【2025年】反洗钱知识竞赛考试题库及答案

【2025年】反洗钱知识竞赛考试题库及答案一、单选题1.我国首次将洗钱活动规定为刑事犯罪的法律是（）。A.1997年修订的《中华人民共和国刑法》B.2001年修订的《中华人民共和国刑法》C.2006年《中华人民共和国反洗钱法》D.2007年《金融机构反洗钱规定》答案：A。1997年修订的《中华人民共和国刑法》首次将洗钱活动规定为刑事犯罪，在刑法第191条专门规定了洗钱罪。2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.当地公安机关C.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关D.中国反洗钱监测分析中心答案：C。金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。3.客户身份识别是反洗钱核心义务之一，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。A.现金汇款、现钞兑换、票据兑付B.现金汇款、现金支取、票据兑付C.现金存款、现钞兑换、票据兑付D.现金存款、现金支取、票据兑付答案：A。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，要进行客户身份识别。4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。A.20；1B.50；2C.100；5D.200；10答案：A。根据规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含）、外币等值1万美元以上（含）的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。5.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。金融机构客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。6.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（）报告。A.司法机关B.公安机关C.检察机关D.人民法院答案：B。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向公安机关报告。7.以下不属于洗钱上游犯罪的是（）。A.毒品犯罪B.贪污贿赂犯罪C.破坏金融管理秩序犯罪D.诈骗罪答案：D。洗钱上游犯罪主要包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，诈骗罪不属于洗钱上游犯罪的典型范畴。8.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。A.季度B.半年C.一年D.两年答案：B。对金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。9.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。A.继续为客户办理业务B.中止为客户办理业务C.终止为客户办理业务D.提高客户风险等级答案：B。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。10.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施不包括（）。A.应当指定专人负责反洗钱工作B.配备必要的管理人员和技术人员C.建立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D.设立反洗钱总监答案：D。金融机构应指定专人负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，建立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，但并没有要求设立反洗钱总监。二、多选题1.洗钱的主要方式包括（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制D.通过市场的商品交易活动答案：ABCD。洗钱的主要方式有利用金融机构，如银行账户转账等；投资办产业，将非法资金混入合法经营中；利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制，隐匿资金来源；通过市场的商品交易活动，如虚增交易价格等方式洗钱。2.金融机构反洗钱内部控制制度的内容包括（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.客户身份重新识别制度D.大额交易和可疑交易报告制度答案：ABCD。金融机构反洗钱内部控制制度涵盖客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、客户身份重新识别制度以及大额交易和可疑交易报告制度等方面。3.以下属于金融机构反洗钱义务的有（）。A.制定反洗钱内控制度和设立组织机构B.了解客户身份C.报告大额和可疑交易D.保存客户身份资料和交易记录答案：ABCD。金融机构的反洗钱义务包括制定反洗钱内控制度和设立组织机构，以便有效开展反洗钱工作；了解客户身份，进行客户身份识别；报告大额和可疑交易；保存客户身份资料和交易记录。4.反洗钱调查的基本原则包括（）。A.合法原则B.合理原则C.效率原则D.保密原则答案：ABCD。反洗钱调查应遵循合法原则，即调查活动必须依法进行；合理原则，确保调查措施合理适当；效率原则，提高调查效率；保密原则，对调查过程中知悉的信息予以保密。5.金融机构在履行客户身份识别义务时，出现下列（）情况时，应当提交可疑交易报告。A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为答案：ABCD。当客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件、无正当理由拒绝更新客户基本信息、采取必要措施后仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性等情况，以及履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为，金融机构都应当提交可疑交易报告。6.反洗钱现场检查程序一般包括（）阶段。A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理答案：ABCD。反洗钱现场检查程序一般有检查准备阶段，做好检查前的各项准备工作；检查实施阶段，开展实际的检查活动；检查报告阶段，撰写检查报告；检查处理阶段，对检查结果进行处理。7.以下哪些机构属于反洗钱义务主体（）。A.银行B.证券公司C.保险公司D.期货公司答案：ABCD。银行、证券公司、保险公司、期货公司等金融机构都属于反洗钱义务主体，需要履行反洗钱相关义务。8.客户身份识别的基本要求有（）。A.了解客户及其交易目的和交易性质B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D.登记客户身份基本信息答案：ABCD。客户身份识别的基本要求包括了解客户及其交易目的和交易性质，明确资金来源和用途；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，防止利用他人名义进行洗钱；核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，确保身份真实；登记客户身份基本信息，以便后续管理和追溯。9.金融机构对以下（）情况，应进行客户身份重新识别。A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的答案：ABCD。当客户要求变更相关身份信息、行为或交易情况异常、姓名与犯罪嫌疑人等相同以及有洗钱、恐怖融资活动嫌疑时，金融机构都应进行客户身份重新识别。10.可疑交易报告的内容包括（）。A.客户身份信息B.交易信息C.可疑交易特征描述D.分析判断依据答案：ABCD。可疑交易报告应包含客户身份信息，明确交易主体；交易信息，如交易时间、金额等；可疑交易特征描述，说明交易的异常之处；分析判断依据，阐述认定为可疑交易的理由。三、判断题1.洗钱行为只具有行政违法性，不具有刑事违法性。（）答案：错误。洗钱行为不仅具有行政违法性，达到一定程度还具有刑事违法性，我国刑法专门规定了洗钱罪。2.金融机构仅在与客户建立业务关系时，才需进行客户身份识别。（）答案：错误。金融机构在与客户建立业务关系时、为客户提供规定金额以上一次性金融服务时、客户身份信息发生变更时等多种情况下都需要进行客户身份识别。3.金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。（）答案：正确。金融机构有义务按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。4.反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（）答案：正确。反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，不符合调查程序要求，金融机构有权拒绝调查。5.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（）答案：正确。当客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动且调查未结束时，应保存至调查工作结束。6.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。（）答案：正确。金融机构破产和解散时，需将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。7.只要是合法的交易，金融机构就没有义务了解交易的目的和性质。（）答案：错误。金融机构无论交易是否合法，都有义务了解交易的目的和性质，这是客户身份识别和反洗钱工作的要求。8.金融机构对高风险客户的审核期限应长于对低风险客户的审核期限。（）答案：错误。金融机构对高风险客户的审核期限应短于对低风险客户的审核期限，对高风险客户应更频繁地进行审核。9.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（）答案：正确。反洗钱内部控制制度要覆盖金融机构的各项业务和各个环节，即覆盖范围全面；同时要涵盖所有员工，即覆盖人员全面。10.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（）答案：正确。金融机构应按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作，提高员工反洗钱意识和能力，向客户普及反洗钱知识。四、简答题1.简述洗钱的危害。答：洗钱的危害主要体现在以下几个方面：-对金融体系的危害：洗钱活动会干扰金融机构的正常运作，增加金融机构的运营风险，如可能导致金融机构遭受声誉损失、资金损失等。同时，洗钱活动还会影响金融市场的稳定，扰乱金融秩序，破坏金融市场的公平和透明。-对经济发展的危害：洗钱会扭曲资源的合理配置，使资金流向非法或不具有经济效益的领域，阻碍经济的健康发展。而且洗钱活动往往与其他犯罪活动相伴而生，会破坏市场经济的诚信和竞争环境。-对社会稳定的危害：洗钱为犯罪活动提供了资金支持，助长了犯罪行为的滋生和蔓延，如毒品犯罪、恐怖活动等，严重威胁社会的安全和稳定。此外，洗钱还会加剧社会的贫富差距，影响社会的公平正义。-对国家形象的危害：一个国家如果洗钱活动猖獗，会影响其在国际上的形象和声誉，降低国际投资者的信心，影响国家的国际合作和经济交流。2.金融机构如何进行客户身份识别？答：金融机构进行客户身份识别可以从以下几个方面入手：-在与客户建立业务关系时：要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记客户身份基本信息，包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式等。对于单位客户，还需要了解其经营范围、注册资本、法定代表人或者负责人等信息。-了解客户的交易目的和性质：询问客户交易的背景、资金来源和用途等情况，判断交易是否符合客户的身份和经营情况。例如，对于企业客户的大额资金交易，要了解其交易的商业合理性。-识别实际控制客户的自然人和交易的实际受益人：通过各种途径，如查阅公司章程、股权结构等，确定实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，并对其身份进行识别。-持续识别和重新识别：在业务关系存续期间，关注客户及其交易情况的变化。如果客户行为或者交易情况出现异常、客户要求变更重要身份信息等情况，应当进行客户身份重新识别。-对于高风险客户的特别识别：对于高风险客户，金融机构应采取更严格的身份识别措施，如增加识别信息的收集、提高审核频率等。3.简述金融机构大额交易和可疑交易报告制度的重要意义。答：金融机构大额交易和可疑交易报告制度具有重要意义，主要体现在以下几点：-有助于发现洗钱等违法犯罪活动：大额交易和可疑交易往往是洗钱等违法犯罪活动的重要线索。通过报告这些交易，监管部门和执法机关可以及时发现异常资金流动，追踪资金来源和去向，从而揭露和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为。-维护金融体系安全稳定：该制度可以促使金融机构加强对客户交易的监测和分析，及时发现潜在的风险，采取相应的措施防范风险的扩散。这有助于维护金融体系的安全稳定，防止金融机构成为违法犯罪活动的工具。-履行国际义务和加强国际合作：在国际反洗钱和反恐融资的大背景下，许多国家都建立了大额交易和可疑交易报告制度。金融机构遵守这一制度，有助于我国履行国际义务，加强与其他国家在反洗钱和反恐融资领域的合作与信息共享。-促进金融机构合规经营：要求金融机构报告大额交易和可疑交易，促使金融机构建立健全内部控制制度和风险管理体系，加强对客户身份识别、交易监测等工作的管理，提高金融机构的合规经营水平。4.金融机构如何保存客户身份资料和交易记录？答：金融机构保存客户身份资料和交易记录可按以下方式进行：-保存内容：客户身份资料包括客户的基本信息、身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件等；交易记录包括交易金额、交易时间、交易对手等与交易相关的信息。-保存期限：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。如果法律、行政法规另有规定的，依照规定执行。-保存方式：金融机构可以采用纸质、电子等多种方式保存客户身份资料和交易记录。无论采用何种方式，都要确保资料和记录的完整性、准确性和安全性，便于查阅和追溯。-安全管理：要建立严格的安全管理制度，防止客户身份资料和交易记录的丢失、损毁和泄露。对保存的资料和记录要进行定期备份，确保在出现意外情况时能够及时恢复。-提供查询：在反洗钱调查、司法机关办案等需要时，金融机构应能够及时、准确地提供客户身份资料和交易记录，配合相关工作的开展。五、案例分析题案例：某银行在对客户交易进行监测时，发现客户张某的账户近期有频繁的大额资金进出。张某是一名普通上班