2024年重庆市万州区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库含答案

2024年重庆市万州区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库含答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.以下哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.债券投资C.信贷业务D.同业拆借2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并可以给予以下哪种处罚？()A.警告B.没收违法所得C.暂停或者禁止从事银行业务D.没收非法所得3.商业银行在办理个人住房贷款业务时，以下哪项不属于贷款条件？()A.贷款人具备还款能力B.贷款用途合法C.房屋产权清晰D.贷款人年龄在18岁以上4.根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，采取要约方式，以下哪种行为构成要约？()A.当事人发出通知B.当事人询问对方是否愿意订立合同C.当事人发出订货单D.当事人询问对方的价格5.在银行业务中，以下哪项不属于洗钱罪的表现形式？()A.通过银行账户转移资金B.利用虚假身份开立银行账户C.利用银行账户进行虚假交易D.在银行柜面直接兑换大量现金6.根据《中华人民共和国担保法》，以下哪种担保方式不属于担保方式的一种？()A.抵押B.质押C.保证D.抵押和质押7.以下哪项不属于商业银行的中间业务？()A.代理收付款项B.信用卡业务C.贷款业务D.信托业务8.根据《中华人民共和国公司法》，以下哪项不属于公司的义务？()A.依法进行会计核算B.依法缴纳税收C.依法保护股东权益D.依法进行信息披露9.在银行业务中，以下哪项不属于反洗钱工作的内容？()A.客户身份识别B.大额交易报告C.内部控制制度D.银行账户管理10.根据《中华人民共和国证券法》，以下哪种证券不属于证券的一种？()A.股票B.债券C.期货合约D.票据二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行应当遵守以下哪些规定？()A.遵守法律法规B.维护金融稳定C.实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束D.不得从事证券、期货、信托等非银行业务12.在商业银行风险管理中，以下哪些属于风险类型？()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险E.法规风险13.根据《中华人民共和国合同法》，合同成立的要件包括以下哪些？()A.合同当事人意思表示一致B.合同标的明确C.合同形式合法D.合同内容不违反法律和社会公共利益E.合同签订的时间和地点14.在银行业务中，以下哪些行为可能构成洗钱罪？()A.通过银行账户转移资金B.利用虚假身份开立银行账户C.利用银行账户进行虚假交易D.暗中支付现金以掩盖非法所得E.通过跨境交易逃避税收15.根据《中华人民共和国公司法》，股份有限公司的设立应当具备以下哪些条件？()A.股东人数达到法定最低要求B.注册资本达到法定最低要求C.有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.股东出资必须全部以货币形式出资三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。这里的‘国务院银行业监督管理机构’指的是______。17.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约方式，要约到达受要约人时生效。要约生效的时间通常以______为准。18.在银行业务中，为了防止洗钱活动，银行应当对客户进行______，确保客户身份的真实性和合法性。19.《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司的注册资本应当由股东出资构成，股东出资的方式可以是______。20.商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，其中______是商业银行中间业务的重要组成部分。四、判断题(共5题)21.商业银行的贷款业务属于商业银行的负债业务。()A.正确B.错误22.根据《中华人民共和国合同法》，要约人发出的要约可以随时撤销。()A.正确B.错误23.洗钱罪是指明知是犯罪所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而进行的行为。()A.正确B.错误24.股份有限公司的股东应当以货币形式出资。()A.正确B.错误25.在银行业务中，内部控制制度是防止风险发生的最后一道防线。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述商业银行风险管理的主要内容包括哪些方面？27.根据《中华人民共和国合同法》，要约的有效条件有哪些？28.简述反洗钱工作在银行业中的重要性。29.请解释什么是金融消费者权益保护，以及它在银行业中的意义。30.简述《中华人民共和国公司法》中关于股份有限公司设立的基本条件有哪些？

2024年重庆市万州区中级银行从业资格法律法规与综合能力考试题库含答案一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】债券投资属于商业银行的资产业务，存款业务、信贷业务和同业拆借属于负债业务。2.【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反审慎经营规则的，可以暂停或者禁止从事银行业务。3.【答案】D【解析】贷款人年龄在18岁以上是办理贷款的基本条件，不是贷款条件之一。贷款条件通常包括还款能力、贷款用途合法、房屋产权清晰等。4.【答案】C【解析】当事人发出订货单属于明确表示愿意订立合同的行为，构成要约。5.【答案】D【解析】在银行柜面直接兑换大量现金不属于洗钱罪的表现形式，其他三项均属于洗钱罪的表现形式。6.【答案】D【解析】抵押和质押是两种不同的担保方式，D选项将两者并列，不属于担保方式的一种。7.【答案】C【解析】贷款业务属于商业银行的资产业务，不是中间业务。代理收付款项、信用卡业务和信托业务属于中间业务。8.【答案】C【解析】依法保护股东权益是公司的权利，不是义务。其他三项均属于公司的义务。9.【答案】D【解析】银行账户管理是银行的基本业务，不属于反洗钱工作的内容。客户身份识别、大额交易报告和内部控制制度是反洗钱工作的内容。10.【答案】D【解析】票据不属于证券的一种，股票、债券和期货合约均属于证券。二、多选题(共5题)11.【答案】ABC【解析】商业银行应当遵守法律法规，维护金融稳定，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则。不得从事证券、期货、信托等非银行业务是商业银行的经营范围限制。12.【答案】ABCDE【解析】商业银行的风险管理包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法规风险等多个方面，这些都是商业银行需要管理的主要风险类型。13.【答案】ABCD【解析】合同成立的要件包括合同当事人意思表示一致、合同标的明确、合同形式合法、合同内容不违反法律和社会公共利益。合同签订的时间和地点不是合同成立的要件。14.【答案】ABCD【解析】在银行业务中，通过银行账户转移资金、利用虚假身份开立银行账户、利用银行账户进行虚假交易和暗中支付现金以掩盖非法所得都可能构成洗钱罪。15.【答案】ABCD【解析】股份有限公司的设立应当具备股东人数和注册资本的最低要求，有公司名称和符合要求的组织机构，以及固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。股东出资可以货币形式，也可以是实物、知识产权、土地使用权等非货币财产作价出资。三、填空题(共5题)16.【答案】中国银行业监督管理委员会【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，国务院银行业监督管理机构指的是中国银行业监督管理委员会，它是负责银行业监督管理的国家机构。17.【答案】要约到达受要约人时【解析】根据《中华人民共和国合同法》，要约生效的时间通常以要约到达受要约人时为准，这是合同法中关于要约生效的一般规定。18.【答案】客户身份识别【解析】银行业务中，客户身份识别是反洗钱工作的重要环节，通过这一环节确保客户身份的真实性和合法性，防止洗钱活动。19.【答案】货币、实物、知识产权、土地使用权等非货币财产作价出资【解析】根据《中华人民共和国公司法》，股份有限公司的股东出资可以是货币，也可以是实物、知识产权、土地使用权等非货币财产作价出资。20.【答案】支付结算业务【解析】支付结算业务是商业银行中间业务的重要组成部分，它不构成银行的表内资产和负债，但能为银行带来非利息收入。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】商业银行的贷款业务属于资产业务，而不是负债业务。负债业务通常包括存款、借款等。22.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国合同法》，要约人发出的要约在受要约人发出承诺通知之前可以撤销，但一旦受要约人发出承诺，要约就不能撤销。23.【答案】正确【解析】洗钱罪的确是指明知是犯罪所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而进行的行为，是违反法律规定的行为。24.【答案】错误【解析】股份有限公司的股东出资可以是货币，也可以是实物、知识产权、土地使用权等非货币财产作价出资。25.【答案】错误【解析】内部控制制度是商业银行风险管理体系的重要组成部分，但不是防止风险发生的最后一道防线。它旨在通过一系列措施和程序来识别、评估、控制和监控风险。五、简答题(共5题)26.【答案】商业银行风险管理的主要内容包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律合规风险、战略风险等多个方面。【解析】商业银行风险管理是一个全面的风险管理体系，涉及多个风险类型，旨在识别、评估、监控和控制商业银行面临的各种风险，以保护银行的资产和利益。27.【答案】要约的有效条件包括：内容具体确定；表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。【解析】要约的有效条件要求内容具体明确，以便受要约人能够了解要约的具体内容，并且要约人表示愿意在受要约人承诺后受到约束。28.【答案】反洗钱工作在银行业中的重要性体现在：预防洗钱犯罪活动，维护金融秩序；保护银行业资产安全，防范金融风险；保障客户资金安全，提升客户信任；遵守法律法规，履行社会责任。【解析】反洗钱工作是银行业合规经营的重要组成部分，有助于预防洗钱犯罪，维护金融系统的稳定，同时也有利于银行自身的风险管理和合规建设。29.【答案】金融消费者权益保护是指保护金融消费者在金融交易中的合法权益，防止金融消费者遭受不公平对待。在银行业中，它意味着银行要提供透明、公正、安全的金融服务，保障消费者的知情权