2025年自考《金融法05678》真题试题和答案

2025年自考《金融法05678》练习题试题和答案一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分）每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其选出。1.根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行可以运用的货币政策工具的是（）A.要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现C.向商业银行提供担保贷款D.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇2.商业银行设立分支机构时，拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（）A.30%B.40%C.50%D.60%3.根据《证券法》规定，证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正C.公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利D.公司解散或者被宣告破产4.保险合同中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故（）A.承担赔偿或给付保险金责任，但有权解除合同B.不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保险费C.承担部分赔偿或给付保险金责任，同时退还部分保险费D.不承担赔偿责任，但应退还保险费5.外汇管理中，下列属于资本项目外汇收支的是（）A.出口货物收汇B.境外旅游购汇C.外商直接投资汇入资金D.国际运输服务付汇6.根据《商业银行法》，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起（）内予以处分A.6个月B.1年C.2年D.3年7.下列关于非银行支付机构的说法，错误的是（）A.应当取得中国人民银行颁发的支付业务许可证B.不得挪用、占用客户备付金C.可以为客户办理资金结算和现金存取业务D.需按规定计提风险准备金8.上市公司披露的年度报告应当在每个会计年度结束之日起（）内编制完成并披露A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月9.保险代理人与保险经纪人的主要区别在于（）A.保险代理人代表保险人，保险经纪人代表投保人B.保险代理人必须是法人，保险经纪人可以是个人C.保险代理人收取佣金，保险经纪人不收取佣金D.保险代理人经营财产保险，保险经纪人经营人身保险10.反洗钱义务主体不包括（）A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.个体工商户11.金融消费者在购买金融产品时，享有知悉其购买、使用的金融产品或接受的金融服务的真实情况的权利，这体现了金融消费者的（）A.安全权B.知情权C.自主选择权D.公平交易权12.根据《票据法》，支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款A.3日B.5日C.10日D.15日13.下列关于金融租赁公司的说法，正确的是（）A.可以吸收公众存款B.租赁物所有权归承租人C.以经营融资租赁为主D.最低注册资本为1000万元14.信托法律关系中，受托人违反信托目的处分信托财产，委托人可以（）A.要求受托人恢复原状或予以赔偿B.直接撤销受托人所有处分行为C.要求受益人返还信托财产D.解除与受托人的信托关系15.下列不属于国务院金融稳定发展委员会职责的是（）A.审议金融业改革发展重大规划B.统筹金融改革发展与监管C.协调货币政策与财政政策D.审批金融机构设立申请二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。16.中国人民银行的职责包括（）A.发布与履行职责有关的命令和规章B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.向地方政府提供贷款E.经理国库17.商业银行的关系人包括（）A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行董事的近亲属E.商业银行监事投资的企业18.证券法中禁止的操纵证券市场行为包括（）A.单独或通过合谋，集中资金优势操纵证券交易价格B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.利用内幕信息买卖证券E.对证券的价格作出虚假陈述19.保险合同的解除情形包括（）A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务B.被保险人或受益人谎称发生保险事故C.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任D.保险标的危险程度显著增加，被保险人未及时通知保险人E.保险事故发生后，投保人未及时通知保险人20.金融监管的原则包括（）A.依法监管原则B.公开、公平、公正原则C.效率原则D.独立性原则E.协调性原则三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）21.存款准备金22.上市公司收购23.保险利益24.反洗钱25.金融消费者四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）26.简述中国人民银行的货币政策工具。27.商业银行贷款的基本规则包括哪些内容？28.证券法中内幕交易的构成要件有哪些？29.保险法中代位求偿权的适用条件是什么？30.金融监管的目标主要包括哪些方面？五、案例分析题（本大题共2小题，每小题15分，共30分）31.2024年3月，甲商业银行向乙公司发放贷款5000万元，约定用途为购买生产设备。但乙公司实际将贷款用于炒卖股票，导致资金无法收回。经查，甲银行在贷前调查中未严格审查乙公司贷款用途，贷后检查也未发现资金挪用情况。问题：（1）乙公司的行为违反了《商业银行法》的哪些规定？（2）甲银行存在哪些违规行为？应承担何种法律责任？32.2024年5月，丙上市公司因未及时披露重大资产重组信息，导致投资者在信息不对称情况下大量买卖其股票，造成股价异常波动。中国证监会调查后认定丙公司构成信息披露违法。问题：（1）根据《证券法》，上市公司信息披露的基本要求是什么？（2）丙公司未及时披露重大资产重组信息违反了哪些具体规定？（3）投资者因信息披露违法遭受的损失应如何救济？答案一、单项选择题1.C2.D3.C4.B5.C6.C7.C8.D9.A10.D11.B12.C13.C14.A15.D二、多项选择题16.ABCE17.ABCDE18.ABC19.ABCD20.ABCDE三、名词解释题21.存款准备金：指商业银行等金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要，按中央银行规定的比例存放在中央银行的存款。其主要功能是调节货币供应量和防范金融风险。22.上市公司收购：指收购人通过取得股份的方式成为一个上市公司的控股股东，或通过投资关系、协议等其他方式成为上市公司的实际控制人，或同时采取上述方式和手段取得上市公司控制权的行为。23.保险利益：指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人或被保险人因保险标的存在而享有利益，因保险标的丧失而遭受损失。保险利益是保险合同有效的必要条件。24.反洗钱：指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为，包括监测、识别、报告可疑交易等。25.金融消费者：指为满足个人或家庭生活需要，购买、使用金融机构提供的金融产品或接受金融服务的自然人。金融消费者享有安全权、知情权、自主选择权等法定权利。四、简答题26.中国人民银行的货币政策工具包括：（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。27.商业银行贷款的基本规则包括：（1）实行审贷分离、分级审批制度；（2）借款人需提供担保（除经商业银行审查、评估确认资信良好可发放信用贷款外）；（3）贷款合同应约定贷款种类、用途、金额、利率、还款期限等事项；（4）遵守资产负债比例管理规定（如资本充足率不得低于8%）；（5）不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。28.内幕交易的构成要件包括：（1）主体为内幕信息知情人或非法获取内幕信息的人；（2）涉及的信息为内幕信息（即证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息）；（3）行为表现为利用内幕信息买卖证券，或建议他人买卖证券，或泄露内幕信息；（4）主观上存在故意（包括直接故意和间接故意）。29.代位求偿权的适用条件：（1）保险事故的发生由第三人的行为引起，被保险人对第三人享有赔偿请求权；（2）保险人已向被保险人支付了保险金；（3）代位求偿权的范围以保险人支付的保险金额为限；（4）被保险人未放弃对第三人的赔偿请求权（若被保险人擅自放弃，保险人可相应扣减保险金）。30.金融监管的目标包括：（1）维护金融体系的安全与稳定，防范系统性金融风险；（2）保护存款人、投资者、投保人等金融消费者的合法权益；（3）促进金融机构依法稳健经营，维护公平竞争的金融市场秩序；（4）推动金融创新与金融发展的协调，提高金融资源配置效率；（5）确保金融政策与国家宏观经济政策的有效配合，促进经济持续健康发展。五、案例分析题31.（1）乙公司违反了《商业银行法》第37条“借款人应当按照约定的用途使用贷款”的规定，属于挪用贷款资金的违法行为。（2）甲银行存在的违规行为：未严格履行贷前审查义务（未核实贷款用途真实性）、未履行贷后检查义务（未跟踪贷款使用情况）。根据《商业银行法》第74条，商业银行违反规定对存款人或其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任；情节严重的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。32.（1）信息披露的基本要求：真实、准确、完整、及时、公平，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。（2）违反了《证券法》第78条“上市公司应当依法披露信息”和第80条“发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件，投