汽车保险 课件 55汽车保险行业现象

11云南开放大学()1云南开放大学()1云南开放大学课程第五十五讲汽车保险行业现象汽车保险12云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程回顾我国机动车辆保险的发展历程，可以看到，经过20多年的迅速发展，机动车辆保险业务已经取得了长足进步。但也出现了一些较为普遍和具有代表性的问题。1．保险诈骗。保险诈骗是现代社会的一个毒瘤。美国每年因保险诈骗损失200亿多美元，约占保险赔款支出的10％～20％。澳大利亚保险诈骗损失超过保险赔款的20％。3云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程我国在机动车保险行业也存在不少保险诈骗，主要表现形式有：投保人故意虚构保险标的，骗取保证金。投保人、被保险人对发生的保险事故编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。4云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程投保人、被保险人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金。投保人通过重复保险，通过一次事故多次赔偿的手段，骗取保险金。5云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程2．赔偿变化。随着社会的进步，民事赔偿责任出现了一系列新的问题：(1)有关精神损害的赔偿。目前，我国车险条款多数将精神损害的赔偿列为除外责任，只有个别公司在附加险中开发了交通事故精神损害赔偿险。6云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程在民事赔偿案件中，对于精神损害的赔偿已经逐步得到认同，这种做法体现了社会的进步，得到各方响应。但在赔偿金额方面，经常呈现出高额甚至巨额索赔现象。根据我国国情，这些巨额索赔不能从社会意义上真正体现公平，其结果将对社会进步起到负面影响。7云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程对于过高数额的精神损害抚慰金请求，人民法院一般不予支持，以限制滥诉行为，其目的是维护社会公平。8云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程尽管目前我国机动车辆保险条款多数的已经将精神损失列为除外责任，但是2004年5月1日正式实施的最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中，规定受害人可以主张精神损害赔偿的权利，作为交通事故当事人的被保险人责任风险的变化，应当引起车险业内人士的充分注意。9云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程(2)“减值损失”的赔偿。“减值损失”是指由于局部损坏导致标的物整体价值的减少。即事故会造成车辆贬值。事故车辆减值损失涉及两方面：被保险人自己车辆的减值损失；第三者车车辆减值损失。根据保险的损失补偿原则，保险人不但应赔偿车辆修复部分的费用，还应承担车辆减值部分的赔偿。10云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程3．责任不清。指要区分开“产品质量保证保险”、“产品责任保险”、“汽车保险”三个险种的保险责任。产品质量保证保险的保险责任是负责赔偿由于产品质量原因造成产品本身的损失，这种保险应由产品生产者负责购买。11云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程产品责任保险的保险责任是负责赔偿由于产品质量原因造成第三者的损失，这种保险应也应由产品的生产者购买。汽车保险的保险责任是负责赔偿保险汽车的所有人或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故造成车辆损毁的损失和对第三者应负的赔偿责任。可见，产品质量保证保险和产品责任保险与车险是完全不同的。12云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程在汽车保险中，如果被保险汽车发生事故的原因是由于质量缺陷造成的，则保险人在对被保险人进行赔偿之后，就取得了对于车辆制造商追偿的权利。13云南开放大学

()云南开放大学汽车保险课程但是，在以往许多因机动车辆本身质量问题引发事故的理赔实践中，保险公司的理赔人员更多的是一赔了事，相关的追偿工作并未引起足够重视。保险人认识到应当加强机动车辆保险理赔中的追偿工作，强化理赔人员的汽车产品质量