银行从业考试电脑答题及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页银行从业考试电脑答题及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在银行电脑操作系统中，处理大量客户交易数据时，为了保证系统稳定运行，应优先考虑以下哪种操作模式？

A.高峰时段集中处理

B.全天候实时处理

C.分时段批量处理

D.关闭非核心功能

2.银行客户身份识别流程中，以下哪个环节不属于“三重验证”要求？

A.生物特征验证（如指纹、人脸识别）

B.密码验证（数字密码或动态口令）

C.电子签名确认

D.交易限额授权

3.根据中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0223-2020），以下哪种行为属于合规的个人金融信息使用方式？

A.将客户姓名与手机号对外泄露用于营销

B.通过加密传输方式发送客户账单明细

C.在系统日志中记录客户完整身份证号

D.将客户交易流水用于内部风险模型开发

4.银行电脑系统发生硬件故障时，应急响应流程中首先应执行的操作是？

A.立即重启服务器

B.向技术部门发送故障报告

C.通知客户停止交易

D.切换备用系统

5.在银行信贷审批系统中，以下哪个指标通常不作为“五级分类”模型的参考依据？

A.贷款逾期天数

B.借款人征信查询次数

C.贷款担保方式

D.借款人行业景气度

6.银行员工处理客户投诉时，以下哪种沟通方式最符合服务规范？

A.要求客户提供详细证据后处理

B.先通过电话解释后邮件确认

C.告知客户处理时效并记录反馈

D.仅通过内部系统登记投诉

7.根据银保监会《商业银行操作风险管理指引》，以下哪种场景属于典型的“可预见的内控事件”？

A.网络攻击导致系统瘫痪

B.员工操作失误输入错误金额

C.客户恶意欺诈盗用账户

D.自然灾害导致网点关闭

8.银行电子渠道的“双因素认证”通常包含以下哪两种验证方式？

A.密码+短信验证码

B.电子签名+人脸识别

C.数字证书+动态口令

D.交易密码+设备绑定

9.银行内部审计部门对系统日志进行监控时，主要关注的异常行为不包括？

A.非工作时间登录系统

B.多次密码输入错误

C.同一账户短时间内高频交易

D.账户余额异常变动

10.在银行数据备份策略中，以下哪种方式不属于“热备份”范畴？

A.实时同步数据到同城灾备中心

B.每日增量备份到磁带库

C.每周全量备份到远程存储

D.关键交易数据每分钟自动同步

11.银行员工操作权限管理中，“最小权限原则”的核心要求是？

A.给予员工最大操作范围

B.根据岗位职责授予必要权限

C.定期轮换所有员工权限

D.禁止员工使用特定系统模块

12.银行反洗钱系统自动预警时，以下哪个环节属于人工复核的关键步骤？

A.确认交易金额是否超过阈值

B.判断交易对手是否为高风险客户

C.统计异常交易发生频率

D.评估客户职业背景

13.银行电脑系统升级前，必须执行的准备工作不包括？

A.备份全部业务数据

B.测试升级方案在模拟环境

C.通知客户暂停所有交易

D.准备应急预案文档

14.在银行客户服务系统中，以下哪种功能设计最符合“易用性原则”？

A.设置复杂的多级菜单

B.关键操作分散在多个页面

C.提供清晰的操作指引

D.限制鼠标点击次数

15.银行系统发生数据损坏时，恢复过程应遵循的优先级通常是？

A.日志备份→增量备份→全量备份

B.全量备份→增量备份→日志备份

C.增量备份→全量备份→日志备份

D.日志备份→全量备份→增量备份

16.银行员工处理敏感信息时，以下哪种行为最符合保密规定？

A.在公共区域讨论客户交易

B.通过个人邮箱发送内部文件

C.使用加密工具传输数据

D.将文件保存到本地硬盘

17.根据银保监会《个人信息保护法实施条例》，银行在收集客户生物信息时，以下哪项声明属于必须包含的内容？

A.“本信息仅用于营销”

B.“如不提供将无法提供服务”

C.“我们承诺永不泄露”

D.“存储期限为永久”

18.银行电脑系统进行压力测试时，主要目的是？

A.发现系统代码漏洞

B.评估系统在高并发下的性能

C.测试网络连接速度

D.验证数据备份完整性

19.在银行信贷系统中，以下哪种指标最能反映借款人的“还款能力”？

A.负债收入比

B.信用查询次数

C.贷款用途说明

D.房产抵押价值

20.银行系统日志中，以下哪种记录通常不包含在“操作审计日志”范畴？

A.员工登录/退出系统时间

B.客户账户余额变更记录

C.系统自动生成的性能统计

D.员工操作审批记录

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.银行电脑系统设计时，应考虑的“安全性原则”包括哪些？

A.访问控制

B.数据加密

C.完整性校验

D.用户界面美观

E.实时备份

22.根据银行《操作风险事件分类标准》，以下哪些属于“流程风险”范畴？

A.系统操作失误

B.恶意内部欺诈

C.数据传输错误

D.合同条款遗漏

E.外部系统故障

23.银行员工处理客户投诉时，需要收集的关键信息包括？

A.客户身份信息

B.投诉发生时间

C.涉及的业务产品

D.客户期望解决方案

E.交易流水号

24.银行反洗钱系统预警信息复核时，需要重点关注哪些要素？

A.交易金额是否异常

B.交易对手是否为高风险国家

C.客户职业是否明确

D.是否存在资金快速流转

E.客户地址是否变更

25.银行电脑系统升级过程中，可能导致业务中断的风险点包括？

A.数据备份失败

B.新旧版本兼容性问题

C.员工操作不熟练

D.电力供应不稳定

E.客户投诉增加

三、判断题（共10分，每题0.5分）

26.银行客户身份验证时，仅凭身份证号码即可确认客户真实身份。（×）

27.银行系统日志通常存储在数据库服务器中。（×）

28.根据《网络安全法》，银行必须对所有员工进行信息安全培训。（√）

29.银行电子渠道的密码通常采用明文存储方式。（×）

30.银行系统发生数据损坏时，优先使用最新备份进行恢复。（√）

31.银行员工可以代客户签署电子合同。（×）

32.银行系统压力测试时，建议模拟真实客户操作行为。（√）

33.银行内部审计部门可以直接修改系统参数。（×）

34.银行客户信息标注“脱敏”处理后可以用于内部模型开发。（√）

35.银行电脑系统必须设置自动关机功能。（×）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

36.银行客户身份识别遵循的原则是______、______和______。

37.银行系统发生故障时，应急响应流程的第一步是______。

38.银行内部审计报告通常包含______、______和______三个核心部分。

39.银行客户信息保护中，“最小化收集”原则要求只收集______的信息。

40.银行系统日志管理应遵循______、______和______的原则。

41.银行电子渠道的“双因素认证”中，密码属于______因素，短信验证码属于______因素。

42.银行操作风险管理中，控制措施通常分为______、______和______三类。

43.银行系统数据备份策略中，“3-2-1”备份原则指______、______和______。

44.银行员工处理客户投诉时，应首先______，然后______，最后______。

五、简答题（共30分）

45.简述银行电脑系统设计中“高可用性”和“高安全性”原则的区别与联系。（10分）

46.结合银行反洗钱工作实际，说明如何通过系统设计提高预警准确率？（10分）

47.银行员工在日常操作中可能遇到哪些典型的内控风险点？请列举三种并说明防范措施。（10分）

六、案例分析题（共25分）

48.某银行客户反映其信用卡账户出现未经授权交易，经查发现该账户密码被他人通过钓鱼网站获取。该案例涉及哪些风险环节？银行应采取哪些措施降低此类风险？（25分）

参考答案及解析

参考答案

一、单选题

1.C

2.D

3.B

4.B

5.B

6.C

7.B

8.A

9.D

10.B

11.B

12.B

13.C

14.C

15.A

16.C

17.B

18.B

19.A

20.C

二、多选题

21.ABC

22.ACD

23.ABCE

24.ABD

25.ABCD

三、判断题

26.×

27.×

28.√

29.×

30.√

31.×

32.√

33.×

34.√

35.×

四、填空题

36.知情同意/合法正当/最小必要

37.检测故障类型

38.问题描述/措施建议/风险评估

39.客户完成交易所需的

40.完整性/安全性/可追溯性

41.知识因素/拥有因素

42.控制活动/风险评估/信息与沟通

43.3份完整备份/2份异地备份/1份应急备份

44.倾听客户诉求/记录关键信息/启动处理流程

五、简答题

45.答：

①高可用性侧重系统运行稳定性，指系统在故障时仍能维持核心功能，主要通过冗余设计、负载均衡等技术实现，目标是最小化业务中断时间。

②高安全性侧重风险防范，指系统具备抵御内外部攻击的能力，主要通过访问控制、加密传输、入侵检测等技术实现，目标是保护客户信息安全。

③联系：两者相辅相成，高可用性系统需加强安全防护，而高安全设计也需保证业务连续性。银行系统需在两者间寻求平衡，通过架构设计同时满足稳定运行与安全防护的需求。（10分）

46.答：

①实施交易行为图谱分析，通过关联客户基本信息、交易对手、金额、时间等多维度数据，建立异常行为模型；

②引入机器学习算法，分析历史预警案例，自动识别可疑交易特征；

③设置分级预警机制，对高风险交易自动触发人工复核流程；

④与外部风险数据库对接，实时更新黑名单、制裁名单等信息；

⑤建立预警信息闭环管理，对误报和漏报进行持续优化。（10分）

47.答：

①数据操作风险：员工随意修改客户信息，防范措施包括操作权限分级管理、关键操作双人复核、操作日志强制记录；

②交易处理风险：错误执行交易指令，防范措施包括交易复核机制、异常交易拦截规则、员工技能培训；

③资产管理风险：未按规定保管现金或凭证，防范措施包括现金交接双人监督、凭证交接签收制度、定期盘点核对。（10分）

六、案例分析题

48.答：

①风险环节：

-客户安全意识薄弱，未妥善保管密码且访问钓鱼网站；

-系统存在安全漏洞，