2025年反洗钱考试题库及答案

2025年反洗钱考试题库及答案一、单选题1.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A.安全、准确、完整、保密B.准确、及时、完整、保密C.安全、及时、全面、保密D.安全、准确、全面、保密答案：A解析：金融机构保存客户身份资料和交易记录需遵循安全、准确、完整、保密原则，这样才能在各方面发挥作用，如重现交易、识别客户身份等，故答案选A。2.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：根据相关规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，所以选B。3.以下哪种行为可能不涉及洗钱（）。A.将犯罪所得通过虚构贸易的方式混入正常贸易资金流中B.把合法收入存入银行账户C.利用地下钱庄将犯罪所得转移到境外D.通过证券市场将非法资金合法化答案：B解析：把合法收入存入银行账户是正常的资金存储行为，不涉及将非法资金合法化的洗钱行为；而A选项虚构贸易混入资金、C选项利用地下钱庄转移资金、D选项通过证券市场使非法资金合法化都属于洗钱手段，故答案为B。4.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。A.专门机构B.独立机构C.专门机构或者指定内设机构D.独立部门答案：C解析：金融机构可设立专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，并非一定是独立机构或部门，所以选C。5.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.保卫局D.分支机构答案：B解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告，反洗钱局主要负责监管等工作，保卫局与接收报告无关，分支机构也不是专门接收该报告的机构，故答案是B。6.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.当地公安机关C.中国反洗钱监测分析中心D.当地检察机关答案：B解析：金融机构发现涉嫌犯罪的，应及时以书面形式向当地公安机关报告，以便公安机关进行侦查等工作，故答案选B。7.以下属于金融机构反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（）。A.客户身份识别制度B.反洗钱绩效考核制度C.反洗钱内部审计制度D.反洗钱宣传培训制度答案：A解析：客户身份识别制度是金融机构反洗钱内部控制制度的核心管理制度，它是防范洗钱风险的第一道防线，能有效识别客户身份，防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动；而绩效考核制度、内部审计制度和宣传培训制度是辅助性制度，故答案为A。8.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并最终明确掌握控制权或者获取收益的（），并对其采取相应的客户身份识别措施。A.自然人B.法人C.实际控制人D.受益所有人答案：D解析：义务机构应明确掌握控制权或者获取收益的受益所有人，并对其采取相应身份识别措施，这有助于准确识别客户背后的实际利益主体，防范洗钱风险，所以选D。9.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其（）的监测。A.账户余额B.交易情况C.资金流动D.交易对手答案：B解析：对于高风险客户或账户持有人，金融机构应加强对其交易情况的监测，因为交易情况能反映资金的往来和使用等多方面信息，便于发现可疑交易，账户余额只是一个静态数据，资金流动表述较片面，交易对手只是交易情况的一部分，故答案选B。10.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录（）。A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.转让给其他金融机构D.自行保存答案：B解析：金融机构破产和解散时，应将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构，以保证资料的妥善保存和可查性，不能销毁、随意转让或自行保存，所以选B。二、多选题1.洗钱的常见方式有（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行账户保密的限制D.走私答案：ABCD解析：利用金融机构，如银行等进行资金的转移、存储等操作是常见洗钱方式；投资办产业可将非法资金混入合法经营收入中；一些国家和地区对银行账户保密限制，为洗钱者提供了隐匿资金的便利；走私也是将非法物品或资金跨境转移从而达到洗钱目的的手段，所以ABCD选项都正确。2.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.反洗钱内部控制制度答案：ABC解析：客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是金融机构反洗钱工作的三项基本制度；反洗钱内部控制制度是保障这三项基本制度有效执行的制度体系，并非基本制度本身，所以答案选ABC。3.以下属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑答案：ABCD解析：A选项中资金的分散和集中进出与客户实际情况不符，可能存在洗钱风险；B选项闲置账户突然启用且有大量资金收付属于异常情况；C选项频繁办理基金份额转托管无合理理由可能涉及资金非法转移；D选项本外币掉期业务资金来源和用途可疑也符合可疑交易特征，所以ABCD都正确。4.金融机构在客户身份识别过程中应遵循的原则有（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD解析：金融机构在客户身份识别时，要确保客户身份信息的真实性，即信息是真实可靠的；有效性指使用有效的证件等进行身份识别；完整性要求收集完整的客户身份信息；持续性则强调在业务关系存续期间持续识别客户身份，所以ABCD选项都正确。5.反洗钱宣传培训的对象包括（）。A.金融机构的高级管理人员B.反洗钱岗位人员C.一线业务人员D.客户答案：ABCD解析：金融机构的高级管理人员需要了解反洗钱政策和战略方向；反洗钱岗位人员直接负责反洗钱工作，需要专业的培训；一线业务人员在日常业务中接触客户，要具备反洗钱意识和识别能力；对客户进行反洗钱宣传有助于提高客户的合规意识，共同防范洗钱风险，所以ABCD都应是宣传培训的对象。6.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（）。A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的答案：ABCD解析：ABCD选项都是金融机构违反反洗钱规定的行为，根据相关法律法规，会受到相应的责令改正和罚款等处罚，所以ABCD都符合题意。7.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查（）。A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案：ABCD解析：中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查时，有权进入金融机构，询问工作人员了解情况，查阅复制相关文件资料并封存可能有问题的文件，也可检查金融机构的业务数据系统，所以ABCD选项都正确。8.义务机构应当根据非自然人客户的（）等因素，评估非自然人客户风险状况。A.业务性质B.规模C.地域D.交易目的答案：ABCD解析：业务性质不同，面临的洗钱风险不同，如一些复杂金融业务可能风险较高；规模大小会影响资金流动规模和交易复杂程度；地域方面，不同地区的洗钱风险程度有差异；交易目的异常可能涉及洗钱行为，所以ABCD都可作为评估非自然人客户风险状况的因素。9.金融机构反洗钱内部控制的目标包括（）。A.保证国家反洗钱法律法规和监管要求有效执行B.确保金融机构不会因风险管控不力导致遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失C.发现和识别可疑交易，有效防控洗钱风险D.提高金融机构的盈利能力答案：ABC解析：反洗钱内部控制目标是保证国家反洗钱法律法规和监管要求执行，防控洗钱风险，避免金融机构因反洗钱问题遭受损失，而提高金融机构盈利能力并非反洗钱内部控制的直接目标，所以答案选ABC。10.以下属于中国反洗钱监测分析中心职责的有（）。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息C.按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：ABCD解析：中国反洗钱监测分析中心负责接收并分析报告，建立数据库保存信息，向反洗钱行政主管部门报告分析结果，同时有权要求金融机构补正报告，所以ABCD选项都属于其职责。三、判断题1.只要客户身份资料和交易记录保存完整，金融机构就可以不履行客户身份识别义务。（）答案：错误解析：客户身份识别义务是金融机构反洗钱工作的重要环节，即使客户身份资料和交易记录保存完整，也必须履行客户身份识别义务，以从源头上防范洗钱风险，所以该说法错误。2.金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处五千元以上一万元以下的罚款。（）答案：错误解析：金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款，并非由中国人民银行给予警告和相应罚款，所以该说法错误。3.反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（）答案：正确解析：根据反洗钱调查的规定，反洗钱调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查，这是保障金融机构合法权益和规范调查程序的要求，所以该说法正确。4.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时进行，业务关系存续期间不需要再进行识别。（）答案：错误解析：客户身份识别应贯穿于金融机构与客户业务关系的全过程，在业务关系存续期间，金融机构要持续识别客户身份，如客户身份信息发生变化等情况时及时更新，所以该说法错误。5.金融机构对协助人民银行、公安机关进行反洗钱调查的客户身份资料、交易记录等信息可以对外披露。（）答案：错误解析：金融机构对协助反洗钱调查的客户身份资料、交易记录等信息应严格保密，不得对外披露，以保护客户的隐私和合法权益，所以该说法错误。6.可疑交易报告仅仅是金融机构履行反洗钱义务的一种体现，并不代表客户一定存在洗钱行为。（）答案：正确解析：金融机构报送可疑交易报告是按照规定履行义务，对一些异常交易情况进行上报，上报的交易不一定就是洗钱交易，还需要进一步调查和分析，所以该说法正确。7.金融机构应只对高风险客户采取强化的客户身份识别措施，对低风险客户不需要采取额外措施。（）答案：错误解析：金融机构对低风险客户也需要按照规定履行基本的客户身份识别义务，并非不需要采取任何额外措施，只是可根据风险程度调整识别措施的强度，所以该说法错误。8.反洗钱内部控制制度是金融机构内部的一项管理制度，与外部监管无关。（）答案：错误解析：反洗钱内部控制制度不仅是金融机构内部的管理制度，也是满足外部监管要求的重要手段，外部监管部门会对金融机构的反洗钱内部控制制度进行监督和检查，所以该说法错误。9.金融机构可以将反洗钱工作外包给第三方机构，自身不需要承担反洗钱责任。（）答案：错误解析：金融机构将反洗钱工作外包给第三方机构后，自身仍需对反洗钱工作承担最终责任，要对第三方机构的工作进行监督和管理，所以该说法错误。10.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）答案：正确解析：中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担着全国反洗钱监督管理的职责，所以该说法正确。四、简答题1.简述金融机构客户身份识别的基本要求。答：金融机构客户身份识别的基本要求包括以下几点：-真实性：确保客户提供的身份信息真实可靠，通过核实有效的身份证件、文件等方式验证身份的真实性。-有效性：使用有效的证件和文件进行身份识别，如有效的居民身份证、护照等。-完整性：收集完整的客户身份信息，包括姓名、性别、出生日期、职业、联系方式等必要信息。-持续性：在业务关系存续期间持续识别客户身份，当客户身份信息发生变化时及时更新。-了解客户：了解客户的业务性质、资金来源、资金用途、经营状况等，以便更好地评估客户风险。-重新识别：在出现特定情形时，如客户身份信息存在疑点、交易行为异常等，要重新识别客户身份。2.简述反洗钱调查的程序。答：反洗钱调查的程序如下：-调查准备：反洗钱行政主管部门或其授权机构确定调查人员，调查人员不得少于二人，并准备好合法证件和调查通知书。-调查实施：调查人员出示合法证件和调查通知书后，对金融机构进行调查。可以询问金融机构工作人员，查阅、复制相关文件资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存等。-询问：可以询问与调查事项有关的单位和个人，询问应当制作询问笔录，并由被询问人签名或者盖章。-调查结束：调查结束后，调查人员应根据调查情况形成调查结论。如果发现涉嫌犯罪的，应及时向公安机关报告；如果不构成犯罪的，相关资料应妥善保存。3.简述金融机构如何对客户进行风险等级划分。答：金融机构对客户进行风险等级划分可从以下方面进行：-客户特性：包括客户的职业、国籍、行业、经济状况等。例如，来自洗钱高风险国家或地区的客户、从事高风险行业（如贵金属交易、珠宝行业等）的客户风险相对较高；经济状况与交易规模不匹配的客户也可能有较高风险。-业务性质：不同业务类型风险不同。如涉及跨境汇款、大额现金交易、复杂金融衍生品交易等业务的客户风险较高；而普通储蓄业务客户风险相对较低。-交易行为：观察客户的交易频率、交易金额、交易对手等。频繁进行大额资金转移、资金分散转入集中转出、与可疑交易对手有频繁往来等情况的客户风险较高。-外部信息：参考外部监管信息、司法信息等。如果客户被列入监管部门的关注名单或有司法案件涉及等情况，应提高其风险等级。金融机构根据以上因素综合评估后，将客户划分为高、中、低等不同风险等级，并采取相应的客户身份识别和风险管理措施。4.简述金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容。答：金融机构反洗钱内部控制制度主要内容包括：-客户身份识别制度：规定金融机构在与客户建立业务关系、进行一次性交易等情况下，如何识别客户身份，收集和核实客户身份信息。-客户身份资料和交易记录保存制度：明确客户身份资料和交易记录的保存期限、保存方式和管理要求，确保资料的完整性和可查性。-大额交易和可疑交易报告制度：确定大额交易和可疑交易的标准，以及金融机构如何识别、分析