2012理财规划师三级考试重点题型含答案(1-3)

2012理财规划师三级考试重点题型含答案(1-3)

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.理财规划师的主要职责是什么？()A.管理客户资产B.提供投资建议C.销售金融产品D.以上都是2.以下哪个不是理财规划师应遵循的原则？()A.客户利益优先B.真诚守信C.追求短期利益D.全面规划3.在制定理财规划时，以下哪个因素不是必须考虑的？()A.客户的财务状况B.客户的年龄和职业C.客户的风险偏好D.客户的爱好和兴趣4.以下哪种投资工具通常被认为风险较低？()A.股票B.债券C.期货D.恒生指数5.理财规划师在提供服务时，以下哪个行为是不恰当的？()A.主动了解客户需求B.推荐适合客户的产品C.故意隐瞒产品风险D.坦诚与客户沟通6.以下哪个不是理财规划的目标之一？()A.财务安全B.资产增值C.财务自由D.逃避税收7.在投资组合中，以下哪种策略可以降低风险？()A.投资单一股票B.投资多种股票C.投资单一债券D.投资多种债券8.理财规划师在提供服务时，以下哪个行为是不符合职业道德的？()A.诚实守信B.保守客户隐私C.推荐高佣金产品D.严格遵循法律法规9.以下哪种保险产品通常用于保障客户的人身安全？()A.寿险B.意外险C.健康险D.财产险10.理财规划师在为客户进行退休规划时，以下哪个因素不是主要考虑的？()A.退休年龄B.退休后的生活费用C.子女教育费用D.退休后的兴趣爱好二、多选题(共5题)11.理财规划师在制定个人理财计划时，需要考虑哪些因素？()A.客户的年龄和职业B.客户的财务状况C.客户的风险承受能力D.客户的税收状况E.客户的退休计划12.以下哪些属于理财规划师的服务内容？()A.提供投资建议B.协助客户进行资产配置C.制定退休规划D.协助客户进行税务规划E.提供法律咨询13.在评估客户的投资风险偏好时，理财规划师通常会考虑哪些方面？()A.客户的财务目标B.客户的年龄和健康状况C.客户的资产规模D.客户的投资经验E.客户的家庭责任14.以下哪些是理财规划过程中可能使用的工具？()A.风险评估工具B.财务分析软件C.投资组合管理工具D.退休规划软件E.税务计算器15.理财规划师在执行客户服务时，应遵循哪些原则？()A.客户利益优先B.诚信专业C.全面规划D.持续沟通E.遵守法律法规三、填空题(共5题)16.理财规划师在制定个人理财计划时，首先要明确客户的__________。17.根据客户的__________，理财规划师可以评估客户的风险承受能力和投资偏好。18.理财规划师在为客户提供服务时，应遵循__________原则，确保客户利益优先。19.理财规划师在制定退休规划时，需要考虑客户的__________，以确保退休后的生活品质。20.理财规划师在执行客户服务时，应定期与客户进行__________，以了解客户情况的变化。四、判断题(共5题)21.理财规划师的工作仅限于为客户提供投资建议。()A.正确B.错误22.所有客户都适合投资高风险的金融产品。()A.正确B.错误23.理财规划师在提供服务时，可以隐瞒产品的风险信息。()A.正确B.错误24.客户的退休规划应该完全基于其退休后的生活费用。()A.正确B.错误25.理财规划师在制定理财计划时，可以不考虑客户的税收状况。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述理财规划师在为客户提供服务时应遵循的职业道德原则。27.阐述理财规划过程中的风险评估对客户的重要性。28.如何帮助客户制定合理的退休规划？29.在资产配置过程中，为什么需要考虑投资组合的分散化？30.如何评估理财规划服务的有效性？

2012理财规划师三级考试重点题型含答案(1-3)一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】理财规划师负责管理客户资产，提供投资建议，以及销售金融产品，以帮助客户实现财务目标。2.【答案】C【解析】理财规划师应遵循客户利益优先、真诚守信和全面规划的原则，不应追求短期利益。3.【答案】D【解析】在制定理财规划时，客户的财务状况、年龄和职业、风险偏好是必须考虑的因素，而客户的爱好和兴趣通常不是主要考虑的因素。4.【答案】B【解析】债券通常被认为风险较低，因为它们有固定的收益和到期偿还的本金。5.【答案】C【解析】理财规划师在提供服务时，应主动了解客户需求，推荐适合客户的产品，并坦诚与客户沟通，故意隐瞒产品风险是不恰当的。6.【答案】D【解析】理财规划的目标包括财务安全、资产增值和财务自由，逃避税收不是理财规划的目标之一。7.【答案】B【解析】在投资组合中，通过投资多种股票可以分散风险，降低整体投资组合的风险。8.【答案】C【解析】理财规划师在提供服务时，推荐高佣金产品是不符合职业道德的，应当推荐适合客户的产品。9.【答案】A【解析】寿险通常用于保障客户的人身安全，一旦客户不幸身故，保险公司将支付保险金给受益人。10.【答案】C【解析】理财规划师在为客户进行退休规划时，主要考虑退休年龄、退休后的生活费用和兴趣爱好，子女教育费用不是主要考虑的因素。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCDE【解析】理财规划师在制定个人理财计划时，需要全面考虑客户的年龄和职业、财务状况、风险承受能力、税收状况以及退休计划等因素。12.【答案】ABCD【解析】理财规划师的服务内容包括提供投资建议、协助客户进行资产配置、制定退休规划和税务规划，但不提供法律咨询。13.【答案】ABCDE【解析】理财规划师在评估客户的投资风险偏好时，会综合考虑客户的财务目标、年龄和健康状况、资产规模、投资经验和家庭责任等方面。14.【答案】ABCDE【解析】理财规划过程中，理财规划师可能会使用风险评估工具、财务分析软件、投资组合管理工具、退休规划软件和税务计算器等多种工具。15.【答案】ABCDE【解析】理财规划师在执行客户服务时，应遵循客户利益优先、诚信专业、全面规划、持续沟通以及遵守法律法规等原则。三、填空题(共5题)16.【答案】财务目标【解析】理财规划师在制定个人理财计划时，首先要明确客户的财务目标，以便根据目标制定相应的理财策略。17.【答案】财务状况【解析】根据客户的财务状况，理财规划师可以评估客户的风险承受能力和投资偏好，从而推荐合适的理财产品和策略。18.【答案】客户利益优先【解析】理财规划师在为客户提供服务时，应遵循客户利益优先的原则，这是理财规划师职业道德的基本要求。19.【答案】退休年龄【解析】理财规划师在制定退休规划时，需要考虑客户的退休年龄，以便合理规划退休资金的积累和分配，确保退休后的生活品质。20.【答案】沟通【解析】理财规划师在执行客户服务时，应定期与客户进行沟通，以了解客户情况的变化，及时调整理财计划。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】理财规划师的工作不仅限于为客户提供投资建议，还包括制定全面的理财计划、资产配置、税务规划等多个方面。22.【答案】错误【解析】不同的客户有不同的风险承受能力，理财规划师应根据客户的具体情况推荐合适的金融产品，而非所有客户都适合投资高风险产品。23.【答案】错误【解析】理财规划师在提供服务时，有责任向客户披露产品的风险信息，不能隐瞒或误导客户。24.【答案】错误【解析】客户的退休规划应综合考虑退休后的生活费用、医疗费用、娱乐费用等多个方面，而不仅仅是生活费用。25.【答案】错误【解析】理财规划师在制定理财计划时，应充分考虑客户的税收状况，以实现税收优化和财务目标。五、简答题(共5题)26.【答案】理财规划师在为客户提供服务时应遵循以下职业道德原则：1)客户利益优先；2)诚信专业；3)全面规划；4)持续沟通；5)遵守法律法规。【解析】理财规划师职业道德原则是保障客户利益、维护行业形象的重要基础，上述原则涵盖了理财规划师服务过程中应遵循的基本准则。27.【答案】理财规划过程中的风险评估对客户的重要性体现在以下几个方面：1)帮助客户了解自身风险承受能力；2)评估投资组合的风险水平；3)选择合适的金融产品和服务；4)制定有效的风险管理策略。【解析】风险评估是理财规划的重要组成部分，它帮助客户了解自身的风险承受能力，为投资决策提供依据，从而更好地管理财务风险。28.【答案】帮助客户制定合理的退休规划，需要考虑以下步骤：1)了解客户的退休目标；2)评估客户的退休资金需求；3)制定退休储蓄和投资策略；4)考虑退休后的收入来源；5)定期审查和调整退休规划。【解析】合理的退休规划对于保障客户退休后的生活质量至关重要，上述步骤有助于确保客户在退休后有足够的资金支持其生活需求。29.【答案】在资产配置过程中，考虑投资组合的分散化是为了降低风险，具体原因包括：1)分散化可以降低非系统性风险；2)不同的资产类别可能在不同市场环境下表现不同，分散化可以降低市场风险；3)分散化有助于平滑投资收益，提高投资组合的稳定性。【解析