2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案(完整版)

2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案(完整版)一、单选题1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B。解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.以下哪种情形不属于可疑交易的特征（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.频繁发生大量资金收付C.客户为长期合作的老客户D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付答案：C。解析：长期合作的老客户本身不属于可疑交易特征。而A选项短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；B选项频繁发生大量资金收付；D选项长期闲置账户突然启用且短期内有大量资金收付，这些都可能是可疑交易的表现。3.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B。解析：金融机构应按照规定在业务关系结束后、交易结束后，对客户身份资料和交易信息至少保存5年。4.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A.现金汇款B.转账汇款C.账户查询D.贷款业务答案：A。解析：在提供一次性金融服务时，如现金汇款、现钞兑换、票据兑付等，金融机构需按规定要求客户出示有效证件并核对登记。5.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。A.3B.5C.7D.10答案：B。解析：金融机构在接到中国反洗钱监测分析中心的补正通知后，应在5个工作日内补正。6.根据《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。A.银行结算账户B.信用卡C.匿名账户或者假名账户D.资金托管账户答案：C。解析：《反洗钱法》明确规定金融机构不得为客户开立匿名账户或者假名账户。7.金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录（）。A.自行销毁B.移交国务院反洗钱行政主管部门C.移交中国人民银行D.移交国务院有关部门指定的机构答案：D。解析：金融机构破产或者解散时，其客户身份资料和交易记录应移交国务院有关部门指定的机构。8.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖主义融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行（），评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。A.审计B.检查C.评估D.以上都是答案：D。解析：金融机构需要定期进行审计、检查、评估，以确保内部操作规程健全、有效，并及时修改完善相关制度。9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。A.仅提交大额交易报告B.仅提交可疑交易报告C.分别提交大额交易报告和可疑交易报告D.无需提交报告答案：C。解析：对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构需要分别提交大额交易报告和可疑交易报告。10.下列哪个机构不属于国务院反洗钱行政主管部门（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：D。解析：国务院反洗钱行政主管部门主要是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等，国家外汇管理局不属于国务院反洗钱行政主管部门。11.金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。其中客户身份信息不包括（）。A.姓名B.职业C.交易记录D.联系方式答案：C。解析：客户身份信息主要是能识别客户身份的相关信息，如姓名、职业、联系方式等，交易记录不属于客户身份信息。12.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A.安全、准确、完整、保密B.准确、及时、完整、保密C.安全、及时、准确、保密D.安全、准确、完整、及时答案：A。解析：金融机构保存客户身份资料和交易记录应遵循安全、准确、完整、保密的原则。13.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息，以下哪种方式不属于核实方式（）。A.联网核查B.实地查访C.电话询问D.向第三方调查答案：C。解析：通常金融机构核实客户身份信息的方式有联网核查、实地查访、向第三方调查等，电话询问一般不作为主要的核实方式。14.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.重点可疑交易报告D.一般可疑交易报告答案：B。解析：涉及恐怖主义相关的交易，无论金额大小，金融机构都应提交可疑交易报告。15.以下不属于金融机构反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.客户资金保障制度D.客户身份资料和交易记录保存制度答案：C。解析：客户资金保障制度主要侧重于保障客户资金安全，并非反洗钱内部控制制度的核心管理制度，而客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度都是反洗钱内部控制的核心内容。二、多选题1.金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）。A.建立客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.客户身份资料和交易记录保密制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度答案：ABCD。解析：金融机构的反洗钱义务涵盖了建立客户身份识别制度，准确识别客户身份；保存客户身份资料和交易记录，便于后续查询和追溯；对相关资料和记录进行保密，防止信息泄露；执行大额交易和可疑交易报告制度，及时上报异常交易情况。2.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A.反洗钱行政调查B.刑事诉讼C.征信管理D.金融机构客户评级答案：AB。解析：反洗钱行政主管部门和相关机构获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和刑事诉讼，不能用于征信管理和金融机构客户评级等其他用途。3.下列哪些属于金融机构需要报送的可疑交易报告类型（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付C.客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付答案：ABCD。解析：以上四种情况都可能存在异常资金流动和潜在的洗钱风险，都属于金融机构需要报送的可疑交易报告类型。4.客户身份识别的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD。解析：真实性要求识别的客户身份信息是真实的；有效性强调身份信息和识别方法有效；完整性要求全面收集客户身份相关资料；持续性意味着在业务关系存续期间持续识别客户身份。5.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A.现金汇款B.现钞兑换C.票据兑付D.贷款业务答案：ABC。解析：在提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，金融机构需按规定要求客户出示有效身份证件并登记。贷款业务通常不属于一次性金融服务，且贷款业务的身份识别有其特定流程。6.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照规定对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的（）。A.姓名或者名称B.联系方式C.身份证件或者身份证明文件的种类D.身份证件或者身份证明文件的号码答案：ABCD。解析：金融机构在确认代理关系时，需要全面登记代理人的相关信息，包括姓名或者名称、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类和号码。7.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作，培训和宣传工作应包括（）。A.对新员工的反洗钱培训B.对中高级管理人员的反洗钱培训C.对客户的反洗钱宣传D.对监管机构的反洗钱汇报答案：ABC。解析：金融机构的反洗钱培训和宣传工作主要针对内部员工和客户。对新员工和中高级管理人员进行培训能提高员工的反洗钱意识和能力；对客户进行宣传有助于客户了解反洗钱知识。而对监管机构进行反洗钱汇报不属于培训和宣传工作范畴。8.反洗钱内部控制制度的主要内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.客户身份资料和交易记录保密D.客户身份资料和交易记录管理答案：ABCD。解析：客户身份识别是反洗钱的基础环节；客户身份资料和交易记录保存便于追溯和调查；对相关资料和记录保密可防止信息泄露；有效的管理确保整个反洗钱内部控制的有效运行。9.以下属于金融机构反洗钱可疑交易分析要点的有（）。A.交易的背景和目的B.交易的频率和金额C.交易对手的情况D.客户的职业和收入状况答案：ABCD。解析：分析交易背景和目的可判断交易是否合理；交易的频率和金额异常可能存在洗钱风险；交易对手情况能辅助判断交易的真实性和合法性；客户的职业和收入状况有助于评估交易的合理性。10.反洗钱工作的意义包括（）。A.维护金融秩序B.遏制洗钱犯罪及其上游犯罪C.保护金融机构的信誉D.维护国家经济安全和社会稳定答案：ABCD。解析：反洗钱工作对于维护金融秩序，防止非法资金混入正常金融体系，遏制洗钱及上游犯罪，保护金融机构声誉，以及维护国家经济安全和社会稳定都有着重要意义。三、判断题1.金融机构仅需对新客户进行身份识别，对老客户无需再次进行身份识别。（×）解析：金融机构在业务关系存续期间，应持续对客户进行身份识别，无论新老客户。当出现客户身份信息变更、交易异常等情况时，都需要重新进行身份识别。2.大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的核心制度。（√）解析：大额交易和可疑交易报告制度能够帮助监管部门及时发现异常资金流动，是反洗钱工作中识别和打击洗钱活动的重要手段，是反洗钱的核心制度之一。3.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存3年。（×）解析：金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，而不是3年。4.只要客户身份资料和交易记录保存完整，金融机构可以不向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。（×）解析：报送大额交易和可疑交易报告是金融机构的法定义务，与客户身份资料和交易记录保存是否完整无关，即使保存完整也必须按规定报送。5.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可以用于商业用途。（×）解析：反洗钱行政主管部门和相关机构获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和刑事诉讼，不能用于商业用途。6.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（√）解析：金融机构有义务在发现涉嫌犯罪情况时，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。7.客户身份识别是金融机构反洗钱工作的基础。（√）解析：只有准确识别客户身份，才能更好地监测和分析客户的交易行为，有效防范洗钱风险，所以客户身份识别是反洗钱工作的基础。8.金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所