基金从业考试付款方式及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页基金从业考试付款方式及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.根据中国证券投资基金业协会《证券投资基金销售管理办法》，以下哪种支付方式不属于基金销售结算资金专用账户的允许支付范围？

A.客户银行转账

B.基金公司自有资金划转

C.第三方支付平台直接支付

D.证券公司保证金账户划转

______

2.在基金申购过程中，若客户选择“金额申购、未知价确认”方式，以下哪项描述最准确？

A.申购价格以交易当日收盘价为准

B.申购价格以交易当日最高价为准

C.申购价格以确认日（T+1）收盘价为准

D.申购价格以确认日（T+1）最高价为准

______

3.基金赎回资金到账时间一般受哪些因素影响？（多选，请勾选正确选项）

A.基金公司规模

B.交易所交易时间

C.客户开户银行效率

D.资金规模大小

______

注：多选、少选、错选均不得分

4.以下哪种情况会导致基金赎回失败？

A.客户银行卡余额不足

B.赎回申请提交时间在非交易时段

C.基金处于封转期间

D.客户填写的赎回份额不足最小认缴单位

______

5.基金分红方式中，“现金分红”和“红利再投资”的主要区别是什么？

A.现金分红需缴纳所得税，红利再投资无需

B.现金分红直接到账，红利再投资增加持仓份额

C.现金分红适用于大额资金，红利再投资适用于小额资金

D.现金分红需提前预约，红利再投资自动执行

______

6.根据银保监会《商业银行代理销售证券投资基金业务管理办法》，以下哪项行为属于合规操作？

A.未经客户同意，将客户资金直接划转至基金公司账户

B.代理销售过程中收取超过规定的佣金

C.向客户承诺最低收益率

D.在销售页面显著位置披露基金风险等级

______

7.基金定投一般不适用于以下哪种投资目标？

A.理财增值

B.退休规划

C.短期资金周转

D.教育储蓄

______

8.基金交易确认后，客户可通过以下哪些渠道查询交易状态？（多选，请勾选正确选项）

A.基金公司官网

B.开户银行手机APP

C.证券公司营业部柜台

D.第三方基金销售平台

______

注：多选、少选、错选均不得分

9.基金转换业务中，以下哪种情况可能产生手续费？

A.同一基金公司内不同基金间的转换

B.费用比例低于0.5%的基金转换

C.基金转换时份额不足最小转换单位

D.特殊活动期间免手续费的基金转换

______

10.基金销售机构在宣传材料中，以下哪项表述属于合规范围？

A.“本基金过去三年收益率为20%，未来将持续增长”

B.“投资本基金，保本无风险”

C.“本基金由明星基金经理管理，业绩有保障”

D.“参照同类基金表现，本基金预期年化收益可达15%”

______

二、多选题（共15分）

11.基金销售适用性匹配原则中，以下哪些因素需纳入评估范围？

A.客户风险承受能力

B.客户投资经验

C.基金产品风险等级

D.客户资产规模

E.基金公司品牌影响力

______

注：多选、少选、错选均不得分

12.基金认申购过程中，以下哪些情况可能导致资金延迟到账？

A.银行系统故障

B.客户银行卡被风控

C.申购金额未达到最小认缴单位

D.基金公司系统维护

E.客户填写的姓名与身份证不符

______

注：多选、少选、错选均不得分

13.基金分红方式中，“再投资分红”的主要特点包括哪些？

A.分红金额自动用于申购同基金

B.可能因基金净值波动影响再投资份额

C.需支付一定的再投资费用

D.税收处理方式与现金分红相同

E.适用于希望长期持有基金的投资者

______

注：多选、少选、错选均不得分

14.基金销售机构在客户教育过程中，需重点提示哪些风险？

A.市场波动风险

B.流动性风险

C.费用风险

D.运营风险

E.政策风险

______

注：多选、少选、错选均不得分

15.根据中国证监会《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》，以下哪些信息披露内容属于基金招募说明书必须包含的要素？

A.基金管理人及基金经理简介

B.基金投资策略

C.基金费用结构

D.基金风险等级划分

E.基金过往业绩排名

______

注：多选、少选、错选均不得分

三、判断题（共10分）

16.基金认申购时，若选择“未知价确认”，客户需承担交易当日基金净值波动的全部风险。

______

17.基金赎回资金一般会在交易确认后的T+2日到账，具体时间以基金公司公告为准。

______

18.基金转换业务实质等同于赎回再申购，因此不涉及额外费用。

______

19.基金分红方式由基金公司决定，客户不可自行选择。

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20.基金销售机构在向客户推荐基金产品时，可基于佣金收益优先选择高风险产品。

______

四、填空题（共10分）

21.基金销售结算资金专用账户的资金流向需符合中国证券投资基金业协会的________管理要求。

______

22.基金申购时，若金额未达到最小认缴单位，需________后方可完成交易。

______

23.基金赎回申请提交后，若因客户原因导致信息错误，需在________内联系销售机构更正。

______

24.基金分红方式中，“红利再投资”的收益可能受________波动影响。

______

25.根据银保监会规定，基金销售机构在宣传材料中需显著标注“________”字样。

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五、简答题（共25分）

26.简述基金销售适用性匹配原则的核心要求，并举例说明如何进行风险匹配。

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27.基金销售过程中，客户可能遇到哪些常见问题？销售机构应如何应对？

______

28.解释“金额申购、未知价确认”与“份额申购、确定价确认”两种申购方式的区别及适用场景。

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六、案例分析题（共20分）

29.案例背景：

某投资者张先生通过某证券公司APP申购一只混合型基金，选择“金额申购、未知价确认”方式，申购金额为10万元。申购当日（T日）基金净值为1.2元，但因市场波动，确认日（T+1）基金净值涨至1.5元。申购完成后，张先生发现其持仓份额为6666.67份，未达到整数份额，且APP提示需支付0.1元的手续费。

问题：

（1）分析张先生未获得整数份额的原因。

（2）说明0.1元手续费的可能构成及合规性。

（3）若张先生对申购流程有疑问，应如何联系证券公司解决？

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参考答案及解析

一、单选题

1.C

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第十五条，基金销售结算资金专用账户的资金支付范围包括客户银行转账、基金公司自有资金划转、证券公司保证金账户划转等，但禁止通过第三方支付平台直接支付。因此C选项错误。

2.C

解析：金额申购、未知价确认是指客户以约定金额申购，但实际确认份额的价格以交易当日收盘价为准，而非最高价或次日价格。

3.A,B,C,D

解析：基金赎回到账时间受基金公司处理效率、交易所交易时间、客户银行到账速度及资金规模等因素影响，选项均正确。

4.C

解析：基金封转期间（如基金转型、清盘等）暂停申购和赎回，因此C选项会导致赎回失败。

5.B

解析：现金分红将分红金额直接到账，而红利再投资则增加持仓份额，本质区别在于资金形态变化。

6.D

解析：根据《商业银行代理销售证券投资基金业务管理办法》第二十一条，销售机构需在销售页面显著位置披露基金风险等级，属于合规行为。A、B、C选项均违反规定。

7.C

解析：基金定投适用于长期投资规划，不适用于短期资金周转，因其需要较长时间才能显现收益。

8.A,B,C,D

解析：基金交易状态可通过基金公司官网、开户银行APP、证券公司柜台或第三方平台查询，均属合规渠道。

9.C

解析：基金转换时若份额不足最小转换单位（如100份），需补足后才能完成，可能产生补购费用。

10.D

解析：合规宣传应基于历史业绩或同类基金表现进行合理预期，避免承诺收益或使用“保本无风险”等绝对化表述。

二、多选题

11.A,B,C,D

解析：基金销售适用性需综合考虑客户风险承受能力、投资经验、产品风险等级及资产规模，E选项与评估无关。

12.A,B,D,E

解析：银行系统故障、客户银行卡问题、基金公司维护及信息错误均可能导致延迟，C选项属于合规要求。

13.A,B,E

解析：红利再投资虽可避免税收问题（D错误），但可能因净值波动影响再投资份额，适合长期投资者（E）。C选项需根据基金公司规定。

14.A,B,C,E

解析：基金风险需提示市场波动、流动性、费用及政策风险，运营风险属于内部管理范畴，非客户需重点关注的对象。

15.A,B,C,D

解析：招募说明书需包含管理人简介、投资策略、费用结构及风险等级，E选项属于非必要披露内容。

三、判断题

16.√

解析：未知价确认模式下，客户需承担交易当日净值波动的风险。

17.√

解析：常规赎回到账时间为T+2日，但特殊情况下（如大额赎回）可能延迟。

18.×

解析：基金转换实质等同于赎回再申购，但可能产生额外费用，需参照基金公司规定。

19.×

解析：客户可在基金公司规定范围内选择现金分红或红利再投资。

20.×

解析：根据《证券期货投资者适当性管理办法》，销售机构需以投资者利益为先，不得优先推荐高佣金产品。

四、填空题

21.专用账户

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，基金销售结算资金专用账户需符合“专用管理”要求，防止资金混同。

22.补足

解析：申购金额不足最小认缴单位需补足后才能完成交易，如100元起投需补足至100元。

23.3

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第二十九条，客户需在3个工作日内联系销售机构更正信息错误。

24.基金净值

解析：红利再投资金额等于分红除以净值，最终份额受净值波动影响。

25.风险警示

解析：根据《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》，宣传材料需显著标注“风险警示”字样。

五、简答题

26.答：

基金销售适用性匹配原则核心要求包括：①了解投资者（风险承受能力、投资目标等）；②了解产品（风险等级、投资策略等）；③匹配原则（风险等级匹配、投资期限匹配等）。

举例：如投资者风险承受能力为稳健型，则应推荐R2或R3风险等级的基金，避免高风险产品。

27.答：

常见问题及应对：

-申购失败：指导客户检查银行卡信息、账户状态；

-到账延迟：联系银行或基金公司核实原因；

-费用疑问：提供费用明细及合规依据；

-风险误解：解释基金风险等级及历史表现。

28.答：

区别：

-金额申购/未知价：按约定金额申购，确认价以当日收盘价为准，适合不确定净值波动的情况；

-份额申购/确定价：按目标份额申购，确认价以申购当日净值为准，适合希望精确控制持仓的投资者。

适用场景：前者