申请环节，D项属于赔付环节。

2.B

解析：根据《临沂市消费者权益保护条例》第15条，保险公司未按约理赔的，应按日支付千分之五的赔偿金。

3.C

解析：健康保险属于人身保险范畴，A、B、D均为财产保险。

4.C

解析：如实告知义务要求投保人对重要事实（如健康状况、职业等）如实告知，B项是保险人的说明义务，D项是车险的特定要求。

5.C

解析：财务人员与承保人员的岗位分离可防止道德风险，A项查勘与核赔分离主要防止信息不对称风险。

6.C

解析：根据《保险销售行为可回溯视听资料管理办法》，关键环节录音录像至少保存3年。

7.C

解析：保险条款的免责约定（如职业免责）可能影响赔付金额。

8.C

解析：承诺收益属于不合规行为，保险产品收益应客观说明，不得夸大。

9.B

解析：临沂地区洪水、冰雹频发，对房屋保险影响较大。

10.B

解析：直接损失指实际发生的损失，B项维修后贬值属于间接损失。

11.B

解析：授权不明时，保险公司需承担相应责任。

12.C

解析：根据《临沂市银保监分局关于规范车险理赔服务的指导意见》，轻微事故应在4小时内定损。

13.C

解析：保险期间是合同约定的有效期限。

14.B

解析：纯费率仅考虑风险本身，附加费是额外成本。

15.D

解析：所有渠道均需合规宣传，不存在例外情况。

16.C

解析：伤残津贴按等级一次性赔付。

17.D

解析：偿付能力不足时，监管可采取多种措施。

18.C

解析：需上报审批以核实情况。

19.B

解析：综合险通常有免赔额约定。

20.C

解析：合规处理是基本原则。

二、多选题

21.ABCDE

解析：保险公司内部控制包括风险、合规、反洗钱、员工行为、财务审计等制度。

22.ABC

解析：D项属于违规行为，E项资料需经保险公司提供。

23.ABCDE

解析：所有途径均合法。

24.AB

解析：间接损失指相关经济损失，C、E属于直接损失。

25.ABCDE

解析：均为基本条款内容。

三、判断题

26.×

解析：代理人是代表公司，经纪人独立经营，法律地位不同。

27.×

解析：保险公司不得预收未到期保费。

28.×

解析：查勘需同时核实车辆及事故情况。

29.×

解析：不可抗辩条款是自合同成立之日起满两年后，保险人对未如实告知的既往病史不再免责。

30.×

解析：车险综合改革后仍可销售商业第三者责任险。

31.×

解析：夸大收益属于违规行为。

32.√

解析：未施救可能导致损失扩大，保险公司可拒赔扩大部分。

33.√

解析：执业证是从业凭证。

34.×

解析：合同解除后已收保费按比例退还。

35.√

解析：临沂市银保监分局已提出此要求。

四、填空题

36.投诉处理

37.60

38.保险责任

39.15

40.平实

五、简答题

41.答：查勘定损环节主要包括：①现场查勘，核实事故原因、损失范围；②拍照取证，记录关键证据；③损失核定，根据保险条款评估赔付金额；④资料收集，整理索赔所需文件。

42.答：根据《保险法》第16条，保险公司可解除合同的情形包括：①投保人故意隐瞒重要事实；②未按约定履行如实告知义务；③投保人、被保险人未履行保险事故通知义务；④保险标的转让未通知保险公司等。

43.答：常见欺诈行为包括：①虚构保险标的；②编造保险事故；③骗取理赔款。防范措施：加强核保核赔管理，利用科技手段识别风险，建立欺诈数据库，联合执法打击。

44.答：案例：某销售员向客户承诺“保单收益可达10%”，导致客户误购不适合产品。有效避免方法：①客观说明产品特点，不夸大收益；②充分告知风险，强调保险本质；③匹配客户需求，推荐合适产品；④保留销售记录，便于回溯。

六、案例分析题

（1）争议焦点：①保险标的