金融营销实务期末考试卷总及答案

金融营销实务期末考总及答案一、单项选择题（每题1分，共20分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.在金融产品生命周期中，银行首次向市场推出“碳中和主题理财”的阶段属于（）A.导入期B.成长期C.成熟期D.衰退期答案：A2.某券商将高净值客户按“可投资资产—风险偏好—生命周期”三维模型细分，其采用的市场细分变量组合属于（）A.地理—行为B.人口—心理—行为C.心理—受益D.人口—地理答案：B3.根据《金融产品适当性管理办法》，向65岁以上客户销售私募证券投资基金前必须完成的步骤是（）A.风险测评＋双录＋24小时冷静期B.风险测评＋电话回访C.风险测评＋面签＋冷静期D.风险测评＋邮件确认答案：A4.在Kano模型中，手机银行“人脸识别登录”功能对于多数用户属于（）A.基本型需求B.期望型需求C.魅力型需求D.无差异需求答案：C5.某保险公司将增额终身寿产品包装为“教育金计划”，其采用的定位策略是（）A.使用者定位B.利益定位C.使用场合定位D.竞争者定位答案：C6.银行私行客户经理在客户AUM突破1000万元时赠送定制版“故宫文创金钞”，该激励属于（）A.法定权B.奖赏权C.专家权D.参照权答案：B7.在基金电销话术设计中，“如果每月定投1000元，孩子18岁可攒下50万留学金”采用了（）A.损失厌恶框架B.收益框架C.时间折现框架D.社会认同框架答案：B8.某城商行与抖音KOL合作直播卖存款证明，因未在24小时内向属地银保监报告，被认定为（）A.误导宣传B.违规披露C.未经审批营销D.不正当竞争答案：C9.在净推荐值（NPS）调研中，某券商得分为+38，说明（）A.贬损者占比38%B.推荐者比贬损者多38个百分点C.推荐者占比38%D.被动者占比38%答案：B10.根据《个人信息保护法》，金融机构使用客户人脸信息需履行的最核心义务是（）A.单独同意B.加密存储C.去标识化D.最小必要原则答案：A11.某理财公司推出“T+0.5”到账的现金管理类理财，其竞争优势主要来源于（）A.利率B.流动性C.风险D.政策答案：B12.在AARRR模型中，客户首次购买贵金属积存金属于（）A.AcquisitionB.ActivationC.RetentionD.Revenue答案：B13.银行网点撤并前进行客户流失预警，最常用的数据挖掘方法是（）A.关联规则B.决策树C.聚类D.Logistic回归答案：D14.某寿险公司使用RFM模型筛选出“高价值即将流失”客户，其中核心指标“F”指（）A.最近一次购买间隔B.购买频率C.购买金额D.购买险种答案：B15.在基金投顾业务中，“全权委托”与“建议型”最本质区别是（）A.是否收费B.是否代客交易C.是否可投非标D.是否可投私募基金答案：B16.银行私行举办“子女英国名校申请沙龙”属于客户关系管理中的（）A.财务规划B.非金融增值服务C.交叉销售D.客户挽留答案：B17.某券商APP推出“一键打新PLUS”，将新股申购、可转债申购、北交所打新整合，该设计遵循了（）A.峰终定律B.米勒定律C.奥卡姆剃刀D.泰斯勒定律答案：C18.在监管评级中，银行理财公司被纳入“资管业务”专项评估，其核心扣分项是（）A.期限错配B.杠杆水平C.净值波动D.信息披露答案：D19.某保险公司将重疾险等待期从180天缩短至90天，其定价策略属于（）A.渗透定价B.撇脂定价C.中性定价D.动态定价答案：A20.在客户旅程地图中，客户点击“立即开户”后系统却提示“维护中”，该痛点属于（）A.情绪低谷B.关键时刻C.峰终时刻D.惊喜时刻答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）21.以下哪些属于《金融产品网络营销管理办法》禁止的“误导性表述”（）A.保本保收益B.历史收益≠未来表现C.零风险D.央行背书E.预期收益4.5%答案：ACD22.银行网点转型“零售旗舰店”常采用的空间动线设计包括（）A.场景化沙龙区B.高柜封闭C.低柜开放D.自助环岛E.贵金属透明展柜答案：ACDE23.在基金直播合规审核中，必须删除的敏感话术有（）A.稳赚不赔B.冠军基C.最大回撤-3%D.保本E.跑赢通胀答案：ABD24.以下哪些指标可用于衡量银行私行客户经理绩效（）A.AUM增量B.产品覆盖率C.客户NPSD.投诉率E.微信步数答案：ABCD25.关于“7天无理由退保”创新服务，下列说法正确的是（）A.可提升客户信任B.增加逆选择成本C.需再保公司支持D.适用于所有险种E.需系统改造答案：ABCE26.在客户分层经营中，属于“富裕客户”但尚未达到“高净值”标准的常见特征有（）A.可投资资产60万B.房贷余额占资产40%C.关注子女教育D.有企业主背景E.单笔理财30万答案：ACE27.以下哪些做法有助于提升手机银行老年版转化率（）A.字体放大B.语音搜索C.指纹登录D.增加动画广告E.一键客服答案：ABCE28.在券商财富管理“买方投顾”模式下，收入来源包括（）A.咨询费B.业绩报酬C.基金尾随佣金D.托管费分成E.申购费返佣答案：ABD29.关于“固收+”产品营销，下列合规要求正确的是（）A.需说明“+”部分风险B.可承诺年化5%C.需披露股票仓位上限D.需提示净值波动E.可宣传“等同于存款”答案：ACD30.银行利用联邦学习进行跨机构联合建模的优势有（）A.数据不出域B.提升风控精度C.降低通信成本D.替代央行征信E.保护客户隐私答案：ABE三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）31.银行员工个人微信可转发未公开的理财产品说明书。（）答案：×32.根据《存款保险条例》，结构性存款的本金也受50万限额赔付。（）答案：√33.在基金投顾组合中，若权益仓位低于10%，可宣传为“货币增强”。（）答案：×34.保险公司可在抖音直播间挂小黄车直接销售一年期意外险。（）答案：√35.客户风险测评结果有效期为一年，过期需重新测评。（）答案：√36.银行可将客户AUM数据共享给旗下寿险公司用于精准营销，无需再次授权。（）答案：×37.北交所股票竞价交易涨跌幅限制为30%。（）答案：√38.理财子公司发行的现金管理类产品T+0赎回额度每日上限为1万元。（）答案：√39.券商营业部可承诺“开户送iPhone”，只要成本计入营销费用即可。（）答案：×40.个人养老金账户可享受EET税收递延优惠。（）答案：√四、填空题（每空1分，共15分）41.银行理财产品销售文件包括“五个一”，即一份产品说明书、一份风险揭示书、一份投资者权益须知、一份销售协议和一份________。答案：风险测评问卷42.在基金销售中，投资者适当性匹配原则可概括为“把合适的产品卖给合适的________”。答案：投资者43.银行私行客户家族信托的设立门槛通常为________万元人民币。答案：100044.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，保险销售区域不得________银行物理网点范围。答案：超出45.在客户生命周期管理中，挽回流失客户阶段英文简称为________。答案：Win-back46.银行网点“微沙龙”最佳时长控制在________分钟以内。答案：2047.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，普通投资者转专业投资者需满足金融资产不低于________万元或年收入不低于________万元。答案：500；5048.在基金定投营销中，常用的“微笑曲线”描述的是市场________过程中的收益特征。答案：先跌后涨49.保险公司偿付能力充足率=实际资本/________×100%。答案：最低资本50.银行“碳账户”通过记录客户________行为折算碳积分，用于兑换权益。答案：绿色金融五、简答题（每题8分，共24分）51.简述“买方投顾”与“卖方销售”在利益冲突、收费模式、服务目标三方面的核心差异。答案：（1）利益冲突：卖方销售以产品佣金为主要收入，倾向于推销高费率产品；买方投顾向客户直接收费，与产品销量脱钩，冲突更小。（2）收费模式：卖方销售依赖申购费、尾随佣金等一次性或持续销售费用；买方投顾收取固定咨询费或资产规模比例费用，可叠加业绩报酬。（3）服务目标：卖方以完成销售指标为核心，关注短期交易量；买方以提升客户资产长期增值为核心，关注资产配置与风险控制，服务目标与客户利益一致。52.银行网点转型“零售旗舰店”需重构“人、货、场”，请分别给出三项具体措施。答案：人：1.设立“财富顾问+客户经理+投资顾问”铁三角，实行混岗联动；2.引入“云柜员”远程坐席，降低高柜率；3.建立“客户体验官”制度，每月邀请20名客户打分。货：1.打造“场景化产品包”，如“留学金组合”“养老目标组合”；2.引入非遗贵金属、数字人民币硬件钱包等差异化货品；3.上线“云货架”，展示总行专属理财，二维码一键预约。场：1.拆除防弹玻璃，设置环岛低柜与咖啡吧；2.打造儿童财商乐园与长者智能体验区；3.安装8KLED弧形屏，循环播放财经脱口秀，增强沉浸感。53.说明如何利用“联邦学习”在保护隐私前提下提升银行与保险公司联合营销重疾险的精准度，并给出技术路径。答案：技术路径：（1）样本对齐：双方采用哈希加密后的客户ID进行隐私求交，找出重叠客户，原始数据不出域。（2）特征工程：银行侧提供客户AUM、交易流水、信用卡还款特征；保险公司侧提供既往投保、理赔、体检异常特征，双方特征经同态加密后上传至联邦节点。（3）模型训练：使用横向联邦逻辑回归，梯度通过安全聚合协议传递，防止反推原始数据；每轮迭代仅交换加密梯度，不交换样本。（4）效果评估：采用AUC与Lift曲线评估，联合模型AUC提升6.7%，营销转化率提升2.3倍。（5）合规审计：引入第三方CA机构对加密流程做存证，确保符合《个人信息保护法》最小必要原则与单独同意要求。六、计算题（共11分）54.某股份行推出“教育金”定投组合，客户从孩子0岁起每月月末定投3000元，预期年化收益6%，投资期限18年。（1）计算18年后本利和（3分）；（2）若银行收取0.5%年费，实际年化收益降至5.5%，求本利和减少额（4分）；（3）若客户希望18年后本利和仍保持原数值，在5.5%收益下每月应增加多少定投额（4分）。答案：（1）FV=3000×[(1+0.06/12)^216-1]/(0.06/12)=3000×387.35=116.21万元（2）FV’=3000×[(1+0.055/12)^216-1]/(0.055/12)=3000×365.85=109.76万元，减少额=116.21-109.76=6.45万元（3）设增加额为x，则(3000+x)×365.85=1162100，解得x=476元七、案例分析题（每题12分，共24分）55.案例：某城商行与本地高端妇产医院合作，针对孕期家庭推出“幸孕存”专项存款：起存金额5万元，存期3年，利率3.85%，赠送新生儿医保与脐带血储存优惠券。上线首月吸收存款3.2亿元，但随后被监管点名，指出存在“以赠送名义变相高息揽储”嫌疑。问题：（1）指出该营销方案违规点；（2）提出三条整改方案；（3）给出合规替代产品思路。答案：（1）违规点：赠送脐带血储存券属于“附加不合理条件”，违反《商业银行服务价格管理办法》不得将存贷业务与其他服务捆绑；3.85%利率高于市场自律上限，涉嫌变相高息揽储；未在营业场所公示赠送权益价格，信息披露不完整。（2）整改：立即取消赠送实物及医疗服务，将利率下调至自律上限以内；对所有已办理