2025年中央电大专科《货币银行学》期末考试试题及答案

2025年中央电大专科《货币银行学》期末考试试题及答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内）1.数字人民币作为法定货币，其最基本的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.下列属于直接信用工具的是（）A.银行承兑汇票B.企业债券C.大额可转让存单D.人寿保险单3.根据可贷资金理论，当投资需求增加而储蓄不变时，市场利率会（）A.上升B.下降C.不变D.先降后升4.商业银行的核心资本不包括（）A.普通股B.资本公积C.未分配利润D.长期次级债务5.中央银行在公开市场上买入政府债券，会导致商业银行的超额准备金（）A.增加B.减少C.不变D.先减后增6.下列不属于M2层次货币的是（）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.商业票据7.凯恩斯认为，投机性货币需求与利率之间的关系是（）A.正相关B.负相关C.无关D.不确定8.金融市场中，期限在1年以内的资金融通市场称为（）A.资本市场B.货币市场C.外汇市场D.黄金市场9.下列属于表外业务的是（）A.发放贷款B.吸收存款C.信用证业务D.同业拆借10.国际货币基金组织（IMF）的主要资金来源是（）A.成员国认缴的份额B.发行债券C.捐赠D.盈利收入11.菲利普斯曲线反映的是（）A.失业率与通货膨胀率的关系B.经济增长与失业率的关系C.利率与汇率的关系D.货币供应量与物价的关系12.下列不属于政策性银行的是（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行13.下列关于金融脱媒的表述，错误的是（）A.指资金绕过金融中介直接融通B.会降低商业银行的存贷业务规模C.主要受互联网金融发展推动D.必然导致金融风险下降14.根据弗里德曼的货币需求理论，影响货币需求的最重要因素是（）A.利率水平B.恒久收入C.价格水平D.预期通货膨胀率15.下列属于资本市场工具的是（）A.国库券B.商业票据C.股票D.同业拆借协议16.中央银行提高法定存款准备金率，会导致（）A.货币乘数增大B.货币供应量增加C.商业银行信贷能力下降D.市场利率下降17.下列关于信用风险的表述，正确的是（）A.是指市场价格波动导致的损失风险B.主要存在于债券投资中C.与债务人的偿债能力直接相关D.可以通过分散投资完全消除18.2024年某国名义GDP增长5%，通货膨胀率3%，则实际GDP增长率为（）A.2%B.5%C.8%D.1.5%19.下列属于间接融资优点的是（）A.融资成本较低B.信息不对称程度较高C.风险分散到多个投资者D.有利于引导资金流向长期项目20.下列关于数字货币的表述，错误的是（）A.可能降低现金流通成本B.会完全取代传统纸币C.可提升货币政策传导效率D.需要依赖加密技术保障安全二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分）21.货币的基本职能包括（）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段E.世界货币22.影响利率水平的主要因素有（）A.平均利润率B.通货膨胀预期C.货币政策D.国际利率水平E.资金供求关系23.商业银行的资产业务包括（）A.贷款B.存款C.证券投资D.同业拆借E.现金资产24.中央银行的三大传统货币政策工具是（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导E.常备借贷便利25.金融市场的功能包括（）A.资金融通B.风险分散C.价格发现D.宏观调控E.资源配置26.下列属于国际收支平衡表经常账户的项目有（）A.货物贸易B.服务贸易C.直接投资D.收益E.经常转移27.凯恩斯货币需求理论中的动机包括（）A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.贮藏动机E.投资动机28.金融创新的主要类型包括（）A.制度创新B.工具创新C.技术创新D.机构创新E.监管创新29.下列关于汇率变动影响的表述，正确的有（）A.本币贬值有利于出口B.本币升值会抑制进口C.汇率波动可能影响资本流动D.固定汇率制能完全消除汇率风险E.浮动汇率制有助于货币政策独立30.系统性金融风险的特征包括（）A.传染性B.隐蔽性C.全局性D.可分散性E.突发性三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。判断下列各题正误，正确的打“√”，错误的打“×”）31.货币作为价值尺度不需要现实的货币，只需要观念上的货币。（）32.商业信用是企业之间提供的信用，因此不会形成银行体系的风险。（）33.中央银行是特殊的金融机构，不以盈利为目标。（）34.货币供应量等于基础货币乘以货币乘数。（）35.资本市场的主要功能是满足短期资金融通需求。（）36.弗里德曼认为货币需求对利率变动不敏感。（）37.存款保险制度能完全避免银行挤兑风险。（）38.国际收支顺差会导致本币升值压力增大。（）39.金融监管的目标是消除所有金融风险。（）40.数字人民币采用“中央银行-商业银行”双层运营体系。（）四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）41.简述直接融资与间接融资的区别。42.列举商业银行经营管理的“三性原则”并说明其相互关系。43.简述货币政策中介目标的选择标准。44.比较凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的主要差异。45.分析金融市场在资源配置中的作用机制。五、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）46.结合当前经济形势，论述中央银行如何通过货币政策工具组合实现稳增长与防通胀的平衡。47.随着数字金融的发展，传统商业银行面临哪些挑战？应采取哪些应对策略？参考答案一、单项选择题1-5：BBADA6-10：DBBCA11-15：ACDBC16-20：CCADB二、多项选择题21.AB22.ABCDE23.ACE24.ABC25.ABCDE26.ABDE27.ABC28.ABCD29.ACE30.ABCE三、判断题31.√32.×33.√34.√35.×36.√37.×38.√39.×40.√四、简答题41.直接融资与间接融资的区别主要体现在：（1）融资媒介不同：直接融资通过金融市场直接实现资金供求双方对接（如股票、债券）；间接融资通过银行等金融中介（如存贷款）。（2）风险承担不同：直接融资中投资者直接承担信用风险；间接融资中中介机构承担风险。（3）融资成本不同：直接融资可降低中介费用，但对融资方信用要求更高；间接融资因中介参与可能增加成本。（4）流动性差异：直接融资工具（如股票）通常流动性更高；间接融资工具（如存款）流动性受中介限制。42.商业银行经营管理的“三性原则”是安全性、流动性和盈利性。（1）安全性：指避免资产损失、保障资金安全的能力，是银行生存的基础。（2）流动性：指及时满足客户提现和贷款需求的能力，通过保持合理的现金资产和可变现资产实现。（3）盈利性：指获取利润的能力，是银行经营的最终目标。三者关系：安全性与流动性正相关（安全资产通常流动性高），但与盈利性负相关（高安全资产收益低）；流动性与盈利性也存在矛盾（保持高流动性需牺牲部分收益）。银行需在三者间动态平衡，通过资产负债管理实现最优组合。43.货币政策中介目标的选择标准包括：（1）可测性：目标变量能被及时、准确统计，数据易得。（2）可控性：中央银行能通过政策工具直接或间接控制该变量，如利率、货币供应量。（3）相关性：中介目标与最终目标（如物价稳定、经济增长）有明确的因果关系，变动能有效反映政策效果。（4）抗干扰性：目标变量不易受非政策因素（如市场投机）干扰，确保政策信号清晰。当前常用中介目标包括货币供应量（M2）和利率（如LPR）。44.凯恩斯与弗里德曼货币需求理论的差异：（1）理论基础：凯恩斯基于流动性偏好理论，强调货币的交易、预防和投机动机；弗里德曼基于货币数量论，认为货币是一种资产，需求由财富和各种资产收益率决定。（2）利率影响：凯恩斯认为投机性需求对利率敏感，货币需求不稳定；弗里德曼认为货币需求对利率变动不敏感，主要受恒久收入影响，需求更稳定。（3）货币流通速度：凯恩斯认为流通速度随利率波动而变化；弗里德曼认为流通速度可预测，因此货币供应量是更有效的政策指标。（4）政策主张：凯恩斯主张通过利率调节经济；弗里德曼主张稳定货币供应量增长。45.金融市场通过以下机制实现资源配置：（1）价格发现功能：金融资产价格（如股价、债券收益率）反映市场对企业价值和项目前景的预期，引导资金流向高效益领域。（2）信息传递机制：市场公开信息（如财务报表、行业动态）帮助投资者判断项目风险收益，促使资金从低效部门向高效部门流动。（3）风险定价机制：不同风险的资产对应不同收益率（如高风险股票高收益），引导资金根据风险偏好匹配需求，优化资源在风险-收益维度的分配。（4）流动性支持：金融市场提供资产变现渠道（如股票交易），降低长期投资的流动性风险，鼓励资金投入周期长、回报高的项目（如基础设施、科技创新）。五、论述题46.当前经济面临需求不足与输入性通胀压力并存的形势，中央银行需综合运用数量型与价格型工具，平衡稳增长与防通胀。（1）总量工具稳增长：通过降准释放长期流动性，降低银行资金成本，推动贷款市场报价利率（LPR）下行，降低企业融资成本，刺激投资和消费。（2）结构性工具精准滴灌：运用碳减排支持工具、科技创新再贷款等定向支持绿色产业、中小微企业，避免资金“空转”，提高政策效率。（3）价格工具防通胀：密切监测物价走势，若通胀超预期，可通过公开市场操作（如逆回购缩量）回收短期流动性，引导市场利率适度上行，抑制过度投机。（4）预期管理：通过政策声明、新闻发布会明确通胀容忍度和稳增长目标，稳定市场预期，避免因预期混乱加剧通胀或抑制投资。（5）汇率政策配合：保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，通过外汇风险准备金率等工具对冲输入性通胀压力，为国内政策创造空间。例如，2024年面对消费复苏缓慢和国际大宗商品价格波动，央行可适度下调MLF利率降低企业成本，同时通过支农支小再贷款加大对民生领域支持，既稳增长又避免“大水漫灌”推高通胀。47.数字金融发展对传统商业银行的挑战：（1）客户流失：互联网平台（如支付宝、微信支付）凭借便捷的支付场景和个性化服务，抢占零售客户，导致银行支付中介功能弱化。（2）盈利压力：数字金融降低了信息不对称，直接融资（如P2P、股权众筹）分流优质企业客户，银行存贷利差收窄；同时，为应对竞争需加大金融科技投入，增加运营成本。（3）风险管控难度上升：数字金融业务（如网络贷款）涉及大数据风控、反欺诈等新技术，传统银行的风险评估模型需升级；此外，跨界业务（如与科技公司合作）可能引发合规风险。（4）服务模式滞后：传统银行依赖物理网点，而数字金融用户更偏好线上化、场景化服务（如嵌入电商平台的消费贷），银行需重构服务流程。应对策略：（1）加速数字化转型：加大AI、区块链、大数据等技术投入，开发智能投顾、数字钱包等产品，提升线上服务体验（如手机银行的个性化推荐功能）。（2）深化场景融合：与电商、医疗、教育等平台合作，将金融服务嵌入客户日常生活场景（如在购物APP中提供即时分期贷款），增强客户