附件3：银行监管案例题库

监管案例题库案例题(共20题)案例一：2010年，某支行客户涉嫌克隆银行承兑汇票并以全额银承质押开票方式与该行发生多笔业务，形成了近4000万元风险资金。经了解，该支行主要负责人、相关客户经理、风险经理和会计人员等均将全额银承质押开票业务理解为“100%保证金承兑业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票项下的商品交易合同和增值税发票就进行了放款操作。第1题,分值:(1)该支行业务人员等均认为全额银承质押开票业务是“100%保证金承兑业务”您认为是否正确？（）（标准答案为：NO)正确错误第2题,分值:(1)银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原票项下的商品交易合同和增值税发票。（）（标准答案为：NO)正确错误第3题,分值:(1)根据上述案情判断，哪些可能是该支行在办理银承质押开票环节可能存在的违法违规问题：（）（标准答案为：BCD)A:未按规定扣收贴现利息B:未经查询查复，仅凭票据复印件就办理贴现业务C:办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务D:未按制度规定保管已贴现票据第4题,分值:(1)根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机构分管负责人（）及以上处罚？（标准答案为：C)A:警告B:记大过C:降级D:记过第5题,分值:(1)上述案件，由于克隆银行承兑汇票虚假特征非常不明显，所以具有很强的隐蔽性。（）（标准答案为：NO)正确错误案例二：2007年6月至2008年2月期间，某行信贷员张某与甲公司法人代表合谋，利用其信贷员身份之便，在甲公司职工不知情的情况下，以甲公司职工作为借款人，共发放个人贷款47笔，251.85万元，贷款最终用于甲公司经营或归还甲公司在该行的贷款利息。第6题,分值:(1)根据上述情况判断，下列说法正确的是：（）（标准答案为：BC)A:信贷员张某违法侵占储户存款B:该行信贷制度执行乏力C:该行检查监督形同虚设D:该事件是典型的甲公司骗贷案E:以上答案都对第7题,分值:(1)根据上述描述判断，信贷方面可能存在的违法违规问题有哪些：（）（标准答案为：BCD)A:违规发放无息贷款B:张某盗用甲公司职工留存该行的借款申请资料及个人名章C:信贷员张某伪造借款申请书、虚构贷款用途、编造借款合同D:贷款“三查”各环节均存在违规问题第8题,分值:(1)该行柜员多次直接用现金发放贷款，并交给信贷员张某。根据上述案情判断，柜面人员可能存在的违规环节有哪些：（）（标准答案为：AB)A:对借据审查把关不严B:未执行“谁的钱进谁的账”的相关规定C:此案是2007年发生的案件，未执行受托支付规定D:未坚持定期查库制度，致使现金被挪用E:以上答案都对第9题,分值:(1)信贷员张某从1997年6月至2008年2月，一直在同一信贷岗位工作，这不违反规定（）（标准答案为：NO)正确错误第10题,分值:(1)上述信贷员张某涉及的案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的：（）（标准答案为：ABCD)A:要严格贷款管理，加强借款资料审查，确保档案资料真实、完整B:严格执行审贷分离制度，严禁超权限化整为零发放贷款C:细化贷款

“三查”操作规程，杜绝顶冒名贷款的发生D:建立定期外核制度，对信贷业务进行再监督案例三：某行信贷员小张在借款申请人小李贷款审批通过后，拿小李的身份证及小李签字的空白借款合同，代替小李到银行办理放款及账户开立手续，并帮助小李将贷款取出，现金交给小李。时隔一年，小李贷款出现逾期，小张及贷后人员上门催收，才知小李养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩。小李反口说对贷款的事不清楚。第11题,分值:(1)某行信贷员小张个人到借款申请人-肉牛养殖户小李处，进行贷前调查，审批顺利通过。该做法符合规定。（）（标准答案为：NO)正确错误第12题,分值:(1)借款人小李让信贷员小张代为开立存折，小张同意。该做法不符合规定。（）（标准答案为：YES)正确错误第13题,分值:(1)根据上述情况判断，下列哪些说法是正确的：（）（标准答案为：AC)A:银行柜面人员违规办理小李账户开立业务B:小李要求小张代为办理，责任由小李承担，与银行无关C:借款合同的签订操作不合规D:小张可以代小李办理开户业务第14题,分值:(1)根据基本情况判断，该行存在下列哪些违规问题：()（标准答案为：ABD)A:该行没有按照规定进行贷后检查B:小张违规将现金送借款人家中C:小张违规发放顶名贷款D:该行监督检查管理不到位E:以上答案都对第15题,分值:(1)该行信贷人员严重违规发放贷款，小李可以免除还款责任。（）（标准答案为：NO)正确错误案例四：2011年8月17日，某银行组织进行风险排查，在查出某支行三级主管隋某存在与客户发生资金往来异常问题，后确认隋某涉嫌挪用客户资金80万元。经查账确认，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易笔数共6笔，涉案账户4户，通过冲账等方式将盗用的客户资金转移至其掌握的农行“杨某”借记卡账户（冲转资金80万元），然后再分别转账支取。第16题,分值:(1)上述案件属于（）案件。（标准答案为：A)A:第一类B:第二类C:第三类D:民事第17题,分值:(1)上述案件中，隋某行为构成哪种犯罪（）。（标准答案为：B)A:金融诈骗罪B:挪用资金罪C:违法发放贷款罪D:盗窃罪第18题,分值:(1)上述案件属于自查发现，一定程度上可以减轻对相关责任人员的责任追究。（）（标准答案为：YES)正确错误第19题,分值:(1)上述案件中，银行员工可以掌握其他客户的账户，作为转账使用。（标准答案为：NO)正确错误第20