拉萨银行从业考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页拉萨银行从业考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.拉萨银行在开展个人信贷业务时，以下哪项操作不符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定？

（）A.向申请人明示信息查询用途并获取授权

（）B.在未经客户同意的情况下，将客户信用报告用于内部风险评估

（）C.定期向客户提供个人信用报告查询服务

（）D.对查询到的客户信息进行严格保密

2.根据拉萨银行业务操作规范，处理柜面现金业务时，以下哪项流程是错误的？

（）A.收款时使用点钞机复核，确保金额无误

（）B.大额现金存取需经网点负责人审批，并记录存取人信息

（）C.现金保管箱每日清点，但可省略周盘点环节

（）D.空白重要凭证需双人核对，并登记使用情况

3.拉萨银行信用卡业务中，以下哪项属于合规的营销行为？

（）A.以赠送高额礼品为条件，诱导客户过度透支

（）B.在自助设备上推送信用卡分期业务弹窗

（）C.对低收入客户发放无担保信用卡，不评估还款能力

（）D.以“免费升级权益”为名，强制客户绑定第三方支付账户

4.根据《商业银行反洗钱规定》，拉萨银行在识别客户身份时，以下哪项做法不符合要求？

（）A.对客户提供的身份证件进行联网核查

（）B.对疑似跨境交易客户，要求补充职业证明

（）C.对所有客户均执行相同的尽职调查标准

（）D.对高风险行业客户，增加交易监测频率

5.拉萨银行柜面业务操作中，以下哪项属于“重要空白凭证”的管理范畴？

（）A.存款凭证

（）B.支票

（）C.印鉴卡

（）D.所有上述凭证

6.个人理财产品销售过程中，拉萨银行从业人员应遵循的核心原则是？

（）A.优先推荐收益最高的产品

（）B.以客户风险承受能力匹配产品

（）C.为完成业绩指标，允许夸大产品收益

（）D.仅向VIP客户推荐高端产品

7.拉萨银行在开展线上贷款业务时，以下哪项操作存在合规风险？

（）A.通过大数据风控模型自动审批贷款申请

（）B.对贷款用途进行明确约定，如“仅限装修使用”

（）C.要求客户下载非官方认证的APP办理贷款

（）D.在贷款合同中明确逾期罚息标准

8.根据《银行业金融机构从业人员职业操守和行为准则》，以下哪项行为属于禁止范畴？

（）A.收受客户赠送的购物卡

（）B.利用自己的职务便利为客户争取利率优惠

（）C.在社交媒体公开披露客户敏感信息

（）D.参与银行组织的合规培训

9.拉萨银行在处理客户投诉时，以下哪项流程是错误的？

（）A.第一时间记录投诉内容，并指定专人跟进

（）B.对于复杂投诉，可告知客户“稍后联系”

（）C.投诉处理结果需经客户确认后存档

（）D.定期分析投诉数据，优化服务流程

10.拉萨银行网点装修项目需符合《商业银行营业环境管理规定》，以下哪项要求是错误的？

（）A.营业大厅地面应采用防滑材料

（）B.客户等候区需设置明确的业务指引牌

（）C.自助设备区域可适当缩小，以节省空间

（）D.照明亮度需满足《民用建筑照明设计标准》（GB50034）要求

11.拉萨银行员工因公差旅报销时，以下哪项流程不符合财务规定？

（）A.提交差旅申请时附上行程单和发票

（）B.超过标准的住宿费用需提供上级审批单

（）C.市内交通费可凭个人交通卡报销

（）D.差旅补助需与实际出差天数一致

12.根据拉萨银行《员工行为守则》，以下哪项行为可能构成利益冲突？

（）A.帮助同事处理家庭账户业务

（）B.在离职后加入竞争对手公司

（）C.接受客户小额土特产作为答谢

（）D.参与银行内部技能竞赛

13.拉萨银行在开展普惠金融业务时，以下哪项做法不符合政策要求？

（）A.对小微企业贷款设置担保比例上限

（）B.要求农户贷款必须提供房产抵押

（）C.优化审批流程，提高贷款时效

（）D.对符合条件的农户给予利率补贴

14.个人外汇业务中，拉萨银行对客户购付汇行为的监测标准是？

（）A.所有交易均需逐笔审核

（）B.对大额或可疑交易加强关注

（）C.仅对VIP客户进行重点监控

（）D.由后台系统自动完成所有监测任务

15.拉萨银行在处理柜面汇款业务时，以下哪项操作存在合规风险？

（）A.核对汇款人身份信息与汇款指令一致

（）B.对个人跨境汇款金额执行年度限额管理

（）C.将客户填写的汇款单据与系统信息比对

（）D.在汇款完成后立即通知客户到账状态

16.根据《商业银行内部控制指引》，以下哪项措施不属于内控建设范畴？

（）A.定期开展风险评估

（）B.完善业务操作手册

（）C.对员工进行合规培训

（）D.直接干预业务审批结果

17.拉萨银行在推广手机银行APP时，以下哪项做法可能违反《广告法》？

（）A.联合知名KOL进行宣传

（）B.在合作商户页面展示推广信息

（）C.以“免费送流量”为噱头吸引用户注册

（）D.明确标注“非银行金融机构合作”

18.拉萨银行员工因私出国，以下哪项行为需提前向分行报备？

（）A.出境旅游

（）B.参加国际学术会议

（）C.接受境外机构邀请授课

（）D.个人探亲

19.个人存款保险制度中，拉萨银行对单个存款人的最高赔付限额是？

（）A.50万元人民币

（）B.100万元人民币

（）C.200万元人民币

（）D.无限额限制

20.根据《银行业金融机构反垄断合规指引》，拉萨银行在制定信用卡营销方案时，以下哪项做法可能构成不正当竞争？

（）A.推出积分兑换活动

（）B.对存量客户给予优惠利率

（）C.与航空公司联合推出联名卡

（）D.以“首年免年费”吸引新客户

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.拉萨银行在开展反洗钱工作时应关注以下哪些风险点？

（）A.大额现金交易

（）B.异常跨境汇款

（）C.客户职业信息缺失

（）D.网点工作人员串通作案

（）E.客户地址频繁变更

22.个人理财产品销售过程中，拉萨银行从业人员需向客户说明哪些信息？

（）A.产品风险等级

（）B.预期收益率

（）C.到期赎回限制

（）D.适合的投资期限

（）E.银行手续费

23.拉萨银行网点在处理客户投诉时，以下哪些做法有助于提升客户满意度？

（）A.第一时间响应投诉

（）B.耐心倾听客户诉求

（）C.将责任推给其他部门

（）D.提供合理的解决方案

（）E.主动跟进处理进度

24.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，以下哪些属于个人理财业务的风险点？

（）A.客户投资损失

（）B.销售误导

（）C.产品设计缺陷

（）D.市场波动

（）E.银行操作失误

25.拉萨银行在管理重要空白凭证时，以下哪些措施是必要的？

（）A.专人保管

（）B.双人核对

（）C.登记使用台账

（）D.定期盘点

（）E.允许非授权人员复印

三、判断题（共10分，每题0.5分）

26.拉萨银行员工在社交媒体发布工作信息时，无需考虑客户隐私保护。（）

27.个人信用报告中的负面信息会永久保留，无法删除。（）

28.拉萨银行在处理柜面现金业务时，可以适当放宽双人复核的要求。（）

29.信用卡催收过程中，可以采用威胁、恐吓等不当方式。（）

30.个人理财产品到期后，客户需在3个工作日内完成赎回操作。（）

31.拉萨银行网点装修时，无需符合《无障碍设计规范》（GB50763）要求。（）

32.员工离职后，仍需遵守银行的保密义务。（）

33.个人外汇账户的年度购付汇限额为等值5万美元。（）

34.拉萨银行在开展普惠金融业务时，可适当提高贷款利率以覆盖风险。（）

35.柜面工作人员在处理客户业务时，无需核对客户身份信息。（）

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

36.拉萨银行在处理客户投诉时，应遵循________和________的原则。

37.根据《商业银行内部控制指引》，银行的内部控制体系应覆盖________、________和________三个层面。

38.个人理财产品销售过程中，从业人员需向客户充分揭示产品的________、________和________。

39.拉萨银行在开展反洗钱工作时应执行________制度，对可疑交易及时上报。

40.柜面工作人员在处理现金业务时，应使用________进行复核，确保金额准确无误。

五、简答题（共20分）

41.简述拉萨银行柜面工作人员在处理现金业务时应遵循的基本流程。（5分）

42.结合《商业银行反洗钱规定》，说明银行如何识别和评估客户洗钱风险？（6分）

43.拉萨银行在开展普惠金融业务时，应重点解决哪些问题？（4分）

44.简述拉萨银行员工违反职业操守的主要表现及处理方式。（5分）

六、案例分析题（共20分）

45.案例背景：拉萨银行某网点客户李先生前来办理信用卡，声称工作单位为“XX国际贸易公司”，但无法提供营业执照。工作人员在尽职调查时发现，该公司近期有多笔可疑外汇交易。

问题：

（1）分析该案例中可能存在的洗钱风险？（6分）

（2）拉萨银行应采取哪些应对措施？（8分）

（3）总结此类案例的防范建议。（6分）

参考答案及解析

参考答案

一、单选题（共20分）

1.B

2.C

3.B

4.C

5.D

6.B

7.C

8.C

9.B

10.C

11.C

12.B

13.B

14.B

15.D

16.D

17.C

18.C

19.B

20.D

二、多选题（共15分）

21.ABCDE

22.ABCDE

23.ABD

24.ABCDE

25.ABCD

三、判断题（共10分）

26.×

27.×

28.×

29.×

30.×

31.×

32.√

33.√

34.×

35.×

四、填空题（共10分）

36.客户至上；公平公正

37.战略；管理；执行

38.风险等级；收益水平；费用

39.大额交易

40.点钞机

五、简答题（共20分）

41.答：

①核对客户身份信息；

②使用点钞机复核现金；

③填写交易单据并签字；

④双人复核；

⑤登记现金保管账。

42.答：

①通过客户身份识别，核查职业、地址等信息；

②关注交易行为，如大额现金、频繁跨境汇款等；

③对高风险客户增加尽职调查频率；

④建立交易监测系统，识别异常模式；

⑤及时上报可疑交易。

43.答：

①降低贷款门槛，简化审批流程；

②提供价格合理的金融产品；

③加强金融知识普及，提升客户金融素养；

④建立风险补偿机制，覆盖部分损失。

44.答：

主要表现：收受礼品、泄露客户信息、违规营销等；

处理方式：视情节轻重给予警告、罚款、解除劳动合同，情节