银行理财顾问违规行为积分细则

为规范理财顾问执业行为、防范合规风险、维护客户权益与银行品牌形象，依据《商业银行理财业务监督管理办法》等监管要求，结合本行理财业务实践，制定本违规行为积分管理细则（以下简称“细则”）。本细则适用于本行（含分支机构）从事理财销售、客户服务等相关业务的理财顾问，通过量化积分实现“违规有惩戒、整改有方向、合规有激励”的管理目标。一、违规行为分类与积分标准本细则将违规行为划分为销售行为、信息披露、客户适当性管理、职业操守四大类，根据行为性质、后果及主观过错，对应不同积分（积分周期为自然年度，次年1月1日清零重新累计）：（一）销售行为违规（核心风险：误导销售、违规销售）1.虚假宣传/误导销售：夸大收益、隐瞒产品类型（如“非保本”宣传为“保本”）、虚构业绩等，单次积5分；导致客户重大投诉/损失的，积10分。2.私售“飞单”：违规代销非本行/合作机构产品（无论是否获利），单次积10分；涉及金额大或引发监管关注的，积20分（可叠加）。3.销售过程未留痕：未按要求记录销售话术、风险提示、客户确认（如录音录像缺失关键内容），单次积3分；同一问题重复出现的，累计积5分。（二）信息披露违规（核心风险：信息不透明、误导决策）1.隐瞒产品关键风险：未揭示投资范围、流动性限制、信用/市场风险等核心要素，单次积5分；客户因信息缺失决策失误并投诉的，积8分。2.产品信息更新不及时：未及时告知产品提前终止、投资标的调整等重大事项，单次积3分；延误超3个工作日或涉及群体性影响的，积6分。3.提供虚假/过期资料：伪造产品说明书、篡改风险评级文件等，单次积10分；刻意欺诈客户的，启动合规调查并追加积分。（三）客户适当性管理违规（核心风险：错配销售、损害权益）1.未按规定测评风险：未完成风险承受能力测评，或代客填写问卷，单次积5分；后续发现客户与产品风险等级错配的，追加积8分。2.向不符合条件客户推荐产品：向“保守型”客户推荐“中高风险”产品、向未成年人违规销售等，单次积6分；引发客户本金损失的，积12分。3.诱导客户违规操作：教唆客户提供虚假资产证明、绕过系统限制购买产品等，单次积8分；涉及欺诈的，积15分。（四）职业操守违规（核心风险：利益输送、侵害隐私）1.收受财物/回扣：接受客户礼品、红包，或从合作方获取不正当利益，单次积10分；金额大或情节恶劣的，积20分并移交纪检。2.泄露客户信息：违规向第三方提供客户财务、联系方式等隐私信息，单次积8分；导致客户被骚扰、诈骗的，积15分。3.挪用资金/代客操作：擅自划转客户资金、代签协议、操作账户等，单次积20分；涉及损失的，解除合同并追究法律责任。二、积分管理流程（一）违规行为认定主动发现：合规部、内控部通过日常检查（录音录像抽查、系统筛查）、客户回访、内部举报等发现线索；业务部门发现违规需3个工作日内上报。外部触发：因客户投诉、监管检查、媒体曝光暴露的违规，由合规部牵头核实，当事人5个工作日内提交情况说明。（二）积分记录与告知合规部在认定后2个工作日内，向当事人送达《违规行为积分通知书》（含事实、依据、整改要求）；当事人对结果有异议的，可5个工作日内书面申诉。（三）申诉与复核申诉需附证据（如销售录音、沟通记录等），合规部10个工作日内完成调查复核，必要时组织跨部门评审。复核结果为“撤销积分”的，立即清除台账；“维持/调整积分”的，需说明理由并要求当事人签收。三、积分应用与惩戒措施根据自然年度累计积分，实施差异化惩戒：累计积分区间惩戒措施------------------------0-10分（含）1.合规谈话：上级或合规专员警示教育；

2.扣减绩效：按积分占比扣减季度/年度绩效（如10分扣减10%）；

3.强制培训：完成8学时合规课程并考核。11-20分（含）1.暂停执业：暂停资格1-3个月，期间转岗合规协助岗（无提成）；

2.绩效重扣：扣减当季绩效30%-50%，取消年度评优；

3.专项整改：提交书面报告，合规部跟踪效果。21-30分（含）1.调岗/降级：调整至非销售岗或降级；

2.绩效全扣：扣减当季绩效50%-100%，年度绩效“不合格”；

3.内部通报：全行通报，纳入职业档案负面记录。30分以上1.解除合同：立即终止劳动关系，5年内不得录用；

2.行业通报：报送银保监局、银行业协会，纳入黑名单；

3.法律追责：涉及违法的，移交司法机关。四、监督与持续改进1.定期通报：合规部每季度发布《违规积分通报》，分析高频问题、典型案例，提出改进建议；业务条线需专项自查，形成“发现-整改-反馈”闭环。2.动态调整：每年末由合规部牵头，结合监管政策、业务模式变化，评估修订细则，确保实用性与前瞻性。3.合规激励：年度积分≤5分且无重大违规的理财顾问，给予“合规之星”称号、绩效加分（5%-10%）、优先晋升机会，形成“合规受益”导向。附则：本细则自发布之